商业银行经营管理-PPT课件

彼得罗斯商业银行管理第一章课件PPT课件

1-6
商业银行管理
中国银行金融机构的概况
据银监局2010年年报，我国银行业金融机构包括政策性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行147家，农村商业银行85家，农村合作银行223家，邮政储蓄银行1家。
资料链接：银监局2010年报
各类型银行金融机构具体情况
代表客户管理和保护其资产或为其发行及收回证券（通常由银行的信托部门提供服务）充当政府控制经济增长和实现社会目标的手段
1-11
商业银行管理
1.3.1 历史上银行提供的服务
• 货币兑换（Carrying Out Currency Exchanges） • 商业票据贴现和向企业提供贷款（Discounting
• 消费者贷款（Granting Consumer Loans） • 金融咨询（Financial Advising） • 现金管理（Managing Cash） • 设备租赁（Offering Equipment Leasing） • 风险资本贷款（Making Venture Capital Loans） • 保险（Selling Insurance Policies） • 退休基金（Selling Retirement Plans）
1-4
商业银行管理
银行为迎接其它金融机构和企业的挑战而拓宽了自身的业务范围，从而出现了许多自称为银行的不同金融机构，商业银行储蓄银行合作银行抵押银行社区银行货币中心银行投资银行
定义或描述出售存款并向企业和个人提供贷款吸收存款并向个人、家庭提供贷款帮助农民、大农场主和消费者获得商品和服务向新房屋和住房工程提供抵押贷款是小型的、以地区性业务为主的商业和储蓄银行主要金融中心的大商业银行认购其客户新发行的证券

商业银行的经营原则与管理课件

2、影响因素客户平均存款规模资金自给水平贷款经营方针和资产质量资金管理体制
财政金融学院
第九章商业银行的经营原则与管理
第一节银行经营的三性原则
二、安全性原则
1、定义是银行能够按时收回到期贷款或投资本息的能力。
2、影响因素客户平均贷款规模
贷款平均期限贷款方式贷款客户的行业和地区分布贷款管理体制
第九章商业银行的经营原则与管理第三节资产负债管理：
利率的确定与度量及银行利率敏感性缺口管理
1、利率敏感性缺口的概念
利率敏感性缺口管理是资产负债管理基本方法之一，是根据对利率波动趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化目标或扩大净利息差额率。
财政金融学院
第九章商业银行的经营原则与管理第三节资产负债管理：
利率的确定与度量及银行利率敏感性缺口管理
2、利率的度量
到期收益率可用以下公式计算：贷款或证券的当前市场价格＝第一期预期现金流/（1＋ YTM）＋第二期预期现金流/(1+YTM) + ……+ 第N期预期现金流/（1＋YTM）＋第N期贷款或证券的出售或赎回价格/（1＋YTM）
2、财利政率金的融度学量院
财引政金言融学院
第九章商业银行的经营原则与管理第三节资产负债管理：
利率的确定与度量及银行利率敏感性缺口管理
一、利率风险：银行家面临的最严峻的资产负债管理挑战
利率
财政金融学院
第九章商业银行的经营原则与管理第三节资产负债管理：
利率的确定与度量及银行利率敏感性缺口管理
1、决定利率的因素尽管利率对于每一家银行都极为重要，但问题是银行家们既无法控制利率水平，也无法控制市场上的利率走势。任何一项贷款的利率最终都是由金融市场上可贷资金的供应方与可贷资金需求方所共同决定的。利率趋于在可贷资金的需求量与供应量相等时形成。

商业银行管理学ppt课件

内部控制
内部控制是商业银行操作风险管理的重要手段之一。商业银行需要建立完善的内部控制体系，包括内部审计、合规检查和风险控制等方面，以确保银行业务的合规性和风险控
制的有效性。
商业银行的合规风险管理
• 合规风险管理：合规风险是指商业银行因违反法律法规和监管要求而面临的法律和声誉风险。商业银行需要建立完善的合规风险管理体系，包括合规培训、合规检查和违规处理等方面，以确保银行业务的合规性和风险控制的有效性。
商业银行管理学
• 商业银行概述 • 商业银行的运营管理 • 商业银行的财务管理 • 商业银行的创新与发展 • 商业银行的风险管理 • 案例分析
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以吸收存款、发放贷款和办理结算为主要业务的企业法人，具有创造货币和信用职能。
特点
以盈利为主要经营目标，业务种类繁多，涉及社会经济生活的各个方面，是金融体系中最重要的组成部分。
02
商业银行的运营管理
商业银行的运营模式
01
02
03
传统银行业务模式
以存贷款业务为主，通过网点和客户经理拓展业务。
互联网金融模式
利用互联网技术，提供便捷的金融服务，如在线支付、理财等。
综合化经营模式
提供多元化的金融服务，包括证券、保险、信托等。
商业银行的运营效率与风险管理
运营效率
通过优化业务流程、提高自动化程度等方式，降低成本、提高服务效率。
03
商业银行的财务管理
商业银行的财务报表与财务分析
资产负债表利润表
现金流量表财务分析
显示商业银行在特定时间点上的资产、负债和所有者权益状况，反映银行的经营规模和资本结构。

商业银行业务与经营课件

负债业务
存款业务
吸收客户存款是商业银行最主要的资金来源之一，包括活期存款、定期存款等。
借款业务
商业银行通过向其他金融机构或市场发行债券等方式筹集资金，以满足流动性需求。
其他负债业务
包括同业拆借、回购协议等，都是商业银行为了满足流动性需求而进行的负债运作。
中间业务
支付结算业务
商业银行提供各种支付结算服务，如汇款、转账等，帮助客户实现资金转移。
资产业务
贷款业务投资业务租赁业务其他资产业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务之一。根据贷款对象和用途的不同，可以分为企业贷款、个人贷款等
。
商业银行通过购买债券、股票等金融工具进行投资，以获取收益。
商业银行提供租赁服务，帮助企业获得设备或资产的使用权，并从中获取收益。
包括外汇买卖、同业拆借等，都是商业银行为了获取收益而进行的资产运作。
数字化转型
银行业务将加速向数字化转型，利用大数据、云计算、人工智能等技术提升服务效率和客户体验。
金融科技融合
银行业务将与金融科技更加紧密地融合，创新业务模式和服务方式，拓展服务范围和渠道。
风险管理强化
随着金融市场的复杂性和不确定性增加，银行业务将更加注重风险管理，加强内部控制和合规管理。
02 商业银行主要业务
商业银行业务与经营课件
目录
• 商业银行业务概述 • 商业银行主要业务 • 商业银行经营策略与管理 • 商业银行业务创新与发展
01 商业银行业务概述
银行业务的定义与分类
定义
银行业务是指银行在经营活动中所从事的具体业务，包括资产业务、负债业务和中间业务等。
分类
按照业务类型，银行业务可以分为传统银行业务和新兴银行业务；按照服务对象，可以分为对公业务、对私业务和金融市场业务等。

第2章商业银行的资本管理 (《商业银行业务与经营》PPT课件)

资本构成
股本或实收资本 1 607 3 340 3 496 1 293 2 600 3 248 1 421 2 538 2 791 851 2 337 2 500
占资本总额 90.37 55.02 30.98 95.01 89.49 43.23 64.69 51.40 36.09 79.37 49.98 26.72
一些资本工具（5）长期附属债务：资本债券与信用债券的合称
7
永久非累积优先股
具有债券和普通股的双重特点（1）只支付固定股息，且没有定期支付股息和到期
偿还本金的义务（2）银行没有法律义务支付累积未分配的股息（3）优先股股息不能从税前盈余中扣除（4）优先股股息支付义务先于普通股
返回
8
《巴塞尔协议》对资本扣除的规定：
17
A、B银行的资产负债表比较单位：亿元
资产
A银行 B银行负债和资本 A银行
现金和应付款 40
30
活期存款
70
B银行 170
短期政府债券 60
15
储蓄存款
40
6
长期政府债券 60
40
定期存款
90
6
贷款
80
155
可转让存单 20
28
合计
资本
240
240
合计
20
30
240
240
18
返回
美国银行监管当局曾向社会公众建议帮助判别银行资本充足程度的辅助性方法，它包括八个方面的因素：管理质量；资产的流动性；银行的历史收益及收益留存额；银行股东的情况；营业费用；经营活动效率；存款的变化；当地市场行情。
第二章商业银行的资本管理
银行资本是银行稳健经营的基础

商业银行负债的经营管理课件graq

大额可转让定期存单
❖ 特点：可以转让，有较高的利率，兼有活期存款流动性和定期存款盈利性的优点
❖ 在西方国家，大额存单由大银行直接出售，利率由发行银行确定，既有固定利率也有浮动利率，期限在1年以内，在二级市场上的存单期限一般不超过6个月。
❖ 大面额存单可流通转让，自由买卖，但不能购回，存单到期还本付息，但过期不计利息。
四、银行负债管理的基本原则
❖ 依法筹资原则 ❖ 成本控制原则 ❖ 量力而行原则 ❖ 结构合理原则
第二节商业银行存款业务及管理
❖ 一、传统的存款业务 ❖ 二、存款工具创新 ❖ 三、存款成本管理
一、传统的存款业务
❖活期存款 ❖定期存款 ❖储蓄存款
活期存款
❖ 活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知
❖ 定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应以银行存款的派生能力相适应
存款总量和成本控制
❖ 逆向组合模式：存款总量增长，成本反而下降 ❖ 同向组合模式：存款总量增长，成本随之上升 ❖ 总量单向变化模式：存款总量不变，成本不变 ❖ 成本单向变化模式：存款总量不变，成本增加
可用资金的历史平均成本和边际成本分析
第一节负债业务及管理概述
❖一、商业银行负债的概念 ❖二、银行负债的构成 ❖三、银行负债的作用 ❖四、银行负债管理的基本原则
一、商业银行负债的概念
❖ 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。
❖ 广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。
MC2
新增资金 X
第三节银行借款业务及管理

商业银行业务与经营课件PPT

（二）支付中介 1.通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 2.支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。
（三）信用创造 1.商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。 2.商业银行的货币创造功能。（四）金融服务
商业银行业务经营与管理
前
一、课程的性质
言
应用学科、实务课程
二、教学内容简介
基本理论和实务
三、本课程学时、讲授内容
四、教学目的和要求
掌握商业银行业务与经营的基本理论、基本知识、基本方法，培养和提高学生分析问题解决问题的能力。
五、教学方法
课堂教学（课堂讲授和案例分析）和实验教学六、参考教材、课程考核方式、成绩评定
1.股东大会：最高权力机构
股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者成为银行的优先股东，购买银行发行的普通股票的投资者成为银行的普通股东。股东大会的主要内容和权限
• • • 选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项；审议批准银行各项经营管理方针和对各种重大议案进行表决；修改公司章程等。
2.董事会：由股东大会选举产生的决策机构，代表股东大会执行股东大会的决议，对股东大会负责。董事会具有权力
网络化银行
商店的中央处理器（帐户确认）
在商店、购物中心、客户容易使用场所的ATM
网络转换单元
（将交易信息传送给有关银行）
POS终端
A银行的计算机
（贷记或借记商家和客户的帐户）
B银行的计算机（贷记或借记商

商业银行经营与管理教学课件-第九章商业银行风险管理

第二节商业银行利率风险、来源、测量和管理
• 一、商业银行利率风险及其来源 • （一）商业银行利率风险 • 定义：利率风险是指由于利率波动致使银行在
利息收入以及资产市值方面遭受损失的可能性。 • 决定因素：银行自身的存贷结构以及其他一些
部因素 • (二)利率风险对商业银行的影响 • 1．当前收入 • 2．经济价值
第三节商业银行的信用风险度量
• 2．信用评级方法 • 最初的信用评级方法是美国货币监理署（OCC）开发
表12-1OCC信用评级分类
低质量级别
特别关注其他资产
0%
未达到标准的资产
20%
可疑资产
50%
损失资产
100%
高质量级别合格/可履约
0%
第三节商业银行的信用风险度量
• 3．Z评分模型 • Z评分模型是一种多变量的分辨模型，根据数理统计中的辨别分析技
第二节商业银行利率风险、来源、测量和管理
• (三）对有效持续缺口管理的评价 • 五、利率风险的表内项目管理 • 利率风险的表内项目管理目的是改变资产负债表内不
同组成部分的利率敏感程度，使资产负债表的利率敏感性资产与利率敏感性负债的缺口向着有利于增加银行利息收入的方向转变。 • （一）投资组合策略 • （二）利率制定和产品创新策略 • （三）贷款证券化策略 • （四）借款资金策略 • 1．短期借款策略 • 2．中长期借款策略
第二节商业银行利率风险、来源、测量和管理
• 二、有效持续期管理模型 • （一）有效持续期概念 • 所谓有效持续期，是指固定收入金融工具现金流
的加权平均时间，，也可以理解为金融工具各期现金流动的互补最初投入的平均时间。 • 这些现金流既可以是银行的贷款收入、证券投资收入等资产类现金流，也可以是银行必须支付给其存款者的利息支出等负债类现金流。持续期是时间和价值加权的期限指标，考虑了所有来源于收益类资产的现金流入与负债相关的所有现金流出时间。

商业银行业务与经营PPT

一方面是出于提高效率、控制风险、降低成本的需要; 另一方面也是因为信息技术的发展为各项银行业务的专业化、集中化、工厂化处理提供了可能性。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
股东大会董事会监事会各专门委员会国际业务部科技研发部稽核监察部人力资源部
三
商业银行的发展阶段
数量最大化产值最大化
利润最大化
股东权益最大化
股东增加值最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
一
商业银行的经营机制
动力机制
约束机制
源于商业银行追求自身利益的动机内部约束外部约束
追求利润最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
二
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
1.能够随时满足客户提现和必要的贷款需对银行的债务人：按期向银行还本付息金融企业, 因此具有企业的普遍属性, 2.求的支付能力和资产与负债的兑现能力。对银行的债权人：对其按期还本付息以实现利润最大化为其终极目标。
Chapter 负债业务
content
§1
§3
商业银行负债业务概述
§2
非存款负债业务
存款业务
§4
负债成本管理
§5
存款保险制度
§1 商业银行负债业务概述
一
负债业务的概念
除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容
广义负债
狭义负债
主要指银行存款、借款等一切非资本性的
Chapter 10

经营管理学ppt课件

1、优先股股东只按固定比例获取股息，不参加红利分配，因而发行新股不会降低原有优先股和全部普通股红利，不会影响银行股票的市场价格，不会削弱银行股票的市场吸引力，且易被原有股东所接受。 2、优先股股东不享有决策投票权，无权参与对银行的管理，不会削弱原有股东对银行的控制权，不会影响银行既定的经营决策。
商业银行经营管理学
主讲：李利
lili061130@
第三章
商业银行资本金管理
– 商业银行资本金构成 – 商业银行资本金功能 – 商业银行资本充足性的管理 – 提高商业银行资本充足率的途径
第一节商业银行资本金构成
一、产权资本（一）普通股本
优点
是一种主权证书。
1、是银行永久性使用的资本，稳定性强。 2、股东一定程度上参与决策管理，有助于发挥集体智慧，加强监督管理和实现平衡制约。 3、股息和红利事先不确定，而是根据经营收益的状况决定。 4、可以对债权人提供保障损失，以增强银行信誉。
第三节
商业银行资本充足性的管理
一、影响银行资本充足性的因素二、商业银行资本充足性的衡量标准三、《巴塞尔协议》对商业银行资本充足性的要求四、新巴塞尔协议规定的标准
一、影响银行资本充足性的因素
（1）银行所在国家何地确定经济发展状况及发展趋势（2）银行经营规模、经营管理水平和资产质量、资金结构及流动性状况（3）银行在竞争中所处的地位（4）负债机构状况及其潜在的变化（5）银行盈利及留存情况（6）金融管理当局的要求
3、在正常情况下，运用优先股资金进行营运，其所得利润高于支付给优先股股东的固定股息，可以增加银行的总收益，提高银行财务杠杆的效力。
不足
1、固定股息支付减少银行经营的灵活性，加重银行经营困难时的负担。 2、其发行超过一定限度，会降低银行的信誉水平。

现代商业银行业务与经营课件

投资业务包括债券投资、基金投资、股票投资等，为客户提供多元化的投资选择。
支付业务
01
支付业务是银行的基础业务之一，包括汇款、托收、信用证等。
02
支付业务需要银行处理大量的交易数据，保障客户的资金安全。
03
支付业务包括汇款、托收、信用证等，为客户提供便捷的支付方式。
结算业务
01
02
03
结算业务是银行为客户提供的一种金融服务，帮助客户实现资金结算和清算。
结算业务需要银行处理大量的交易数据，保障客户的资金安全。
结算业务包括银行汇票、支票、本票等，为客户提供便捷的结算方式。
03
银行业务经营与管理
银行业务风险管理Biblioteka 风险识别与评估01
准确识别和评估各类银行业务风险，包括信用风险、
市场风险、操作风险等。
风险量化与测量
02 运用先进的风险量化模型和方法，对各类风险进行准
业务分类
根据服务对象和性质的不同，银行业务可以分为个人业务、公司业务、国际业务等。
银行业务的发展历程
起源与早期发展
银行业务的起源可以追溯到古代的货币兑换和保管业务。随着经济的发展和技术的进步，银行业务逐渐扩大到贷款、汇兑等领域。
现代化发展
20世纪以来，随着科技和金融创新的不断推动，现代商业银行业务在服务范围、产品创新、风险管理等方面都取得了长足的发展。
客户需求的变化
随着经济的发展和社会的进步，客户对银行服务的需求逐渐多样化，包括支付、理财、贷款、咨询等，银行需要不断创新以满足客户需求。
VS
业务模式的创新
基于客户需求的变化，银行需要不断创新业务模式，包括基于互联网的金融产品和服务、智能投顾、区块链等新兴业务模式，以满足市场需求。