浅谈当前商业银行资产配置存在的问题及建议管理
浅谈当前商业银行资产配置存在的问题及建议管理
浅谈当前商业银行资产配置存在的问题及建议摘要所谓资产配置，就是投资、筹资的数量、区间匹配，它与其说是一门科学，倒不如说是一门艺术。
有人说，人和动物的区别在于理财的烦恼，为客户量身定制一套财富管理方案是商业银行的本职工作。
节物风光不相待，桑田碧海须臾改。
做为商业银行，顺应时代潮流，积极改进及扩展自身业务已是迫在眉睫、时不我待。
本文将从资产配置理论及策略闸开，分析商业银行在资产配置上存在的问题，并最终提出解决办法。
关键词：资产配置、理论、问题、策略一、资产配置理论及策略（一）资产配置的理论有关资产配置的理论主要有现代投资组合理论、美林投资时钟理论、生命周期理论、以及“偏好——承受”风险矩阵理论等。
其中，比较知名的是马科维茨提出的资产组合理论，主要观点是：1、不同金融产品风险可以互相抵消，也就是可以对冲的。
所以在做资产配置的时候不要把鸡蛋放在一个篮子里，而要分散化。
举个例子，假如你同时投资了一家卖冰激凌的公司和一家买雨伞的公司，那么不管是在下雨天还是太阳天，你的收益和损失总是均衡的。
2、金融投资产品的风险是可以度量的。
目前，很多结构化的产品其实也是采用了这种风险分层的方法，而这一切的创新基础都是基于马科维茨理论“风险是可以度量的”这一观点。
像雷曼兄弟、摩根斯坦利这些大型的投资银行，他们将贷款打包之后再细分成非常多不同风险收益的层级，出售给风险偏好不同的投资者。
在房价高涨、流动性好时，由于融资成本低，销售速度快，这些机构愿意更大量地发放贷款，赚取利润。
在华尔街，这类起初非常睿智的金融创新，到后来受利润的驱使规模急剧膨胀，在脱离市场实际需求的条件下，这些金融工具产生了扭曲，产生了不可能避免的系统性风险。
当房地产泡沫破裂，资金链断裂，雷曼兄弟手里的资产证券就变成了一文不值的废纸，他只能走向破产。
美国的次贷危机的发生关键不在于金融投资产品的风险，而是该类机构为了利润忽视实际需求、忽视可度量的风险、盲目放大杠杆造成的。
国有商业银行资产结构优化的对策思考
国有商业银行资产结构优化的对策思考随着我国经济的不断发展，金融市场越加繁荣，国有商业银行作为我国金融市场的主导力量，肩负着巨大的经济责任和社会责任。
因此，优化国有商业银行资产结构是当前亟待解决的问题之一，本文将对此展开探讨并提出相应的对策。
一、国有商业银行资产结构的问题国有商业银行在发展壮大的同时，也面临着资产结构不合理的问题。
在资产负债表中，资产项主要由贷款、银行间存放和债券投资等组成，虽然当下我国经济形势良好，但这些资产的风险性较高，且收益率不高，致使国有商业银行的资产质量和盈利能力受到影响。
同时，资产结构不合理也使得商业银行对金融市场的变化难以适应，无法稳定发展。
二、优化国有商业银行的资产结构1.加大对实体经济的支持。
由于我国市场经济的不断发展，国有商业银行在贷款业务方面存在一定的困境，面临的是资产结构过于单一、贷款风险大等问题。
因此，国有商业银行应更加注重对实体经济的支持，积极促进产业升级和转型升级。
2.发掘优质资产。
国有商业银行应加强对风险控制的管理，严格把控各项风险，同时积极发掘优质资产，优化资产结构。
通过深度挖掘和智能匹配，提高各项资产的质量、收益率和风险控制的能力，推动资产质量的提升。
3.开拓多元化业务。
随着金融市场的不断创新，国有商业银行应积极开拓多元化业务，如代理保险业务、股权和债权投资、融资租赁等新型业务。
这些业务能够满足客户多元化的金融需求，提高商业银行的盈利能力，同时也有利于优化资产结构。
4.积极推进智能化建设。
国有商业银行应积极推进智能化建设，加强基础设施建设，推进核心系统升级和互联网金融建设。
只有当商业银行的科技水平与时俱进，才能更好地适应市场变化和客户需求，提高银行的盈利能力。
三、结语国有商业银行作为我国金融市场的主力军，优化资产结构对于发展经济和保持市场竞争力至关重要。
通过以上的对策思考，我们相信国有商业银行资产结构的优化将会取得显著成效。
当然，在实际操作时，我们还需要进一步探索总结经验，切实提高国有商业银行的资产质量和利润能力。
资产管理工作存在的问题及建议
资产管理工作存在的问题及建议一、问题的背景分析资产管理是一个涉及到组织内各方利益关系的复杂系统。
在目前快速发展和变革的商业环境中，资产管理工作面临着一些挑战和问题。
以下将从几个方面分析当前资产管理工作存在的问题，并提出相关建议。
二、问题一：信息不流通在很多组织中，不同部门之间缺乏有效的信息共享和沟通机制。
这导致了每个部门都会为自己独立获取并处理资产数据，造成了资源浪费和冗余。
另外，由于缺乏全局视野，较小范围内做出决策可能会对整体利益造成负面影响。
针对这个问题，可以通过构建跨部门协作平台来促进信息的流通和共享。
通过引入现代化的IT系统和智能化工具，实现数据集成和实时更新，以降低不同部门之间相互依赖程度。
此外，定期组织跨部门会议或研讨会也可以促进沟通交流。
三、问题二：资产负债失衡很多公司在进行投资策略时缺乏全面的风险评估和准确的资产负债分析。
这导致了资产配置不当，超出或低于预期的风险水平，进而影响了组织整体的收益和稳定性。
要解决这个问题，首先需要建立完善的风险管理制度。
该制度应包括对各类资产进行风险评估和测算的具体步骤，并将其纳入投资决策过程中。
其次，需要建立起合理的资产配置模型，根据不同投资目标和风险承受能力来确定合适的投资组合。
此外，定期进行投资组合回顾和调整也是必要的。
四、问题三：缺乏绩效衡量在很多公司中，由于缺乏明确的绩效衡量指标，难以准确评估和比较不同业务部门之间的表现差异。
这导致了资源分配不当，不能实现最优化配置。
为解决这个问题，可以引入一套全面且有针对性的绩效指标体系。
通过考核各业务部门在财务表现、运营效率、风险控制等方面的综合表现，并与行业内其他类似机构进行比较，可以更加客观地评价其绩效。
此外，及时的绩效反馈和激励机制的建立也能够提高各业务部门的积极性和工作质量。
五、问题四：人才困境现有资产管理领域面临人才匮乏、流动性强等问题。
在过去几年中，金融科技公司以及其他新兴产业对人才抢夺愈演愈烈。
商业银行固定资产管理存在的问题及对策
商业银行固定资产管理存在的问题及对策固定资产作为商业银行的重要资产组成部分，是其业务发展过程中赖以生存的物质基础。
随着市场经济以及全球金融业的快速发展，商业银行的经营规模日益壮大，对固定资产的配置需求也不断加大，对固定资产管理工作的要求也越来越严格，加强固定资产管理对商业银行的经营发展具有十分重要的意义。
但目前，大多数商业银行并不注重对固定资产的管理，“重财务、轻资产”和“重购置、轻管理”的观念根深蒂固，固定资产管理工作在实际操作中还存在诸多问题，不利于商业银行的长远发展。
本文从固定资产管理的概念与重要性入手，对商业银行固定资产管理工作中存在的一些共性问题进行分析，并提出针对性的解决对策。
一、商业银行固定资产管理概述（一）商业银行固定资产管理的概念固定资产相较于其他资产，有其特殊性，使用时间相对较长，价值一般都比较高，是商业银行的重要资产。
商业银行固定资产的购建内容主要包括：房屋建筑物的购置、新建、改扩建、租赁、装饰、维修，抵债资产转自用，机动车辆的购置，安防设备、电子化设备、机器机械设备的购置等。
商业银行的固定资产管理实质上是对固定资产的一个动态管理过程，从投资计划开始，再到固定资产的购置、验收、核算、日常维护、盘点和处置报废等一系列流程，是一项周期性的复杂工作，需要会计核算部门、实物管理部门和使用部门在各自的职责范围内相互配合。
固定资产管理作为商业银行成本管理的重要内容，已被纳入了商业银行内控管理体系，在商业银行的业务发展中起着一定的推动作用，直接影响银行的财务状况及经营利润。
（二）商业银行固定资产管理工作的重要性长期以来，固定资产管理是银行经营管理以及内部控制环节中较为薄弱、容易忽视的地方。
管理层往往看重财务收益，忽略了实物管理，经常会出现固定资产不用的时候随处可见而用的时候却找不见的现象。
加强固定资产管理对规范内控制度、提高管理质量、优化资产配置方面发挥了积极的作用。
1．有利于部门之间明确管理职责商业银行通过建立健全固定资产管理实施办法来规范固定资产管理工作，通过明确操作规程，细化固定资产分类，合理设置财务核算部门、资产管理部门、使用部门在固定资产管理过程中应履行的职责，使固定资产管理工作有章可循、流程清晰、管理规范、责任可查。
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行在费用资源配置中存在着一些问题，这些问题可能导致资源浪费，效率低下，甚至会对银行的盈利能力产生负面影响。
以下是几个常见的问题以及应对对策。
商业银行在人力资源配置方面存在问题。
一些银行可能存在人员过剩的情况，导致人力资源的闲置与浪费。
而另一些银行可能在某些部门或岗位上缺乏人力资源，导致工作效率低下。
为解决这一问题，商业银行应该加强人力资源管理，进行合理而精确的人员需求预测，根据需求制定招聘计划和分配方案，同时加强员工培训与发展，提高员工的综合素质和工作能力。
在设备和物资资源配置方面，一些商业银行存在资源浪费和不合理的现象。
一些银行可能购置了过多的办公设备，而这些设备的利用率却很低，造成了资源浪费。
而另一些银行可能由于设备老化或损坏而导致工作效率低下。
为解决这一问题，商业银行应该进行设备和物资的精确计划，根据实际需求来配置和更新设备，同时对设备进行维护和保养，延长使用寿命，提高资源利用效率。
商业银行在信息技术资源配置方面也存在问题。
由于信息技术的迅速发展和应用，一些银行可能在信息技术方面投入过少，导致系统老旧、功能不全，影响了业务的开展。
而另一些银行可能在信息技术资源上过多投入，导致资源浪费。
为解决这一问题，商业银行应根据自身业务需求和发展战略，制定合理的信息技术投入计划，保持信息系统的更新和升级，提高业务效率和客户满意度。
商业银行在费用配置中可能存在政策和制度缺陷。
一些银行可能缺乏明确的费用管理制度和流程，导致资源配置不合理，费用使用不透明。
为解决这一问题，商业银行应完善费用管理制度和流程，建立起科学合理的资源配置和费用审批机制，加强对费用的监测和控制，确保费用的透明度和有效性。
商业银行在费用资源配置中存在着一些问题，但这些问题是可以通过合理的管理和制度建设来解决的。
通过加强人力资源管理、设备和物资规划、信息技术投入以及完善费用管理制度和流程，商业银行可以提高资源利用效率，降低成本，提升盈利能力，实现可持续发展。
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行作为金融机构，其费用资源的配置对于经营和发展至关重要。
在实际运营中，商业银行费用资源配置中存在着一些问题，如费用浪费、资源分配不均等情况。
本文将针对这些问题提出对策，以期为商业银行提供参考和建议。
一、存在的问题1. 费用浪费在商业银行运营过程中，部分费用资源被浪费在不必要的地方，例如过度的办公用品采购、不合理的宣传和广告费用支出等。
这种费用浪费导致了商业银行整体的资源利用效率较低。
2. 营销费用过高一些商业银行为了吸引客户和扩大市场份额，采取了大量的营销活动，如赞助活动、广告宣传、促销活动等，导致了营销费用过高的问题。
这些费用的高额支出对商业银行的运营成本和盈利能力产生了不利影响。
3. 资源分配不均在商业银行的内部，资源分配存在不均衡的情况。
一些部门可能会得到过多的资源支持，而另一些部门则可能会长期处于资源短缺的状态。
这种资源分配不均导致了整体资源利用效率的下降。
二、对策1. 提高费用资源利用效率商业银行可以通过加强费用资源管理和控制，降低浪费现象的发生。
建立完善的费用管理机制，加强对费用使用的监督和审计，确保费用的合理使用。
加强内部员工的费用意识培养，推行节约型企业文化，增强全员参与费用管理的意识。
商业银行在制定营销策略时应该考虑成本效益，尽量选择成本低、效果好的营销方式和途径。
建立营销费用的预算控制机制，确保营销活动的费用支出在可承受范围内，并且在实际效果方面能够取得良好的回报。
商业银行应该根据各部门的实际需求和业务发展状况，合理分配资源，确保资源配置的均衡。
在资源分配的过程中，要充分考虑整体利益和战略目标，避免出现资源过度倾斜或资源短缺的情况。
建立资源配置评估机制，及时调整资源配置的不足之处，保持整体资源配置的合理性和稳定性。
三、建议1. 建立全员费用管理意识商业银行需要通过培训和教育活动，提高全员的费用管理意识，使每一位员工都能够意识到费用的重要性，自觉地参与到费用管理工作中，以实现费用的合理使用和控制。
我国商业银行的经济资本管理问题与对策
我国商业银行的经济资本管理问题与对策【摘要】我国商业银行在经济资本管理方面存在着一些问题，包括资本金规模不足、资本资产配置不合理和风险管理不足。
为了解决这些问题，可以采取增加资本金规模、优化资本资产配置和加强风险管理措施等对策。
通过这些措施，可以提高我国商业银行的资本实力和风险管理水平，促进金融机构的健康发展。
未来，我国商业银行应进一步完善经济资本管理机制，加大资本金投入，优化资本资产配置，提高风险管理水平，以应对市场变化和风险挑战。
建议政府加强监管力度，推动商业银行合规经营，确保金融市场稳定运行。
【关键词】经济资本管理，商业银行，资本金规模，资本资产配置，风险管理，资本金规模增加，资本资产配置优化，风险管理措施，未来发展，建议和措施。
1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，起着金融中介、信贷、支付等多种功能。
经济资本是商业银行保持稳健经营并扩大业务的重要保障，对商业银行的资本净值和风险承受能力起到至关重要的作用。
随着我国经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，商业银行经济资本管理面临着一些挑战和问题。
我国商业银行的资本金规模相对较小，难以满足业务发展的需要。
部分商业银行存在资本资产配置不合理的情况，未能有效利用资本资源。
由于金融市场风险不断涌现，一些商业银行在风险管理方面存在不足之处，容易受到外部环境的冲击。
加强我国商业银行经济资本管理，优化资本结构和风险管理，对于提升商业银行的盈利能力、抵御市场风险具有重要意义。
本文将重点探讨我国商业银行经济资本管理存在的问题，并提出相应对策，为进一步完善商业银行的经济资本管理提供参考。
1.2 研究目的研究目的是针对我国商业银行经济资本管理存在的问题，深入分析其根本原因和影响因素，探讨相应的应对措施和解决方案，以期提高商业银行的资本运作效率和风险抵御能力，实现经济资本的有效管理和最大化利用。
通过研究，旨在为我国商业银行未来的发展提供理论支持和实践指导，促进整个银行业的健康稳定发展。
我国商业银行资本管理现状与挑战
我国商业银行资本管理现状与挑战一、资本充足率不足近年来，我国商业银行的资本充足率普遍偏低，难以达到国际标准。
这主要是由于银行资产规模快速扩张，而资本补充渠道有限，导致资本充足率下降。
虽然近年来监管部门已经加大了对资本充足率的监管力度，但是资本充足率不足的问题仍然存在。
二、资本结构不合理我国商业银行的资本结构存在不合理之处，主要表现在核心资本比例过高，附属资本比例过低，导致资本的稳定性和可持续性不足。
此外，银行之间的资本分配也存在不合理的现象，如大银行获得的资本较多，而中小银行获得的资本较少。
三、风险管理能力弱我国商业银行在风险管理方面存在较大的差距，风险控制能力较弱。
在风险识别、计量、监控和管理方面，与国际先进银行相比还存在较大的提升空间。
同时，部分银行还存在内部控制和监管制度不完善的问题，导致风险管理工作存在漏洞。
四、资本管理政策不完善我国商业银行的资本管理政策还存在不完善之处，如资本配置、资本预算、资本绩效考核等方面的制度不够完善。
这主要是由于银行管理层在资本管理方面的重视程度不够，以及缺乏专业的资本管理人才所致。
五、监管压力加大随着金融市场的不断发展和金融监管的逐步加强，商业银行所面临的监管压力也在逐渐加大。
监管部门对商业银行的资本充足率、风险控制能力、信息披露等方面提出了更高的要求，对银行的资本管理提出了更加严格的监管措施。
六、市场竞争加剧随着金融市场的开放和外资银行的进入，我国商业银行所面临的市场竞争也日益加剧。
银行之间为了争夺市场份额和优质客户，往往采取更加激进的风险管理和资本管理策略，导致市场竞争进一步加剧。
七、技术应用不足我国商业银行在技术应用方面还存在不足之处，如缺乏先进的资本管理技术和风险管理工具，导致资本管理的效率和准确性不高。
同时，部分银行还存在信息系统建设滞后的问题，导致数据采集和分析存在困难。
八、国际化进程缓慢我国商业银行在国际化进程方面相对较慢，与国际先进银行相比还存在较大的差距。
商业银行资管的主要问题及对策分析
商业银行资管的主要问题及对策分析一、引言商业银行作为经营货币资金的特殊企业，其经营目标是在保证资金流动性和安全性的前提下，实现资金效益的最大化。
商业银行的竞争，本质上就是资金筹集能力与配置效果的竞争。
一家银行能否获得竞争优势，主要取决于其能否以尽可能低的成本获得尽可能多的资金，以及能否以最佳的资金摆布获得最好的经营效益。
因此，对资金的有效管理就成为商业银行经营管理最为关键的一环。
近年来，随着利率和汇率市场化改革的深入推进、互联网金融及金融脱媒的迅猛发展，商业银行的内外部经营环境已经开始并将持续发生深刻变化，资金管理也面临着新的机遇、挑战、形势和任务。
优化资金管理、提高资金营运效率已成为商业银行经营管理的关键。
目前对商业银行资金管理的研究主要集中在内部资金转移定价(Funds Transfer Pricing，FTP)、司库管理等资金管理工具方面。
Deville(2001)阐述了FTP的主要目的是分离利率风险，从而使经营单位专注业务发展。
Shih等(2004)指出FTP定价过程中，设定多条收益率曲线可能导致资源配置借位、利率风险衡量失真等问题。
魏青(2006)分析了FTP定价对商业银行的资金管理模式、利率风险管理的影响。
王平(2012)指出，随着利率市场化进程的推进，商业银行应不断提升价格杠杆的作用以及风险管理和资产负债管理水平，这要求商业银行在总结分析现状的基础上，不断完善FTP定价机制和内部收益率曲线建设，优化资金管理部门职能和绩效考核机制，确保FTP 价格能充分发挥相应职能。
黄广明(2010)对银行司库的运行机理及其与财务、风险、资产管理的关系进行了探讨。
王朝弟(2013)结合我国银行业发展实际，梳理了商业银行资金营运模式变迁的动因，并基于经济理论和监管实践，分析了银行的逐利性、金融市场的平台作用、金融监管的助推效应对银行资金营运模式变迁的作用机理。
彭纯(2014)指出，我国商业银行存在资产负债结构不合理， FTP机制欠完善，流动性成本精确计量和分摊能力不足等问题，并从资金来源和运用两方面提出了优化我国商业银行资产负债的建议。
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行作为金融机构，其核心业务是吸收存款、发放贷款、结算支付等，为客户提供资金融通、风险管理、投资咨询等服务。
在这一过程中，商业银行需要进行费用资源的合理配置，以实现盈利最大化和风险最小化。
当前商业银行费用资源配置中存在一些问题，本文将对这些问题进行分析，并提出相应的对策。
1. 资金成本高企作为金融机构，商业银行的主要业务是吸收存款和发放贷款。
随着金融市场的波动和宏观经济形势的变化，银行资金成本逐渐攀升，尤其是一些小型商业银行，由于规模较小、信用评级较低，获取资金的成本更是高企。
这导致了商业银行在资金运作中面临更大的压力，也给费用资源配置带来了诸多困难。
2. 客户需求多样化随着金融市场的不断发展和金融科技的兴起，客户需求变得越来越多样化。
一方面，传统的存款、贷款业务无法满足客户多元化的金融需求；金融科技的发展也给客户带来了更方便、快捷的金融服务，商业银行需要不断升级和创新自己的产品和服务，这也意味着需要更多的费用资源投入。
3. 技术更新和风险管理随着金融科技的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行在技术更新和风险管理方面也需要不断投入资源。
特别是在网络安全、反洗钱、合规管理等方面，需要大量的人力和财力投入。
随着金融市场的不断变化，商业银行也需要不断更新其风险管理模型和工具，以应对市场风险、信用风险、操作风险等。
二、商业银行费用资源配置的对策1. 提高资金利用效率对于资金成本高企的问题，商业银行可以采取一系列措施来提高资金利用效率。
加大对风险较低、信用较高的客户的贷款投放，提高贷款利息的收入；优化存款产品，提高存款的利用率；合理配置存款资金，确保资金的充分利用等。
2. 创新产品和服务面对客户需求多样化的问题，商业银行需要不断创新产品和服务，以满足客户的需求。
可以推出结构性存款产品、个性化贷款服务等，以满足不同客户的需求。
也可以发展互联网金融服务、移动支付等，以提供更加便捷的金融服务。
商业银行固定资产管理中存在的问题及措施3600字
商业银行固定资产管理中存在的问题及措施3600字随着市场竞争日益激烈，商业银行为扩大规模，提高竞争能力，不断的推出新业务，以使之实现持续发展。
商业银行促进业务发展的同时，伴随着固定资产的投入，成为商业银行发展的基石，起到了支撑作用。
固定资产在商业银行资产总额中一般占有较大的比例，固定资产因其本身的特性，具有价值高、使用周期长、使用地点分散，管理难度大，确保固定资产安全、完整，意义重大。
如何使固定资产管理促进商业银行的发展，减少浪费，合理使用，提高固定资产的使用效益，成为商业银行管理中的一个重要问题。
毕业商业银行；固定资产；管理一、商业银行目前现状及存在的问题1.固定资产管理工作不够重视（1）固定资产预算管理松散。
固定资产作为商业银行发展的基石，起到支撑作用。
年初申报固定资产预算时存在占用思想，虚报、瞒报固定?Y产预算，不能根据商业银行业务发展情况，切合实际进行固定资产预算申报，造成资源浪费，不能使资源分配与业务发展相匹配。
（2）“重申请，轻管理”。
商业银行的发展，离不开实物固定资产的支持。
尤其是商业银行新设立初期或是缺少资产使用时，会特别重视资产的前期申请及配置，当资产配置到位时，业务正常进行开展后，对固定资产的后期管理、维护就缺少重视，形成普遍现象“重申请，轻管理”。
（3）盘点不到位，家底不清，盘点工作开展困难。
由于固定资产数量繁多，品牌、型号繁杂，给盘点工作带来一定的困难，会导致盘点不准确，信息失真，对于盘盈、盘亏的资产，以及达到报废状态的资产不能准确反映，造成盘点流于形式，摸不清家底。
2.固定资产成本分摊不规范目前，有些商业银行已上线成本分摊系统，但由于缺少行之有效的操作手册或制度，所以固定资产分摊工作繁重、种类繁多、增加工作量，导致现资产验收部门将资产的受益部门简单化处理，简单选择为单一受益部门，不能真实反映“谁使用、谁受益、谁承担”，造成资产成本在分摊过程中部分部门过于集中，而部分部门并未真实反映所使用的资产应该承担资产成本，对于后期分摊核算会造成一定的困难，不能准确反映成本与效益问题。
银行目前存在的主要问题和建议
银行目前存在的主要问题和建议一、引言如今，金融行业迅速发展，银行作为金融体系的核心组成部分，在经济发展中起着至关重要的作用。
然而，随着社会进步和科技创新，银行面临着一系列的问题和挑战。
本文将探讨目前银行存在的主要问题，并提出相应的建议。
二、资本充足率问题首先，当前银行面临的主要问题之一是资本充足率不足。
资本充足率是衡量银行偿付能力和稳定性的重要指标之一。
然而，由于经济下行压力以及金融危机等原因，许多银行在短期内面临资本缺口。
这给了不法分子机会，导致了一些风险事件和金融危机的发生。
针对这一问题，建议：1.加强监管：政府与相关监管部门应加强对银行资本充足率的监管力度，并制定相关政策来规范银行业务运营。
2.提高风控管理水平：加强贷款审查流程、完善内部控制体系，加强风险预警和风控管理能力，避免不良资产的增加。
三、信息安全问题其次，银行在信息科技时代面临着日益复杂和严峻的信息安全挑战。
随着金融科技的快速发展，网络犯罪活动也逐渐增多。
银行作为承载大量客户敏感信息的机构，面临风险的同时也需要承担维护客户数据安全的责任。
针对这一问题，建议：1.加强技术投入：银行应加大对信息技术的投资力度，并引入最新的防护系统和技术手段来保护客户数据的安全。
2.持续培训员工：提高员工对信息安全意识和风险防范能力，在员工每年绩效考核中添加对信息安全方面的考核。
四、服务质量不足问题此外，一些银行在服务质量方面存在不足之处。
根据顾客体验调查，有关服务方面的投诉数量逐年上升。
这可能与银行在人力资源管理、制度设计等方面存在缺失相关。
针对这一问题，建议：1.提升员工素质：银行应加强员工培训，提升他们的综合素质和服务技能。
培育一支专业、高效和友好的客户服务队伍。
2.优化业务流程：简化手续办理、减少等待时间。
银行可以通过引入自助设备、推广线上服务等方式，提升办事效率和用户体验。
五、无障碍金融服务问题另外一个重要问题是银行金融服务的无障碍性。
目前，有很多行动不便的人群（如老年人和残疾人）在使用金融服务时面临种种困难，例如对手持设备操作不熟悉导致无法顺利完成电子支付等。
资产管理存在的主要问题与建议论文
资产管理存在的主要问题与建议论文标题：资产管理存在的主要问题与建议引言：资产管理是企业发展中不可或缺的一环，它涉及到资金的配置、风险控制、投资决策等关键领域，对企业的运营和发展具有重要影响。
然而，在实践中，资产管理面临着一系列的问题和挑战。
本文将分析资产管理存在的主要问题，并提出建议以应对这些问题。
一、问题分析1. 资金不合理配置：一些企业在资产配置过程中缺乏科学性和系统性，往往按照传统的经验和习惯进行决策，导致资金流动性差和收益低下。
2. 风险控制不足：企业面临的市场环境和风险变量多样且不确定，但一些企业的风险控制能力相对薄弱，缺乏科学的风险评估和应对措施。
3. 缺乏有效的监管与内控机制：一些企业在资产管理过程中缺乏相应的监管和内控机制，导致管理混乱和风险波动。
4. 投资决策不精确：企业在进行投资决策时往往存在信息不对称、投资评估模型不完善等问题，导致投资决策的准确性和有效性受到影响。
二、建议1. 建立科学的资产配置模型：企业应建立科学的资产配置模型，运用先进的投资组合理论和风险管理工具，合理配置资金，提升资产收益。
2. 强化风险管理能力：企业应根据自身情况，建立完善的风险管理体系，制定科学的风险评估和控制方法，及时发现和应对各类风险。
3. 健全监管和内控机制：企业应加强对资产管理的监管和内控，建立完善的制度，确保资产管理过程的透明度和规范性。
4. 加强投资决策的科学性：企业应加强对投资决策的研究和分析，建立科学的投资评估模型，提高决策的准确性和有效性。
三、实施策略1. 引入专业人才：企业应引入具有资产管理专业知识和经验的人才，提高企业的资产管理水平。
2. 加强技术支持：企业应加强技术支持，利用大数据、人工智能等新技术，提升资产管理的智能化和效率化水平。
3. 建立合作平台：企业可以与专业的资产管理机构建立合作关系，共同开展资产管理业务，提高资产管理水平。
4. 提升员工素质：企业应加强员工培训和学习，提高资产管理相关知识和技能。
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行作为金融机构，在经济活动中扮演着至关重要的角色。
它们不仅提供资金融通的服务，还通过资金的有效配置和利用，为整个经济系统创造价值。
商业银行在费用资源的配置中也存在着一些问题，这些问题可能会影响其在市场竞争中的地位和盈利能力。
本文将针对商业银行费用资源配置中存在的问题，提出一些对策。
一、问题分析1. 资金过度集中化在一些商业银行中，资金往往过度集中在一些特定的业务板块上，比如传统的信贷业务。
这会导致其他业务板块的资源匮乏，影响了商业银行的服务多样性，也限制了其在市场上的竞争能力。
2. 成本控制不严一些商业银行在费用资源的配置上存在着成本控制不严的问题，导致了一些冗余和浪费。
比如在人力资源上的浪费、办公用品的浪费等都会影响商业银行的盈利能力。
3. 技术投入不足随着金融科技的不断发展，商业银行在技术投入上也需要不断跟进，以提高服务效率和降低成本。
然而一些商业银行对技术投入不足，导致了在服务效率上不敌竞争对手，也增加了营运成本。
4. 人力资源配置不合理一些商业银行在人力资源的配置上存在不合理的情况，比如在某些板块人手过剩，而在其他板块人手不足，导致了工作效率的下降。
二、对策建议1. 推动资金多元化配置商业银行应当推动资金的多元化配置，不仅要注重传统的信贷业务，还要加大对其他业务板块的投入，比如资产管理、证券业务等。
这样不仅能够提高商业银行的服务多样性，还可以降低其在市场竞争中的风险。
2. 加大成本控制力度商业银行应当加大对成本的控制力度，避免冗余和浪费。
他们可以通过对人力资源的优化和办公用品的合理使用，来降低成本。
同时也可以通过谈判等方式来降低一些外部服务的成本。
3. 加大技术投入商业银行在费用资源的配置上也应该加大对技术的投入，以提高服务效率和降低成本。
他们可以通过引进互联网金融技术、数据分析技术等，来提高服务效率和降低风险。
4. 优化人力资源配置商业银行在人力资源的配置上应当做到合理与优化，不仅要关注人手过剩的板块，还要注重人手不足的板块，以提高整体的工作效率。
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行作为金融机构，其主要业务之一是吸收存款、发放贷款，为客户提供各种金融服务。
在运营过程中，商业银行需要合理配置费用资源，以保障业务运营，并提高盈利能力。
当前商业银行费用资源配置中存在一些问题，影响了其经营效益。
本文将针对商业银行费用资源配置中存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
1.费用资源配置不合理商业银行在费用资源配置中存在着部分资源配置不合理的问题。
一方面，有的银行可能对某一项费用资源投入过多，而另一方面则可能对另一项费用资源投入不足，导致了资源的浪费和使用效率低下。
比如有的银行可能过多地投入在广告宣传上，而忽视了技术研发和人才培养。
这样就导致了大量的资金资源被浪费，同时也没有为银行带来良好的经济效益。
2.费用资源配置不够灵活目前有些商业银行在费用资源配置中存在着较为僵化的问题。
他们往往循规蹈矩，固守传统的资源配置方式，没有根据市场需求和客户需求做出相应的调整。
这就导致了银行的资源配置难以适应市场的快速变化，滞后性较大，影响了银行的竞争力。
3.费用资源配置缺乏针对性部分商业银行在费用资源配置中缺乏明确的战略目标和计划，导致资源配置缺乏针对性。
比如有的银行可能盲目地对所有费用资源进行配置，没有进行分类和优先级的安排，这就导致了重点业务和非重点业务资源配置不够合理和有效，影响了银行的整体效益。
二、商业银行费用资源配置对策1.建立科学的费用资源配置模型针对上述问题，商业银行可以建立起一套科学的费用资源配置模型，建立起一整套的费用资源配置的流程和体系，并对各个环节建立起相应的监督和考核机制，形成一个科学、合理的资源配置模式。
这样可以保证银行的各项资源的有效利用和管理。
2.优化人才结构，提升绩效评价体系商业银行还可以优化人才结构，设立更合理的绩效评价体系，使得员工的工作重心更加符合银行的战略发展需求。
通过这样的优化，可以提升银行整体的竞争力，实现良好的资源配置。
国有商业银行固定资产管理的问题及对策
国有商业银行固定资产管理的问题及对策【摘要】国有商业银行固定资产管理一直面临着一系列问题，包括缺乏有效的管理制度、投资效益不高以及缺乏创新的运营模式等。
为了解决这些问题，可以采取建立健全管理制度、优化资产配置提高投资效益，以及探索创新的运营模式等对策。
通过这些对策的实施，可以提升国有商业银行固定资产管理的效率和效益，从而更好地支持银行的经营发展。
展望未来，随着经济的发展和市场的变化，国有商业银行固定资产管理将会面临新的挑战和机遇，需要持续不断地优化管理制度和运营模式，以适应激烈的市场竞争和变化的环境。
这样才能保证国有商业银行固定资产管理始终处于良好的状态，为银行的可持续发展奠定坚实基础。
【关键词】国有商业银行，固定资产管理，问题，对策，制度，投资效益，运营模式，健全，优化，创新，结论，展望未来。
1. 引言1.1 研究背景国有商业银行固定资产管理的问题一直是一个备受关注的话题。
随着我国经济的不断发展和金融行业的不断壮大，国有商业银行作为金融系统的重要组成部分，其固定资产管理面临着种种挑战和困难。
目前国有商业银行固定资产管理存在的问题主要包括缺乏有效的固定资产管理制度、固定资产投资效益不高以及缺乏有效的固定资产运营模式等方面。
这些问题不仅影响了国有商业银行的经营效益，也制约了其在市场竞争中的地位。
研究国有商业银行固定资产管理的问题及对策具有重要意义，可以帮助国有商业银行更好地管理固定资产，提高经营效益，提升竞争力。
针对这些问题，有必要建立健全的固定资产管理制度，优化固定资产配置，提高投资效益，探索创新的固定资产运营模式，从而为国有商业银行的可持续发展提供有力支持。
1.2 研究目的国有商业银行固定资产管理存在的问题包括缺乏有效的固定资产管理制度、固定资产投资效益不高以及缺乏有效的固定资产运营模式。
为了解决这些问题，本研究旨在探讨对策，包括建立健全的固定资产管理制度、优化固定资产配置以提高投资效益，以及探索创新的固定资产运营模式。
我国国有商业银行资产配置现状的深层分析(一)
我国国有商业银行资产配置现状的深层分析(一)我国国有商业银行目前的资产配置较为单一。
从存量资产配置上来看，债券资产持有比例较低，信贷资产的持有比重较大；在信贷资产的持有结构上，又存在倚重中长期贷款的趋势，短期贷款占比下降较快；从增量资产配置上来看，风险资产的投资比重较大，而无风险资产的投资比重又相对较小，而且在总体风险承受上存在国有信用担保下的道德风险倾向。
由此可见，我国国有商业银行的资产配置存在整体的失调与扭曲。
这种失调与扭曲的原因又是什么呢？笔者认为主要有以下两点：（一）分业经营的内生制度约束制度经济学认为，制度是一系列被指定出来的追求福利或效用最大化利益的个人行为。
制度提供了人类相互影响的框架，制度确立合作和竞争的关系，这些关系构成一个社会，或者更确切地说，构成一种经济秩序。
（Douglassc.North，1979）制度是经济领域的内生变量(TheodoreW.Schultz,1968)，一定的经济制度必然要产生相应的经济行为和经济现象。
我国国有商业银行资产配置的扭曲实际上正是分业经营制度下的被动选择的结果。
作为金融市场主体的国有商业银行丧失自身的经营选择权，只能在现有的制度框架下进行有限的资产选择。
实际上，这本身与市场经济基本游戏规则相背离。
根据1995年的《商业银行法》以及近年来关于禁止信贷资金入市的规定，我国商业银行通过股票市场分散自身经营风险的出路基本上被封死了。
商业银行只能从事传统的存贷业务。
这一方面，抑制了商业银行创新动机，另一方面，限制了商业银行的利润创造。
当然也加大了商业银行的经营风险。
随着我国近年来市场化进程的加快，商业银行在利润最大化动机和市场竞争压力下，过于集中的信贷投放，使得商业银行往往蕴涵了大量的经营风险。
据统计，国有商业银行99年不良资产比率为25.3％（戴相龙，1999），2000年则为29.17％，2001年为25.36%。
市场化改革的经济背景以及分业经营的监管模式，使得仅仅具备有限经营选择权利的国有商业银行处于一种事实上的“两难”境地。
商业银行固定资产管理问题分析与建议——基于某商业银行一级支行的调研
214.06
0.79%
252.3
0.91%
土地使用权 3101.29
11.49%
3101.29
11.24%
在建工程
674.15
2.50%
1035.84
3.75%
总计
26992.5
100.00%
27603.26
100.00%
2019-2020年，A支行固定资产原值占总资产的
比例有所下降，从0.80%降低至0.71%，固定资产投
产专项清理，将部分已提足、尚未提足但已无法使
用的固定资产进行清查并作报废处置。
2 0 2 0 年11月末 在固 定 资 产 总 量中，建 筑 物 类
（建 筑 物、在 建 工 程、土 地 使 用 权 三 项）原 值 为
2 4 219 万 元，占比总 量 8 9. 7 2 %，较 2 019 年 年 末 提 高
因越来越普及使得价格不断降低，新购的电脑价值
达不到5000的固定资产标准，均计入低值易耗品。
表6 A支行固定资产折旧明细表（单位：件）
资产种类
提足
正常
占比
电脑 安全保障设备
办公设备
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行作为金融机构，面临着复杂的市场环境和激烈的竞争。
在费用资源配置方面，商业银行存在一些问题，需要制定相应的对策来解决。
商业银行费用资源配置不合理。
一方面，各项费用分摊不均衡，导致一些部门费用过高，而其他部门费用较低。
这可能是由于各部门业务量的差异所致，但应该及时调整费用分配比例，确保资源的合理利用。
商业银行在费用支出上过于保守，不愿承担新业务发展所需的费用。
这可能是由于经营风险较大，担心费用投入无法得到回报的考虑。
对策是，商业银行应根据市场需求和发展战略，合理调整各项费用的分配比例，并制定科学的费用支出计划，做到适应市场需求，支持新业务发展。
商业银行费用资源配置过于短期化。
在商业银行的发展过程中，往往出现对即期利益过分追求的情况，导致资源配置过于短期化。
这使得商业银行在实际操作中容易陷入短期行为和盲目决策的困境。
对策是，商业银行应注重长期发展，重视长期收益和稳定发展的目标，制定长期的资源配置计划，避免过度追求短期利益。
商业银行费用资源配置缺乏灵活性。
一些商业银行在费用资源分配时，过于依赖固定的模式和程序，缺乏灵活性。
这导致了资源的浪费和效率的低下。
对策是，商业银行应加强内部管理，提高决策的灵活性和科学性。
即时调整资源的配置，根据市场需求和经营状况变化，合理分配费用资源。
商业银行费用资源配置缺乏透明度。
在商业银行的费用资源配置中，往往存在信息不对称和资源分配不透明的问题。
这容易导致资源分配不公平和效率低下。
对策是，商业银行应加强内部管理，建立透明的资源配置机制，明确各项费用的来源和使用情况，并向内外部员工公布相关信息，使资源配置更加公正和有效。
商业银行在费用资源配置中存在一些问题，需要制定相应的对策来解决。
通过合理调整费用分配比例、制定科学的费用支出计划、注重长期发展、提高决策的灵活性和科学性、加强内部管理、建立透明的资源配置机制等举措，商业银行可以改善费用资源配置，实现资源的合理利用和高效运行。
商业银行资本管理的问题与对策研究
商业银行资本管理的问题与对策研究在现代银行业中，资本是全面衡量银行实力的基础。
商业银行资本管理作为银行资产负债管理的重要组成部分，直接影响着商业银行的生存和发展。
然而，随着金融市场的不断变化，商业银行资本管理遇到了诸多问题，需要不断地进行探索和创新。
本文将从银行资本管理的定义入手，探讨商业银行目前存在的资本管理问题，并提出相应的对策。
一、银行资本管理的定义银行资本管理是指银行通过对收益水平及风险敞口的控制等手段，在保证银行经营安全和稳定的基础上，实现资本的合理配置和优化利用。
商业银行资本管理的核心是资本充足率的控制，即保证资本充足率处于合适的水平，满足业务需求，承受风险的能力符合法规要求。
银行资本管理的基本目标是实现最大利润和最小风险。
二、商业银行存在的资本管理问题1. 资本充足率不足资本充足率是商业银行资本管理的核心指标。
然而，在实际运营中，一些商业银行由于过度借贷、投资环节出现失误等原因，导致资本充足率不足。
资本充足率不足会直接影响银行运营能力、风险承受能力和声誉，甚至可能导致破产。
2. 财务结构不良商业银行财务结构简单流畅即为良好的财务结构，反之则构成财务结构不良。
财务结构不良会导致商业银行风险敞口扩大、成本提高等问题。
财务结构不良还可能导致资本结构严重失衡，从而影响商业银行的可持续经营。
3. 资本成本过高商业银行获取资本的渠道主要有两种，一种是支付固定利息的债券发行，另一种是股票发行。
在这两种渠道中，债券发行常因为它具有固定的利息支付的收益性相对较高，而成为商业银行首选。
然而，由于商业银行的声誉、利润、盈利增长和其他指标会直接影响债券信用评级，因此，发行债券的成本相对较高。
三、商业银行资本管理的对策1. 满足监管要求，提高资本充足率在银行的风险管理中，资本充足比率是一个非常重要的指标。
根据监管要求，商业银行应保持一定的资本充足率。
为了提高资本充足率，商业银行应适当增加资本金和降低风险资产。
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浅谈当前商业银行资产配置存在的问题及建议管理浅谈当前商业银行资产配置存在的问题及建议摘要所谓资产配置，就是投资、筹资的数量、区间匹配，它与其说是一门科学，倒不如说是一门艺术。
有人说，人和动物的区别在于理财的烦恼，为客户量身定制一套财富管理方案是商业银行的本职工作。
节物风光不相待，桑田碧海须臾改。
做为商业银行，顺应时代潮流，积极改进及扩展自身业务已是迫在眉睫、时不我待。
本文将从资产配置理论及策略闸开，分析商业银行在资产配置上存在的问题，并最终提出解决办法。
关键词：资产配置、理论、问题、策略一、资产配置理论及策略（一）资产配置的理论有关资产配置的理论主要有现代投资组合理论、美林投资时钟理论、生命周期理论、以及“偏好——承受”风险矩阵理论等。
其中，比较知名的是马科维茨提出的资产组合理论，主要观点是：1、不同金融产品风险可以互相抵消，也就是可以对冲的。
所以在做资产配置的时候不要把鸡蛋放在一个篮子里，而要分散化。
举个例子，假如你同时投资了一家卖冰激凌的公司和一家买雨伞的公司，那么不管是在下雨天还是太阳天，你的收益和损失总是均衡的。
2、金融投资产品的风险是可以度量的。
目前，很多结构化的产品其实也是采用了这种风险分层的方法，而这一切的创新基础都是基于马科维茨理论“风险是可以度量的”这一观点。
像雷曼兄弟、摩根斯坦利这些大型的投资银行，他们将贷款打包之后再细分成非常多不同风险收益的层级，出售给风险偏好不同的投资者。
在房价高涨、流动性好时，由于融资成本低，销售速度快，这些机构愿意更大量地发放贷款，赚取利润。
在华尔街，这类起初非常睿智的金融创新，到后来受利润的驱使规模急剧膨胀，在脱离市场实际需求的条件下，这些金融工具产生了扭曲，产生了不可能避免的系统性风险。
当房地产泡沫破裂，资金链断裂，雷曼兄弟手里的资产证券就变成了一文不值的废纸，他只能走向破产。
美国的次贷危机的发生关键不在于金融投资产品的风险，而是该类机构为了利润忽视实际需求、忽视可度量的风险、盲目放大杠杆造成的。
（二）资产配置策略资产配置策略从大类上分，有战略型策略，主要包括投资组合策略、基于LPMn、VaR等的配置策略、行为组合策略等；有战术型策略，包括购买并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略等。
在实际资产配置中，风险因素是一个永远不能停止的话题，比较常见于一些更为具体的资产配置策略。
比如针对风险偏好较低客户的金字塔配置模型：将50%左右的资金配置于低风险、低收益类资产，构建稳健的资产组合金字塔塔基，将约30%的资金投资于中风险、中收益资产，剩余约20%的资金投资于高风险、高收益资产，从而使投资组合更具有抗风险能力。
二、目前商业银行存在的问题（一）资产配置与风险承受能力之间的矛盾理论上，客户在资产配置方面应该与其风险承受能力相匹配，总量平衡下，保守型客户也可以适当配置一些高风险的产品。
可在现实监管及操作中，产品风险等级要与客户风险承受能力匹配，换言之，也就是保守型客户只能购买中低风险的产品，如果客户想购买少量高风险产品，刚必须自愿更改自身的风险等级，这与客户的初衷是相违背的。
（二）资产配置受产品供给、渠道及风险受限的制约为客户资产配置提供更多的资产工具和具体实现方式，我们应该像超市一样提供丰富的产品架。
银行应具备一个开放的整合全市场资源的产品平台，其应涵盖货币、债权、股票、外汇、贵金属、境内外投资性房地产、各类未上市股权、衍生品等客户资产配置的各类投向。
产品类别包括：协议存款、银行理财产品、公募基金、基金专户理财、信托计划、阳光私募基金、券商集合理财、有限合伙基金、保险、家族信托、融资产品等。
客户应该可以获得直接的单一产品的服务，也可以获得定制综合的产品服务方案，或一系列一对一的全权委托资产管理服务。
可是当前银行业产品服务的状况是：主要依靠行内资产管理部发行的银行产品，且理财产品的投资范围相对狭窄，只能直接投资于货币市场、债券市场及行内的非标准化债权资产，不能直接投资于二级权益市场、期货市场及另类投资市场，无法满足客户多元化资产配置的需求，也无法做到真正意义上的财富管理。
从目前私人银行客户反馈的需求来看，除了银行理财产品外，还涉及信托、基金、券商、保险等，同时在阿里巴巴美国上市的背景下，很多客户还提出了股权投资方面的需求。
于是，有一些行便尝试着“采购”信托公司、基金公司、证券公司的产品，但是依然存在一些问题。
一是投资产品过于单一且数量有限，引入的第三方机构无法满足高端客户资产的投资需求；二是产品服务效率低下，以一个低风险的结构化产品为例，从产品引入到开始发售平均审批时间在两周以上，很难跟上金融创新的节奏，也导致了很多优质金融资源的流失；三是风险控制参与度过低，在现有通道类业务模式下，银行无法控制证券公司、基金公司、信托公司投资端的操作，不能直接参与资产管理，一旦发生风险，可控力较弱。
（三）企业主进攻性产品配置过高依照资产配置的角度，企业家们的资产大体分为三个类型：第一类是防御性资产，主要用于防备不可预测的事件发生时，可以确保各类基本生活需求，包括现金、存款、保险、黄金等；第二类是资产性资产，主要用于保持资产增长和经济增长同步，包括债券、股票、基金等；第三类是进攻性资产，主要博取超高回报，实现财富等级的跃升，比如私募股权、投资性房产、企业投资等。
而绝大多数企业家的身体里大都流着冒险的血液，从他们的资产配置来看便可知一二：一是企业投资占比较高，甚至有一些企业家无法容忍剩有闲置资金，所有的资金都投入企业；二是投资性房产占比较高。
由于企业投资和投资性房产同属于进攻性资产，在博取高收益的同时也面临着较高的风险。
尤其在经济进入“新常态”时期，激进式增长模式难以维继的情况下，企业家们进攻性资产面临的不确定性正在逐步增大。
三、关于资产配置存在的建议针对以上三个方面的问题，依次解决方案如下：（一）注重“周期”“占比”在配置中的作用。
在资产配置中，我们主要注重三个方面：收益、周期和金额。
过去我们会根据客户风险承受能力，配置与风险相对应收益的产品，往往忽略了“周期”和“投资金额占比”这些因素。
我们经常会误认为“周期”就是特指经济周期，或是“人的生命周期”，这些在实际应用中已体现，不再议论，这里想闸述的则是“产品周期”。
提及“投资金额占比”，是因为在实际操作中从来都没有将其考虑在内。
打个比方，一位稳健型的客户，他有1000万的资产，其中有部分资金（假设100万）在两年闲置期内希望获得高收益，同时，他能容忍这100万承受40%的亏损。
简单计算如下：1.900万购买低风险业务收益 900*5%=45（万）2.100万购买高风险业务收益 100*100%=100 （万）or 100*（-40%）=-40 （万）3.期间总体收益 45+100(-40)=145(5)（万）客户可以获得的收益区间为5-145万。
总体看，资产配置是符合银行对稳健型客户资产配置方案的，但又与客户的风险测评相矛盾。
为解决上述问题，银行可以根据对客户的了解，在风险测评时按“投资周期”及“投资占比”进行细化。
客户经理在给客户购买产品时，需先解决客户购买的产品占比及周期是否在合适范围内，如果在此范围内，则不需要更改其自身现有的风险测评。
以测评为稳健型客户为例，不需更改其风险测评，而需要购买中高级以上产品，其“周期”及“占比”举例如下：（1）五年以上购买中高风险产品的资产占比不超过8%、购买高风险产品资产占比不超过4%、购买超高风险产品资产占比不超过2%；（2）三到五年内购买中高风险产品资产占比不超过10%、购买高风险产品资产占比不超过5%、购买超高风险产品资产占比不超过3%；（3）三年内购买中高风险产品资产占比不超过12%、购买高风险产品资产占比不超过6%、购买超高风险产品资产占比不超过4%。
如表所示：稳健型客户中高级以上产品配置区间投资期限3年以内3-5年5年以上产品风险类型中高12% 10% 8%高6% 5% 4%超高4% 3% 2% （二）提供个性化服务，有效拓宽产品架，优化金融资产配置。
针对产品供给、渠道及风控的问题，建议商业银行可考虑成立一个理财子公司，专门负责运营不同风险的产品业务，满足不同时间段内的客户不同风险投资需求。
理财子公司在市场上优选各投资领域的管理人，以投资子帐户委托形式，让入选的投资管理人负责投资管理。
如图所示：理财公司管理人基金管理人1 基金管理人2 基金管理人3它的优势在于五个方面：1、通过更加详细的尽职调查，有效化解私募基金市场信息不对称；2、通过动态管理，筛选优质量化管理人等行业资源；3、通过分散化的投资策略有效化解投资风险；4、建立了较为完备的风控机制，通过预警平仓机制有效控制下行风险。
如此，商业银行一方面可以实现高端客户大类资产的配置，解决现有投资产品过于单一的问题；一方面通过优选各投资市场不同投资风格的资产管理人，根据业绩表现进行动态调整，不需要就单一品种进行审批，提高产品引入效率。
同时，产品主动管理性强，可以随时根据市场情况进行调整，因此可以适当尝试创新金融产品；另一方面，商业银行可以和客户进行充分沟通，并参与投资策略的制定，甚至直接参与资产的管理，降低产品的销售风险。
（三）适当降低企业主高风险资产，推荐财富保障计划，平衡资产配置。
对于银行来说，大部分的高端客户都来自于企业主，对他们的财富规划和配置尤其显得重要，针对企业主爱冒险这一特性，应该提供关于如何降低资产风险和保障财富的理财建议，帮助他们优化当前的配置结构。
从客户角度出发，最重要的是我们不能只考虑投资的额度问题，我们还要考虑怎样给客户做一个财产的规划，特别是关注其个人财产保障计划。
人是很脆弱的，随时会有可能发生意外。
在这个变化、混沌的世界里，人总是在变幻莫测的一生中踽踽前行，都是福兮祸兮的事。
在一些极端的情况下，比如说一些疾病，比如说婚姻纠纷，避免他的财富出现一个大幅的变动，这也是我们需要帮助客户考虑的。
例如上海的均瑶集团董事长王均瑶，温州人，他创立的均瑶集团，非常成功，到他38岁的时候，他个人的资产已达到了35个亿。
也算是业界的一个奇迹，大家都羡慕他这么年轻就拥有了这一切。
可是，在他38岁的时候得了直肠癌去世了。
在他走后，他的夫人嫁给了他的司机，他的孩子也成了别人的孩子，有人开玩笑的说，王均瑶的一生都在为他的司机在打工。
没有人知道他的财富管理计划目标是否实现。
其次，成熟的市场显示，当财富积累到一定程度后，进攻性资产的周期性和收益不确定性将会更加凸现，只有稳定而平衡的财富配置策略才能长期有效地分散风险。
因此推荐财富保障计划，如对接保险、结构化存款、银行优先股等。
XXX。