以温州为例：对民间借贷规范化的途径探索
解析温州民间借贷
案例分析：该担保公司缺乏监管和自 律，利用高利率吸引投资者，最终陷 入非法集资的泥潭。
案例三：民间资本助力小微企业发展
小微企业通过民间融资渠道获得资金支持，实现快速发展。
案例分析：民间资本在弥补小微企业融资缺口方面发挥了积 极作用，但同时也需要规范和监管，以避免风险。
02
温州民间借贷的运作模式
个人借贷
01
02
03
定义
个人之间的直接借贷行为， 通常基于双方信任关系。
特点
较为简单，借贷双方直接 商定借款条件，无须第三 方中介。
风险
由于缺乏法律监管，容易 产生纠纷和违约风险。
担保公司
定义
提供借贷担保服务的机构， 帮助借贷双方降低风险。
运作方式
借款人向担保公司支付一 定费用，担保公司为其向 出借人提供担保。
解析温州民间借贷
• 温州民间借贷概述 • 温州民间借贷的运作模式 • 温州民间借贷的风险与问题 • 温州民间借贷的监管与政策建议 • 温州民间借贷的案例分析 • 总结与展望
01
温州民间借贷概述
定义与特点
定义
1. 地域性
温州民间借贷指的是在温州地区，个人与 个人之间、企业与企业之间，以及个人与 企业之间的借贷行为。
THANKS
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金融体系风险
系统性风险
温州民间借贷规模较大，一旦出现大规模违约事件，可能会对整个金融体系造成 冲击，引发系统性风险。
监管风险
温州民间借贷缺乏有效的监管机制，可能导致金融体系出现监管漏洞和风险积累 。04温州民间借贷的管与政策建议完善法律法规
制定专门的民间借贷法律法规，明确界定合法与非法的界限，规范民间借贷行为。 完善相关法律法规，如《合同法》、《物权法》等，为民间借贷提供法律支持。
浅谈温州民间借贷危机及对策分析
湘潭大学学年论文题目：浅谈温州民间借贷危机及对策分析学院：兴湘学院专业：财务管理学号： 2009962737姓名：莫彤指导教师：贺建林完成日期： 2012年3月29日目录中英文摘要、关键字 (2)一、温州民间借贷风潮形成的原因 (3)（一）资金供求的失衡 (3)（二）正规、合法金融体系发展的不足 (3)（三）我国社会的传统渊源 (3)二、温州民间借贷危机的现状 (4)三、温州民间借贷危机爆发的原因 (4)（一）实体经济微利不足以偿息 (5)（二）炒资领域窄，盲目投借贷 (5)（三）老板豪赌催生负债逃逸 (5)四、温州民间借贷危机产生的后果 (5)五、温州民间借贷危机的几点解决对策 (6)（一）制定相关法律法规，在法律上明确区别民间借贷行为的合法性和非法性 (6)（二）加强产业引导,优化民间投资结构 (7)（三）进一步改革国有银行经营机制，增强它的融资活力 (7)（四）要建立并完善中小企业的信用及担保体系 (7)（五）要加强金融机构创新，完善金融机构服务体系 (8)六、结语 (8)七、参考文献 (9)浅谈温州民间借贷危机及对策分析摘要民间借贷是温州模式的重要内容和组成部分，它为以中小企业为主的温州经济的迅速和可持续发展做出了非常重大的贡献。
但自2011年4月以来，因资金链断裂而引起了很大一批温州老板集体“跑路”甚至自杀，这一事件使人们认识到温州民间借贷已陷入了严重的危机之中。
我们必须对此危机作深层次的思考与反省，并极力找到解决的对策，使温州的民间借贷走上正常、合法的道路。
关键词: 温州民间借贷，借贷危机，解决对策Wenzhou Private Lending Crisis And SolutionsAbstractPrivate lending is the most important content and part of Wenzhou model. It plays an very important role in sustainable development of economic in Wenzhou which is mainly to small and medium enterprises . But since April 2011, a number of bosses in Wenzhou have escaped even suicided because the capital chain ruptured. The event have reminded us that Wenzhou private lending is in a very serious crisis .We must make deep thinking to this crisis and to find the best way to solve this problem,so that Wenzhou private lending will be standard and legal .Key words :Wenzhou private lending , lending crisis , solutions民间借贷是一种最常见的信用担保方式，而民间借贷危机是担保公司因出现无法收回的贷款而导致民间借贷资金链的断裂。
温州民间借贷危机探究
温州民间借贷危机探究刘书超[摘要]温州素来以民间融资活跃著称，但2011年，在国内外形势波动加大的情况下，温州民间融资风险集中暴露，爆发民间借贷危机，并迅速蔓延至江苏、内蒙古等其他地区。
此次温州民间借贷危机是特定时期、特定环境下的产物，其产生和发展具有鲜明的时代特征。
因此，必须客观、公正地分析温州民间借贷所发挥的作用，深入剖析危机的成因，提出合理的解决办法。
[关键词] 民间借贷危机全民借贷温州探究自2011年4月以来，由于无力偿还巨额债务，温州市已有90多家企业老板逃跑、企业倒闭，仅9月22日一天就出现9家企业主负债出走，而且关停倒闭企业从个别现象向群体蔓延，引发“温州民间借贷危机”。
据央行温州中心支行调查显示，“温州有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与民间借贷，其市场规模达到1100亿元。
”同时来自温州官方的文件也证实，当地民间借贷规模占民间资本总量1/6左右，相当于温州全市银行贷款总额的1/5。
如此严重的民间借贷危机引起了地方和中央高层的关注，国务院总理温家宝多次来到温州视察，并于2012年3月28日，主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区，希望通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。
一．温州民间借贷危机概述按通常的理解, 正规借贷是指金融机构向企事业单位、个人出借款项, 企事业单位、个人按规定利率偿本付息的行为。
而民间借贷则是指发生于个人与个人、个人与非金融企业及非金融企业之间, 由一方出借款项, 另一方按约定支付本息的行为。
与正规借贷相比, 民间借贷有其自身特点和优势, 是正规借贷的有益补充, 可以满足部分社会融资需求,特别是在银根紧缩时期能缓解中小企业和“三农”的资金困难。
民间借贷这种金融交易行为在温州十分普遍。
在银根紧缩、外部经济环境趋紧以及我国金融体制改革步履维艰的背景下, 温州民间借贷之风盛行, 民间借贷市场出现动荡和混乱。
温州民间借贷危机分析与建议论文
温州民间借贷危机分析与建议摘要：2011年4月初，温州知名民企江南皮革有限公司董事长黄鹤逃往国外。
自此，接二连三的开始出现温州民企老板“跑路”、甚至自杀事件，温州中下企业倒闭如潮。
温州民间借贷危机彻底爆发。
那到底民间借贷是怎么产生，发展的，危害为什么这么巨大，本文将对此展开分析并提出自己的建议。
关键词：民间借贷危机调控温州民间借贷依靠的是熟人圈子里的知根知底和个人信用来维系，这导致这种以“会”为形式的的民间借贷形式具有一定的风险。
因为先得会款者如果后来逃离，未得会款者将无法取回投入的资金。
在经过长时间的发展，推动民间借贷愈演愈烈，利息越来越高，最后资本链一旦断裂，造成了不可估量的连锁效应，使得民间借贷危机迅速爆发，一发不可收拾通过分析与考察，我认为造成民间借贷危机的原因如下：1.民间借贷、次贷的利率过高。
经过反复的借贷，导致民间借贷的利率过高，大概相当于高利贷，有些甚至高于高利贷，这势必增加了企业的支出成本，使原本实力就不强的中小企业承担过高的债务利息。
2.民间借贷的不规范危害了权益人的利益。
民间借贷缺乏必要的监管和适用的法规支持，放贷人的权益无法得到有效的保障主，一旦出现借款人无法偿还贷款的情况，容易引起纠纷。
3.面向遗体企业的金融体制不完善。
为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，对中企业没有政策上的扶持。
中小企业要想运作起来，只能采用其他的渠道融资，这就为非法集资提供了滋生的土壤。
4.民间资本大，中小企业投资环境差。
浙江省是经济大省，民间资本巨大，但小资本的投资环境较差，导致民间游资额大，这为民间集资提供了条件。
2012年3月经过国务院批准核发了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，在温州设立了金融综合改革实验区，对温州的借贷危机进行调控，此方案是从宏观方面进行了讲述，但应该更加细化，提出建议如下：（一）制定详细、完备的民间借贷法律法规。
国家及地方应该制订微观的、具有可操作性的法律法规，通过法律法规的形式把温州民间借贷的情况固定下来。
关于温州民间高利借贷现象的思考
关于温州民间高利借贷现象的思考一、标题：温州民间高利贷：经济社会背景与特征分析随着近年来加快市场经济的步伐，中国社会各阶层经济收入不平衡状况越来越突出，造成社会上出现了大量的民间高利贷现象，而温州则是众多民间高利贷的重要源头。
本文将在介绍温州民间高利贷现象的基础上，深入分析其经济社会背景以及特征等相关问题。
二、标题：温州民间高利贷：成因的剖析与问题的产生民间高利贷是由市场经济体制与非法资本活动的结合而产生的，温州民间高利贷现象的产生，是由众多经济原因打量而成的。
本文就将从经济体制改革、未成年人走私等问题进行全方位分析，力图解决温州民间高利贷问题产生的原因。
三、标题：温州民间高利贷：应对策略与实施效果民间高利贷现象威胁了社会经济的健康发展，因此应对该问题成为一项紧迫、迫切且至关重要的任务。
本文将全方位、多角度深入研究温州民间高利贷问题，通过引入各种有效的手段应对此问题，并对各个方案的实施效果进行检验。
四、标题：从借贷关系看温州民间高利贷风险控制温州民间高利贷的风险主要存在于借贷关系上，贷款双方之间的信用风险、信息不对称等方面需要重点关注。
本文将从借贷关系的视角分析风险控制的方式，分别从完善监管制度、强化信息交流等方面进行建议和探讨。
五、标题：对温州民间高利贷的启示存在社会问题必然导致对其的思考与解决之道，经过多次研究，温州民间高利贷问题也呈现出了一定的启示。
本文将系统总结温州民间高利贷的启示，并对如何避免类似问题的产生进行更深入的探讨。
-----温州民间高利借贷案例：案例一：XX贷款公司涉嫌非法集资，引起社会恶劣影响。
经警方多方调查，市场监管部门不断落实监管任务，手段不断加强借款公司。
目前，XX贷款公司的负责人已被拘留，其余人员则接受了严肃的处理，对该公司的资金以及负责人进行了冻结，保护了受害人的合法权益。
案例二：一家中小型企业为发展经营出现资金短缺，最终走上非法集资道路。
针对此类问题，需要从多方面入手。
民间借贷规范管理研究——基于对温州民间借贷失败案例的深度剖析
新 制 度 第 九 条 指 出 国家 对 医 院 实 行 “ 定 收 支 、 项 补 核 定
． 业仍 在 困境 的泥沼 中挣扎 。今 年央行 六次 提高 存款 准备金 ２ ２ 企 业 资 金 链 断 裂 产 生 系 列 效 应 温 州本 地普通百 姓是 目前 温州 用于企 业担 保或 民 间借 率 ， 其 同 时 ， 国也 在 近 期 通 过 了《 ０ １年 货 币 汇 率 监 督 与 美 ２１
对象 。这种金融体 系的垄断性 使得 资源 的分 配无 法做 到较 机 构 在 明确 而 清 晰 的 分 工 之 下 保 障 了 较 高 的 监 管 效 率 。但
好 的 平 衡 ， 此 企 业 想 要 发 展 ， 只 能 转 向 地 下 钱 庄 或 者 熟 民间借 贷却在法律 上一直较 为空 白。要 想在 其取得 了合 法 因 就 悉 的 朋 友 借 钱 企 业 家 转 向 民 间 借 贷 使 得 有 资 本 的 人 群 感 身 份 后 有 相 应 的监 管 效 果 和 效 率 ， 立 监 管 主 体 是 首 要 而 确
从 帮 全 面 预 算 管 理 是 利 用 预 算 对 医 院 内 部 各 部 门 的 各 种 财 在 的 困 难 能 尽 可 能 地 事 先 预 见 ， 而 防 患 于 未 然 ， 助 医 院 改善未 来的经 营状况 ， 低经 营风险 。 降 务 及 非 财 务 资 源 进 行 分 配 、 核 、 制 ， 便 有 效 地 组 织 和 考 控 以
常 不会超 过半年 时 间 ， 多 急 需 资金 而贷 款 无 门的 中小 企 实 施 分 级 制 度 。 许
一
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Ｎ Ｏ． ２２， ２Ｏ１ ２
现 代 商 贸 工 业 Ｍ ｏ ｅｎＢ ｓ ｅｓ ｒｄ ｄ ｓ ｙ ｄ ｒ ｕｉ ｓ Ｔ ａｅＩ ｕｔ ｎ ｎ ｒ
中小企业民间借贷问题研究——以温州民间借贷为例
温州 民间借贷 规模走势 图
４ ０ ０ ２ ０ ０
Ｏ
年 份
图１ ２ ０ ０ １ －２ ０ １ １ 年温州 民间借贷规模走势图 数 据 来源 ： 根据 中国人 民银 行 温州 支行 监 测 数据 等
整理 。
提供 借鉴 ， 还 需要进 一 步分析 。
一
、
温州 民间借贷 的现状
４ ５ ） 的 １ ／ ４ ， 而 利率 自 １ ９ ９ ０年 之 后 开始 持 续 走
基金项 目： 国家社科 基金西部项 目“ 中国国有企业管理层变革与创新研究” （ １ ２ Ｘ ＧＬ ０ ０ ６ ） ； 教育部规划基金项 目“ 基于产 品
质量安全 的企业社会责任研究” （ １ ２ Ｙ Ｊ Ａ ６ ３ ０ １ ３ ３ ） ； 陕西省教育厅科学研究计划项 目重点研究基 地计划项 目“ 中
中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ５ ６ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ： １ ６ ７ ２ －２ ８ １ ７ （ ２ ０ １ ３ ） ０ １ 一Ｏ ０ ３ ６ 一Ｏ ４
改 革开放 以来 ， 温州 中小企业 快速 发展 ， 而 民间
上 。但 同期银行 贷款增 长 了 ７ 倍， 从 长期来 看 ， 温州
借 贷对 于温州 中小 企 业 的成 长 和 发展， 对 于温 州 民
民间借贷规模呈逐年上升趋势（ 见图 １ ） 。
（ 亿元）
１ ２ ０ Ｏ ｌ Ｏ Ｏ Ｏ ８ ０ ０
６００
营经济的发展过程起到了极其重要的促进作用。尽 管我国法律尚未正式公开承认其合法性， 但是， 这种 以较正 规金 融机构 不 可 比拟 的优 势 ， 及 时满 足 了中 小 企业 发展所 需 的大 量 资 金 ， 解 决 了 中小企 业 在 资 本 市场 上没有 条件 去 筹 集 资金 等 一 系列 的 问题 ， 在 温 州 民营经 济 发展 过 程 中 的地 位 依 然 是 不 可 替 代 的。然而， 如何正确引导其走向市场化和规范化 ， 进 步促进温州中小企业高效健康的成长， 促进地区 经济 持续快 速地增 长 ， 为我 国其他 地 区 的金融 改 革
民间借贷效应分析与地方政府监管途径选择——以温州“民间借贷危机”为例
小 额信 贷公 司试 图与 正轨金 融机 制接 轨 。据 温州 市
金 融办 不完 全统计 ， ２ ０ ０ ９年温 州从 事 私 募股 权 投 资 的企业 已达 １ ０家 左右 ［ ４ ］ ， 这些 为 民间资 本寻 找 出路 的投资 方 向 ， 为温 州 中小 企业 在 缺 乏 成熟 的风 险 投 资 基金 、 产业 基金 等创 业投 资基 金 的情 况下 ， 发挥 了 不 可或 缺 的金融 支持作 用 。
一
之 间 发 生 的 以生 产性 用 途为 主 的资金 拆 借 行 为［ １ ］ 。
、
民间借贷 正负 效应 分析
其作 为 正规金 融 的有 益 补 充 ， 是 中小 企业 Байду номын сангаас 得 资 金 支 持 的重 要 渠 道 。温 州 的 民 间 借 贷 市 场 一 直 很 活 跃， ２ Ｏ世 纪 ８ ０年 代 温 州 民 间借 贷 市场 规 模 约 ２ ０ ０
长期 游 离于金 融 监管 之 外 ， 供 需 市 场信 息 的不 透 明 和 非对 称性 ， 导致 民间借 贷市 场 的 潜 在 风 险 随着 经 济 环境 的变化 和 国家 宏 观 政 策 的干 预 日益 浮 现 ， 而 利 率双 轨制 的存 在 ， 使 中小 企 业 在 利 用 民 间资 本 的 同时也 潜伏着 无法 偿还 高额 利息 的债务 风 险 。此 次 温 州事 件 ， 不 仅 凸显 了我 国 中小 企 业 的 生存 发 展 现
温州民间高利借贷现象的思考
温州民间高利借贷现象的思考温州作为中国的经济特区，以其发达的经济和民间经济活动而闻名。
然而，温州民间高利借贷现象也成为了该地区的一个热点问题。
本文将对温州民间高利借贷现象进行思考，并提出一些建议。
首先，温州民间高利借贷现象的形成有其内在原因。
一方面，国家法律规定的贷款条件比较苛刻，很多小微企业和个体工商户难以满足银行的贷款要求。
另一方面，温州有着深厚的民间经济传统，信用与互助的理念在这里得到了长期的弘扬和传承。
这种民间经济活动的复杂性和多样性导致了温州民间高利借贷现象的出现。
其次，温州民间高利借贷现象所带来的问题不容忽视。
一方面，高利息的借贷给借款人带来巨大的还款压力，甚至有可能陷入债务陷阱。
另一方面，一些借贷平台和中介机构存在利益冲突，经营不规范，甚至涉嫌非法集资和传销等违法行为。
这对整个社会的经济秩序和市场信任造成了一定的冲击。
然而，温州民间高利借贷现象也有其合理性和必然性。
一方面，温州的民间借贷有着灵活、高效和快速的特点，很多小微企业和个人在急需资金时会选择民间借贷。
另一方面，借贷双方之间的信任体系在温州的民间借贷中扮演着重要角色，有助于市场的发展和经济的繁荣。
针对温州民间高利借贷现象，可以采取以下措施进行改善。
首先，加强对民间借贷市场的监管和管理，规范借贷平台和中介机构的经营行为，保护借款人的权益。
其次，提高小微企业和个体工商户的贷款准入门槛，降低其融资成本，鼓励其通过正规渠道获取资金。
再次，加强对借贷双方的金融素质教育和风险提示，提高借款人对高利贷的警觉性和认识度。
最后，加强社会信用体系的建设，鼓励诚信经营和信用借贷，提高社会的信任和合作意识。
总之，温州民间高利借贷现象是一个复杂的问题，需要多方面的思考和解决方案。
通过加强监管和管理，提高贷款准入门槛，加强金融素质教育和风险提示，以及建设社会信用体系，可以有效缓解温州民间高利借贷现象所带来的问题，促进温州经济的健康发展。
温州民间借贷问题剖析
温州民间借贷情况分析摘要：近年来在国家宏观调控下，法定存款准备金率连续上调，导致银行的可贷资金减少，促使各企业民间借贷逐渐升温。
现在以温州企业民间借贷升温最快。
故我以温州为例，来分析我国企业民间借贷需求影响因素。
温州借贷融资问题一直很困难，自2011年九、十月份以来，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅一年多以来就高达数十人。
他们大多数都是因为染指高利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回。
温州民间借贷事件虽然已经有所平息，不再受社会时刻的高度关注，但是其存在的问题一直没有消失过。
本文就主要分析对温州民间借贷需求影响因素。
关键词：民间借贷；需求影响；因素Wenzhou private lending AnalysisAbstract: In recent years under the national macro-control, the statutory deposit res erve ratio raised. It leads to reduced the bank lending gold, prompting all private enter prises’ lending become gradually warming up. Private enterprises lending in Wenzho u warming fast. I use Wenzhou as an example, to analyze enterprise private lending i n our country requirements influencing factors. Wenzhou borrowing facilities always been very difficult, since April last year, due to funding strand breaks "on foot" Wenz hou business owners and even jumping up dozens of people since a year. Most of the m to encroach on usury, but operating profit is not worth the required repayment of hi gh interest; or guarantee huge amounts of money with interest is difficult to recover. Wenzhou private lending event has subsided, no longer subject to the great concern of the social moment, but its problems have not disappeared. This article mainly analyze s the influencing factors of Wenzhou private lending needs.Keywords: Private lending; Demands; Factors一、引言近年来民间借贷越来越“繁荣”，并且民间借贷利率严重偏离银行贷款利率，而这种偏离成为了学界和业界普遍关心的热点。
中国民间借贷的现状、问题及出路——以温州、鄂尔多斯为例
金、 打火机 、 领带、 鞋业及 电器等 方面都 在国 内外 享有赞 誉， 企业 家是 白天做老 板 、 晚上睡地 板的商人 ， 通 过把产 品做精 、 做细 ， 做成 产业 集群 来获得 规模经济 效益 ， 他们 创业之初很 多依靠亲友等途 径借入 的资金 ， 创造了制造 业 的辉煌 。依赖 劳动 力、 原材 料 、 汇率 及 出 口退税 等 优 势， 制造业 的利润 在 １ ０ ％ 以上 ， 因此温 州制 造业 一度在 全 国领先 ， 温州商人 也因此积 累 了巨额 的财 富。随着原
４ ０ ％； 另有 ５ ％用于其他投资 、 投机及不 明用途 ， 看来“ 以
缺乏 监管 ， 致使 民间金融存在 巨大隐患 ， 且抵 消了国家宏 观经 济政策和货币政策的效果。民间融资 纠纷也影 响社 会 的稳 定 。民间借贷在全 国非常普遍 ， 比较 突 出的有温 州、 鄂尔多斯 。另外还有广东 、 江苏 、 福建 、 山东等省份 的 民间金融也较 为普遍 。中金公司在其 民问借贷的相关研 究报 告 中， 估计我 国民间借贷余额 已达 ３ ． ８万亿 ， 约 占中 国影 子银行贷款的 １ ／ ３ ， 占金融机构贷款 总额 的 ７ ％ 。民
正规金融的有益补充。 以温州为例 ， 温州 以民营经济发达著称 ， 温州人 在五
求， 民间资金高利贷疯狂 ， 传销式炒钱积聚 巨大风险 。以 温州 、 鄂尔 多斯为代 表的 中国民间借贷 的现状折射 正规
金融体 内循环 与民间金 融体外循环互补机制 的缺失 。 相对 官方正规金融 而言 ， 民间借贷 是属 于正规 金融 体制之外 、 没纳入银监会 、 人 民银行等管理机构常规管理 系统 之 内的金 融活动或组织 ； 是游离 于国家有关机 关依 法批 准设 立的金融机构之外 ， 以营利为 目的个人与个人 、 个人 与企 业 、 企业与企业之间的资金 筹措 活动。 毫无 疑问 ， 目前正规金融 难 以满 足 日益 旺盛的 金融
关于温州市六年来民间借贷纠纷案件的调查与思考
关于温州市民间借贷涉诉情况的调查与思考□温州市中级人民法院课题组2011年下半年以来，温州市的民间借贷问题引起了全社会的关注和高层的重视，境内外新闻媒体对此也进行了连篇累牍的报道，或褒或贬，莫衷一是，温州民间金融已然被推到风口浪尖。
民间借贷的涉诉情况是民间金融市场的“晴雨表”。
在目前对民间金融市场缺乏有效监管手段的情况下，通过分析研判涉诉情况来了解掌握民间金融市场的真实状况，不失为一条重要而又较为有效的渠道。
为了准确把握民间借贷涉诉情况的发展变化轨迹，掌握这一非正规的金融市场出现的新情况、新问题，妥善应对民间借贷纠纷高发的严峻形势，温州中院成立了课题组，对全市民间借贷涉诉情况进行了调查和分析。
一、温州市民间借贷涉诉基本情况与特点（一）收、结案数和案件标的额逐年大幅增大，但增幅从历史高位已开始有所滑落为了较为全面准确地了解全市民间借贷涉诉情况的发展变化的趋势，课题组对全市二级法院在2006年至2011年间的民间借贷纠纷案件的收案数、结案数、收案标的额、结案标的额四项数据进行了统计分析。
全市两级法院每年受理的一审民间借贷纠纷案件数从2785件，增加到12052件①，收案标的额从3.2714亿元增加到达113.434亿元②，审结案件数从2815件增加到10371件，收案标的额从3.2714亿元增加到113.434亿元，结案标的额从3.9498亿元增加到53.8689亿元，各项数据的增幅均非常巨大。
但从各年度的数据来看，不同年度案件的收案数、结案数和收案标的额、结案标的额的增长幅度则呈现出较大的差异（见图1、图2），2006——2007年收、结案数相对平稳，但收案标的额已经开始大幅上升，从2008年开始四项数据均开始大幅度上升，2006年至2011年六年间收案数与结案数与上年相比，增幅分别为：2007年3.99％、－1.42％；2008年76.42％、71.96％；2009年29.38％、32.42％；2010年24.54％、26.36％；2011年46.40％、29.88％。
我国民间高利借贷的司法干预问题研究以温州地区民间借贷司法调控为例
我国民间高利借贷的司法干预问题研究以温州地区民间借贷司法调控为例随着我国市场经济的发展，民间高利借贷问题日益突出。
在许多地方，人们为了筹集资金，不得不借高利贷。
而一些高利贷提供者也因此逐渐垄断了市场，并逐渐成为了一个大问题。
面对这个问题，我们需要采取一些措施来加强司法干预，控制高利贷的范围。
温州地区是目前我国民间借贷问题比较严重的地方之一，也是我们可以研究的典型案例。
以下是三个温州地区的案例：1. 涉及信托公司的高利借贷案2013年，温州警方成功破获了一起涉及信托公司的高利借贷案。
这起案件显示出一个公众非常关心的问题：一些大型机构会通过某些手段来提供高额利率，甚至越过监管。
此外，此类案件通常涉及的资金非常庞大，可能对整个社会的稳定造成严重影响。
2. 诈骗借贷案2017年，温州警方破获了一起大规模的诈骗借贷案，涉及金额高达30亿元人民币。
这个案子似乎是由借款人自愿付出一大笔钱作为"担保金"，然后通过各种手段骗取了更多的资金。
这些钱最终流向了黑色金融。
这个案子表明了如何识别并避免不正当借贷行为，因为这些行为不仅会伤害无辜的人，也会影响整个市场和社会稳定。
3. 包装骗局借贷案2018年，温州一家酒店经营者向某借贷公司借了25万元人民币，但不久之后，这个公司就停运了。
原来，这家借贷公司通过包装与具有销售前景的商业项目相关的骗局，来吸引借款人的注意，从而获得资金。
最终，这些资金流向了非法投机、挪用等。
此类借贷行为的依据是虚假现象，因此建议借款人在借款前仔细核实信誉，避免与这类借贷公司交易。
以上三个案例展示出了温州地区民间借贷市场的问题，也同时指出了政府和监管机构应该采取的一些措施。
除了总结这些案例之外，分析其背后的对策也非常重要。
政策和法规的出台可能是解决这些问题的关键，例如通过监管机构的规范行为，加强对借贷公司的审查、监管、处罚等。
此外，为了保护借款人的利益，我们也可以建立资金保险制度或借贷合同登记制度。
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例一、概述民间借贷，作为一种古老且普遍的金融现象，长久以来在推动地方经济发展、缓解中小企业融资压力等方面发挥着不可或缺的作用。
随着近年来我国经济的快速发展，民间借贷市场逐渐暴露出诸多风险和问题，其中以温州地区的民间借贷危机最为典型。
温州，作为中国的民营经济重镇，其民间借贷市场的繁荣与危机，不仅深刻反映了民间金融的发展困境，也为我们研究民间借贷危机的成因及治理对策提供了鲜活的案例。
温州民间借贷危机的爆发，既有宏观经济环境变化的外部诱因，也有区域内金融生态失衡、监管缺失等内部原因。
从宏观层面看，全球金融危机的冲击、国内经济结构调整的压力以及货币政策的频繁调整，都对温州民间借贷市场产生了深远影响。
从微观层面看，温州地区民间资本充裕、投资渠道有限、中小企业融资难等问题，也为民间借贷市场的繁荣与危机埋下了伏笔。
1. 温州民间借贷市场的背景介绍温州，作为全国民营经济的发源地，其民间借贷市场历史悠久，自上世纪80年代以来便随着中国经济的改革开放而自发形成。
经过数十年的发展，温州民间借贷市场已逐渐壮大，并成为了全国规模最大、影响最广的民间金融市场之一。
这一市场不仅是观察社会资金余缺和动向的重要窗口，也是反映经济走势和政策效应的重要标本，对全国具有一定的风向标作用。
温州民间借贷市场的形成与发展，与温州民营经济的蓬勃发展紧密相连。
改革开放以来，温州率先进行市场取向改革，走出了一条适应市场经济发展、富有区域特色的“温州模式”。
在这一过程中，民间借贷作为投融资的重要角色，为民营企业的创立与发展提供了强有力的资金支持。
特别是在银根紧缩、外部经济环境趋紧以及我国金融体制改革步履维艰的背景下，温州民间借贷市场更是显得异常活跃。
据统计，截至2020年底，温州民间借贷市场的借贷余额已达到8万亿元。
这一庞大的市场规模背后，是温州民间资本的活跃与丰富。
与此同时，民间借贷在温州的普及程度也相当高。
温州民间借贷中心正式运转为全面金融改革探路
温州民间借贷中心正式运转为全面金融改革探路“5万元，月息1.6%，刚好补上了资金周转缺口。
”接过盖着大红印章旳借款登记单，胡苏亮总算松了口气，“从申请到放贷，只用了一周，利息也能接受”。
胡苏亮，1988年出生，大学毕业刚一年，在家人支持下，在浙江温州开了家数码店。
可近来，她旳店遇到了资金周转问题。
借钱给小胡旳是小朱，也是个80后，但小胡并不结识。
小朱在温州一家广告公司上班，有些积蓄。
“存银行旳话，收益太低了。
”小朱说。
根据双方旳意愿，温州民间借贷登记服务中心旳“速贷邦”进行了撮合，小胡拿自己旳家用轿车做抵押，借到了小朱旳资金。
这笔钱旳运转，是温州综合金融改革旳一种小案例。
拉开民间借贷阳光化序幕胡苏亮告诉记者，她当时挑选了一家融资中介机构后，用机动车登记证书等证件登记完毕，就开始等待贷款评估。
“我想用汽车作抵押，评估成果是最多可以贷款7万元，但店里发展只需要5万元。
”作为温州金融综合改革旳构成部分，温州民间借贷登记服务中心4月26日挂牌成立。
这是温州金融综合改革实验区获批后，在民间融资规范化、阳光化进程中迈出旳重要一步，也被视为温州民资向阳光化探路旳标志性一步。
借贷登记中心经温州市政府批复批准，由14家法人、8个自然人投资设立，注册资金600万元。
中心以公司化形式运营，经营范畴涉及信息登记、融资对接服务等。
据理解，只要借贷登记金额突破1万元，市民到登记服务中心进行备案登记都是免费旳。
中心负责人徐智潜说，登记中心是带有公益色彩旳纯服务机构，为借贷双方提供资金供求信息旳登记和发布，同步协助进行资金配对，为借贷双方提供一种对接平台。
目前，在服务中心旳二楼大厅，已经入驻旳不仅有宜信、速贷邦等从事民间借贷融资对接业务旳中介机构，还涉及浙江高策律师事务所、华东公证处、温州华正房地产估价有限公司等配套服务机构。
“只要借贷符合法定利率，私下达到合同旳借贷双方就可以到中心完毕登记。
”温州市鹿城区金融办副主任姜辉说，通过登记中心备案后，民间借贷将被置于阳光下。
浅析民间借贷
浅析民间借贷------以温州民间借贷危机为例摘要：2011年4月开始，浙江省温州市发生了大量的民营企业老板“跑路”现象，敲响了民间借贷危机的警钟。
本文是针对目前我国民间借贷规模过大，发展机制不完善和不规范的现象，以温州民间借贷为例，简要的论述我国民间借贷出现危机的原因，阐明民间借贷未来的出路和对策。
关键词：民间借贷；温州；危机；出路；对策1 引言民间借贷指游离于批准设立的金融机构之外的资金融通活动，是中小企业创办和发展的主要资金来源。
民间借贷方式在很早就有，但涉及到以法人或者组织参与民间借贷最早还是出现在南方发达地区。
随着民间资本的积累越来越多，而又缺乏有效的投资渠道，促使非规范性的民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点，对金融业的影响日渐加深。
2 民间借贷的概念和现状民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。
从去年开始，温州、呼伦贝尔等地相继出现了民间借贷危机，从而大量的民营企业的资金链断裂使得不少的民营企业主逃往国外躲避高昂的负债。
然而，在适度的条件下，民间借贷具有及时、简便、灵活的特点，甚至对银行信用起着拾遗补缺的作用。
那么在温州是怎样出现这样的民间借贷危机的呢。
3 温州民间借贷危机案例温州民间借贷出现了许多的由于资金链断裂而落跑的民营企业家。
而最出名的应该是2011年9月22日，温州最大的眼镜企业浙江信泰集团董事长胡福林欠款出逃，当晚，供应商围堵在公司内外讨要货款。
从当天下午开始，已有供应商陆续前来，在公司门口讨要货款。
以至于政府已经接管此事，有供应商负责人称，信泰资金链断裂的原因是扩张太快。
“信泰之所以发生这样的事，主要是公司一开始规模想搞得太大，建设新厂房、购买设备等等，而且新公司想上市，想得太简单了，结果上不了市又导致资金链吃紧。
浅析温州民间借贷问题
足，所 以会转 而依赖 民间资本 。
兰 、温 州民间借贷危机 的原 因 事情源 于去年 ４月份开始 的集 体 “ 跑路 潮”，白 ２ Ｏ ｌ １年 ４月 以来 ， 温州频 频曝出民间借贷资金链断裂老板跑路 的消息 。事件直 接导致温州 地区很 多中小 企业破 产 ，地 区生产力 萎缩 。之所 以 出现 危机 是有 原 因 的 ，可 以分 为 以下 两 个 原 因 ： 第 一 、民间资本投资 的无序性 。温州人 的投资理念 和投资行为 ，在 市场上总是 领先一 步 ，但是也过 于无视风 险性 。一旦 国家政策打压 ，相 关领域就会 出现危机 ， 很 多资本都会来不及抽身而被套 住 ，引发资金链 的断裂 ，产生 “ 多米诺 ”效应 。第二 、民间借贷环境的不规范性。民间 金融中介组织由于长时间以来是 处于 自由发展 的状态 ，甚 至是处于无 序 的地下经营状态 ，多数民间融资机 构的管 理水平 ，人员 素质等 因素无 法 达到正规融资机构的水平 ，所以 自身规避 风险的能力 注定 比较低 。同时 在外部还存在专门从事投机行为的投机 分子 ，以及金 融诈骗分子 ，他们 会利用 民间资本市场的制度空缺来进行 违法投 机行为。 第二 、企业资金链断裂 ，出现融资困境。国内外宏 观经济背景 导致 企业资金链趋 紧。 自２ ｏ １ ０年 以来 ，随着 宏观 政策 调整 、人 民币 升值 、 欧美经济环境恶化 ，以及人工 、原材料的涨价 、招工难 问题 的出现 ，温 州人借 以起家 的商业和制造业陷入了前所未有的困境。第三 、企业 规模 扩张过快导致资金短缺。在温州地区存在很多中小型企业过度 扩张的问 题 ，而企业生产周期是决定扩张的关键性因素 ，在企业盲 目扩 张的时候 大多没有考虑到这个问题 。企业生产周期较长 ，占用资金量 大，则扩大 规模不利于其资金收 回，短时间 内有资金需求时就会很紧张。 四 、应 对 温 州 民 间借 贷 问题 的 对 策 （ 一 ） 建 立 健 全 地 方金 融 监 管 体 制 由于民间借贷市场未能得到正规融资市场的认可 ，国家也 一直没有
我国民间借贷规范化发展的路径探析——以温州金融改革为契机
作者： 杨军 李娜
作者机构： 中国石油大学,山东青岛266555
出版物刊名： 西南金融
页码： 24-26页
年卷期： 2012年 第11期
主题词： 民间借贷 立法理念 利率管制
摘要：随着温州“金改十二条”的出台，温州金融改革全面启动，这意味着一直处于地下状态的民间借贷有望“阳光化”。
但我国民间借贷一直存在着立法理念偏差、立法内容不健全、配套设施不完善等固有问题，这阻碍了民间借贷的规范和法制化发展。
我们应以温州金融改革为契机，通过更新立法理念、重构民间借贷立法、培育民间借贷市场主体等措施，实现民间借贷的规范发展。
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以温州为例：对民间借贷规范化的途径探索【摘要】前段时间陆续发生的温州老板“跑路”事件引起了公众的极大反响，近来，在国家一系列政策的颁布下，温州老板又纷纷重新出现在我们的视野之中。
这一连串事件的发生也不由的引发很多学者对民间借贷问题规范化的探讨和研究。
【关键词】民间借贷；规范化；途径
民间借贷是指公民之间不经国家金融行政主管机关批准或许可，依照约定进行资金借贷的一种民事法律行为。
最高人民法院于1991年8月13日下发的《关于审理借贷案件的若干意见》中规定：公民与非金融企业之间的借贷，属于民间借贷。
只要双方当事人意思表示真实即可认定，从而将公民与企业之间借贷行为的含义进一步明确化。
根据该批复，民间借贷可以理解为公民之间及公民与法人和其他组织之间的借贷。
一、对温州民间借贷现状的调查和分析2010年6月20日，我们调查组来到了温州，对温州民间借贷活动进行较为深入的实地调查，对温州民间借贷的主体以及方式做了进一步的分析。
我们共发放调查问卷200份，取得175份有效问卷数据。
被调查的人员年龄在18周岁以上。
其中，83.3%的18-30周岁的人表示对民间借贷并不了解，仅仅是听说过，并不打算尝试；其余人群（年龄在31周岁以上）有86.7%的人表示参加过民间借贷。
由此可见，尽管民间借贷存在着很多的漏洞，并且去年温州老板集体跑路的事件为其带来的巨大的发展阻力，信用体系濒临崩
溃，可是数据表明它依然普遍存在，并且主要发生于30周岁以上、社会经历较为丰富、存款积蓄较多的人群中。
那么，民间借贷为何能够形成并发展壮大的呢？二、民间借贷的成因分析
首先，在改革开放的初期，温州就拥有者丰厚的民间资本，在当时市场经济逐步形成的背景之下，孕育了一大批温州本土的民营企业。
民营经济的逐步活跃与发展为在温州本地沉淀了大量的闲散资金，为后来民间借贷的发展提供了条件。
相比较充足的民间资本而言，在08年金融危机的影响之下，银行的资本则显得“捉襟见肘”。
为了应对金融危机，国有银行采取了紧缩贷款的货币数量控制方法，这种宏观货币调控的方式很容易形成差别化对待，原先那些还能够得到零星贷款的中小企业成了紧缩货币政策的第一批牺牲者。
民间资本的充足、银行的“供不应求”与民营企业对资金的大量需求在资本逐利本性的推动下一拍即合，民间借贷也就在这一潮流中逐步发展壮大。
其次，民间借贷的便利性、快捷性是迅速发展的另一重要原因。
其中小型企业发展过程中，需要大量的资金，同时，繁琐的借贷程序不能及时解决企业的燃眉之急，而民间借贷的手续简便、期限灵活一定程度上正好及时填补了正规金融不便之处。
这是目前民间借贷繁荣的最根本原因。
三、民间借贷的发展困境（一）信用体系奔溃
去年，大面积的温州老板集体逃跑的事件使得民间借贷的整个
信用体系瓦解。
温州方兴担保公司董事长方培林曾讲到，经过去年的借贷危机，温州的民间信用遭到严重破坏，短期难以恢复。
华创证券研究员华中炜也指出，由于民众避险情绪较强，现在温州无论是担保公司、小额贷款公司、个人还是商业的放贷意愿都有明显弱化，根本原因是信心的缺失。
（二）利润过高，造成中小型企业的承重负担
企业经常在继续资金而金融机构不予提供时会转而吸收民间资金，但民间借贷尤其是在近几年利率不断的上升。
企业在高息负债之后，虽然解了燃眉之急，但也使得财务支出进一步增加。
而且当企业因经营不善增值有限尚不足以补足高额利息时，往往只能通过吸收新的高息贷款，拆东墙补西墙，造成恶性循环，这样企业的资产将逐步被挖空，会严重影响到中小型企业今后的发展。
（三）与宏观调控背道而驰
国家的信贷利率是根据国民经济发展的速度和水平制定的。
而在一般情况下，民间借贷的利率标准则是根据借贷双方自身的利益而定。
通常而言，民间借贷的利率远高于银行的存款利率，如此一来从一定程度上截留了信贷资金来源，直接影响了国家宏观调控，弱化了信贷资金能力。
四、对于民间借贷规范化的思考、对未来发展的研究
2012年3月28日，国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范
和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。
可是我们发现，这些政策并没有很好的解决根本问题。
诚然，它让一些原本就透明化的、合法的借贷形式更好的走上发展的轨迹，可是其他一些大量运行的民间借贷的方式并没有得到法律的认可，却在民间频繁活跃，没有得到很好的规范。
因此，首当其冲，我们应当给予他们一个正当的法律地位，使之操作透明化，才能更好的规范、管理、发展。
第一，正确引导民间借贷行为。
对于可以持续稳定发展，并且能够活跃地方经济、解决中小型企业燃眉之急的民间借贷，国家或相关部门要尽快制定“民间借贷法规”或“民间借贷管理办法”，以规范、保护正常的民间借贷行为，引导民间借贷走上正常的运行轨道。
民间借贷之所以存在，之所以活跃，上文中已详细赘述。
因此，对于一些目前没有合法发展轨道的民间借贷方式，我们需要给予他们合理的法律地位，让其健康发展，才能为社会经济带来福利。
第二，对一些乘人之危而攫取高额暴利的高利贷者则坚决予以打击、取缔，以维护社会的稳定。
这样一些民间借贷的形式，从根本上毁坏了整个社会经济的运行和发展，具有严重的社会危害性，其存在给社会持续带来不稳定因素，这样的民间借贷方式，必定要严重打击，彻底根除。
第三，给予这些民间借贷方式操作平台，使之透明化操作。
政府理应根据不同的情况，制定不同的地方法。
目前，我国民间借贷
形式多种多样，总觉一下，有以下几种方式：自由借贷、银背、私人钱庄、合会、典当行等。
方式不同，形式不同，决定了管理规划化的方式不同。
只有根据不同的情况，制定不同的规范方法和管理制度，民间借贷才能健康发展。