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出口打包贷款 周转性贷款 临时性贷款
（2）中长期贷款： 固定资产投资贷款 房地产开放经营贷款 写字楼、商铺按揭贷款
（一）票据贴现
• 1、业务品种
•
银行承兑汇票贴现：
持票人将未到期的银行承兑汇票转让给银行，银行在扣除贴现利息后将票款付给持票人。
商业承兑汇票贴现:(银行较少受理） 除非系经银行总行批准并与银行签署了特约协议的企业签发、承兑的商业承兑汇票。不办理其他商业 承兑汇票。
•
2、申请贴现时，银行（商业）承兑汇票持票人需要提供的资料
1)票据实样； 2)营业执照副本、原件及正、副本复印件、企业代码证复印件； 3)法定代表人身份证复印件； 4)经办人身份证或其他法定身份证件复印件及授权委托书； 5)贷款证（卡）及其复印件； 6)与前手签定的交易合同及相关税务发票和商品货运单的原件及其复印件。
• （七）按贷款保障方式 • 1、信用贷款 • 2、担保贷款（包括保证、抵押、质押、定金、留置贷款） • 3、票据贴现 • （八）按贷款质量状况划分 • 1、传统分类:
正常、逾期、呆滞、呆账（后三类合称为不良贷款） 2、国际通行的风险分类方法： 正常、关注、次级、可疑、损失
（九）按贷款期限划分
1、不定期贷款 （1）通知放款 （2）透支 2、定期贷款 （1）短期贷款： 票据贴现
• 2、银行关注借款人报审材料的要点： 借款人的资信情况、经营情况、财务状况、借款人在未来时期的获利能 力和偿债能力：产品开发能力和市场竞争能力等。
（四）临时性贷款
• 1、临时性贷款是银行等金融机构为解决工商企业季节性、临时性原因 引起的资金不足而发放的短期贷款。
• 2、报审材料关注要点中： （1）贷款金额与企业合理的Βιβλιοθήκη Baidu时资金需求的关系； （2）借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临
时贷款的期限不应超过6个月； （3）还贷资金来源的可靠性及贷款用途的正当、合理性等问题。
如借款用途涉及国家实行配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出 具其进出口许可证和应取得的其他批件。
（五）固定资产投资贷款
固定资产投资贷款指银行为企业提供的，主要用于固定 资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中 长期本外币贷款。
（二）出口打包贷款
1、含义：
银行向出口商提供的短期贷款，其抵押凭证是进口商所在地银行开立 的信用证及该信用证下的出口商品。
2、报审材料
（1）进口方银行开具的信用证
（2）国际结算部门开具的信用证条款无疑义的证明材料 （3）进口商与开证行的资信证明或说明文件等
（三）周转性贷款
• 1、周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理 流动资金需要所发放的贷款。
（2）信贷产品 特定产品要素组合下的信贷服务方式
（3）信贷金额 以货币计量
（4）信贷期限
广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期、宽限期和还款期。 提款期：借款合同生效之日——全部提款完毕/最后一次提款之日 宽限期：全部提款完毕/最后一次提款之日——第一笔还款日
注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是 否还息 还款期：第一次还款日——全部本息清偿完毕之日
• 《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定。 自营贷款期限（<=10年）、票据贴现期限（<=6个月） 展期及展期期限: 短期贷款（1年以内，含1年）展期不得超过原来的贷款期限、 中期贷款（1年以上5年以下，含5年）展期不得超过原来的贷款期限1/2、 长期贷款（5年以上）展期累计不得超过3年
（5）贷款利率和费率
包括基本建设贷款和技术改造贷款。
（六）应收账款融资
1、应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。
2、业务办理流程：
（1）企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请； （2）银行对企业拟质押的应收账款进行确认； （3）企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》； （4）合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”
• （一）按货币种类划分 • 1、人民币贷款 • 2、外汇贷款 • （二）按贷款用途 • 1、固定资产贷款（1）基本建设贷款（2）技术改造贷款 • 2、流动资金贷款 • （三）按企业性质贷款 • 1、生产企业贷款 • 2、流通企业贷款 • 3、房地产企业贷款
• （四）按贷款经营模式划分 • 1、自营贷款 • 2、委托贷款 • 3、特定贷款 • 4、银团贷款 • （五）按贷款偿还方式 • 1、一次还清贷款2、分期偿还贷款 • （六）按贷款利率划分 • 1、固定利率贷款 • 2、浮动利率贷款
1）贷款利率：
• 2）费率 • 利率以外的银行提供信贷服务的价格。 • 一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。
类型：担保费、承诺费、银团安排费、开证费等
• 《商业银行服务价格管理办法》 • 实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：
包括银行本票、银行支票、银行汇票、银行承兑汇票、银行汇兑、委托收款 和托收承付等7个
• 收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费
（6）清偿计划
一次性还款 分次还款 定额 等额 等额本金
等额本息 约定 不定额
（7）担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置
• 借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。审查贷款 项目的主要因素之一。
（8）约束条件
如提款条件和监管条件
二、银行信贷融资种类
• 广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持 的经济活动
• 狭义：专指广义中的后两者，即借出资金或提供信用 支持的经济活动，包括银行贷款、银行承兑、信贷承 诺、备用信用证、出口信用担保和减免交易保证金等
（二）公司信贷 1、定义：指以公司法人和其他非自然人为借入主体的资金借
贷或信用支持活动。 2、基本要素 （1）交易对象 银行和银行的交易对手（其（事）业法人和其他经济组织）
模块三
银行信贷融资
• K301 银行信贷融资概述 • K302 银行信贷融资操作 • 实训三 银行信贷融资实训（实践）
K301 银行信贷融资概述
一、银行信贷融资基础知识 二、银行信贷融资常见种类 三、银行信贷融资流程
一、银行信贷融资基础知识
（一）银行信贷定义 银行信贷是指银行作为信贷主体进行的信贷活动。
（2）中长期贷款： 固定资产投资贷款 房地产开放经营贷款 写字楼、商铺按揭贷款
（一）票据贴现
• 1、业务品种
•
银行承兑汇票贴现：
持票人将未到期的银行承兑汇票转让给银行，银行在扣除贴现利息后将票款付给持票人。
商业承兑汇票贴现:(银行较少受理） 除非系经银行总行批准并与银行签署了特约协议的企业签发、承兑的商业承兑汇票。不办理其他商业 承兑汇票。
•
2、申请贴现时，银行（商业）承兑汇票持票人需要提供的资料
1)票据实样； 2)营业执照副本、原件及正、副本复印件、企业代码证复印件； 3)法定代表人身份证复印件； 4)经办人身份证或其他法定身份证件复印件及授权委托书； 5)贷款证（卡）及其复印件； 6)与前手签定的交易合同及相关税务发票和商品货运单的原件及其复印件。
• （七）按贷款保障方式 • 1、信用贷款 • 2、担保贷款（包括保证、抵押、质押、定金、留置贷款） • 3、票据贴现 • （八）按贷款质量状况划分 • 1、传统分类:
正常、逾期、呆滞、呆账（后三类合称为不良贷款） 2、国际通行的风险分类方法： 正常、关注、次级、可疑、损失
（九）按贷款期限划分
1、不定期贷款 （1）通知放款 （2）透支 2、定期贷款 （1）短期贷款： 票据贴现
• 2、银行关注借款人报审材料的要点： 借款人的资信情况、经营情况、财务状况、借款人在未来时期的获利能 力和偿债能力：产品开发能力和市场竞争能力等。
（四）临时性贷款
• 1、临时性贷款是银行等金融机构为解决工商企业季节性、临时性原因 引起的资金不足而发放的短期贷款。
• 2、报审材料关注要点中： （1）贷款金额与企业合理的Βιβλιοθήκη Baidu时资金需求的关系； （2）借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临
时贷款的期限不应超过6个月； （3）还贷资金来源的可靠性及贷款用途的正当、合理性等问题。
如借款用途涉及国家实行配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出 具其进出口许可证和应取得的其他批件。
（五）固定资产投资贷款
固定资产投资贷款指银行为企业提供的，主要用于固定 资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中 长期本外币贷款。
（二）出口打包贷款
1、含义：
银行向出口商提供的短期贷款，其抵押凭证是进口商所在地银行开立 的信用证及该信用证下的出口商品。
2、报审材料
（1）进口方银行开具的信用证
（2）国际结算部门开具的信用证条款无疑义的证明材料 （3）进口商与开证行的资信证明或说明文件等
（三）周转性贷款
• 1、周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理 流动资金需要所发放的贷款。
（2）信贷产品 特定产品要素组合下的信贷服务方式
（3）信贷金额 以货币计量
（4）信贷期限
广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期、宽限期和还款期。 提款期：借款合同生效之日——全部提款完毕/最后一次提款之日 宽限期：全部提款完毕/最后一次提款之日——第一笔还款日
注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是 否还息 还款期：第一次还款日——全部本息清偿完毕之日
• 《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定。 自营贷款期限（<=10年）、票据贴现期限（<=6个月） 展期及展期期限: 短期贷款（1年以内，含1年）展期不得超过原来的贷款期限、 中期贷款（1年以上5年以下，含5年）展期不得超过原来的贷款期限1/2、 长期贷款（5年以上）展期累计不得超过3年
（5）贷款利率和费率
包括基本建设贷款和技术改造贷款。
（六）应收账款融资
1、应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。
2、业务办理流程：
（1）企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请； （2）银行对企业拟质押的应收账款进行确认； （3）企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》； （4）合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”
• （一）按货币种类划分 • 1、人民币贷款 • 2、外汇贷款 • （二）按贷款用途 • 1、固定资产贷款（1）基本建设贷款（2）技术改造贷款 • 2、流动资金贷款 • （三）按企业性质贷款 • 1、生产企业贷款 • 2、流通企业贷款 • 3、房地产企业贷款
• （四）按贷款经营模式划分 • 1、自营贷款 • 2、委托贷款 • 3、特定贷款 • 4、银团贷款 • （五）按贷款偿还方式 • 1、一次还清贷款2、分期偿还贷款 • （六）按贷款利率划分 • 1、固定利率贷款 • 2、浮动利率贷款
1）贷款利率：
• 2）费率 • 利率以外的银行提供信贷服务的价格。 • 一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。
类型：担保费、承诺费、银团安排费、开证费等
• 《商业银行服务价格管理办法》 • 实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：
包括银行本票、银行支票、银行汇票、银行承兑汇票、银行汇兑、委托收款 和托收承付等7个
• 收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费
（6）清偿计划
一次性还款 分次还款 定额 等额 等额本金
等额本息 约定 不定额
（7）担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置
• 借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。审查贷款 项目的主要因素之一。
（8）约束条件
如提款条件和监管条件
二、银行信贷融资种类
• 广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持 的经济活动
• 狭义：专指广义中的后两者，即借出资金或提供信用 支持的经济活动，包括银行贷款、银行承兑、信贷承 诺、备用信用证、出口信用担保和减免交易保证金等
（二）公司信贷 1、定义：指以公司法人和其他非自然人为借入主体的资金借
贷或信用支持活动。 2、基本要素 （1）交易对象 银行和银行的交易对手（其（事）业法人和其他经济组织）
模块三
银行信贷融资
• K301 银行信贷融资概述 • K302 银行信贷融资操作 • 实训三 银行信贷融资实训（实践）
K301 银行信贷融资概述
一、银行信贷融资基础知识 二、银行信贷融资常见种类 三、银行信贷融资流程
一、银行信贷融资基础知识
（一）银行信贷定义 银行信贷是指银行作为信贷主体进行的信贷活动。