从温州民营企业老板“跑路”谈民间借贷市场发展-2019年精选文档
温州借贷案例分析
中小企业应当何去何从？——温州借贷危机带来的启示2011年9月20日，温州眼镜行业龙头企业浙江信泰集团董事长胡福林失踪，并于9月21日确认由于负债过高、资金链断裂而逃跑，号称“眼镜大王”的胡福林跑路掀起了轩然大波。
而此前，温州已经频频传出民间借贷资金链断裂，企业破产倒闭，企业主及担保公司老板逃走的消息。
据统计，仅22日一天，温州就有9个老板跑路，网上还爆出了一份《温州老板跑路清单》，涉及金额从几千万到十几亿不等。
对于本次温州借贷危机的根源，有很多不同的看法。
有人认为是货币政策过紧，有人认为是中小企业（民营企业）融资困难，有人认为是民间金融缺乏监管，还有人认为是温州投机之风盛行、借高利贷炒房地产。
在要不要救以及如何救温州方面更是产生很大争议。
本文通过对此次温州借贷危机的发生背景和发展历程进行简单描述，并就借贷危机本身存在的问题加以识别和分析，从而概括出此次温州借贷危机给我们的启示。
一、温州借贷危机发生的背景与发展历程1、国内外的经济环境自2007年美国次贷危机引发的全球金融危机以来，世界经济就如同被推入万劫不复的深渊，无论发达的欧美国家还是相对落后的发展中国家，都深陷危机之中难以自拔。
全球金融危机之下的中国也是难以逃脱，作为世界制造大国和出口大国，由于受到金融危机的影响更是举步维艰。
世界经济不景气，各国都在努力整顿本国经济，中国对外出口因此遭受重创，尤其遭到美国的强力反抗。
同时，中国3.2万亿美元的外汇储备，以及来自美元的升值压力，更是让我国政府左右为难。
近期，虽然人民币汇率略有反弹，但是其今后的中长期走势也是很难把握。
不仅如此，欧债危机更是让世界经济雪上加霜，也更让我国中小出口企业饥寒难耐。
无论是国际环境还是国内经济，对于中小企业来说都是一种严峻考验，民营企业在这种内外经济环境下，生存更加艰难。
2、民营经济的发展——温州模式温州模式是指浙江省东南部的温州地区以家庭工业和专业化市场的方式发展非农产业，从而形成“小商品、大市场”的发展格局。
【精品】浅析温州民间借贷危机
【关键字】精品编号（学号）：浅析温州民间借贷危机摘要：在中国经济保持高速增长的今天，中国的中小企业，尤其是民营中小企业出现了一种快速增长的势头。
而中国中小企业的发展所需的资本支持有很重要一部分是来源于民间借贷，民间借贷对我国中小企业的发展给予了极大的支持。
民间借贷活动在温州大量的私营企业的发展过程当中起到极其重要的作用。
自今年4月以来，温州接连发生的企业主“跑路”事件，或多或少都与民间借贷有关系，这意味着民间借贷已是危机四伏，在持续执行金融紧缩的政策的情况下，如何合理引导民间资金为经济发展服务，已成为当务之急！本文由温州民间借贷危机的发生引发思考，分析温州民间借贷危机爆发的必然性以及民间借贷的重要性，进而提出了一些规范民间借贷的对策和建议。
关键词：温州民间借贷，中小企业，规范化Analysis of private lending crisisAbstractIn the Chinese economy keeps growing today, the small and medium enterprise, especially small and medium-sized private enterprises, there was a rapid growth momentum. And the Chinese small and medium-sized enterprise development the needed capital support is very important part of it is from the people borrowing, folk lending to small and medium-sized enterprise development given the enormous support. Folk lending activities in a large number of private enterprise of the development process of play a very important role. The four months since April, Wenzhou happened on business owners "run road" event, or more or less and folk lending have relationship, this means that folk lending is in trouble, in the last financial tightening policy execution, how to reasonable guiding non-governmental funds for economic development service, has become the urgent matter!This paper by folk lending crisis caused the occurrence of thinking, folk lending crisis analysis of the necessity of the importance of lending, and folk, and then put forward some standard folk lending countermeasures and Suggestions.Key words: folk lending, Small and medium-sized enterprises, Standardized目录1.4.2加强对民间借贷的规范疏导1.引言民间借贷危机已经发展成为高潮，然而温州民间借贷危机的爆发，再度引起了人们对温州产业的关注，并进而转变为对中国民营企业生存环境的关注。
温州民间借贷危机分析与建议论文
温州民间借贷危机分析与建议摘要：2011年4月初，温州知名民企江南皮革有限公司董事长黄鹤逃往国外。
自此，接二连三的开始出现温州民企老板“跑路”、甚至自杀事件，温州中下企业倒闭如潮。
温州民间借贷危机彻底爆发。
那到底民间借贷是怎么产生，发展的，危害为什么这么巨大，本文将对此展开分析并提出自己的建议。
关键词：民间借贷危机调控温州民间借贷依靠的是熟人圈子里的知根知底和个人信用来维系，这导致这种以“会”为形式的的民间借贷形式具有一定的风险。
因为先得会款者如果后来逃离，未得会款者将无法取回投入的资金。
在经过长时间的发展，推动民间借贷愈演愈烈，利息越来越高，最后资本链一旦断裂，造成了不可估量的连锁效应，使得民间借贷危机迅速爆发，一发不可收拾通过分析与考察，我认为造成民间借贷危机的原因如下：1.民间借贷、次贷的利率过高。
经过反复的借贷，导致民间借贷的利率过高，大概相当于高利贷，有些甚至高于高利贷，这势必增加了企业的支出成本，使原本实力就不强的中小企业承担过高的债务利息。
2.民间借贷的不规范危害了权益人的利益。
民间借贷缺乏必要的监管和适用的法规支持，放贷人的权益无法得到有效的保障主，一旦出现借款人无法偿还贷款的情况，容易引起纠纷。
3.面向遗体企业的金融体制不完善。
为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，对中企业没有政策上的扶持。
中小企业要想运作起来，只能采用其他的渠道融资，这就为非法集资提供了滋生的土壤。
4.民间资本大，中小企业投资环境差。
浙江省是经济大省，民间资本巨大，但小资本的投资环境较差，导致民间游资额大，这为民间集资提供了条件。
2012年3月经过国务院批准核发了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，在温州设立了金融综合改革实验区，对温州的借贷危机进行调控，此方案是从宏观方面进行了讲述，但应该更加细化，提出建议如下：（一）制定详细、完备的民间借贷法律法规。
国家及地方应该制订微观的、具有可操作性的法律法规，通过法律法规的形式把温州民间借贷的情况固定下来。
从温州“老板跑路”谈现阶段民间借贷的风险隐患及对策
昭 示着 ，尽 快解 决 民间借 贷的风 险 隐患 ， 科 学引 导民 间借 贷 的发展 路径 ， 已成为 我 国金 融市场 改革 的当务之 急。
１ 当 前 民 间 借 贷 发 展 现 状 及 其 原 因 、 １１我 国 民 间 借 贷 的 发 展 现 状 ．
行短期资金周 转借款 ，在 县域 已成 为较普 遍 的 现 象 。民 间 借 贷 出现 了 许 多 新 变 化 ， 一
２０ ０ ７年
各 自优势 ， 分担不 同的责任 。 政府 要重视 在农村 的社会保 障责任 ， 增 加投入 ， 极主导 。 积 非营利组 织是社 会力量 的代 表 ， 是社 会保 障社会 化 的重要 载 体， 在扶贫 、 社会福 利 、 供就业 岗位 方面发挥 着 重要作 用 。它 承 提 担 政府 的 一部 分管理 职能 ， 是政 府 权力 的延 伸 ， 为社 会保 障拓 它 宽 了资金 渠道 ， 轻 了政 府的 负担 ， 供 了多样化 的服务 ， 足了 减 提 满 人们多 样化 的需 求 。但是 中国的非 营利组织 并不 成熟 ， 需要 政府 的培育 和管理 。
民 间借 贷作 为 一种 古老 的融资 方式 ，
由来 已 久 。 来 ， 间借 贷 没 有 因正 规 金 融 近 民 的发展和 小额 贷款公 的生存 方式 日趋活 跃，并呈现 出融 近年来 ， 国民 间借 贷 日益 活跃 ， 温 我 “ 州 民 间借 贷” Ｉ 更是 ｌ 了社 会各 界 的高度 起 重 视 ，但 它 只 是 全 国 民 间借 贷 的 缩 影 ， 反
映 了现 阶 段 民 间 借 贷 的实 质 问题 一民 间 借 贷是 一把 “ 刃剑 ”风 险 与利 益 并存 ， 双 ， 合
资主体 多元化 、 融资方 式多样 化 、 融资规模 扩 大 化 的 发 展 趋 势 。 随 着 央 行 今 年 不 断 加 息和调准 ， 银行 信贷规模 受限 ， 民间借 贷空
温州民间借贷危机案例分析讲述
温州民间借贷危机案例分析一、案例介绍1、民间借贷的产生和发展温州是我国民间借贷最活跃的地区，同时也是监测我国民间借贷最具代表意义的样本之一。
改革开放初期，由于受到传统金融制度的限制，私营经济发展与国有银行的信贷投放结构存在较大错位，总量占比不足40%的国有经济，获得的贷款资源占金融机构贷款总量的70%以上，总量占比高达60%的民营经济只能从主流金融获得不足30%的贷款，温州的民营企业很难从合法的金融机构获得贷款支持，而作为温州经济发展模式中一个最突出的特色就是民营经济非常发达，这无疑刺激了温州民间资本借贷的发展。
由于缺乏国家投入及外资的支持，大量的温州民营企业就依靠私人借贷进行生产经营活动，依靠自身的力量完成了“自费改革”，并创造出了闻名中外的温州模式。
所以从这个意义上说，民间借贷活动其实也是温州模式的一个重要组成部分。
如果没有发达的民间借贷市场，也就没有温州民营经济的发展壮大，更没有所谓的温州模式了。
民间借贷作为金融体系的重要补充伴随温州民营经济的发展而壮大，其存在的合理性也得到了认可。
2009年浙江省高级人民法院颁布的《浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见》明确表明：“鼓励民间资本发起或参与设立小额贷款公司、村镇银行、融资租赁公司、资金互助社、融资性担保公司、典当行等金融服务机构，参与解决中小企业的融资难题”。
省高级人民法院的文件表明了对民间借贷方式的认可与鼓励。
在发展过程中，民间借贷一直有的特征是利率高、时间短。
民间借贷各种形式的利率均高于银行，据统计，亲友或关系企业间拆借12~15%，小额贷款公司18%，担保公司18~24%。
但资金借期较短，一般是在一个月之内的短期拆借，多是用于企业的临时资金周转。
所以借贷的利率较高但所需支付的利息绝对数额却比较少，短期内偿还不会给企业带来沉重的债务负担。
正常运行的民间借贷流向发展实业的企业，可以为大量急需资金而贷款无门的中小企业填补了资金缺口。
温州民间借贷
温州民间借贷崩盘原因（一）温州经济特点温州的经济结构是以民营为主的，而管理方式大部分采用家族管理。
温州以轻工业为主市场，温州的国际国内两个市场并重。
因温州以轻工业为主，所以其的企业大多为中小型企业，资金来源是资本积累和民间借贷。
民间借贷方式产生、存在的根本原因是资金供求失衡。
资金作为经济持续发展的战略性资源，在一个相当长的时期内处于短缺状态。
改革开放以来，温州地区民营经济发展活跃，中小企业发展迅猛，资金需求旺盛。
但我国金融体系体系不完善，银行等金融机构在分配信贷资源时偏向国有经济导致民营经济的资金需求无法满足。
总量占比不足40%的国有经济，获得的贷款资源占金融机构贷款总量的70%以上，总量占比高达60%的民营经济只能从主流金融获得不足30%的贷款。
作为民营经济主体的中小企业很难从银行获得融资，但是其在发展过程中，对资金的需求却是越来越大，资金供需不平衡两者之间的资金缺口，为民间借贷的兴起创造了市场空间。
温州现有大部分中小企业的初始资金来自民间借贷，在发展扩张过程中主要依靠的也是民间借贷资本的支持。
在改革开放发展市场经济的过程中，通过民间借贷汇集起来的资本，孕育了一大批民营企业，也孕育了一支闯荡全国市场的经商队伍。
（二）货币政策骤松骤紧民间借贷之所以面临目前的困局，除了民间借贷的资金过多流向投资性理财产品，和国有银行与民间借贷的息差而导致资金过多流向民间借贷公司之外，与货币政策调控渡过大，开始过于宽松后来骤然由松变紧，减至完全刚性，货币供应与需求之间出现不匹配，也存在一定关系。
为应对金融危机，央行采取了“极度宽松”的货币政策，而此时，过少的货币追逐过多的商品，国有银行的利率又不进行调整，则民间信贷必然以高息的方式去满足这种对货币的饥渴需求，甚至，很多国有银行的钱通过各种方式变相成为民间信贷的资金来源。
与加息这种让每个用钱的主体都承担同样货币成本的手段比起来，紧缩贷款的货币数量控制方法，不但刚性极强，而且很容易形成差别化对待：原来那些还能贷到一些国有企业剩余零星贷款的民营中小企业，很容易成为第一批的牺牲品，从而贷不到款。
温州老板跑路事件调研及对策分析
温州中小企业老板跑路事件调查报告目录温州中小企业老板跑路事件调查报告 (1)关于温州资本 (1)温州中小企业的现状 (3)【现状一】三荒两高残酷淘汰低端企业 (3)【现状二】钱荒：民间借贷水涨船高 (3)【现状三】电荒：逼企业进行技术改造 (3)温州高利贷模式 (4)解决中小企业问题的应对之策 (6)附录 (7)关于温州资本温州资本是由华宝集团和温州中小企业发展促进会共同发起，联合厚朴资本、红银资本、慧福资本、嘉裕资本、共赢资本参与运作，温州资本承接省政府、市政府的企业转型、产业升的资本凝聚在温州，发展当地的新经济。
温州资本联合温州中小企业发展促进会成立母基金（FOF），30%用于温州的中小企业发展。
温州资本要整合规范民间资本，着力将温州打造成全国“民间资本集散中心”业务范围①发起募集各类股权投资基金，受托进行基金管理；②参与初创期、成长期企业的股权投资；③参与企业重组、并购和股份制改造；④代办产权、股权托管和股权柜台交易等中介业务；⑤接受投资机构委托，代为搜寻投资项目，代表投资方对项目进行前期尽职调查、初步评估，编制投资建议书，参与投资协议签署前的全程工作，为投资机构提供投资管理。
⑥为拟融资企业设计融资方案，引荐投资、担保机构，多渠道寻求资金解决方案。
⑦为企业提供咨询服务，包括企业管理、市场营销、法务税务、财务政策温州中小企业的现状【现状一】三荒两高残酷淘汰低端企业“低、小、散”的温州制造业数年前已经开始走下坡路，只是今年，面对劳动力短缺、经营成本高，企业经营的艰难程度更为突出。
研究温州经济模式的人士认为，“三荒两高”一方面残酷地淘汰温州的低端制造业，另一方面将加速推动温州经济模式发生变革。
【现状二】钱荒：民间借贷水涨船高中国人民银行温州中心支行最新数据显示，1-3月温州新增贷款投放总额为238.28亿元，仅相当于去年同期投放量的66.5%。
贷不到款的企业只能将目光转向民间借贷，导致民间借贷的利率水涨船高。
浅谈温州民间借贷危机
浅谈温州民间借贷危机摘要：民间借贷作为温州模式的一个重要内容和组成部分，在温州经济的发展过程中发挥了极其重要的作用。
虽然其规模随着金融体制改革的深入正在不断缩小，但其在温州民营发展过程中的地位依然是不可替代的，我们应该对此进行深入的分析和研究，探讨其发展的新趋势和规律，引导其健康发展，让其在温州经济的发展过程中继续发挥重要作用。
Wenzhou modelof private lendingasan important elementandpart ofthe process ofeconomic developmentin Wenzhouhas played an extremelyimportant role.Despiteits sizeas the financialdeepening of structural reformsis shrinking, butin theWenzhou privatestatus ofthe developmentprocessis stillirreplaceable, we shouldhave in-depthanalysis andstudyits developmentof newtrends and patterns, guidethe healthy development, so that in the process ofeconomic development inWenzhou,continue to playan important role.关键词：温州模式、民间借贷、借贷危机、货币需求、投机性需求KEY：Wenzhou model, private lending, lendingcrisis, the demand for money, speculative demand国庆节刚刚过去，温总理就直飞到温州，调查处理温州民间借贷问题。
从温州“借贷危机”探谈中小民营企业的财务风险的成因及防控
从温州“借贷危机”探谈中小民营企业的财务风险的成因及防控摘要：近三十年来，我国民营企业得到了极大发展，据统计，全国已有3 20多万户个体私营企业，解决了8000万人的就业问题，我国民营企业总户数已800万家，分别占全国企业总数99%、工业产值60%、工业增加值40%、实现利税77%、出口额60%、城镇就业机会的75%。
民营企业的年产值增长率一直保持在30%左右，远远高于同期国民经济增长速度。
但目前正面临“民间借贷危机”的困境———许多中小民营企业破产倒闭、老板“跑路”、不断发生高利贷纠纷。
从本质上讲，民营企业十分清楚民间借贷的风险，可在现实中遭遇的内外部环境变化，使得这些企业别无选择，只能不断增强对民间借贷市场的依赖。
当企业的增长速度与其资源不协调时就会引发危机而导致破产。
据统计，中国的民营企业平均寿命不到十年。
因此要对民营企业的增长进行管理，重视财务可持续增长问题，防范财务风险。
Abstract:一、温州“借贷危机”——民营企业面临的危机 (2)二、“民间借贷”——中小民营企业的无奈选择 (3)三、民间借贷风险是中小民营企业财务风险的延伸 (3)四、中小民营企业财务风险分析 (4)1.外部宏观环境 (4)(1)缺乏专门针对中小企业的金融市场体系 (4)(2)我国信用评价体系不健全，中小企业信用担保体系不完善 (4)(3)信息不对称 (4)(4)企业外部的宏观环境复杂多变 (4)2.民营中小企业内部问题 (5)（1）制度上的不完善，没有引入先进的科学管理制度 (5)（2）产权结构单一化 (5)（3）家族式管理，使得经营管理水平低下 (5)（4）人才机制不灵活，财务管理人员业务素质低下 (5)(5)技术水平低下导致企业产品的竞争力不强 (5)3.中小民营企业财务风险的特点 (5)（1）中小民营企业财务风险的客观性 (5)（2）中小民营企业财务风险的全面性 (6)（3）中小民营企业财务风险的不确定性 (6)（4）中小民营企业财务风险的双重性 (6)4.中小民营企业财务风险表现形式 (6)（1）筹资风险 (6)（2）投资风险 (6)（3）资金运营风险 (6)五、中小民营企业财务风险的控制与防范 (7)1.中小民营企业财务风险的控制 (7)（1）筹资风险的控制措施 (7)（2）投资风险的控制措施 (7)（3）资金营运风险的控制措施 (7)2.中小民营企业财务风险的防范 (8)（1）优化企业发展宏观环境 (8)（2）提高决策的科学化水平 (8)（3）提升财务人员自身素质 (8)（4）建立健全内部控制制度 (9)（5）完善财务风险预警系统 (9)（6）树立财务风险意识 (10)（7）制定有效的投资计划 (10)（8）加强企业财务队伍人员建设 (10)六、结束语 (11)一、温州“借贷危机”——民营企业面临的危机去年“十一”长假期间，不少温州中小民营企业主为民间借贷的资金链危机而忧心忡忡。
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例一、概述民间借贷，作为一种古老且普遍的金融现象，长久以来在推动地方经济发展、缓解中小企业融资压力等方面发挥着不可或缺的作用。
随着近年来我国经济的快速发展，民间借贷市场逐渐暴露出诸多风险和问题，其中以温州地区的民间借贷危机最为典型。
温州，作为中国的民营经济重镇，其民间借贷市场的繁荣与危机，不仅深刻反映了民间金融的发展困境，也为我们研究民间借贷危机的成因及治理对策提供了鲜活的案例。
温州民间借贷危机的爆发，既有宏观经济环境变化的外部诱因，也有区域内金融生态失衡、监管缺失等内部原因。
从宏观层面看，全球金融危机的冲击、国内经济结构调整的压力以及货币政策的频繁调整，都对温州民间借贷市场产生了深远影响。
从微观层面看，温州地区民间资本充裕、投资渠道有限、中小企业融资难等问题，也为民间借贷市场的繁荣与危机埋下了伏笔。
1. 温州民间借贷市场的背景介绍温州，作为全国民营经济的发源地，其民间借贷市场历史悠久，自上世纪80年代以来便随着中国经济的改革开放而自发形成。
经过数十年的发展，温州民间借贷市场已逐渐壮大，并成为了全国规模最大、影响最广的民间金融市场之一。
这一市场不仅是观察社会资金余缺和动向的重要窗口，也是反映经济走势和政策效应的重要标本，对全国具有一定的风向标作用。
温州民间借贷市场的形成与发展，与温州民营经济的蓬勃发展紧密相连。
改革开放以来，温州率先进行市场取向改革，走出了一条适应市场经济发展、富有区域特色的“温州模式”。
在这一过程中，民间借贷作为投融资的重要角色，为民营企业的创立与发展提供了强有力的资金支持。
特别是在银根紧缩、外部经济环境趋紧以及我国金融体制改革步履维艰的背景下，温州民间借贷市场更是显得异常活跃。
据统计，截至2020年底，温州民间借贷市场的借贷余额已达到8万亿元。
这一庞大的市场规模背后，是温州民间资本的活跃与丰富。
与此同时，民间借贷在温州的普及程度也相当高。
从温州民营企业老板“跑路”谈民间借贷市场发展
（ 三）缺 少正规 的金融监 管体 系 在整个温州民间资本流动的过程中，私人及 民间机构 占据 了很大 的 主导权 。即使 民间资本存人银行等传统金 融机构后 ，后续 性的借贷缺 少 有效 的政府性监督 ，以及正规的金融监 管体系。在这 种情况下 ，温 州民 间资本 市场越来越趋于活跃 ，而资金量也逐步上升 ， 但 随之导致 的问题 也逐渐 浮出水 面。缺少正规 的金融监管体系导向 ， 温 州 民间资本借 贷市 场出现杂乱无章 的现象 ，而高利贷滋生进一步弱化了资金链 的强度。近 期民营企业 老板 “ 跑路” 现象频 生 ，便是高利 贷导致其 资金链 的断裂 ， 无法承受高昂的利息 ，生产资金被挤 占，企业无法正常生产经 营的严重
从 温 州 民营企 业 老板 “ 跑路 ” 谈 民间借 贷 市 场 发 展
李 庆 继
摘
要 ： 民 营 经济 的 发 展 带 动 了我 国经 济 的 飞速 发 展 ，人 民 生 活得 到 极 大改， 这 便 是
民 问 借 贷 。 温 州 民 间借 贷 的发 展 同样 促 进 了温 州民 营 经 济 的发 展 ， 同时 也 呈 现 出 了其 不 足 之 处 。近 期 大 量 温 州私 营 企 业 老 板 抽 资 “ 跑路 ”
一
、
不明方 向。在 “ ２ ０ １ ０年温州市 百强企 业” 名 录中 ，除 了 ２家房 地产 公 司和 ６家建筑公司外 ，其 他 ４ ０多家 制造 企业无 疑不 涉足 房地 产开 发。 而在温州 “ 低压电器之都 ”柳市镇 ，大量企 业的 ７ ０ ％ 以上利 润不再 投 资实业 ，而是转移到外省市开发房地产 、矿产等。在温州 ，将企业 作为 融资平 台，以此获得大量银行贷款 ，转投其他投机性行 业的现象 十分普
民间借贷论文
民间借贷何去何从——温州跑路事件随想不断刷新的“跑路”名单针对昨天温州企业主跳楼的事件，相关部门表示具体原因还在调查，将择时对外公布。
但温州当地的很多投资者则认为，因民间借贷而导致的问题变得更加突出了。
早在今年上半年，温州中小企业发展促进会会长周德文就发出预警：“如果国内外经济环境在今年下半年依然没有改变，40%中小企业在今年年底将处于半停工状态。
”今年4月份，浙江江南皮革有限公司老板“跑路”，餐饮连锁“港尚记”和“波特曼”老板“失踪”……一轮企业“倒闭潮”被拉开序幕。
到9月份，这轮“跑路潮”开始加速度：据不完全统计，从9月12日至23日，仅10天时间内，就有9家温州企业的老板被卷入“失踪”漩涡。
有“好事”的网友将今年以来企业破产而“跑路”的企业老板整理成名单，涉及20个老板。
网友们诙谐地称之为“可以开一个老板跑路运动会”。
但是，令人感到不安的是，这份名单还不是终结版。
究其原因，民间借贷毋庸置疑地成了罪魁祸首。
这不仅引起我们的思考。
首先申明是民间借贷？民间借贷就是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事民间借贷人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过同期银行贷款利率的4倍。
民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。
民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。
民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要法律特征：民间借贷是一种民事法律行为。
民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付民间借贷是出借人和借款人的合约行为民间借贷可以有偿，也可以无偿民间借贷又是如何形成的呢？民间借贷是历史、文化和现实因素等外在因素与内在因素共同作用下的产物，成因可以概括为以下五个方面：第五，民间借贷交易具有自身的优势和特点，与个体经济和私营经济往往具有契合点。
温州老板跑路的冷思考
温州老板跑路事件【背景资料】2011年4月以来，温州众多民营企业老板因企业资金链出现问题而跑路，形成了影响深远的“跑路潮”和企业“倒闭潮”。
据统计，从4月至9月22日，温州当地已经有29数家企业的老板被卷入“失踪”漩涡，行业范围主要涉及机械、阀门等制造业，此外，当地政府有关负责人也透露，仅9月22日这一天，温州就有9个老板跑路，核心原因均为业务扩展过快导致资金周转不灵，加之巨额的融资成本导致的资不抵债而跑路。
据南方都市报消息，“这些‘跑路’的老板几乎都参与了民间借贷，他们放弃了主业，要么办起担保公司专放高利贷；要么借高利贷去搞多元扩张，投资房地产。
”★2011年4月,温州波特曼咖啡因经营不善,企业主向民间借入高息资金,最终导致资金链断裂出走,相关门店停止经营。
★4月,乐清三旗集团董事长陈福财,因资金链出现困境、企业互保出现问题出走。
★6月中旬,乐清浙江天石电子公司老板叶某出走,据传叶某欠下7000万巨债无法偿还。
★9月9日,龙湾家电老板郑珠菊出走,据传郑共欠债权人现金借款、银行承兑汇票等高达2.8亿元,后在温州经济开发区滨海园区被警方抓获。
★9月13日,温州奥米流体设备科技有限公司老板,送全体员工集体去雁荡山度假,偷运走总价值上千万的精密加工设备40多台。
★9月21日,温州最大的眼镜企业信泰集团董事长胡福林出走。
此次跑路事件给温州民营经济的发展带来了极为严重的后果。
老板已跑路的，企业停产或是倒闭，员工工资被拖欠而围堵工厂或是政府机关，上下游企业因货款结算不清亦陷入困境；而尚未跑路的老板更是困难重重，银根紧缩、银行惜贷，民间借贷利率高而负担沉重，上下游企业纷纷要求缩短结算周期，员工也是惶惶不可终日。
整个经济秩序受到了严重影响，有专家学者更是惊呼这是新一轮经济危机的导火索。
讨论题：1．此次温州老板跑路事件的原因有哪些？2．温州政府在面临此次危机过程中是如何处置的？对各级政府今后有何借鉴意义？【原因分析】没有谁愿意将自己的心血付之东流，之所以跑路，究其原因有三个方面。
浅谈温州老板携款外逃事件
浅谈温州老板携款出逃事件--民间信贷问题姓名：黄海娟学号：2009064110学院：管理学院内容摘要：今年以来，受国际国内各种因素和自身经营不善的影响，温州部分中小企业生产经营运行困难加大，个别企业因盲目扩张规模、借贷高利资金等原因企业资金链断裂而纷纷破产倒闭。
然而，温州企业倒闭现象并不是最近才出现，早在今年上半年，就有不少中小企业因为资金问题倒闭，老板出逃国外。
如今年4月，温州的江南皮革、波特曼餐饮和三旗集团三家企业就被爆出老板出逃的消息，但监管部门认为“倒闭只是个案，是关停并转的结果”。
所以温州企业的经营困境早就显现，但在过分乐观的判断下，监管部门没有引起足够重视，也没有适时为困境中的中小企业提供所需的支持，才导致现下老板们纷纷“走佬”。
关键词：温州民间信贷资金链断裂一、温州企业债务危机出现的根本原因导致温州企业出现如此危机关键还在于其资金链的断裂，温州市中小企业发展促进会会长周德文说：资金链断裂是压垮中小企业的最后一根稻草。
资金链就像人体的血液一样，一旦血液流尽了，这个人就必定死亡。
二、原因的具体分析在分析此次事件爆发原因时，我将从温州市大经济环境、国家相关政策、法律规范、温州的人文特色和经营理念等方面考虑。
（一）温州经济环境——民间借贷的泛滥1.温州的民营企业温州是中国民营经济发展最迅速、活力最充沛的城市之一，民营经济已占工业总产值的95%以上。
温州产业的最大特点是小企业“铺天盖地”，这种产业特点既有群体规模的明显优势，也有“低小散”的很大缺陷。
总所周知，现今困扰中小企业的一个难题便是融资难，国家给中小企业的贷款难批手续繁琐而民间借贷操作简单灵活，大大满足民营企业“短，快，灵”的要求。
2.经济危机影响的残留金融危机的冲击力以及拯救低迷的市场我国政府采取的一系列措施所带来的副作用，如大量印刷人名币用于基础设施建设。
从而引发又一波通货膨胀，黄金、石油、矿产等资源价格飞涨，房价也水涨船高。
生产资料价格的上涨使企业成本增加，而生产资料的价格涨幅势必高于销售价格的涨幅，缩小了企业的利润空间增加经营难度；通货膨胀还会导致贷款难度加大，这对于本身变很难取得银行贷款的中小企业无异于雪上加霜；再者，还会导致企业资金供需矛盾突出。
浅析民间借贷
浅析民间借贷------以温州民间借贷危机为例摘要：2011年4月开始，浙江省温州市发生了大量的民营企业老板“跑路”现象，敲响了民间借贷危机的警钟。
本文是针对目前我国民间借贷规模过大，发展机制不完善和不规范的现象，以温州民间借贷为例，简要的论述我国民间借贷出现危机的原因，阐明民间借贷未来的出路和对策。
关键词：民间借贷；温州；危机；出路；对策1 引言民间借贷指游离于批准设立的金融机构之外的资金融通活动，是中小企业创办和发展的主要资金来源。
民间借贷方式在很早就有，但涉及到以法人或者组织参与民间借贷最早还是出现在南方发达地区。
随着民间资本的积累越来越多，而又缺乏有效的投资渠道，促使非规范性的民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点，对金融业的影响日渐加深。
2 民间借贷的概念和现状民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。
从去年开始，温州、呼伦贝尔等地相继出现了民间借贷危机，从而大量的民营企业的资金链断裂使得不少的民营企业主逃往国外躲避高昂的负债。
然而，在适度的条件下，民间借贷具有及时、简便、灵活的特点，甚至对银行信用起着拾遗补缺的作用。
那么在温州是怎样出现这样的民间借贷危机的呢。
3 温州民间借贷危机案例温州民间借贷出现了许多的由于资金链断裂而落跑的民营企业家。
而最出名的应该是2011年9月22日，温州最大的眼镜企业浙江信泰集团董事长胡福林欠款出逃，当晚，供应商围堵在公司内外讨要货款。
从当天下午开始，已有供应商陆续前来，在公司门口讨要货款。
以至于政府已经接管此事，有供应商负责人称，信泰资金链断裂的原因是扩张太快。
“信泰之所以发生这样的事，主要是公司一开始规模想搞得太大，建设新厂房、购买设备等等，而且新公司想上市，想得太简单了，结果上不了市又导致资金链吃紧。
温州_跑路_风波与民间借贷乱象
颗 / 定心 丸 0 , 政银 企积 极 开展 合 作 , 温
州 金融 形 势 已总 体趋 稳 , 部 分 跑路 的 温州
部需 求持 续 下 降 " 而 原 材料 价格 ! 用 工 成
本, 以 及 人 民 币汇 率 不 断 上 涨 , 给 以 制 造
老 板 已经 回国 , 勇敢 地 面 对挫 折 , 承 担责
以解 燃眉 之 急 , 但 借高 利 贷 很容 易 把企 业 逼 上 绝路 " 那 又是 什 么原 因让 中小 企 业选 择 了这 种 / 古 老而血 腥 0 的方 式?
背景 的 融资 平 台 现象 长 期存 在 " 中小企 业 由于 自身规 模 ! 法 人 治理 结 构 不完 善 等原 因 , 很 难符 合 银行 对 客 户 的要 求 , 出现信 贷无 门的融 资难 困境 " 从转 型 发 展 的角 度看 , 随着 经 济环 境
月份 , 区域 上 主要 集 中在 温 州市 区 , 行业
圈盆 .
粼 瓣肇曝
路 , 将 目光 转 向 民间融 资 渠道 , 而企 业 对
资 金 的 巨大 需求 又拉高 了 民间金 融 的借 贷 成 本 " 一 方 面 , 虽 然高 利 贷 能解 企 业资 金 需 求 的燃 眉 之急 , 但 过高 的融 资 成 本也 大 大 增加 了企 业 的生 存压 力 , 在 当前 的经 济 形 势 下难 以为继 " 另一 方 面 , 我 国 在 民间 借 贷上 缺乏 有效 的监 管 , 相 关法 律法 规 尚 不 健 全 , 难 以保 护 企 业 的 正 当 权 益 " 这 种 饮 鸽 止 渴的 方 式 , 最 终导 致 资金 链 断裂 , 企 业倒 闭 , 企业 主 外逃 " 一 时 间, 各大 媒体对 / 温州风 波 0
对民间借贷的认识
对民间借贷的认识——以温州老板跑路为例摘要：近几年民间借贷发展速度较快，也不可避免地存在借贷不规范等问题。
今年以来，受国际国内各种因素和自身经营不善的影响，温州部分中小企业生产经营运行困难加大，个别企业因盲目扩张规模、借贷高利资金等原因出现企业资金链断裂的现象。
本次研究以温州老板跑路为例，对民间借贷发达的现状和温州老板跑路进行分析，同时提出自己的看法，并对现状和解决措施提出意见。
关键词：民间借贷；跑路；原因分析；解决措施一．序言民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。
去年10月份开始，温州居民储蓄余额环比一直大幅度缩水。
较为可信的说法是，在低利率、高通胀下，很多居民把资金拿出来投资，其中更多流入民间借贷领域，估计与楼市、股市投资三分天下。
今年以来，受国际国内各种因素和自身经营不善的影响，温州部分中小企业生产经营运行困难加大，个别企业因盲目扩张规模、借贷高利资金等原因出现企业资金链断裂的现象。
如今，“跑路”成为围绕在温州企业身边的新名词。
二．问题分析与总结（一）民间借贷发达的原因分析民间借贷如此发达，分析总结，原因有以下几点。
1.资金荒今年上半年，人民银行六次提高存款准备金率。
央行钱袋子捂得越来越紧，市场开始感受到资金紧张的压力。
东南沿海城市，多项成本上涨，制造业首当其冲，导致企业利润摊薄，不少企业持续亏损。
在这种情况下，低端制造业企业和作坊式的小企业，难以承受经营压力，首先面临倒闭风险。
东南沿海城市中小企业运营情况整体呈现出销售下滑、成本趋升、毛利下降、融资需求和缺口加大等特点，融资难普遍存在。
在民营经济发达的温州，不少知名民企纷纷倒闭。
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从温州民营企业老板“跑路”谈民间借贷市场发展
、温州民间借贷市场发展现状
备金的缴存范围。
受国际国内各种因素和自身经营不善的影响， 温州部分中小企业生产经营运行困难加大， 个别企业因盲目扩张
规模、借贷高利资金等原因出现企业资金链断裂的现象。
“跑 开始的温州民营企业老板“跑路”风潮， 再一次将温州资本这个 名词推上风口浪尖。
据不完全统计， 2011 年初至今，至少有 80
多位老板“跑路”，仅在 9 月份，便发生 26起民营企业老板抽 资“跑路”的事件。
一）温州民间资本的规模
目前，温州民间借贷市场处于阶段性活跃时期， 据人行温州 支行的报告显示，民间借贷在温州的活跃程度非常高，有 家庭个人和 59.67%的企业参与民间借贷。
目前温州民间借贷规
模高达 1100 亿元，占全市银行贷款的 20%。
温州各类担保公司、
投资公司、寄售行、典当行、旧货调剂行等社会融资中介的数量 温州资本的符号意义，
早已超过民间资本的概念， 而已经成 为游资、热钱的代名词。
在 CPI 高位徘徊的严峻形势下，货币政 策转向紧缩， 2010 年以来， 央行 5次加息， 12次提高存款准备 金率至 21.5%的惊人比例。
8 月底央行再发通知，将商业银行的 保证金存款（包含承兑汇票、 信用证、保函三部分）纳入存款准 路”已经成为围绕温州企业的一个新名词。
自
2011 年的上半年
89%的
超过 1000 家。
2010 年，人民银行温州市中心支行建立了温州民 间借贷交易活跃指数监测。
监测手段为通过抽样调查， 从资金借 入方和资金借出方双向测试，并互相验证。
该项监测以全市近
1000 家融资中介的 1300 多个银行账户为样本，定期采集这些 账户的资金流动方向， 作为民间借贷市场的活跃指数， 反映市场
交易规模变化和资金流动走势。
根据检测结果，从 2010 年初到
2011 年第一季度末，五个季度的账户交易额指数分别为
157、126、161 和 190，规模总体呈增加态势。
其中， 2011 年第 一季度的交易量是上年度同期的 1.9 倍，是上年度均值的 1.4
倍，从中可得知，近期温州民间借贷市场处于阶段性活跃时期， 借贷规模有一定的增长， 而民间资金的流动也趋于频繁性， 性。
二）民间借贷的作用
民间借贷市场在发挥着像资金配置、 资源整合、 促进竞争等 正规金融功能的同时， 也发挥着民间信用所具有的灵活方便、 速 度快捷等独有的特点。
各地民间借贷的发展， 不仅维系着部分普 通家庭的正常生产生活，也维系着大部分中小企业的生存与发 展。
民间借贷市场的发展对社会发展有着不可磨灭的功劳。
民间借贷能够有力支持温州地区中小企业的发展。
银行机构 贷款手续繁杂， 而温州大多民营企业的投资计划并未得到充分市 场论证，缺少有效的市场计划，再加上国家对银根的紧缩，企业 从银行借款存在周期长、 借款不灵活、 难度大、资金量小等缺陷。
而民间借贷的灵活性与时效性， 能很大程度上解决企业短期内资 金的需求， 助企业渡过短期内的资金难关。
民间借贷有助于传统 金融机构的服务的提升。
随着民间资本流动性和活跃性的增加， 传统金融机构势必会认识到服务上的不足，从而进行结构的优 化，简化借贷程序，提高服务质量。
二、温州民间借贷市场发展存在的问题
一）资本利用率偏低
从表 1 可得知，温州庞大的民间资本流向一般性经营生产的 比例仅为 35%，剩余 65%的资金则是用于房地产、股市等各种投
100、 多元
机性项目及不明方向。
在“ 2010 年温州市百强企业”名录中，除了2 家房地产公司和6 家建筑公司外，其他40多家制造企业
无疑不涉足房地产开发。
而在温州“低压电器之都”柳市镇，量企业的70%以上利润不再投资实业，而是转移到外省市开发房
地产、矿产等。
在温州，将企业作为融资平台，以此获得大量银行贷款，转投其他投机性行业的现象十分普通。
二）民间投资缺少正规导向性
今年来，中国楼市、煤矿及棉花等投机性项目的火热，使得民间资本不再重视制造业和轻工业等利润偏小的实业的发展，量资金涌入了投机性投资项目。
缺少有效的政府投资导向性，得民间资本流动方向发生了根本性转移。
实业才是一个企业的立身之本，抽取大量资金进行投机性活动显然不是可取之道。
三）缺少正规的金融监管体系
在整个温州民间资本流动的过程中，私人及民间机构占据了
很大的主导权。
即使民间资本存入银行等传统金融机构后，后续性的借贷缺少有效的政府性监督，以及正规的金融监管体系
这种情况下，温州民间资本市场越来越趋于活跃，而资金量也逐
步上升，但随之导致的问题也逐渐浮出水面。
缺少正规的金融监
管体系导向，温州民间资本借贷市场出现杂乱无章的现象，而高利贷滋生进一步弱化了资金链的强度。
近期民营企业老板“跑路”现象频生，便是高利贷导致其资金链的断裂，无法承受高昂的利息，生产资金被挤占，企业无法正常生产经营的严重后果。
三、政策建议
（一）有必要制定民间融资法
有必要制订一部适合国情的《民间融资法》，为民间借贷活
动做出必要的法律规范，明确不民间借贷行为的合法性，保护民间借贷的权益和规避风险，引导其更好地发挥融资作用。
（二）确立民间金融的合法地位
堵不如疏，我们不能只看到民间资本出现的问题，而应该抓住其有利于社会主义市场经济的一面，对其资金投向性、利率水平、运行机制等加以正确引导，确立其在中国金融市场的合法地位，将其纳入正规金融监管体系，以保证民间资本的有序生存和合理发展，使得民间资本有法可依，有章可循，充分发挥其在中国金融市场上的特有作用。
（三）加强对民间资本的监管
加强民间资本来源与去处的监管，建立市场准入机制和市场退出机制，完善金融机构破产法律条文，提高准备金率和保证金率，并对资金的流动加以一定的监管，严格打击非法集资。