信用卡借记卡消费取现费用问题的研究(ppt 43页)

<最低还款额：
支付利息+滞纳金
最低还款额
最低还款额=透支额*10%
以后每期透支中均无免息，未付部分将从记帐日起进行计息
滞纳金
最低还款额未还部分*5%
免息还款期
计算利息需要注意三个时间：
帐单日 还款日 免息还款期
免息还款日=帐单日+免息还款期
问题1
如果每月5日为帐单日，4月4日消费，则该笔消费的最后还 款期限为哪天？免息还款期为20日
主卡、附属卡共享同一额度 双币信用卡额度中人民币和美元额度可互换 消费信用和还款信用银行最看重的
可用额度
当前所持有卡目前可用的信用额度
信用额度 （+）已经消费信用卡金额 （-）已经存入信用卡金额
可用额度
临时额度
因出国旅游，装修，结婚，子女留学等在一定时间内要用较 高信用额度时，可以临时调高，等期限过后恢复原来额度
问题1
4月15日,李某在使用工商银行信用卡在省外的农行 ATM上取款透支2000元.工商银行帐单日为每个月 的最后一天,假设它的无息免费期为25日,但是李某 出差学习没有看到帐单,当他7月1日回到家里时,收 到的帐单上会有多少欠款呢?
预借现金额度
预借现金额度根据您的信用额度而定，最高不能超过您信用 额度的50％。
问题1
10月20日，王先生刷卡消费透支5.8万元，到期还款日12月 5日前，他存入5万元并以为还完了，事后查看对帐单发现少 了0.8元，在下年1月5日还款日银行对其计收的利息是多少？
1. 全额计收利息 2. 部分计收利息
透支还款方法
全额还款：
不计收利息
部分还款：最低还款额<=还款额<全额
支付利息
若选择最低还款额还款，则不享受免息还款期的待遇
预授权
制发卡机构或其代理机构在特约商户扣款前，确认许可冻结 额度的交易。预授权会占用卡片的信用额度，当客户对预授 权进行结算时，该预授权将会被取消。
预授权发生后30天内，若客户没有进行结算，则该预授权将 会被取消。
千万别忘记取消
持卡人可在离店结账时要求商户直接取消预授权，信用额度 一般都能立即恢复，但若当时未能及时取消，之后再申请取 消，就需要消费商户向刷卡机银行发出申请取消预授权的传 真，而刷卡机银行再将该申请递交给银联，由银联协商双方 银行完成取消，整个过程需要约15个工作日。
如果4月8日消费，该笔消费的最后还款期限为哪天？免息还 款期为20日
问题2
每月30日为帐单日，免息还款期为25日，如果李小姐在6月5 日消费透支了5000元，最后还款日还款500元，请问她要还几 个月才能够还完？
问题3
如果每月最后一天为帐单日，免息还款期为25日，王先生在 6月5日透支2000元，却一直忘记还款，2年后7月份收到的 对帐单上将出现多少欠款？
每日在ATM上累计取现金额不得超过5000元 若使用信用额度透支取现，每卡每日不得超过2000元。如您
需要支取更多的溢缴款，可以到行营业网点柜台支取 首次取现不能超过信用额度的50%。
信用卡国外透支?
可以, 可以投掷外币用人民币还
信用卡国外取现?
可以,外币消费后用人民币还款信用卡在国外取款则要收一定 的手续费。如农行的金穗万事达卡在国外ATM机取款每次收 费一律3美元，工行的牡丹国际卡手续费一般不超过4%，
信用卡借记卡消费取现费用问题分析
《电子金融》2010-计算机与信息科学学院
信用卡的讨论
信用额度 计息利率 计息方法 透支还款方法
免息还款期 超限问题 ATM透支
信用额度
银行在批准你的信用卡的时候给于你信用卡的一个 最高透支的限额，信用额度是依据您申请信用卡时 所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核定 的
银行2年期存款利率为4.68% 银行2年期贷款利率为7.56%
高利贷 Y/N
高利贷定义
根据最高人民法院的司法解释，超 过银行同类贷款利率的4倍(包含利 率本数)的均可算做高利贷
走进校园高宣传的高利贷 讨厌的高利贷短信
高利贷是否真吃人？
月利率5% 年利率60% 为普通贷款的8倍பைடு நூலகம்多
坚定执行利滚利原则
信用卡存款功能问题
信用卡是可以存入现金的，但标准信用卡存款没有利息，且 存进的钱再取出来需要缴纳手续费（这种情况叫做溢款领 回）。
办理信用卡之前，最好事先认真阅读章程或持卡人须知，了 解该卡是否存款有息，以免造成不必要的误会和资金损失
循环额度
当您申请到银行信用卡后，会获得一个信用额度(即可以从发 卡银行获得消费贷款的额度)，在您使用信用卡透支消费后， 信用额度相应减少，还款后，您的信用额度又会相应恢复。 如果您使用信用卡透支消费了一定数额的款项，又暂时不想 在免息期内全部还清，您可以根据对账单上列明的最低还款 金额，在银行规定期限内偿还最低还款金额，这样，您就可 以继续使用剩余的信用额度，也即使用了循环信用额度。
信用额度/临时额度
超过信用额度用卡不享受免息还款期待遇，您的所用款项从 银行入账日起至还款到未超限之日止计收利息。同时还对超 限部分收取超限费。
信用卡是否高利贷请计算？
日利率0.05% 月利率0.05%*30=1.5% 年利率0.05*365=18.25% 为普通存款利率近5倍，贷款利率近2.5倍
计息方法1
单利—复利
单利：农行 复利：建行，工行等大部分银行
是否把本期透支利息作为基数计入下期本金中
计息方法2
全额计息 部分计息
30
问题1
主卡，附属卡，附属卡的额度由谁设定，是多少？ 当调整主卡临时额度，附属卡的是否也一起变动？
问题2
提高临时额度后，超过原来信用额度透支部分，如何计收利 息，如何还款？
透支利息
2009年3月1日，中国人民银行颁布了“银行业务管理办法” 大副下调信用卡透支利率，以日利率0.05%（万分之五）计 息。
超限问题来历
超过银行透支额度，一般情况下银行信用卡透支额度无法超 过上限，但是当月按最大透支额度透支后，由于信用卡收费 和利息将产生费用，使欠款总额超过银行授信额度，产生超 限费用
超限费=超过部分*5% 超限费后，不再享受免息还款待遇，从帐单日起计息
信用卡ATM取现
如果在ATM利用信用卡透支取现，一天免息期都 没有，也无最低还款期，从帐单日起计息。除了 交纳手续费外还要交纳透支利息，会得不偿失