银行保函

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其他当事人 • 通知行（ ），即将保函交给受益人的 通知行（Advising Bank），即将保函交给受益人的 ）， 银行。通知行需要核实保函的真伪， 银行。通知行需要核实保函的真伪，并严格按照担保 人的要求和指示及时将保函通知受益人. 人的要求和指示及时将保函通知受益人 反担保人（ ）：有时也称也称指 反担保人（Counter-Guarantor）：有时也称也称指 ）： 示人（ ）。在涉外贸易中 示人（Instructing Party）。在涉外贸易中，由于受 ）。在涉外贸易中， 益人对国外银行资信不了解， 益人对国外银行资信不了解，或者由于受益人所在国 某种法律上的规定， 某种法律上的规定，受益人往往只接受国内银行开出 的保函。在这种情况下， 的保函。在这种情况下，申请人通常要求本地银行向 受益人所在地银行出具保函， 受益人所在地银行出具保函，由受益人所在地银行向 受益人出具保函。一旦出现索赔情况， 受益人出具保函。一旦出现索赔情况，担保行可以凭 反担保向反担保银行（指示人）索赔。 反担保向反担保银行（指示人）索赔。
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四、保函的业务基本流程 保函的业务基本流程主要包括：1.委托人向担保 保函的业务基本流程主要包括：1.委托人向担保 人申请开立保函；2.担保人受理 开出保函； 担保人受理、 人申请开立保函；2.担保人受理、开出保函；3. 保函的通知;4.保函的索赔和理赔;5. ;4.保函的索赔和理赔;5.担保人对委 保函的通知;4.保函的索赔和理赔;5.担保人对委 托人进行追偿；6.保函的注销 托人进行追偿；6.保函的注销 申请人
银行保函
一、保函的概念与作用
保函（ ），是银行或其他金融机构应交易一方 保函（Letter of Guarantee,L/G），是银行或其他金融机构应交易一方 ）， 的要求，为保证其交易项下责任或义务的履行， 的要求，为保证其交易项下责任或义务的履行，而向交易的另一方开 出的在一定期限内承担一定金额支付或经济赔偿责任的书面付款保证。 出的在一定期限内承担一定金额支付或经济赔偿责任的书面付款保证。 要确定一种保证文件是否属于保函的范畴，应基于以下两因素确认 要确定一种保证文件是否属于保函的范畴，应基于以下两因素确认: 第一、保函都必须包含有明确的付款金额和对这笔款项的支付保证承 第一、 否则不能称之为保函。 诺，否则不能称之为保函。 第二、 第二、保函是某一交易和合同之外的第三方以自己的信用来担保合同 中的某一方去履行某种合同义务。 中的某一方去履行某种合同义务。 银行保函（ ），就是由银行所开立的保函 银行保函（Banker letter of Guarantee），就是由银行所开立的保函。 ），就是由银行所开立的保函。 换言之，银行保函实际就是银行出具的担保书， 换言之，银行保函实际就是银行出具的担保书，其作用是将国际贸易 中的商业信用转化为银行信用，为受益一方提供更可靠的利益保障。 中的商业信用转化为银行信用，为受益一方提供更可靠的利益保障。
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• (2)直开 转递 直开----转递 直开
申请人 APPLICANT
② 申 请 开 立 保 函 偿 索 ⑦
①签订基础合同并约定开立银行保函
受益人 BENEFICIARY
④ 辨 别 真 伪 并 通 知 付 索 ⑤
保人 GUARNATOR
开并 转递 保人
行 ADVISING BANK
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申请人 APPLICANT
①签订合同并约定开立银行保函 Underlying Contract ②提出开立申请
APPLICATION
受益人 BENEFICIARY
③开立保函并通知
Issue & Notify
ຫໍສະໝຸດ Baidu
⑤索偿
Claims for Reimbursement
担 保 人 GUARANTOR
④索付
Claims for payment
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• 说明：①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同 说明： 在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同， 中有明确的条款约定开立保函的类型、 中有明确的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保 函的依据，如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函， 函的依据，如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函， 邀标函中要有要求开立投标保函的条款， 邀标函中要有要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和 有效期有明确的约定。 有效期有明确的约定。 • ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保 函。 • ③担保人即银行应申请人的要求开立保函并将保函正本直接寄交或代 交受益人。（此形式多见于信开的保函， 。（此形式多见于信开的保函 交受益人。（此形式多见于信开的保函，我公司在开立信开的银行保 函时多是取回保函正本之后自行寄交给受益人， 函时多是取回保函正本之后自行寄交给受益人，如果客户特别要求由 银行寄出则可以由银行寄出后我们与其结算DHL费用或者是我们取 银行寄出则可以由银行寄出后我们与其结算 费用或者是我们取 回后邮寄时在寄件人处填写保函开立银行的相关信息。） 回后邮寄时在寄件人处填写保函开立银行的相关信息。） • ④保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关 的款项即符合保函中的索赔条件受益人可向担保人提出正式的、 的款项即符合保函中的索赔条件受益人可向担保人提出正式的、书面 的索赔申请，该索赔申请必须在保函到期日之前到达担保人处。 的索赔申请，该索赔申请必须在保函到期日之前到达担保人处。 • ⑤担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。 担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
5 1
受益人
3 2 4
担保人
通知行
4 6
银行保函业务的主要流程示意图
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五、保函的开立方式
• 一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开和加保、加签和背签。 一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开和加保、加签和背签。 • 1.直开 即所谓“直接担保”，是指担保银行应合同一方当事人申请， 直开 即所谓“直接担保” 是指担保银行应合同一方当事人申请， 径向合同另一方开立以其为受益人的保函， 径向合同另一方开立以其为受益人的保函，并凭此直接向受益人承担 支付责任的行为。实务中包括直交和转递两种。 支付责任的行为。实务中包括直交和转递两种。 • （1）直开—“直交”。 ）直开 直交” 直交
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。 依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即 （1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。 正体现了保函的这一重要作用。 （2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 是对合同义务履行的担保作用。 违约发生时的补偿工具和惩罚手段） 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。 从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。 这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证， 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具 跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具， 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下， 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难， 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故 由于单据种类的不规范和难以确定的缘故， (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的， 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。 保证，一般就就只能通过保函来解决。 上页 下页 返回
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• 说明： 说明： • ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明 在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同， 确的条款约定开立保函的类型、 确的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函， 据，如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函 中要有要求开立投标保函的条款， 中要有要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期 有明确的约定。 有明确的约定。 • ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保 函。 • ③担保人即银行按申请人的要求开立银行保函并以电文的形式发送至 申请人指定的通知行。 申请人指定的通知行。 • ④通知行收到电文并确认保函的真实性后根据报文中提到的受益人的 相关信息联系受益人并将保函正本转交受益人。 相关信息联系受益人并将保函正本转交受益人。 • ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关 的款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向担保人提 出正式的、书面的索赔申请，该索赔申请委托通知行来转递， 出正式的、书面的索赔申请，该索赔申请委托通知行来转递，必须在 保函到期日之前到达担保人处。 保函到期日之前到达担保人处。 • ⑥通知行将及时在保函到期日之前将受益人的索赔申请转递给担保人。 通知行将及时在保函到期日之前将受益人的索赔申请转递给担保人。 • ⑦担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。 担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
受益人（ ），是保函业务项下担保权利的享受者 受益人（Beneficiary），是保函业务项下担保权利的享受者，可依 ），是保函业务项下担保权利的享受者， 据保函及其有关条款，向担保人提出索赔一方。 据保函及其有关条款，向担保人提出索赔一方。投标保函中为 招标方，履约保函中购货方。 招标方，履约保函中购货方。
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转开行（ 转开行（Reissuing Bank）当受益人只接受本地银行为 ） 担保人时， 担保人时，原担保人要求受益人所在地的一家银行为转 开行，转开保函给受益人。这样， 开行，转开保函给受益人。这样，原担保人变成了反担 保人(Instructing Party) ，而转开行则变成了担保人。 而转开行则变成了担保人。 保人 （In cases that the beneficiary requires a guarantee issued by a local bank, then a bank on the instruction of a principal may act as an instructing party to issue a counter guarantee in favor of a bank located in the beneficiary’s country, by the counter guarantee the local bank issues the required guarantee in favor of the beneficiary.） ）
三、保函的当事人
基本当事人 申请人（ ），即委托人 申请开立保函的一方， 即委托人， 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方， 投标保函中为投标方，履约保函中为供货、 投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 ），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 担保人（ ）， 一般是银行、担保公司、 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。 们国内常用的机构是银行。
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保兑行（ ）：涉外贸易中 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 ）：涉外贸易中， 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 担保人拒绝付款或因破产、 保兑行必须代为付款。 时，保兑行必须代为付款。