银行业应对国际贸易融资新特征的研究

银行业应对国际贸易融资新特征的研究
武爱丽河南秉原投资担保有限公司
【摘要】加入世贸组织协定以来，我国对外贸易快速增长，国际贸易融资不断推陈出新，为银行业带来了新的利润增长点。

特别是２０１０年６月跨境人民币结算推广以来，银行国际结算和贸易融资有了新的发展，金融创新层出不穷，伴随其一起增长的是金融风险和对银行业新的挑战。

本文从近年来贸易融资发展的新特征入手，为银行业应对国际贸易融资的发展提出相关建议。

【关键词】国际贸易融资金融创新对策研究
一、国际贸易融资概述国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。

根据《巴塞尔协议》的定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。

从银行的角度来说，国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和。

传统意义上，国际贸易融资的主要方式有打包放款、出口押汇、出口托收、福费廷、保理、信用证、进口押汇等几种。

国际贸易融资在经济全球化的今天所起的作用越来越大，从宏观角度来说，国际贸易融资能够有效地促进国家对外贸易的发展，能够有效解决宏观经济运行中的问题并促进经济发展。

从微观角度来说，国际贸易融资能够促进银行业务的发展，能够帮助解决企业的资金流转。

促进企业发展。

二、国际贸易融资对于银行业的意义对银行来说，与其他业务不同的是，国际贸易融资业务集中间业务和资产业务于一体，已经成为许多商业银行的主要业务之一。

我国商业银行设在国外的分支机构，主要业务就是开展国际贸易结算和融资。

其业务收入占到国外分支机构的７０％以上。

此项业务的发达程度与否，已经被视为银行国际化、现代化的重要标志之一。

１．中国的对外经贸总额巨大且增长迅速，贸易融资规模前景可观。

２０１１年我国进出口总额３６４２１亿美元，同比增长２２．５％，位居全球第一位。

目前，中国金融统计和国际收支统计中没有建立独立的贸易融资统计项目，贸易融资规模暂时无法提供精确的统计数据。

依据外汇局公布的《２０１１年国际收支平衡表》粗略估算，总额超过万亿美元。

这为银行业在贸易融资方面的增长提供了坚实的基础。

２．贸易融资总体交易真实性高，风险低，资产质量优良。

在当前房地产调控严厉、经济形势不明朗的情况下，银行对资产的流动性和安全性要求更高，而国际贸易融资以切实存在的真实交易为背景，并附有商品价值的支持，因此被视为一种最安全、稳定的金融资产，这块业务必将成为各家银行竞相争夺的优质资产。

３．贸易融资业务存在缺口，有较强的可开发性，且收益可观。

据世界银行估计，全球８０％的国际贸易都需要融资，２０１１年全球国际融资缺口超过４０００亿美元，我国国际贸易约占全球贸易总
额的２０％，融资缺口将达到８００亿美元左右。

国际贸易融资前期属于中间业务，后期属于资产业务，所以贸易融资业务不仅能够给银行带来贷款利息收益。

还可以给银行增加国际结算业务中间的手续费收入。

三、国际贸易融资出现的一些新特点从国际上看，近几年国际贸易融资业务在融资方式、市场组织形式等方面发生了很大的变化，不仅强调和重视流动性、风险性及对国际贸易发展的适应性，而且积极借鉴其他市场的做法，使国际贸易融资更为灵活和方便。

如由多家银行或机构联合对大额交易共同提供融资；采纳了证券市场的管理经验．运用诸如资本资产定价模型来评估融资风险；通过地域分散化来降低整体风险；采用出售、贷款证券化等方式优化融资组合等等。

从国内看，由于我国对外贸易的快速发展，企业对贸易融资的需求也越来越多样化，银行业积极开展业务创新，整合原来的单一种类的贸易融资方式，不断推陈出新，开发出一些新的产品。

从政策上来看，人民币跨境结算的放开，也为贸易融资的发展提供更加广阔的空间。

１．银行贸易融资品种呈产品组合化、多样化趋势。

以某国有银行为例，其推出的贸易融资产品按组合、客户类型、业务倾向推出多达数十种新产品，例如“付款汇利达”是由付款融资、人民币币定期存款和远期售汇三项业务组合而成；“通易达”是指银行接受开证银行或其指定银行已承兑的国际／国内信用证项下，或者已经保付行保付的承兑交单托收（Ｄ／Ａ）项下应收账款为质押，为客户办理的各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务；“融信达”是指某国
有银行为客户已经向中国出口信用保险公司或经某国有银行认可的其他信用保险机构投保信用保险的业务，凭客户提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为客户提供的资金融通业务，其他还有“融易达”、“融通达”、“融货达”等等，类似的创新型贸易融资产品在近年来增长迅速。

贸易融资品种的多样化有利于银行针对不同客户提供更为适合的融资产品。

２．跨境人民币结算催生新的贸易融资产品。

２０１０年６月，跨境贸易人民币结算在全国范围内推广，银行可以在跨境人民币贸易项下，为客户提供结算、ＮＲＡ账户开立、融资、理财等服务。

人民币信用证融资、跨境贸易项下人民币进出口代付业务、人民币内保外贷业务等跨境人民币贸易融资产品也如雨后春笋，层出不穷，都是跨境人民币贸易派生出来的业务。

３．海内外银行加强联动开发出新的跨境融资途径。

目前各个银行借助与海外分行（母行）或者海外关系银行，拓展出内外联动型的贸易融资产品，内外联动型贸易融资又可以分为出口联动型和进口联动型。

目前银行办理较多的是进口联动型贸易融资，进口联动型主要是指银行利用境外银行外汇资金相对充裕的优势，由境内银行作为主办行对融资业务进行审批，由境外分支机构或境外管理银行作为融资行提供融资资金，此项融资适用于各类进口业务项下的融资服务。

内外联动型贸易融资产品既可以满足银行为客户提供更多的融资服务的要求。

又帮助融资银行很好的规避了银行短期外债管理规定，可以说是一举两得。

四、建议面对复杂多变的国际经济和贸易形势，银行应该积极进行战略调整，顺应时代和环境的变化，继续大力发展国际结算和贸易融资业务。

１．以客户为中心，积极创新。

随着国际贸易项下结算方式、币种、客户需求等因素的变化，国际结算和融资业务新的业务品种层出不穷。

金融创新和风险并存，但是也充满了新的机遇，银行应从长远考虑，继续大力开展产品创新，在人民币跨境结算、供应链融资、企业国外投资等领域着力发展，并以客户需求为中心，根据客户的需求提供合适的产品，将结算和融资产品延伸到金融避险和财务管理领域，为客户提供专业化的全程服务。

２．完善风险控制手段。

银行首先要树立良好的风险防范意识，在向企业推荐融资产品时要结合企业信用及贸易状况，推出相应的融资产品，不可一味追逐利息收入和手续费收入而只建议高风险的融资产品。

其次要建立科学有效的贸易融资风险管理体系，明确部门和重要岗位职责，真正做到部门之间、岗位之间相互约束，对于不同的进出口企业融资、存在风险的融资产品，一视同仁，做到先于防范而以防后顾之忧。

再次银行应该加强贸易背景调查和客户、对手方银行信用调查。

防范信用风险和欺诈风险。

３．整合内部结构，方便业务衔接。

传统上，结算和国际贸易融资分别是两个部门负责，即银行的信贷和结算部门。

由于贸易融资是围绕着结算而进行的，将其分为两部分，既不利于业务本身的衔接，也很难建立相互监督和合作的业务关系。

有的将国际贸易融资划归于国际业务部，而人民币国际结算的业务开展也要求打破这种固有的模式。

目前有的银行就建立了综合授信部，成立贸易融资中心等，这无疑提高了效率，方便了业务衔接，促进了业务发展。

参考文献：
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