温州民间借贷危机产生的原因及对策分析
温州借贷案例分析
中小企业应当何去何从？——温州借贷危机带来的启示2011年9月20日，温州眼镜行业龙头企业浙江信泰集团董事长胡福林失踪，并于9月21日确认由于负债过高、资金链断裂而逃跑，号称“眼镜大王”的胡福林跑路掀起了轩然大波。
而此前，温州已经频频传出民间借贷资金链断裂，企业破产倒闭，企业主及担保公司老板逃走的消息。
据统计，仅22日一天，温州就有9个老板跑路，网上还爆出了一份《温州老板跑路清单》，涉及金额从几千万到十几亿不等。
对于本次温州借贷危机的根源，有很多不同的看法。
有人认为是货币政策过紧，有人认为是中小企业（民营企业）融资困难，有人认为是民间金融缺乏监管，还有人认为是温州投机之风盛行、借高利贷炒房地产。
在要不要救以及如何救温州方面更是产生很大争议。
本文通过对此次温州借贷危机的发生背景和发展历程进行简单描述，并就借贷危机本身存在的问题加以识别和分析，从而概括出此次温州借贷危机给我们的启示。
一、温州借贷危机发生的背景与发展历程1、国内外的经济环境自2007年美国次贷危机引发的全球金融危机以来，世界经济就如同被推入万劫不复的深渊，无论发达的欧美国家还是相对落后的发展中国家，都深陷危机之中难以自拔。
全球金融危机之下的中国也是难以逃脱，作为世界制造大国和出口大国，由于受到金融危机的影响更是举步维艰。
世界经济不景气，各国都在努力整顿本国经济，中国对外出口因此遭受重创，尤其遭到美国的强力反抗。
同时，中国3.2万亿美元的外汇储备，以及来自美元的升值压力，更是让我国政府左右为难。
近期，虽然人民币汇率略有反弹，但是其今后的中长期走势也是很难把握。
不仅如此，欧债危机更是让世界经济雪上加霜，也更让我国中小出口企业饥寒难耐。
无论是国际环境还是国内经济，对于中小企业来说都是一种严峻考验，民营企业在这种内外经济环境下，生存更加艰难。
2、民营经济的发展——温州模式温州模式是指浙江省东南部的温州地区以家庭工业和专业化市场的方式发展非农产业，从而形成“小商品、大市场”的发展格局。
浅谈温州民间借贷危机及对策分析
湘潭大学学年论文题目：浅谈温州民间借贷危机及对策分析学院：兴湘学院专业：财务管理学号： 2009962737姓名：莫彤指导教师：贺建林完成日期： 2012年3月29日目录中英文摘要、关键字 (2)一、温州民间借贷风潮形成的原因 (3)（一）资金供求的失衡 (3)（二）正规、合法金融体系发展的不足 (3)（三）我国社会的传统渊源 (3)二、温州民间借贷危机的现状 (4)三、温州民间借贷危机爆发的原因 (4)（一）实体经济微利不足以偿息 (5)（二）炒资领域窄，盲目投借贷 (5)（三）老板豪赌催生负债逃逸 (5)四、温州民间借贷危机产生的后果 (5)五、温州民间借贷危机的几点解决对策 (6)（一）制定相关法律法规，在法律上明确区别民间借贷行为的合法性和非法性 (6)（二）加强产业引导,优化民间投资结构 (7)（三）进一步改革国有银行经营机制，增强它的融资活力 (7)（四）要建立并完善中小企业的信用及担保体系 (7)（五）要加强金融机构创新，完善金融机构服务体系 (8)六、结语 (8)七、参考文献 (9)浅谈温州民间借贷危机及对策分析摘要民间借贷是温州模式的重要内容和组成部分，它为以中小企业为主的温州经济的迅速和可持续发展做出了非常重大的贡献。
但自2011年4月以来，因资金链断裂而引起了很大一批温州老板集体“跑路”甚至自杀，这一事件使人们认识到温州民间借贷已陷入了严重的危机之中。
我们必须对此危机作深层次的思考与反省，并极力找到解决的对策，使温州的民间借贷走上正常、合法的道路。
关键词: 温州民间借贷，借贷危机，解决对策Wenzhou Private Lending Crisis And SolutionsAbstractPrivate lending is the most important content and part of Wenzhou model. It plays an very important role in sustainable development of economic in Wenzhou which is mainly to small and medium enterprises . But since April 2011, a number of bosses in Wenzhou have escaped even suicided because the capital chain ruptured. The event have reminded us that Wenzhou private lending is in a very serious crisis .We must make deep thinking to this crisis and to find the best way to solve this problem,so that Wenzhou private lending will be standard and legal .Key words :Wenzhou private lending , lending crisis , solutions民间借贷是一种最常见的信用担保方式，而民间借贷危机是担保公司因出现无法收回的贷款而导致民间借贷资金链的断裂。
温州危机的原因及其治理
温州危机的原因及其治理自今年年初，已有90多位温州老板负债出走。
无论是频发的老板路跑，抑或偶发的事主跳楼，都足以令人对温州高利贷乱象痛心疾首。
温州危机的原因是什么？又该如何治理？1. 并非高利贷之罪，也非企业家精神丧失和“温州模式”失败高利息不是高利贷者推上去的。
高利贷者想以年100%的利率借给你，你要吗？真正要追问的是：对于天价高利息，为什么还有人愿意借？一定是有某个领域有超高的回报率，吸引资金流入，形成资金黑洞。
那么，那个有超高回报率的领域是什么呢？那个有超高回报率的领域正是以房地产为代表的资产市场。
自98年房改以来的十多年，尽管房价短线有所波动，但长线一直上涨，并且已经上涨了数倍，像北京等一线城市房价上涨了五六倍。
试问：有哪一个行业有如此高的收益率？面对如此高的收益率，资金可能不涌入这个市场吗？相对于如此高的年收益率，那17.96%的利息成本又算得了什么？今天，高利贷问题已经暴露，可以调查清楚了，看看资金到底是不是流向了以房地产为主的资产市场，又是以怎样的成本流向了以房地产为主的资产市场。
能高价卖出自己，不可能低价卖，而不管这个要素是以什么方式、以怎样的代价获得的。
捡到一块天然钻石，你不会因为是捡来的就白送人；100%利率借来的钱，不可能说你就可以按100%的利息贷出去。
资金利息是要素价格。
要素需求是派生需求。
高利息不过是产品市场上强需求、高收益的反映。
当指责高利贷的时候，其实要想一想产品市场发生了什么。
或许你要说，没有高利揽储，民间的、全国各地的钱就不会流向温州，流向房地产，房地产泡沫也就不会做那么大了。
但是，天上下雨，地上不可能不涨河并形成旋涡；货币超发，流动性泛滥，钱怎么可能不汇聚以推动资产泡沫化，从而产生资金需求的漩涡？当太平洋上空卷起巨大的龙卷风，你怎么可能指望地平线上风平浪静呢？这就是市场行为。
你不管制利率，高利贷会产生。
你管制利率，高利贷还是要产生。
高利贷本身就是市场行为，或者不管制利率下的合法高利贷，或者管制利率下的不合法高利贷，无非是这么一点区别罢了。
由温州民间借贷危机引发的思考
由温州民间借贷危机引发的思考摘要在2011年下半年温州民营企业资金链断裂，数十家企业老板“跑路”的危机事件爆发后，金融的借贷问题和实体经济的削弱问题暴露无遗。
本文结合实际探究了温州借贷危机的形成原因以及各项解决措施。
关键词民间借贷；融资；金融体系一、温州借贷危机形成的根源（一）借贷领域活跃的原因（1）实体经济削弱，民间借贷领域活跃温州资源匮乏，土地紧缺，中小企业实体经济的发展因环境与资源而受到制约。
近年来，由于国内外经济环境的变化，劳动力成本大幅上涨，竞争日趋激烈，温州民营企业实体经济的投资回报大不如前。
而温州人以其特有的“温州模式”积累的大量的财富散于民间，使得民间资本急需找到投资领域，在此情况下，传统行业失去了民间资本的支持，他们将资本由实体经济转入房地产或股票市场以及民间借贷领域，以期望获得巨大的利润。
这样资本就聚集到炒房，炒矿，炒大蒜，炒农产品，炒白糖等方向上来，如此一来，民营实体产业不断“空心化”，大量民间资本远离实体经济，相反民间借贷却活跃起来。
（2）融资困难的中小企业转向民间借贷领域由于近年来持续的通货膨胀，央行连连采取紧缩的货币政策，从不断地加息到提高存款准备金率，2011年上半年，大部分商业银行的存款准备金率达到了21.5%的历史新高，这样的银根紧缩措施让商业银行的信贷规模出现了不同程度的紧缩，也让民间融资形式活跃起来。
商业银行的经营目的是追逐利润和利润最大化，而中小企业规模不大，每笔要求的贷款数额不大，会计处理不规范，财务报表不完整，盈利无法与国企央企相比，同时又找不到合适的担保。
对其未来的发展，银行难以作出正确的判断，以至于不愿为其提供信贷支持，中小企业不得不从民间金融市场获得资金需求，由此民间借贷领域便格外活跃。
（二）形成借贷危机的原因（1）民间金融法制建设欠缺长期以来，我国缺乏针对民间金融的法制建设，改革开放以来，虽然国家出台了一些涉及民间借贷的法律法规，但是其散落于地方文件中，始终缺乏系统性和规范性。
温州民间借贷危机分析与建议论文
温州民间借贷危机分析与建议摘要：2011年4月初，温州知名民企江南皮革有限公司董事长黄鹤逃往国外。
自此，接二连三的开始出现温州民企老板“跑路”、甚至自杀事件，温州中下企业倒闭如潮。
温州民间借贷危机彻底爆发。
那到底民间借贷是怎么产生，发展的，危害为什么这么巨大，本文将对此展开分析并提出自己的建议。
关键词：民间借贷危机调控温州民间借贷依靠的是熟人圈子里的知根知底和个人信用来维系，这导致这种以“会”为形式的的民间借贷形式具有一定的风险。
因为先得会款者如果后来逃离，未得会款者将无法取回投入的资金。
在经过长时间的发展，推动民间借贷愈演愈烈，利息越来越高，最后资本链一旦断裂，造成了不可估量的连锁效应，使得民间借贷危机迅速爆发，一发不可收拾通过分析与考察，我认为造成民间借贷危机的原因如下：1.民间借贷、次贷的利率过高。
经过反复的借贷，导致民间借贷的利率过高，大概相当于高利贷，有些甚至高于高利贷，这势必增加了企业的支出成本，使原本实力就不强的中小企业承担过高的债务利息。
2.民间借贷的不规范危害了权益人的利益。
民间借贷缺乏必要的监管和适用的法规支持，放贷人的权益无法得到有效的保障主，一旦出现借款人无法偿还贷款的情况，容易引起纠纷。
3.面向遗体企业的金融体制不完善。
为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，对中企业没有政策上的扶持。
中小企业要想运作起来，只能采用其他的渠道融资，这就为非法集资提供了滋生的土壤。
4.民间资本大，中小企业投资环境差。
浙江省是经济大省，民间资本巨大，但小资本的投资环境较差，导致民间游资额大，这为民间集资提供了条件。
2012年3月经过国务院批准核发了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，在温州设立了金融综合改革实验区，对温州的借贷危机进行调控，此方案是从宏观方面进行了讲述，但应该更加细化，提出建议如下：（一）制定详细、完备的民间借贷法律法规。
国家及地方应该制订微观的、具有可操作性的法律法规，通过法律法规的形式把温州民间借贷的情况固定下来。
关于温州民间高利借贷现象的思考
关于温州民间高利借贷现象的思考一、标题：温州民间高利贷：经济社会背景与特征分析随着近年来加快市场经济的步伐，中国社会各阶层经济收入不平衡状况越来越突出，造成社会上出现了大量的民间高利贷现象，而温州则是众多民间高利贷的重要源头。
本文将在介绍温州民间高利贷现象的基础上，深入分析其经济社会背景以及特征等相关问题。
二、标题：温州民间高利贷：成因的剖析与问题的产生民间高利贷是由市场经济体制与非法资本活动的结合而产生的，温州民间高利贷现象的产生，是由众多经济原因打量而成的。
本文就将从经济体制改革、未成年人走私等问题进行全方位分析，力图解决温州民间高利贷问题产生的原因。
三、标题：温州民间高利贷：应对策略与实施效果民间高利贷现象威胁了社会经济的健康发展，因此应对该问题成为一项紧迫、迫切且至关重要的任务。
本文将全方位、多角度深入研究温州民间高利贷问题，通过引入各种有效的手段应对此问题，并对各个方案的实施效果进行检验。
四、标题：从借贷关系看温州民间高利贷风险控制温州民间高利贷的风险主要存在于借贷关系上，贷款双方之间的信用风险、信息不对称等方面需要重点关注。
本文将从借贷关系的视角分析风险控制的方式，分别从完善监管制度、强化信息交流等方面进行建议和探讨。
五、标题：对温州民间高利贷的启示存在社会问题必然导致对其的思考与解决之道，经过多次研究，温州民间高利贷问题也呈现出了一定的启示。
本文将系统总结温州民间高利贷的启示，并对如何避免类似问题的产生进行更深入的探讨。
-----温州民间高利借贷案例：案例一：XX贷款公司涉嫌非法集资，引起社会恶劣影响。
经警方多方调查，市场监管部门不断落实监管任务，手段不断加强借款公司。
目前，XX贷款公司的负责人已被拘留，其余人员则接受了严肃的处理，对该公司的资金以及负责人进行了冻结，保护了受害人的合法权益。
案例二：一家中小型企业为发展经营出现资金短缺，最终走上非法集资道路。
针对此类问题，需要从多方面入手。
温州民间借贷危机案例分析讲述
温州民间借贷危机案例分析一、案例介绍1、民间借贷的产生和发展温州是我国民间借贷最活跃的地区，同时也是监测我国民间借贷最具代表意义的样本之一。
改革开放初期，由于受到传统金融制度的限制，私营经济发展与国有银行的信贷投放结构存在较大错位，总量占比不足40%的国有经济，获得的贷款资源占金融机构贷款总量的70%以上，总量占比高达60%的民营经济只能从主流金融获得不足30%的贷款，温州的民营企业很难从合法的金融机构获得贷款支持，而作为温州经济发展模式中一个最突出的特色就是民营经济非常发达，这无疑刺激了温州民间资本借贷的发展。
由于缺乏国家投入及外资的支持，大量的温州民营企业就依靠私人借贷进行生产经营活动，依靠自身的力量完成了“自费改革”，并创造出了闻名中外的温州模式。
所以从这个意义上说，民间借贷活动其实也是温州模式的一个重要组成部分。
如果没有发达的民间借贷市场，也就没有温州民营经济的发展壮大，更没有所谓的温州模式了。
民间借贷作为金融体系的重要补充伴随温州民营经济的发展而壮大，其存在的合理性也得到了认可。
2009年浙江省高级人民法院颁布的《浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见》明确表明：“鼓励民间资本发起或参与设立小额贷款公司、村镇银行、融资租赁公司、资金互助社、融资性担保公司、典当行等金融服务机构，参与解决中小企业的融资难题”。
省高级人民法院的文件表明了对民间借贷方式的认可与鼓励。
在发展过程中，民间借贷一直有的特征是利率高、时间短。
民间借贷各种形式的利率均高于银行，据统计，亲友或关系企业间拆借12~15%，小额贷款公司18%，担保公司18~24%。
但资金借期较短，一般是在一个月之内的短期拆借，多是用于企业的临时资金周转。
所以借贷的利率较高但所需支付的利息绝对数额却比较少，短期内偿还不会给企业带来沉重的债务负担。
正常运行的民间借贷流向发展实业的企业，可以为大量急需资金而贷款无门的中小企业填补了资金缺口。
温州民间借贷危机的现状、成因、影响与对策.ppt
缺乏明确 法律保障
抗风险 能力差
温州借贷危机影响
债务纠纷，影响 社会安定
助长高利贷存在
加重企业负担， 导致资金
使用恶性循环
干扰金融秩序
Байду номын сангаас
影响国家利率、 信贷政策的实施
完善温州民间金融模式的对策
完善民间借贷法规和办法， 正确引导民间借贷行为
银监会完善金融监管职责， 规范民间借贷行为
金融部门坚强信贷管 理 ，提高服务水平
对策
政府改善投资环境， 鼓励引导民间资金 直接投资
强化利率管理， 进一步规范民间借贷
强化金融和法律知识宣传， 引导民间借贷健康发展
温州民间金融的SWOT分析
机遇
经济与收入 政府重视 信息技术
优势
产权与激励 地方政府默许或支持
信息成本低
威胁
体制不健全，风险大 行政区划制约
从业人员素质不高
劣势
区位劣势，高级人才少 经营观念陈旧，行为不规范
外部环境与政策约束
温州借贷危机产生原因
利率高
缺乏健全 管理制度
借贷危机产生原因
缺乏有力 监管制度
温州民间借贷产生原因
资金供求的失衡
1
温州模式下 民营企业资金 需求量大
2
正规金融不能 有效满足民营 经济发展的资 金需求
3
温州拥有巨大 的民间资本
温州民间借贷产生原因
对中小企业、个体工商户、农户贷款 借贷支持力度不够，歧视问题突出
信贷门槛过高： 贷款手续复杂，贷款条件高
金融监管的薄弱
正规金融体系 发展的不足
温州民间借贷危机 现状、成因、影响及对策
主要内容
1
温州民间借贷兴盛的原因
温州民间借贷危机产生的原因、影响及对策
州市中心支行 ２ ０ １ １ 年７ 月２ １ 日 发布的《 温州民间借贷市场报告》 显示 ， 温州 民间借贷极其活跃 ， ８ ９ ％的家庭 ， 个人和 ５ ９ ． ６ ７ ％的企业 参与其 中， 规模高达 １ １ ０ ０ 亿元 ， 占 全市银行贷款 的 ２ ０ ％ 。 就规模而 言， 将近 ｌ Ｏ 年的时间 ， 温州民间借贷规模增长 了 ２ ． ４ 倍 以上 。然 而， 可怕的是 ， 在上述 １ １ ０ ０ 亿元民间借贷资金中 ， 约占 ４ ０ ％的资金 规模没有进人生产投资领域 ， 而是停 留在民间借贷市场上。可见 ， 温州民间借贷 已经牵涉九成家庭， 俨然成为温州全民游戏。
温 州 民 间 借 贷 危 机 产 生 的 原 因 、 影 响 及 对阵地 ，这里 蕴藏着 富于生机的
一
、
民营经济 、 高涨 的民间资本市场 以及敏锐的投资眼光 和活力 。 随 着改革 的不断深入 ， 地方经济结构对于 中小企业的形成和发展 ， 以及对于形成 中小企业 的特征 有着 明显的影 响。温州在改革开 放初期 ， 较早进行 市场化取 向的改革 ， 催生 了大批 中小企 业 ， 创 造 了闻名全 国的“ 温州模式” 。地方 经济结构对中小企业集群的 投融资模式有很大的影响 ， 形成 了自己独特的融资模式 。 温州 Ｇ Ｄ Ｐ虽 占全 国总量不到 １ ％， 但却拥有超过 ３ ６万家企
（ 三） 疯 狂 般 的 温 州式 利 率
业， 这些企 业高度依赖 民间借贷市场融资。 据 中国人 民银行温州 中心支行 ２ ０ １ １ 年 ７月 ２ １日发布的《 温州 民间借贷市场报告 》 显 示， 温州大 约 ８ ９ ％的家庭 、 个 人和 ５ ９ ％的企 业参与 了民间借贷 。 从借贷 的需 求看 ， ６ ３ ％的小企业有融资的需求 ， 而这其 中的 ７ ６ ％ 的小企业融资需求在 １ ０ ０万元 以下 ， 且难 以满足 。再者 ， 从 借贷 渠 道看 ， ５ ０ ％是通过 亲友 及民间借贷 ， ２ １ ％是通过 银行 和农 村信 用社借贷 ， ２ ２ ％是从 未发生借 贷行 为 ，还有 ７ ％是通过小额 贷款 公 司和典 当行贷 款 ，同时遍布全城的典当行和小额贷款公司如 雨后春 笋般 出现 。与此同时 ， 这１ １ ０ ０ 亿 元的民间借贷资金的去 向与来源也是需要关注 的， 有约 ３ ５ ％是用于一般生产经 营 ， 其资 金来源 主要来 自一般 社会 主体 的直接借出和小额贷款公司贷款
温州民间高利借贷现象的思考
温州民间高利借贷现象的思考温州作为中国的经济特区，以其发达的经济和民间经济活动而闻名。
然而，温州民间高利借贷现象也成为了该地区的一个热点问题。
本文将对温州民间高利借贷现象进行思考，并提出一些建议。
首先，温州民间高利借贷现象的形成有其内在原因。
一方面，国家法律规定的贷款条件比较苛刻，很多小微企业和个体工商户难以满足银行的贷款要求。
另一方面，温州有着深厚的民间经济传统，信用与互助的理念在这里得到了长期的弘扬和传承。
这种民间经济活动的复杂性和多样性导致了温州民间高利借贷现象的出现。
其次，温州民间高利借贷现象所带来的问题不容忽视。
一方面，高利息的借贷给借款人带来巨大的还款压力，甚至有可能陷入债务陷阱。
另一方面，一些借贷平台和中介机构存在利益冲突，经营不规范，甚至涉嫌非法集资和传销等违法行为。
这对整个社会的经济秩序和市场信任造成了一定的冲击。
然而，温州民间高利借贷现象也有其合理性和必然性。
一方面，温州的民间借贷有着灵活、高效和快速的特点，很多小微企业和个人在急需资金时会选择民间借贷。
另一方面，借贷双方之间的信任体系在温州的民间借贷中扮演着重要角色，有助于市场的发展和经济的繁荣。
针对温州民间高利借贷现象，可以采取以下措施进行改善。
首先，加强对民间借贷市场的监管和管理，规范借贷平台和中介机构的经营行为，保护借款人的权益。
其次，提高小微企业和个体工商户的贷款准入门槛，降低其融资成本，鼓励其通过正规渠道获取资金。
再次，加强对借贷双方的金融素质教育和风险提示，提高借款人对高利贷的警觉性和认识度。
最后，加强社会信用体系的建设，鼓励诚信经营和信用借贷，提高社会的信任和合作意识。
总之，温州民间高利借贷现象是一个复杂的问题，需要多方面的思考和解决方案。
通过加强监管和管理，提高贷款准入门槛，加强金融素质教育和风险提示，以及建设社会信用体系，可以有效缓解温州民间高利借贷现象所带来的问题，促进温州经济的健康发展。
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析1
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析第一小组成员：张亮 20100240610段金强 20100240611唐丰凯 20100240603【摘要】自今年4月以来，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达25人。
他们要么借了高利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回。
温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
本文从风险分析的角度来对本次温州民间借贷资本的危机进行分析，并提出解决的方案。
【关键字】温州；民间借贷；危机；方案一、温州民间借贷危机现状温州是中国沿海浙江省的一个地级市，以富于活力的民营经济、活跃的民间资本市场、在各地房地产市场的投机性投资以及对各类最流行的资产的投资而著称。
温州GDP虽占全国总量不到1%，但却拥有超过40万家企业，这些企业高度依赖民间借贷市场融资。
从中国人民银行最近的一项调查中可以看出，温州近90%的家庭和60%的企业都参与民间借贷市场。
据中国人民银行温州中心支行7月21日发布的《温州民间借贷市场报告》显示，温州大约89%的家庭、个人和59%的企业参与了民间借贷。
据里昂证券的民间借贷调研报告称，温州的民间未偿贷款总量可能已经高达8000亿元到10000亿元，由于一些本地企业开始破产，估计今年有10%～15%的未偿贷款将会变成坏账。
现今温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
由于银根收紧，房企缺钱，加上实业制造持续不景气，于是越来越多缺钱的企业将目光转向了民间借贷，从而抬高了利率水平，高息诱惑下，不少原本投资于实业的资本也开始发生了转向。
而因利益的驱使，尽管明知道风险巨大，很多人还是乐此不疲，“利息会随着资金的倒手，越变越高，只要链条不断，参与其中的人都会稳赚不赔，何乐而不为呢？”也成为很多放贷者的理由。
民间借贷危机的原因
民间借贷危机的原因自2011年4月以来，由于无力偿还巨额债务，温州市已有90多家企业老板逃跑、企业倒闭，仅9月22日一天就出现9家企业主负债出走，而且关停倒闭企业从个别现象向群体蔓延，引发“温州民间借贷危机”。
那么，对于这次的“温州民间借贷危机”引发原因有哪些?1、房地产替代传统实业导致温州经济空心化。
商品经济的改革与去短缺化经济兴起的持续、快速、活跃的发展，温州民间借贷已从最初的传统的实体经济领域进军到靠高度投机与炒作可以带来超高利润的房地产业。
正是由于大批企业主偏离此前的实体经济，以至于空心化日益严重，大批企业逐渐放弃实业，转向投资房地产以及虚拟经济，从而埋下了危机的伏笔。
2、庞大的民间成本导致非理性的全民借贷狂潮。
据央行温州中心支行调查显示，“温州有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与民间借贷，其市场规模达到1100亿元。
”同时来自温州官方的文件也证实，当地民间借贷规模占民间资本总量1/6左右，相当于温州全市银行贷款总额的1/5。
由于全民参与借贷狂潮，借贷的资金已经形成了资金链，只要有一方面不能够及时偿还，就有可能导致资金断链，从而形成了资金借贷危机。
3、疯狂的利率是鸩杀民间借贷的毒酒。
据调查，2010年，温州的民间拆借年利率从12%-96%不等，也就是当地习惯所称的月息1分-8分。
正是在暴利的引诱下，更多的温州人开始迷恋上这个游戏，而近十年来不断攀升的房价使得不少温州人尝到了“用钱来生钱”的乐趣，越来越多的人愿意铤而走险。
4、：“二元”金融结构滋生资本寻租。
温州金融结构的一个重要特征是二元金融结构，即以现代银行业为主的现代金融市场和传统民间金融市场并存。
随着温州经济的发展与金融生态格局的变化，当地一些非法担保公司的介入，打破了通过地缘、业缘、亲缘及社区化的传统介入的单一方式，更多的金融掮客的出现，加剧了民间借贷投机性的扩张，从而增大了民间借贷的风险。
快易贷专业贷款专家指出，民间借贷是一把双刃剑，使用的好是可以促进经济的发展的，所以要促进民间借贷市场合法、健康、有序地发展，当然这离不开政府的积极、稳妥、正确引导，大力监督和有效规范。
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析
温州民间借贷危机产生的原 因及对策分析
一 二 三 四 五
温州民间借贷危及现状 温州民间借贷活跃的原因 温州民间借贷的风险分析 温州民间借贷危机的原因 温州民间借贷危机的相应对策
自今年4月以来 因资金链断裂而“ 月以来， 【摘 要】自今年 月以来，因资金链断裂而“跑 甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达 月以来就高达25 路”甚至跳楼的温州企业主仅 月以来就高达 他们要么借了高利贷， 人。他们要么借了高利贷，但营业利润抵不上所 需偿还的高额利息； 需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连 本带息难以收回。温州民间借贷“ 本带息难以收回。温州民间借贷“已经到了疯狂 的地步” 一旦某个环节出问题， 的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致 多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。 “多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
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温州民间借贷危机的相应对策 （一）积极引导民间金融组织 （二）加强对民间借贷的规范疏导 进一步改革国有银行经营机制、 （三）进一步改革国有银行经营机制、增强其融 资活力 （四）建立起多元化的中小企业融资服务体系 （五）建立中小企业信用及担保体系
第一小组成员： 第一小组成员： 张亮 20100240610； ； 20100240611； 段金强 20100240611； 唐丰凯 20100240603
温州民间借贷危机现状
温州民间借贷活跃的原因
1 货币政策骤松骤紧
2
民营企业实际需求大
温州民间借贷危机的原因
温州民间借贷的风险分析
1 温州当地充沛的财富积累和民间融资手段的灵活 与多样性 性
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Hale Waihona Puke 民间金融中介组织多处于无序的地下经营状态， 民间金融中介组织多处于无序的地下经营状态，很容易 发展成为非法吸储放贷的私人钱庄 温州房产投资客对房产投资的偏好几乎到了无视风险的 程度 温州大量民间资本流向了国家宏观调控的重点控制领域， 温州大量民间资本流向了国家宏观调控的重点控制领域， 包括小钢材、 包括小钢材、小水泥和房地产项目
温州民间融资乱象的成因
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陈工孟认为，发生金融危机从根本上讲是“温州迷失的十 年”(2019-2019)造成的。温州发生跑路风潮是由于 “温州实体经济失去了竞争力”的集中体现。做实业的成 本提升，税费负担加重，行业内竞争加剧，利润越来越薄。 在这种情况下，如果企业能够集中力量把企业的研发能力、 品牌建设等企业核心竞争力提升，那么今天温州的实体经 济与温产业局面就会完全不一样。但在过去十年里，温州 企业家更多地去从事“炒钱”等短期投机，甚至家家户户 都卷入其中，温州的创业环境也几乎为之一变。
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浙江的民间借贷
1．借贷资金来源以自有为主。 2．借贷的单笔规模较小。被调查全部民间借贷的平均单
笔金额为19.4 万元，其中企业借贷平均金额40 万元，居 民借贷平均金额9.3 万元，民间借贷单笔50 万元以下的 借贷占了93％。而当时温州市各商业银行对公贷款的户均 规模超过了300 万元。 3．资金用ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ体现了民间借贷的生产性。 4．利率的区域差别反映了各地民间资金的供求关系。
温州民间融资乱象的成因
一、背景
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中国经济增长的历史周期：1953-2019
30% 20% 10% 0% -10% -20% -30%
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1953 1956 1959 1962 1965 1968 1971 1974 1977 1980 1983 1986 1989 1992 1995 1998 2001 2004 2007 2010
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由于融资成本高企，企业利润空间不断下降。温 州民营企业不得不寻求其他的生存之道。然而， 民营企业在转型升级的“突围”中不断遭遇滑铁 卢。这是由于民营企业在垄断行业、社会事业、 基础设施和公共服务等领域时常遭遇“三重门”： 由垄断形成的“铁门”、由行政审批高门槛形成 的“玻璃门”、由非市场因素形成的”弹簧门”
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例一、概述民间借贷，作为一种古老且普遍的金融现象，长久以来在推动地方经济发展、缓解中小企业融资压力等方面发挥着不可或缺的作用。
随着近年来我国经济的快速发展，民间借贷市场逐渐暴露出诸多风险和问题，其中以温州地区的民间借贷危机最为典型。
温州，作为中国的民营经济重镇，其民间借贷市场的繁荣与危机，不仅深刻反映了民间金融的发展困境，也为我们研究民间借贷危机的成因及治理对策提供了鲜活的案例。
温州民间借贷危机的爆发，既有宏观经济环境变化的外部诱因，也有区域内金融生态失衡、监管缺失等内部原因。
从宏观层面看，全球金融危机的冲击、国内经济结构调整的压力以及货币政策的频繁调整，都对温州民间借贷市场产生了深远影响。
从微观层面看，温州地区民间资本充裕、投资渠道有限、中小企业融资难等问题，也为民间借贷市场的繁荣与危机埋下了伏笔。
1. 温州民间借贷市场的背景介绍温州，作为全国民营经济的发源地，其民间借贷市场历史悠久，自上世纪80年代以来便随着中国经济的改革开放而自发形成。
经过数十年的发展，温州民间借贷市场已逐渐壮大，并成为了全国规模最大、影响最广的民间金融市场之一。
这一市场不仅是观察社会资金余缺和动向的重要窗口，也是反映经济走势和政策效应的重要标本，对全国具有一定的风向标作用。
温州民间借贷市场的形成与发展，与温州民营经济的蓬勃发展紧密相连。
改革开放以来，温州率先进行市场取向改革，走出了一条适应市场经济发展、富有区域特色的“温州模式”。
在这一过程中，民间借贷作为投融资的重要角色，为民营企业的创立与发展提供了强有力的资金支持。
特别是在银根紧缩、外部经济环境趋紧以及我国金融体制改革步履维艰的背景下，温州民间借贷市场更是显得异常活跃。
据统计，截至2020年底，温州民间借贷市场的借贷余额已达到8万亿元。
这一庞大的市场规模背后，是温州民间资本的活跃与丰富。
与此同时，民间借贷在温州的普及程度也相当高。
温州市民间借贷危机给我们的启示
温州市民间借贷危机给我们的启示摘要：由温州民间借贷危机的发生引发思考，分析温州民间借贷危机产生的原因，进而提出一些规范民间借贷的对策，建立温州民间借贷信用防范体系，从而促进温州民间借贷资本功能的最大发挥，促进温州经济的蓬勃向上发展。
关键词：温州市；民间借贷；危机；启示一、温州市民间借贷市场概况二、温州民间借贷危机爆发三、温州民间借贷危机爆发的原因（一）货币政策骤松骤紧为应对自2008年爆发的金融危机，央行采取了“极度宽松”的货币政策，国家投放了4万亿刺激经济的发展。
此时，银行会乐于向企业贷款，不少企业利用银行贷款扩大规模，扩展经营范围，甚至投资一些新项目。
2011年银根紧缩后，存款准备金率一再提高的情况下，银行放贷能力下降，自然会a针对重点大客户发放贷款，以降低风险获得稳定收益，中小企业贷款因此更加困难。
而且银行也加紧了收贷，中小企业投资的新项目若前期工作完成了，需要后续资金跟进时，却遭遇货币政策突然收紧，就会导致企业资金链断裂，企业就会求助于高利贷。
当原本的民间借贷作为银行贷款的合理补充，变成了中小企业融资的唯一渠道，原本还在可控利率范围内的贷款成了越来越疯狂的高利贷。
当利率越来越高的高利贷还不起的时候，资金链断裂，跑路、跳楼便就纷纷出现，危机终于爆发。
（二）民间借贷金融监管部门缺失从监管职责看，银监会、工商、公安、经贸等部门都赋予了一定的监管职责，监管部门较为分散。
如非法吸收公众存款或变相吸收公众存款的由银监部门负则，担保公司、投资理财等中介机构按照“谁审批、谁主管”的原则应由工商部门负责监管等。
但是在实际工作中，由于民间借贷涉及面广、定性困难，各监管职能部门并没有真正履职到位，在调查中发现，大部分从事民间借贷的主体也反映民间借贷实际上是无人监管。
如担保公司等中介组织，工商部门更多的是在注册、年审等方面进行监管，在业务经营方面由于借贷的分散性、隐蔽性较强，日常工作中存在客观上难以监管，也存在主观上不监管；银监部门对民间借贷监管无章可循，这也是温州市民间借贷危机发生的原因之一。
温州借贷风波产生的原因与解决之道
温州借贷风波产生的原因与解决之道作者：陈绣花张紫鹏来源：《领导之友》2011年第12期近来，温州一些企业陆续跌入高利贷陷阱，造成资金链断裂、企业经营停顿，乃至频发企业主“欠款跑路”的事件，引发各方关注。
2011年10月3日，温家宝总理亲临温州调研，指示当地政府“想尽一切办法稳定经济及金融局面”。
那么，是什么原因造成温州出现这么大的借贷风波呢？有什么办法可以避免类似情况再次发生呢？一、温州借贷风波产生的原因温州借贷风波是以下四个问题长期淤积发酵的必然后果：1.中小企业难以从商业银行获得贷款的问题中小企业难以从商业银行获得贷款，是一个长期困扰我国经济增长的问题。
即使在经济形势较好的年景，中小企业也难以从商业银行获得足够的贷款。
如今，伴随着政府为遏制经济过热、纾解通胀压力而实施信贷紧缩政策，中小企业的日子就更加难过了。
在这样一种艰辛的经营环境下，为避免资金链断裂，维持企业经营，中小企业别无他途，也只能冒险借入高利贷了。
不过，把造成中小企业融资困难的责任完全推卸给商业银行的说法并不公正。
商业银行属于极端高负债经营的企业。
在商业银行的资金来源中，资本金的比率极低，负债的比率极高，其高杠杆融资的特点远非其他行业的企业可比拟。
我们拿巴塞尔协议为例。
巴塞尔协议是世界各国规范商业银行经营的公认标准，世界各国实际上都以巴塞尔协议作为标杆来评价商业银行经营状况的优劣。
即使依据对商业银行自有资本的要求最为严格的巴塞尔协议Ⅲ，对商业银行普通股的最低要求（核心一级资本比率）也只有4.5％；另外要求商业银行建立2.5％的资本留存缓冲和0～2.5％的“逆周期资本缓冲”；而对更宽泛的一级资本充足率的下限要求也只是6％。
在我国，中国银监会从2004年开始引入巴塞尔协议的框架来约束我国商业银行的经营。
商业银行如此之高的资产负债率，自然决定了其使用资金的性格。
那就是谨慎小心、诚惶诚恐。
不难理解，商业银行应对负债压力的方法只有两个：就负债业务而言，要尽量做到现金流入超过现金流出；就资产业务而言，要确保资产的高安全性和高流动性。
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析【摘要】自今年4月以来，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达25人。
他们要么借了高利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回。
温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
本文从风险分析的角度来对本次温州民间借贷资本的危机进行分析，并提出解决的方案。
【关键字】温州；民间借贷；危机；方案一、温州民间借贷危机现状温州是中国沿海浙江省的一个地级市，以富于活力的民营经济、活跃的民间资本市场、在各地房地产市场的投机性投资以及对各类最流行的资产的投资而著称。
温州GDP虽占全国总量不到1%，但却拥有超过40万家企业，这些企业高度依赖民间借贷市场融资。
从中国人民银行最近的一项调查中可以看出，温州近90%的家庭和60%的企业都参与民间借贷市场。
据中国人民银行温州中心支行7月21日发布的《温州民间借贷市场报告》显示，温州大约89%的家庭、个人和59%的企业参与了民间借贷。
据里昂证券的民间借贷调研报告称，温州的民间未偿贷款总量可能已经高达8000亿元到10000亿元，由于一些本地企业开始破产，估计今年有10%～15%的未偿贷款将会变成坏账。
现今温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
由于银根收紧，房企缺钱，加上实业制造持续不景气，于是越来越多缺钱的企业将目光转向了民间借贷，从而抬高了利率水平，高息诱惑下，不少原本投资于实业的资本也开始发生了转向。
而因利益的驱使，尽管明知道风险巨大，很多人还是乐此不疲，“利息会随着资金的倒手，越变越高，只要链条不断，参与其中的人都会稳赚不赔，何乐而不为呢？”也成为很多放贷者的理由。
然而由于实体经济放缓、房地产市场降温，且正规银行贷款持续收紧，一些企业无法履行债务。
今年4月份以来，据媒体报道有90多名企业老板因无法偿还债务而出逃，仅在9月份就有20多个。
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温州民间借贷危机产生的原因及对策分析【摘要】自今年4月以来，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达25人。
他们要么借了高利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回。
温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
本文从风险分析的角度来对本次温州民间借贷资本的危机进行分析，并提出解决的方案。
【关键字】温州；民间借贷；危机；方案一、温州民间借贷危机现状温州是中国沿海浙江省的一个地级市，以富于活力的民营经济、活跃的民间资本市场、在各地房地产市场的投机性投资以及对各类最流行的资产的投资而著称。
温州GDP虽占全国总量不到1%，但却拥有超过40万家企业，这些企业高度依赖民间借贷市场融资。
从中国人民银行最近的一项调查中可以看出，温州近90%的家庭和60%的企业都参与民间借贷市场。
据中国人民银行温州中心支行7月21日发布的《温州民间借贷市场报告》显示，温州大约89%的家庭、个人和59%的企业参与了民间借贷。
据里昂证券的民间借贷调研报告称，温州的民间未偿贷款总量可能已经高达8000亿元到10000亿元，由于一些本地企业开始破产，估计今年有10%～15%的未偿贷款将会变成坏账。
现今温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
由于银根收紧，房企缺钱，加上实业制造持续不景气，于是越来越多缺钱的企业将目光转向了民间借贷，从而抬高了利率水平，高息诱惑下，不少原本投资于实业的资本也开始发生了转向。
而因利益的驱使，尽管明知道风险巨大，很多人还是乐此不疲，“利息会随着资金的倒手，越变越高，只要链条不断，参与其中的人都会稳赚不赔，何乐而不为呢？”也成为很多放贷者的理由。
然而由于实体经济放缓、房地产市场降温，且正规银行贷款持续收紧，一些企业无法履行债务。
今年4月份以来，据媒体报道有90多名企业老板因无法偿还债务而出逃，仅在9月份就有20多个。
围绕这些案件的媒体炒作，进一步激发了已然对银行资产质量和房地产市场放缓产生了担忧的投资者的焦虑情绪。
有关民间借贷信息的缺乏更是让问题显得更严重。
二、温州民间借贷活跃的原因“温州模式”的主要特点，是民营经济占市场主导地位，而温州现有大部分企业的初始资金几乎都来自民间借贷。
在改革开放初期，温州丰厚的民间资本，不仅孕育了一大批本土的民营企业，也孕育了一支闯荡全国市场的经商队伍。
目前至少有160多万温州人在外经商，投资办企业，这些在外投资者的原始资本大都靠自筹，并主要来自于民间借贷。
目前温州大多民营企业，其资金来源主要由三部分组成：企业自有资金、银行贷款、民间借贷。
民间借贷在温州中小企业融资和发展过程中一直有着不容忽视的地位。
1998年之后，温州的民间金融进入了活跃发展时期。
据中国人民银行温州支行于2002年1月进行的一次调查，按2001年末温州中小企业贷款余额400亿元计算，中小企业借入的民间信用约为170亿，企业创业资本中以业主个人名义借入的民间借款约为125亿元。
究其原因，主要为以下两个方面：（一）货币政策骤松骤紧民间借贷之所以面临目前的困局，除了民间借贷的资金过多流向投资性理财产品，和国有银行与民间借贷的息差而导致资金过多流向民间借贷公司之外，与货币政策调控幅度过大，开始过于宽松，后来骤然由松变紧，渐至完全刚性，货币供应与需求之间出现不匹配，也存在一定关系。
为应对自2008年爆发的金融危机，央行采取了“极度宽松”的货币政策，而此时，过少的货币追逐过多的商品，国有银行的利率又不进行调整，则民间信贷必然以高息的方式去满足这种对货币的饥渴需求，甚至，很多国有银行的钱通过各种方式变相成为民间信贷的资金来源。
与加息这种让每个用钱的主体都承担同样货币成本的手段比起来，紧缩贷款的货币数量控制方法，不但刚性极强，而且很容易形成差别化对待：原来那些还能贷到一些国有企业剩余零星贷款的民营中小企业，很容易成为第一批的牺牲品，从而贷不到款。
另外，银行等金融机构的贷款门槛过高，中小民企平时就很难达到标准，何况在紧缩时期。
在存款准备金率一再提高的情况下，银行放贷能力下降，自然会抓大放小，针对重点大客户发放贷款，以降低风险获得稳定收益，中小企业贷款因此更加困难。
国家加强宏观调控后，一些企业产品销售和货款回笼受到一定影响，正常资金周转困难。
在经济局部过热的情况下，一些原材料价格上涨较快，增加企业的存货资金占用，成为加剧企业资金周转困难的又一重要因素。
当原本的民间信贷“合理补充”，变成了中小企业融资的唯一渠道，使得民间资本能够“待价而沽”，原本还算健康、还在可控利率范围内的贷款成了如今越来越疯狂的“高利贷”。
中小企业又不得不“饮鸩止渴”，当利率越来越高的高利贷还不起的时候，资金链断裂，跑路、跳楼便就纷纷出现，危机终于爆发。
（二）民营企业实际需求大民间借贷之所以阻挡不住，主因还是民营企业有需求，而金融机构又不能满足。
民间借贷的优点在于，它的资金会流向那些真正有需要的企业。
在经济学的层面，民间借贷资金效率是最高的。
作为一直存在的一种融资方式，民间借贷为大量急需资金而贷款无门的中小企业和个体工商户提供了资金融通，填补了社会资金缺口，是经济生活中不可或缺的润滑剂。
在中国改革开放的过程中，民间资本也曾做出过巨大贡献。
在温州这样的城市，民间借贷作为金融体系的重要补充，一直存在和发展着。
今年以来，持续紧缩的货币政策使中小企业几乎不可能从银行获得融资，但是其在发展过程中，对资金的需求却是越来越大，两者之间的资金缺口，为民间借贷的兴起腾出了市场空间。
一方面是资本的逐利本性，另一方面是中小企业的资金需求，两者一拍即合。
也正是因为民间资本目前无法正常化和合法化，而只能在灰色地带运行，其相对风险成本自然比金融机构要高，加之需求加大，这也间接导致了民间资本利率普遍高企。
而民间借贷的利率与国有银行之间利率的差异，就是市场提供的一个“租”。
三、温州民间借贷的风险分析温州当地充沛的财富积累和民间融资手段的灵活性与多样性，不仅使温州经济始终保有旺盛的活力，也使温州人的投资理念和投资行为，在市场上总是领先一步。
从地产，到煤矿，从棉花，到油井，温州人似乎总是能敏锐地察觉到新的投资热点，在短时间里聚集起资金，快速投入到看好的项目，并使资金的价值得到最大限度的应用。
在国内众多投资者和经济问题的研究者眼中，温州资金的流向，早已具有了指向性意义。
由于民间金融中介组织多处于无序的地下经营状态，很容易发展成为非法吸储放贷的私人钱庄。
尤其当民间资金市场被一些投机食利者和金融诈骗分子所利用，会引发局部的金融风险和一系列的社会问题。
尽管近年来一些企业借款的风险防范意识有所提高，同时实际发生违约的很小，但多数民间融资机构由于管理水平、人员素质等因素，注定了自身规避风险能力的先天不足。
如果民间借贷行为演变成一种群体性的社会游资行为，将对区域经济乃至国家金融的健康发展造成冲击。
由于民间借贷的利率高达月利12‰，这使得借款项目必须高达30%以上才有利可图。
目前企业利润普遍不高。
而民间金融体系的客观存在往往是与区域性的经济发展息息相关的。
一般而言，在中小企业经济较为发达的地区，中小企业的资金需求水平较高，在供给相对不足的情况下信贷利率也必然高，但企业较高的盈利水平为其承受高利率提供了可能。
否则的话，高利率水平将会使区域性信贷市场无法持续性地运转。
因此温州商人纷纷走出温州，向全国各地各行业进行投机活动。
目前，温州房产投资客对房产投资的偏好几乎到了无视风险的程度，对政策频频调控下的上海房产热情依旧。
在房产投资领域，温州有多少资金流入，任何机构都没有准确的统计数据。
而在房地产开发领域，温州各行业规模最大的企业几乎都会从事开发业务。
由于部分区域房价上涨过快、投资率过高，政府陆续出台各项调控政策。
很多温州投资者都感受了政策信号带来的压力，感觉投资风险在增大也有部分人正在寻找新的投资机会，比如投资煤矿、做石油贸易、开采石油、投资水电站、电厂等行业。
目前，温州大量民间资本流向了国家宏观调控的重点控制领域，包括小钢材、小水泥和房地产项目。
当前在温州外流的民间资本中，小煤窑已经成为新的投资热点。
其中有的人甚至开出二分的高利来向亲友借贷。
因为自2004年以来，全国煤炭供不应求，价格节节高升。
投资者往往可以获得3到10倍的巨额利润。
虽然表面上相当高的回报，但是潜在风险却相当大。
开采煤矿向来是高风险行业，一旦煤矿发生瓦斯爆炸、塌方或贫矿，往往会使投资者血本无归；更何况，国家向来对小煤窑采取限制政策，如果政策收紧，投资者也将面临亏本。
不少煤矿里面产出来的煤杂质很多，需要再提炼加工，就需要投资设备，投资成本可能远远超过预期；有的地方油田买到了，但是打不出油。
目前风险还没有出现，但如果不及时加以引导，就有可能酿成“灾难”。
温州的资金来源主要是靠民间借贷，这种代理关系势必催生出代理风险。
因为外地投资一旦亏了，代理人可以向出资人隐瞒实情，甚至再次借贷进行下一个投资，以抵补亏空。
一旦周转不过来，就会产生多米诺骨牌那样的连锁反应，最后血本无归。
四、温州民间借贷危机的相应对策（一）积极引导民间金融组织首先，金融监管当局需要采取“堵”、“疏”相结合的方式引导民间金融组织逐步演化为规范化运作的、定位于服务中小企业融资的民营金融机构，从而有效地防范和化解我国民间金融体系存在的金融风险。
一味地禁止于事无补。
（二）加强对民间借贷的规范疏导鼓励它们进入资金缺口较大又能带动地方经济发展的投资项目上，如基础设施建设、高科技产品开发、能源、物流等。
在能源趋紧和部分行业受调控的背景下，民间借贷已滋生出一种新的负面影响，即民间借贷资金流向部分限制性行业如小煤炭、小水泥、小水电等，对宏观调控可能形成一定冲击。
应着手从法律法规途径规范民间集资、集股行为，使民间借贷走上规范化运作轨道。
（三）进一步改革国有银行经营机制、增强其融资活力进一步改革国有银行经营机制、增强其融资活力也是革新民间借贷监管模式的应有之义。
从2002年开始，温州银行业推出了城市商业银行的个人委托贷款、农村信用社的存贷款利率浮动改革实验，一定程度上起到了分解民间借贷的作用。
但业内人士也提出，目前个人委托贷款向客户收取的费用过高，其税费总计高达26%左右，严重影响了自身的业务空间。
农村信用社贷款利率上浮的效益化选择与支持三农的政策性义务存在冲突，其自身定位和内控机制改革都有待深化。
（四）建立起多元化的中小企业融资服务体系建立多元化的中小企业融资服务体系，需要国有资本和民间资本的共同参与，并依赖于中小企业信用体系与信用担保体系等基础结构的建立。
单纯地依赖商业银行体系来解决中小企业信贷融资问题并非一种现实的做法。