银行核心业务系统介绍

1000
500
0
Y 2010 y 2011
2013 Aite Group LLC. 《Global Core Vendors: A Progressive Transformation》
JANUARY 2013
全球最大的金融及支付技术提供商 连续4年在 FINTECH 排名中位列第一 福布斯杂志评选的全球百家最具创新企业之一 39,000+名员工,服务于100+国家的14000+家机构 3
柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台
eCAS1
核心后台
eCAS1 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCAS1 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCAS1 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCAS1 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCAS1 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
2007 年 , 开 发
完成新一代核
心业务系統产
品eCASII。它
以 FIS 的 著 名 2008年后,
核心业务系統 发
布
2006年, 产 品 Profile 為 eCASII 核
eCAS 藍 本 , 並 继 承 心 银 行 系
加 入 eCAS 自 2002 統,並成功
FIS 产 年以來的基础 签 约 多 家
个人定/活期
对公定/活期
银行卡
产品 定制
理财
凭证式国债
服务
放款 展期
计息
逾期
还款 核销
开户 冻结
存取
挂失
转账 销户
支付结算
银行本/汇票 银行承兑汇票
商业承兑汇票
委托收款 托收承付 代收代付 财税库银 同城交换 现代化支付
农信银
资金
系统内资金 同业存款
同业拆借 外汇
结售汇 外币兑换 旅行支票
会计核算
科目管理 内部账管理 日间处理
eCASII 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCASII 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCASII 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCAS1 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCASII 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCASII 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
品家族。 研发。
銀行。
2013年,签 2015年, 约 河 南 农 eCASII 信核心系 加入文 统项目， 思海辉 实现在省 产品家 级 农 信 领 族。 域的突破。
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
• 良好的参数体系，通过参数调整完成灵活 业务处理、业务创新和流程定制；
• 安全性：在数据传输、存储、数据一致性 • 提供标准、全面、完整的会计信息，本外
等达到通用标准要求；
币一体化、支持灵活的资金清算；
• 开放性：采用开放平台设计，采用独立于 中间件平台、数据库平台的开发技术，支 持横向和纵向扩展；
结售汇业务 外币兑换 旅行支票 手续费处理
平盘 结售汇敞口
查询 结售汇平盘 平盘外汇买
卖 外汇买卖平 盘资金交割
银行卡
借记卡 信用卡 存贷一体卡 综合卡 卡产品管理 卡管理 密码管理 账户关系管
理 限额管理 特约商户管
理 积分计划管
理 费用管理 交易处理 后台管理
会计核算 交易传票处理 内部帐管理 明细账管理
• 民生銀行 • 揚州商業銀行 • 綿陽商業銀行
• 浦東发展银行 • 南京銀行 • 宁夏银行 • 貴陽商业银行 • 廈門商业银行 • 常州商业银行
• 中國光大银行 • 江苏银行 • 龙江银行
• 广州农农村 商业银行
• 盛京银行 • 河北银行
• 抚顺银行 • 德阳商行 • 丹东银行
• 贵州银行 • 河南农信
• • • • •
• 2 公共模块 •
• • • • • •
机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】 柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】 权限管理和授权机制 尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】 现金管理【尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入/转出待销 帐、查询】 凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】 收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】 利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】 公共参数管理【参数维护、查询、生效】 公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】 代保管品管理 柜员日初日终和机构日结 股权管理
—以客户为中心、以产品为导向、以账户核算为基础
公共管理
机构 利率
柜员 汇率
权限管理
凭证
现金
费率
工作日历 币种管理
产品管理
交易复核 和授权
业务风险管理 交易冲正/冲账
客户管理
个人客户 公司客户 同业客户
资产
负债
产品
个人信贷业务
公司信贷业务
产品 定制
已核销贷款
票据贴现 承兑汇票
保函业务
置换贷款
委托及代理业务
部署时 间
2003-09 2005-08 2003-05 2004-05 2005-01 2006-10 2008-05 2010-06 2010-10 2014-04 2005-08 2011-04 2012-07 2012-08 2013-07 2010-01 2014-11
版本
部署模块
eCAS1
核心业务系统包含的内容
客户
综合管理
机构管理、柜员管理、权限控制、现金管理、重凭管理、工作日历管理、利率、费率、 汇率、税率、货币管理
会计/总帐 清算
个人客户 公司客户 同业客户 潜在客户
客户信息管理 客户关系管理 客户额度管理 客户统一视图 客户信息查询 客户综合账单 身份联网核查 客户提示管理 集团客户管理
• 稳定性：支持7*24*365不间断运行；
业务方面
• 全面涵盖国内标准的核心银行业务范围： 包括：客户信息、资产、负债、银行卡、 公共、支付结算、外汇、资金、会计总账、 批处理、产品工厂等；
• 易维护性：系统采用统一的设计理念、设 计风格、编码规范等，遵循国际标准的软
• 以客户为中心的理念，支持银行基于完整 的客户关系的决策方式，支持差异化的客
清算处理 头寸管理 系统内资金往 来业务 外币业务核算 帐务平衡检查 多维总账 会计科目管理 日终、月终、 年终处理 股金管理
公共部分
产品管理、业务渠道管理、交易复核与授权、利息计算、安全机制、数据加密、交易冲 正\冲账、脱机交易、参数设置管理、综合查询、 业务风险管理（货币风险、国家风险、行业风险、客户风险、现金限额、股东风险、信 用风险、流动性风险、市场风险、利率风险、汇率风险、新巴塞尔协议（BASEL II））
银行核心业务系统介绍 ——eCASII
May 2015
© 2013 FIS and/or its subsidiaries. All Rights Reserved. FIS confidential and proprietary information.
目录
☞ eCASII核心业务系统功能介绍
支付
支票 银行本/汇票、
商业汇票 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像
系统 SWIFT 国内国际汇兑 委托收款 托收承付
资金
买入返售业务 卖出回购业务
债券业务 投资业务 同业存单业务 同业业务 福费廷 贴现业务 抵债资产 向央行借款 资产支持证券
ABS 金融衍生品
贵金属 长期股权投资
中间业务
外汇
存款
活期存款 定期存款 存款业务控制 存款利率处理 手续费处理 账单和通知 冻结挂失 不动户管理 透支、理财、 现金管理 借记/贷记处理
贷款
个人/公司信贷 人民币贸易融资
组合贷款 人行票据置换贷
款 小微贷款 贷款产品参数 账户形态转移 产品工厂 流程管理 授信管理 资金需求预测 担保管理 资产转让 贷款核销 账款保理
eCAS2 柜面前端——圖形化前端產品，提供給櫃員使用，負責前端的展現和輸入； eCAS2 綜合前置 ——作為核心系統的門戶,是統一的交易接口和多樣化的服務渠道間的橋
樑,實現業務渠道和客戶服務的整合。可以實現高櫃、低櫃、自助設備、銀聯、客服、網銀 、手機銀行等服務渠道的前置业务逻辑,也可為代收費業務、支付業務、銀證業務、開放基 金、外匯買賣等中間業務和週邊業務的前置系統；
eCAS核心业务系统发展历程
1999 年 eCAS 系 统 发布.中国 民生银行新 一代核心业 务系統采用 eCAS。
2002 年 , 在 国 內 2004年,光大银 率先推出核心业 行选择eCAS系 务系统数据模型。统 实 施 全 行 的 浦东发展银行基 集 中 的 核 心 业 於此模型实施了 务 系 统 ， 近 一 全國集中的核心 步 提 升 了 產 品 业务系统項目, 的数据模型,極 于2005年获得英 大 地 提 升 了 光 國《銀行家》杂 大 銀 行 的 管 理 志「业务和技技 水 准 和 业 务 水 术整合」大獎。 准。
清算处理
多货币会计结算
年终处理
股金管理
检查对账
损益重估
计提/结转
总账管理
eCASII产品功能清单（1）
序号 功能大项
• • • 1 客户信息 • • • •
功能子项
客户信息建立【基本信息、证件信息、联系人信息、监护人信息】 客户信息维护【提示信息、关系信息、不良信息、喜好及促销信息、异常信息、黑名单信息 】 客户关系管理【关系建立、查询、维护、解除】 客户服务管理【签约信息、提示信息、综合账单、额度、客户级别、银企对账】 客户综合查询【模糊查询、条件查询】 客户统一视图 客户合并
eCAS 核心系统客户案例
客户性质
银行
1 全国性股份 2 制商业银行
浦东发展银行 光大银行
3
宁夏银行
4
南京银行
5
6 区域性(省 会级)股份
7 制商业银行
8
龙江银行 贵阳银行 江苏银行 河北银行
9
盛京银行
10
贵州银行
11
厦门银行
12 地市级城市 商业银行
14
抚顺银行 丹东银行 德阳银行
15
绵阳市商业银行
件开发规范，并且提供完善的系统设计、
户服务和定价；
开发文档；
• 集成式产品工厂，通过产品特性组件进行
• 易扩展性：系统技术架构采用组件化、模
产品装配；
块化、参数化、高内聚、松耦合设计原则， • 全面支持利率与费率市场化，满足银行业
支持快速的2次开发；，
务未来的发展需要。
• 先进性：采用面向服务的SOA架构，业 务数据和业务逻辑的分离；
16 农信及农村 17 商业银行
广州农商银行 河南农信
资产 营业 （亿） 网点
26847.00 741 17333.46 600+
620.00 42 2817.92 80+ 1450.0ຫໍສະໝຸດ Baidu 150+
820.00 90+ 5137.00 460+
1000+ 77 2230.00 121
600+ 52 700+ 36 190+ 51 233.56 50 300+ 38 233.84 32 2105.70 630 6825.06 5326
eCASII
柜面前端， 核心后台，会计总账
eCASII 柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台，会计总账
eCASII
柜面前端， 綜合前置 ， 核心后台
eCASII
核心后台
6
eCASII产品的设计理念
技术方面 • 高效性：每秒处理交易>5000笔，每笔交
易的响应时间<0.5秒；对于复杂的查询交 易响应时间<3秒；
eCAS2 核心后台 ——eCAS核心業務系統的服務端開發和運行平臺,是服務端數據和交易處
理的調度管理中心。核心后台負責提供包括客戶資訊、資產、負債、結算、公共管理等基 本業務處理；
eCAS2 财务总账—— 独立的核心账务管理模块，负责会计记账，会计核算，多维总账等；
eCASII整体业务架构
eCASII核心业务系统技术介绍 成功案例介绍
2
FIS是零售银行核心业务系统的市场领导者
Total Core Customers by Vendor, Year-End 2010 and 2011
3000
2500 2000
2,800+个银行核心处理用户，包括 全球排名前100家银行中的30家
1500
• 满足银行精细化管理的需要，满足外部监 管及报送的需要；
• 支持多法人的组织架构和会计核算方式；
eCAS2是一個完整的解決方案,包含了銀行 核心、财务总账、綜合前置和柜面
eCAS2采用C\S\S架构，拥有前、中、后三套独立完整的平台产品，全部采用开放平台设计， 采用独立于中间件平台、数据库平台的开发技术，真正做到了“业务整合、流程再造和快速推出 新产品”的设计目标。