从信贷配给角度看温州金融危机
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金 融危机 的形 成中起 到了很 大的推动 作用 。 系此次 的温州金 融 联 危机． 本文 从信 贷配给 的角度 分析 温州 中小企 业的 信贷 配给 问题 并 提 出了相应 的解决 方案 。
一
就 宏观上 的信 贷配 给而言 ，它是 指在 确定 的利率 条件 下 ， 信 贷市 场上 的贷款需 求大 于供 给。就微 观角 度而 言 ， 又包 括两 个 它
方 面 ：） １ 在所有 的贷 款 申请 人 当中 ， 部分 人 的贷款 申请被 接受 ， 一 而另 一部分 人既使 愿意 支付 高利率 也得 不到贷 款 ； ） ２ 贷款 人 的贷 款 申请 只能部分 被满足 。 ２温州 民营企业 的信 贷配给情 况 ．
表 ２１ ． 温州地 区金 融机构存 贷款情况
存贷 差
３３ ． ２４２ ４２ ． ｏ９１ ４８１ ． ６４ ４ ３ ４３．９ ４Ｏ ． ５ Ｏ８ ５５ ０ ７．４ ６１ ． ７ ３１ ６５ ｍ ５ ８ ６． １ ７１ ７９ ５ ７．３ ９９ １ ０．０ “５０６４ ．
局。 规模 小 、 数量 众多 ， 技术含量 较低 、 产业结 构 以轻 工产 品为主 ． 再加 上我 国既有 的资源 禀赋结 构 ，决 定 了温州 以 民营经济 为 主 、
配 给 的 角 度 的 分 析 了 温 州 中 小 企 业 中存 在 的 信 贷 配 给 问 题 并 提 出 了相 应 的 解 决 方 案 。
关 键 词 ： 州 金 融 危 机 信 贷 配 给 民 间 金 融 中 小 企 业 温
贷 本身 的盲 目性 、 自发性 和隐蔽 性 等特 点 ， 得 大部 分 资金 都 流 使 向门槛低 、 期 内能看到 收益 的行业 ， 大 了金 融风 险 ， 利于该 短 增 不 地 区的金融 稳定 。当 民间借贷 的资 金配置 与 国家产业 政策 、 经济
政 策相抵触 时 ． 家 出台的宏 观调控政 策就难 以落到 实处 。 外 ， 国 此
由于 民间资 金未 纳 入国 家统计 范 畴 。 融监 管部 门、 济综 合部 金 经 ２１ ０ １年 ９月底 ， 由民间借贷 弓 发部分 中小企 业资 金断裂 以致 ｌ 企 业倒 闭 、 老板 “ 跑路 ” 至跳 楼等 连锁 反应 的温 州 金融 危机 ， 甚 引 起 了各方 的高度关 注 。温 州金 融危机 的发 生 ． 民间 借贷 的盛行 是 和 资本投 资的盲 目性共 同作用 的结果 ， 本原 因还是 在于 民营企 根 业 的发展 得不到正 规金融 机构规 范性 的资金 。民间借贷相 比正规 金融 机构 虽然在手 续简便 、 作 灵活 、 便 快捷 方面具 有优 势 ， 操 方 同
年份
Ｄ０ ０ ２ ０ｌ ０ ２（ ０】 ２ ２０ ０３ ２０ ０ ４ 删 ２ ０６ ０ ２ ｏ７ ０ ２０ ０８ ２０ ０ ９ ２ ０ Ｏｌ ２ ｌ ０ｌ
、
温 州 金 融 危 机 发 生 的 背 景
１温 州 金 融 特 点 ．
温 州 民 营 企 业 大 多 是 以 血 缘 、 缘 或 地 缘 关 系 为 纽 带 结 合 起 亲
单位 ： 亿元
存 贷 比
０．４ ６ Ｏ．３ ６ ０６ ．６ ０Ｊ５ ０．９ ７ ０．５ ７ Ｏ．８ ７ ０． ８１ Ｏ．０ ８ ０．５ ８ ０． ８５ ０． ８５
存款 余额
９ ７．２ ２ ７ Ｉ ２ ．２ １ ９Ｏ １ ４２ ４１ ． ５ １５ ３ ７ ６．３ １３ Ｏ ９ ５．９ ２ ６ １ ２ ８．３ ２ ８． ８１ ８ｌ ３ ７ １ ３ ６．７ ４１ ．９ ２１７ ５ ９１２ ｌ ．４ ６５ ６．７ ０ ７ ７５ ５．０ ４ ６
来 的“ 店后厂 ” 的家庭作 坊式 起步 ， 前 式 这种 家庭工 业组 织 的优势 有 效 地 降 低 了 协 调 成 本 ． 现 了利 益 内 部 化 。 这 类 家 族 式 企 业 比 实
较容易 进入技 术含量 不高 、 场准 人 的必要 资本量 壁 垒较低 的行 市 业 ， 皮 鞋 、 装 和 低 压 电 器 。于 是 就 造 成 了今 天 温 州 企 业 的 的 格 如 服
中小 企 业 发 达 的经 济 格 局 。
ＦＮ ＣＥ＆ Ｅ ｌＡＮ ＣＯＮ ＯＭＹ 金 融 经 济
从信 贷配给 角度 看温州金 融危机
口 周 雨薇 惠 琳 邓 可欣 （ 南大 学金 融与统 计 学 院 ， 南 长 沙 ４ ０ ７ ） 湖 湖 １ ０ ９
摘 要 ： 文通 过结合 ２ １ 本 ０ １年 ９月 末 的 温 州金 融 危 机 ， 信 贷 从
贷款 余额
５ ５．０ ９ ３ ７ ８． １ ０ １ ９ ２． ３ ６ｌ １ｌ ９ ３ ２＿４ １３ ２ ５ ４．４ １ １伪 ７１ ． ２０ ６ ２ ５．４ ２ ２１１ ７ ．７ ３ｏ 伽 ３ ５＿ ４３ ３ ７１ ９ ． ４８ ５ ６．７ ５１ ６ ６９ ９ ３ ４．６
时 也 具 有 自发 性 、 目性 、 利 性 的缺 点 。 些 缺 点 在 本 次 区 域 性 盲 逐 这
门不 能及 时掌握 其 具体 动 向 ， 容易 影 响 国家对 宏观 经济 、 融 运 金 行的准 确判断 ， 造成决 策的偏 差 （ 明明 ，０ ７ 。 郑 ２ ０ ） 二 、 于 温 州 地 区 中 小 企 业 的 信 贷 配 给 状 况 关 １信贷 配给 的内涵 ． 信贷 配给 的内涵古 今学 者给 出 的定义 表述各 异 ， 表达 的意 但 思是一 致的 ，即 由于贷 款 者运用 信贷 配给标 准配 给信 贷资金 ， 使 大部分 借款 人愿意 支付现 行利 率 ， 当不 能按 照这种 利率 获得贷 款 时， 就称其受 到 了信 贷配 给的限制 （ 刘艳华 ，ｏ ９ 。 ２ ｏ ）
金 融危机 的形 成中起 到了很 大的推动 作用 。 系此次 的温州金 融 联 危机． 本文 从信 贷配给 的角度 分析 温州 中小企 业的 信贷 配给 问题 并 提 出了相应 的解决 方案 。
一
就 宏观上 的信 贷配 给而言 ，它是 指在 确定 的利率 条件 下 ， 信 贷市 场上 的贷款需 求大 于供 给。就微 观角 度而 言 ， 又包 括两 个 它
方 面 ：） １ 在所有 的贷 款 申请 人 当中 ， 部分 人 的贷款 申请被 接受 ， 一 而另 一部分 人既使 愿意 支付 高利率 也得 不到贷 款 ； ） ２ 贷款 人 的贷 款 申请 只能部分 被满足 。 ２温州 民营企业 的信 贷配给情 况 ．
表 ２１ ． 温州地 区金 融机构存 贷款情况
存贷 差
３３ ． ２４２ ４２ ． ｏ９１ ４８１ ． ６４ ４ ３ ４３．９ ４Ｏ ． ５ Ｏ８ ５５ ０ ７．４ ６１ ． ７ ３１ ６５ ｍ ５ ８ ６． １ ７１ ７９ ５ ７．３ ９９ １ ０．０ “５０６４ ．
局。 规模 小 、 数量 众多 ， 技术含量 较低 、 产业结 构 以轻 工产 品为主 ． 再加 上我 国既有 的资源 禀赋结 构 ，决 定 了温州 以 民营经济 为 主 、
配 给 的 角 度 的 分 析 了 温 州 中 小 企 业 中存 在 的 信 贷 配 给 问 题 并 提 出 了相 应 的 解 决 方 案 。
关 键 词 ： 州 金 融 危 机 信 贷 配 给 民 间 金 融 中 小 企 业 温
贷 本身 的盲 目性 、 自发性 和隐蔽 性 等特 点 ， 得 大部 分 资金 都 流 使 向门槛低 、 期 内能看到 收益 的行业 ， 大 了金 融风 险 ， 利于该 短 增 不 地 区的金融 稳定 。当 民间借贷 的资 金配置 与 国家产业 政策 、 经济
政 策相抵触 时 ． 家 出台的宏 观调控政 策就难 以落到 实处 。 外 ， 国 此
由于 民间资 金未 纳 入国 家统计 范 畴 。 融监 管部 门、 济综 合部 金 经 ２１ ０ １年 ９月底 ， 由民间借贷 弓 发部分 中小企 业资 金断裂 以致 ｌ 企 业倒 闭 、 老板 “ 跑路 ” 至跳 楼等 连锁 反应 的温 州 金融 危机 ， 甚 引 起 了各方 的高度关 注 。温 州金 融危机 的发 生 ． 民间 借贷 的盛行 是 和 资本投 资的盲 目性共 同作用 的结果 ， 本原 因还是 在于 民营企 根 业 的发展 得不到正 规金融 机构规 范性 的资金 。民间借贷相 比正规 金融 机构 虽然在手 续简便 、 作 灵活 、 便 快捷 方面具 有优 势 ， 操 方 同
年份
Ｄ０ ０ ２ ０ｌ ０ ２（ ０】 ２ ２０ ０３ ２０ ０ ４ 删 ２ ０６ ０ ２ ｏ７ ０ ２０ ０８ ２０ ０ ９ ２ ０ Ｏｌ ２ ｌ ０ｌ
、
温 州 金 融 危 机 发 生 的 背 景
１温 州 金 融 特 点 ．
温 州 民 营 企 业 大 多 是 以 血 缘 、 缘 或 地 缘 关 系 为 纽 带 结 合 起 亲
单位 ： 亿元
存 贷 比
０．４ ６ Ｏ．３ ６ ０６ ．６ ０Ｊ５ ０．９ ７ ０．５ ７ Ｏ．８ ７ ０． ８１ Ｏ．０ ８ ０．５ ８ ０． ８５ ０． ８５
存款 余额
９ ７．２ ２ ７ Ｉ ２ ．２ １ ９Ｏ １ ４２ ４１ ． ５ １５ ３ ７ ６．３ １３ Ｏ ９ ５．９ ２ ６ １ ２ ８．３ ２ ８． ８１ ８ｌ ３ ７ １ ３ ６．７ ４１ ．９ ２１７ ５ ９１２ ｌ ．４ ６５ ６．７ ０ ７ ７５ ５．０ ４ ６
来 的“ 店后厂 ” 的家庭作 坊式 起步 ， 前 式 这种 家庭工 业组 织 的优势 有 效 地 降 低 了 协 调 成 本 ． 现 了利 益 内 部 化 。 这 类 家 族 式 企 业 比 实
较容易 进入技 术含量 不高 、 场准 人 的必要 资本量 壁 垒较低 的行 市 业 ， 皮 鞋 、 装 和 低 压 电 器 。于 是 就 造 成 了今 天 温 州 企 业 的 的 格 如 服
中小 企 业 发 达 的经 济 格 局 。
ＦＮ ＣＥ＆ Ｅ ｌＡＮ ＣＯＮ ＯＭＹ 金 融 经 济
从信 贷配给 角度 看温州金 融危机
口 周 雨薇 惠 琳 邓 可欣 （ 南大 学金 融与统 计 学 院 ， 南 长 沙 ４ ０ ７ ） 湖 湖 １ ０ ９
摘 要 ： 文通 过结合 ２ １ 本 ０ １年 ９月 末 的 温 州金 融 危 机 ， 信 贷 从
贷款 余额
５ ５．０ ９ ３ ７ ８． １ ０ １ ９ ２． ３ ６ｌ １ｌ ９ ３ ２＿４ １３ ２ ５ ４．４ １ １伪 ７１ ． ２０ ６ ２ ５．４ ２ ２１１ ７ ．７ ３ｏ 伽 ３ ５＿ ４３ ３ ７１ ９ ． ４８ ５ ６．７ ５１ ６ ６９ ９ ３ ４．６
时 也 具 有 自发 性 、 目性 、 利 性 的缺 点 。 些 缺 点 在 本 次 区 域 性 盲 逐 这
门不 能及 时掌握 其 具体 动 向 ， 容易 影 响 国家对 宏观 经济 、 融 运 金 行的准 确判断 ， 造成决 策的偏 差 （ 明明 ，０ ７ 。 郑 ２ ０ ） 二 、 于 温 州 地 区 中 小 企 业 的 信 贷 配 给 状 况 关 １信贷 配给 的内涵 ． 信贷 配给 的内涵古 今学 者给 出 的定义 表述各 异 ， 表达 的意 但 思是一 致的 ，即 由于贷 款 者运用 信贷 配给标 准配 给信 贷资金 ， 使 大部分 借款 人愿意 支付现 行利 率 ， 当不 能按 照这种 利率 获得贷 款 时， 就称其受 到 了信 贷配 给的限制 （ 刘艳华 ，ｏ ９ 。 ２ ｏ ）