邮政与保险牵手打造双赢

邮政与保险牵手打造双赢一方面由于存款利率上调；另一方面对于分红类险种的预定年收益率明确规定不得超过2.5%，阻挡了保险公司提高收益率的申请，现有部分储蓄型银保产品的3—5年期收益率，明显落后于存款利率，导致银保产品跳水邮局销售保险产品安全方便在位于朝阳公园附近的邮政局，记者看到一位购买泰康人寿产品的客户，从他持身份证到柜台填写保单、交纳保险费、邮局和保险公司确认相关信息、保单正式交到他手中，这一过程只用了3分钟。以前在邮局购买保险，客户经理要把投保单拿回保险公司确认、盖章，投保人需要十几天才能拿到正式保单。邮局销售保险产品一个明显的特点就是：面向大众，简单易懂，价格便宜，安全可靠。邮局充分发挥其百年信誉、网点众多、贴近市民的优势，可为邮政用户提供一站式服务。大部分银行目前还没有开通这套系统，因此在银行购买银保产品不如在邮局方便快捷。北京市所有邮政储蓄网点将全部开通邮政代理保险系统。泰康人寿保险公司北京分公司总经理苗力女士说，我们现在通过邮局代理的产品是泰康千里马，该产品本身设计比较简单，客户容易理解，同时核保的要求比较低，因此很适合通过邮政系统来销售。为使邮政代理保险业务更加规范化、市场化、专业化，也为更好地向广大客户提供更好地服务，北京邮政成立了专门的管理机构——北京邮政保险代理局。这在北京市的银行、邮政代理保险系统中是首家成立的专门管理机构。据了解，北京邮政为满足人们多层次的理财需求，推出养老险、健康险、分红险、意外险等多项产品后，还将代理销售家庭财产险、航意险、车险等与百姓生活密切相关的保险产品。双方紧密捆绑利益共享邮政代理的保险和银保产品一样，都是条款比较简单，以储蓄、分红功能为主的保险。有统计数字表明，北京邮政于2003年就开始与保险公司合作，在营业柜台代理销售保险产品，当年实现业务收入295万元。今年，随着代理保险系统的开通，邮政部门上调了该项业务的营业计划，预计实现1000万元的业务收入。其实，早在去年年底，各保险公司就和北京邮政接洽安装和调试代理保险业务系统。记者从一些银保人士了解到，去年加息后，以储蓄型险种为主打的银保产品销售额明显下降。一位业内人士更是用“高台跳水”来形容下降速度之快。一方面由于存款利率上调，特别是3—5年的存款利率上调幅度较大；另一方面，保监会对于分红类险种的预定年收益率明确规定不得超过2.5%，这道“天花板”阻挡了保险公司提高收益率的申请。所以现有部分储蓄型银保产品的3—5年期收益率，已明显落在存款利率之后，这正是导致银保产品跳水的根本原因。北京银行的工作人员告诉记者，从去年加息以来，银保柜台较以往显得冷清，与转存储蓄的长队形成鲜明对比。在这种情况下，各保险公司需不断扩宽销售渠道增加保费收入。而邮政局庞大的网络资源优势完全可以承担保险代理业务，特别是在有些银行覆盖不了的乡镇。[!--empirenews.page--] 与此同时，央行近期把超额准备金利率下调了63个基点，这给商业银行和金融机构带来不小的冲击。经济学家张曙光预测，超额准备金利率降到让商业银行和金融机构无利可图的水平，加之商业银行完善贷款激励机制的动力，激发其扩大业务范围。国家邮政局内部的统计数字显示，到2004年底，全国邮政储蓄共有3.2万个邮储网点、2.6亿个账户、邮政绿卡7000万张，储蓄余额达1.07万亿元，占全国储蓄余额的近十分之一。存款余额居中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后，列第五位。如此庞大的资金量，导致邮政储蓄资金在银行间债券市场上呈现爆发性活跃。2004年，国家邮政储汇局在该市场的结算量接近1700亿元，几乎是2003年的4倍。在进入该市场的千余家机构中，国家邮政储汇局的排名高居第28位。邮政储蓄机构一直受定位与监管不明确的束缚。和商业银行相比，其资金运作手段较为单一，在超额准备金利率下调后，与多家保险公司合作，无疑缓解了邮政储蓄资金的压力。