电子银行汇票介绍
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定日付款型电子银行汇票上，记载利率，由申请人以该利率和票面金额向收款人支付自出 票日到约定付款日或提前兑付日期间的汇票利息。
提前兑付贴现利息（贴息率参照本行同期贴现利率，4.8%）
可提前兑付的定日付款型电子银行汇票，若收款人在约定付款日前兑付电子银行汇票的 ，应以兑付当日银行的贴息率向本行支付自提前兑付日至约定付款日期间的贴现利息
结转
自出票日起1个月后未兑付的见票即付型电子银行汇票，或约定付款日后未兑付的定日付 款型电子银行汇票，系统自动于当日按照票面金额从申请人账户结转至收款人待解付资金。
手续费
➢出票手续费（推广期免收） ➢电子汇划费（推广期免收）
主要功能属性
带息汇票利息（0.25%～5%区间范围内，为0.25%的整数倍）
缴存资金或待解付资金存款利息
➢在电子银行汇票有效期内银行计付的存款利息按存款天数与相应档次定期存款利率计付
，实际存款天数超过相应档次存期的，超过部分按照结息日活期存款利率计付。
➢在电子银行汇票有效期后银行计付的存款利息按存款天数与结息日活期存款利率计付。
主要内容
一．概念 二．类型与功能 三．主要业务流程
票面是否附息 如何交付收款人 兑付方式 兑付指令 是否支持部分兑付 可否质押 可否背书转让
1年 全额或授信 柜面、网银、网站、电话银行、手机银行 数据电文 简单 存款科目核算 按照定期靠档计息
带息 签收密押形式签收 见票即付（1个月）或定日付款 兑付密押 不支持 可以 不可背书转让
/ 全额 柜面 纸质 复杂 汇出汇款科目核算 不计息
0.25%~5 %区间内， 0.25%的 倍数递增
支付密码 账户需在 此处填写
凭印支付 账户此处 签章
网银出票
网银只支持企业 印章证书客户
选择需出票的结算账户或电子银行汇票专户
网银出票
选择电子银行汇票 类型 按此键可进行费用试算
网银出票
可分别打印签收密押、 兑付密押，也可一并打 印两个密押
电子银行汇票签收
电子银行汇票介绍
1
主要内容
一．电子银行汇票背景知识、概念 二．类型与功能 三．主要业务流程
电子银行汇票背景知识
电子银行汇票的法规渊源
中国人民银行关于鼓励金融创新的通知 《票据法》 《电子商业汇票业务管理办法》
概念
电子银行汇票
申请人在本行营业网点或依托本行网 上银行系统向本行申请签发，以数据电文 形式制作的，由收款人向本行发起签收和兑 付的一种支付结算方式。
签收
网银/网站办理签收
收款人
本行企业网银 印章证书客户 本行其他客户
他行客户
网银签收 网站签收
网银签收
点击“签收”，进入电 子银行汇票待签收汇票 列表，显示网银客户名 下所有未签收电子银行 汇票汇票
点击“电子银行汇票 编号”可链接查看票 据的详细信息
点击“签收”按键进行 操作
网站收款人签收
查询返回列表每次最多 1000笔，超出部分需重 新查询
➢不带息、不可提前兑付；在约定付款日前不能兑付
电子银行会汇票重要票面要素
金额：单笔不超过10亿元
是否可提前兑付：可提前兑付、不可提前兑付
密押：（签发时，系统自动生成签收密押和兑付密押，记载于票面。）
签收密押：用于核验收款人签收电子银行汇票的指令。签收成功的电子银行 汇票未经收款人同意，不能退回申请人。 兑付密押：用于核验收款人兑付已签收电子银行汇票的指令。
不带息 直接给付收款人 见票即付（1个月） 提示付款签章 支持 可以（实际无需求） 可背书转让
主要内容
一．电子银行汇票背景知识、概念 二．类型及功能 三．主要业务流程
电子银行汇票类型
见票即付型
收款人签收电子银行汇票后，在出票日后、到期日前随时通过本行网上银行系 统或网站申请兑付，本行无条件支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款 人账户。
期限：自出票日起1年
主要功能属性
出票方式两种
➢全额缴存方式签发
申请人应确保申请账户内资金可足额缴存电子银行汇票资金，如为“带息”定日付款型电子银行 汇票，还应确保足额缴存带息汇票利息。申请人缴存资金应与电子银行汇票一一对应，专门用于保证 电子银行汇票的兑付。
➢授信方式签发
本行对于资信良好并符合备用贷款条件的客户在总授信额度内进行电子银行汇票专项授信，允许 申请人在专项授信额度内以授信方式申请签发电子银行汇票。
主要业务流程
出票
未用退回
结转（起息日/约定付款日） 到期日
2010.1.1
签收 2010.2.Байду номын сангаас 兑付
2011.1.1
电子银行汇票出票
出票 柜面出票
申请表单的填写
网银出票
出票操作界面
电子银行汇票业务申请书填写—凭印
选择适当的电子 银行汇票类型
见票即 付型此 处填写 起息日
提示客户阅读该 条款
网站收款人签收
输入“签收密押”后完 成签收
电子银行汇票结转
结转 起息日/约定款日系统日终自动结转 缴存资金：电子银行汇票缴存资金户
票待解付资金户
本行向申请人支付缴存资金利息
电子银行汇
电子银行汇票兑付
兑付渠道： ➢ 网银兑付 ➢ 网站兑付
网银兑付
点击“兑付”，进入电 子银行汇票可兑付汇票 列表，显示网银客户名 下所有可兑付电子银行 汇票汇票
定日付款型
收款人签收电子银行汇票后，在约定付款日后、到期日前通过本行网上银行 系统或网站申请兑付，本行按约定支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收 款人账户。定日付款型电子银行汇票必须记载付款日，约定付款日应在出票日之后 并早于到期日。四死中种属性四种属性
➢带息、可提前兑付 ➢不带息、可提前兑付 ➢带息、不可提前兑付；在约定付款日前不能兑付
点击“电子银行汇票 编号”可链接查看票 据的详细信息
点击“兑付”按键进行 操作
网站收款人兑付
网站收款人兑付
收款人不为我行账户的，
需在人行大额支付工作 时间（工作日：9： 00—16：30）内兑付， 本行收款账户支持7*24 小时办理。
相关主体
申请人
➢具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织 ➢在本行开立人民币结算账户或电子银行汇票专用账户
收款人
➢具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织 ➢在本行或他行开立人民币存款账户
出票银行
申请账户开户银行
电子银行汇票与纸质银行汇票的异同
功能与属性
电子银行汇票
纸质银行汇票
期限 出票方式 签发、兑付渠道 载体 票面记载内容 缴存资金 缴存资金是否计息
提前兑付贴现利息（贴息率参照本行同期贴现利率，4.8%）
可提前兑付的定日付款型电子银行汇票，若收款人在约定付款日前兑付电子银行汇票的 ，应以兑付当日银行的贴息率向本行支付自提前兑付日至约定付款日期间的贴现利息
结转
自出票日起1个月后未兑付的见票即付型电子银行汇票，或约定付款日后未兑付的定日付 款型电子银行汇票，系统自动于当日按照票面金额从申请人账户结转至收款人待解付资金。
手续费
➢出票手续费（推广期免收） ➢电子汇划费（推广期免收）
主要功能属性
带息汇票利息（0.25%～5%区间范围内，为0.25%的整数倍）
缴存资金或待解付资金存款利息
➢在电子银行汇票有效期内银行计付的存款利息按存款天数与相应档次定期存款利率计付
，实际存款天数超过相应档次存期的，超过部分按照结息日活期存款利率计付。
➢在电子银行汇票有效期后银行计付的存款利息按存款天数与结息日活期存款利率计付。
主要内容
一．概念 二．类型与功能 三．主要业务流程
票面是否附息 如何交付收款人 兑付方式 兑付指令 是否支持部分兑付 可否质押 可否背书转让
1年 全额或授信 柜面、网银、网站、电话银行、手机银行 数据电文 简单 存款科目核算 按照定期靠档计息
带息 签收密押形式签收 见票即付（1个月）或定日付款 兑付密押 不支持 可以 不可背书转让
/ 全额 柜面 纸质 复杂 汇出汇款科目核算 不计息
0.25%~5 %区间内， 0.25%的 倍数递增
支付密码 账户需在 此处填写
凭印支付 账户此处 签章
网银出票
网银只支持企业 印章证书客户
选择需出票的结算账户或电子银行汇票专户
网银出票
选择电子银行汇票 类型 按此键可进行费用试算
网银出票
可分别打印签收密押、 兑付密押，也可一并打 印两个密押
电子银行汇票签收
电子银行汇票介绍
1
主要内容
一．电子银行汇票背景知识、概念 二．类型与功能 三．主要业务流程
电子银行汇票背景知识
电子银行汇票的法规渊源
中国人民银行关于鼓励金融创新的通知 《票据法》 《电子商业汇票业务管理办法》
概念
电子银行汇票
申请人在本行营业网点或依托本行网 上银行系统向本行申请签发，以数据电文 形式制作的，由收款人向本行发起签收和兑 付的一种支付结算方式。
签收
网银/网站办理签收
收款人
本行企业网银 印章证书客户 本行其他客户
他行客户
网银签收 网站签收
网银签收
点击“签收”，进入电 子银行汇票待签收汇票 列表，显示网银客户名 下所有未签收电子银行 汇票汇票
点击“电子银行汇票 编号”可链接查看票 据的详细信息
点击“签收”按键进行 操作
网站收款人签收
查询返回列表每次最多 1000笔，超出部分需重 新查询
➢不带息、不可提前兑付；在约定付款日前不能兑付
电子银行会汇票重要票面要素
金额：单笔不超过10亿元
是否可提前兑付：可提前兑付、不可提前兑付
密押：（签发时，系统自动生成签收密押和兑付密押，记载于票面。）
签收密押：用于核验收款人签收电子银行汇票的指令。签收成功的电子银行 汇票未经收款人同意，不能退回申请人。 兑付密押：用于核验收款人兑付已签收电子银行汇票的指令。
不带息 直接给付收款人 见票即付（1个月） 提示付款签章 支持 可以（实际无需求） 可背书转让
主要内容
一．电子银行汇票背景知识、概念 二．类型及功能 三．主要业务流程
电子银行汇票类型
见票即付型
收款人签收电子银行汇票后，在出票日后、到期日前随时通过本行网上银行系 统或网站申请兑付，本行无条件支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款 人账户。
期限：自出票日起1年
主要功能属性
出票方式两种
➢全额缴存方式签发
申请人应确保申请账户内资金可足额缴存电子银行汇票资金，如为“带息”定日付款型电子银行 汇票，还应确保足额缴存带息汇票利息。申请人缴存资金应与电子银行汇票一一对应，专门用于保证 电子银行汇票的兑付。
➢授信方式签发
本行对于资信良好并符合备用贷款条件的客户在总授信额度内进行电子银行汇票专项授信，允许 申请人在专项授信额度内以授信方式申请签发电子银行汇票。
主要业务流程
出票
未用退回
结转（起息日/约定付款日） 到期日
2010.1.1
签收 2010.2.Байду номын сангаас 兑付
2011.1.1
电子银行汇票出票
出票 柜面出票
申请表单的填写
网银出票
出票操作界面
电子银行汇票业务申请书填写—凭印
选择适当的电子 银行汇票类型
见票即 付型此 处填写 起息日
提示客户阅读该 条款
网站收款人签收
输入“签收密押”后完 成签收
电子银行汇票结转
结转 起息日/约定款日系统日终自动结转 缴存资金：电子银行汇票缴存资金户
票待解付资金户
本行向申请人支付缴存资金利息
电子银行汇
电子银行汇票兑付
兑付渠道： ➢ 网银兑付 ➢ 网站兑付
网银兑付
点击“兑付”，进入电 子银行汇票可兑付汇票 列表，显示网银客户名 下所有可兑付电子银行 汇票汇票
定日付款型
收款人签收电子银行汇票后，在约定付款日后、到期日前通过本行网上银行 系统或网站申请兑付，本行按约定支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收 款人账户。定日付款型电子银行汇票必须记载付款日，约定付款日应在出票日之后 并早于到期日。四死中种属性四种属性
➢带息、可提前兑付 ➢不带息、可提前兑付 ➢带息、不可提前兑付；在约定付款日前不能兑付
点击“电子银行汇票 编号”可链接查看票 据的详细信息
点击“兑付”按键进行 操作
网站收款人兑付
网站收款人兑付
收款人不为我行账户的，
需在人行大额支付工作 时间（工作日：9： 00—16：30）内兑付， 本行收款账户支持7*24 小时办理。
相关主体
申请人
➢具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织 ➢在本行开立人民币结算账户或电子银行汇票专用账户
收款人
➢具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织 ➢在本行或他行开立人民币存款账户
出票银行
申请账户开户银行
电子银行汇票与纸质银行汇票的异同
功能与属性
电子银行汇票
纸质银行汇票
期限 出票方式 签发、兑付渠道 载体 票面记载内容 缴存资金 缴存资金是否计息