《人身保险》PPT课件
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• 一、人寿保险基本概念 • 二、人寿保险的基本类型 • 三、人寿保险的保费确定
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一、人寿保险的概念
• （一）人寿保险的概念，是以人的生命为保险标 的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故时， 保险人对被保险人或受益人履行给付保险金责任 的一种人身保险。
（二）人寿保险的特点
特点
风险的必然性 风险的特殊性 保费计算技术的复杂性 储蓄性
三、人身保险的作用
1、 对个人和家庭提供经济保障和投资理财渠道 2、 有利于企业稳定经营 3、 发展商业性的人身保险支持我国社会保险制度
改革 4、人身保险基金实现融资职能促进经济发展
15
四、人身保险合同常用条款
一、不可争条款 不可争条款也称为不可抗辩条款，其基本内容通常是：自人身保险合同订立时起，超
过一定时限（通常为一年或二年）之后，保险人将不得以投保人在投保时违反最大诚信原 则，没有如实履行如实告知义务等理由主张合同自始无效。不可争条款也用于保单失效后 的复效
二、年龄误告条款 年龄误告条款是处理被保险人年龄申报错误而订立了人身保险合同的依据。
处理方法：解除合同，扣除手续费后退还保险费。但合同成立之日起超过两年的除外。
（二）按投保主体划分
1、个人人身保险： 以个人为投保者，根据个人的不同社会地位（包括生存 环境、生活环境等）、不同的经济需求以及不同的经济承 受能力所签订的各种责任范围的保险。
（1）按当事人不同：个人约定/第三者约定 （2）按保额给付方式不同：一次性给付/年金给付 （3）按投保者是否参加分红：分红人身保险/非分红人身保
险 （4）按被保险人是否要体检：体检保险/无体检保险
2、团体人身保险： 通过一份保险合同承保团体的全部人（原则上不经过医
疗检查）的人身保险。
（三）按投保的风险划分
1、人寿保险 2、意外伤害保险 3、健康保险
（四）人身保险作用划分
• 1.保障型人身保险：定期寿险、意外险、健康险 • 2.储蓄型人身保险：年金保险、子女教育金保险 • 3.投资型人身保险：分红保险、万能保险
人寿保险 健康保险 人身意外伤害保险
长期保险 短期保险
个人保险 团体保险
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（一）按实施的形式划分
1、自愿保险：投保方（投保人或者被保险人）和 保险人在平等互利的基础上，自愿签订的人身保 险合同，双方按合同条款的规定各自履行自己的 义务并享受相应的权利。
2、强制保险：又称法定保险。是由国家政府出面 强令实施的人身保险。
三、宽限期条款 四、中止、复效条款 五、自杀条款（除外责任更合理？） 自杀条款一般规定：在保险合同生效后的一定时期内（一般为1年或2年），被保险人因自 杀死亡属于除外责任，保险人不给付保险金，仅退还保单现金价值
六、不丧失现金价值条款 投保人不继续交费时，有权根据保单中规定的不丧失权益选择权条款规定，选择有利
保险人
被保险人
• 二、人身保险的特征
• （一）人身保险合同特征 • （二）人身保险业务经营管理上的特征
（一）人身保险合同的特点
1、人身保险合同的保险金额不以保险标的的价值为依据确定 2、人身保险合同属于约定给付性合同 3、人身保险合同中保险利益是以人与人的关系来确定的 4、人身保险合同一般为长期性合同 5、不适用代位追偿原则
八、保单质押转让条款
人寿保险单的投保人可以将保单的某些权益转让给银行或其他债权人为贷款或借款提 供担保，称之为保单质押转让
九、自动垫缴保费条款
自动垫缴保费条款的基本内容是：保险合同生效满一定时期（通常是2年后），如果投 保人过了宽限期仍没有缴纳保险费，保险人则自动以保单的现金价值垫缴保费
十、保证加保选择权条款
于自己的方式来处理保单的现金价值。条款中规定的常见选择权包括： 1、办理退保，领取退保金 2、申请办理减额缴清保险 3、申请办理展期定期保险
七、保单贷款条款
保单贷款条款的基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期（一般是1年或2年）后， 投保人可以以保单为质押向保险人申请贷款，贷款金额以该保单的现金价值为限。
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（二）人身保险业务经营管理特征
1、寿险保单具有储蓄性和投资性 2、人寿保险业务的经营管理方式不同（根源长期业务） 3、人寿保险业务经营稳定性影响因素不同 保险基础：大数法则与概率论 人身保险基础：生命表 寿险业务通常受到利率影响 4、人身保险合同使用均衡费率制度
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二、人身保险的分类
种类
以保障范围划分 以保险期限划分 以投保方式划分
该条款允许投保人在将来某个日期申请增加人身保险合同的保险金额，而无须提供可 保性证明。
十一、保费豁免条款
保险合同规定的某些特定情况下，保险公司同Fra Baidu bibliotek可以豁免投保人缴纳未到期的保险费 的义务。
本章主要内容：
第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险
第二节 人寿保险
保险期限的长期性
利 率 因素 通货膨胀因素
预测因素的偏差 资金运用问题 契约保全、管理问题
人身保险
本章主要内容：
第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险
几个重要概念
1、狭义的财产保险（以财产物为标的） 2、广义的财产保险 3、意外伤害保险 4、健康保险 5、生存保险 6、死亡保险 7、生死两全保险 说明：
人身保险=3+4+5+6+7 非寿险=1+2+3+4 寿险=5+6+7 广义的财产保险=1+责任保险+信用保险+保证保险 第三领域的保险=3+4
第一节 人身保险的含义
一、人身保险的界定
（一）概念： 表述之一：以人的身体或者生命为保险标的，保险人对被
保险人的生命或者身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老 等原因导致死亡、伤残、丧失工作能力或者年老退休负责给 付保险金。
表述之二：以人的身体或寿命为保险标的的保险，当被保 险人发生死亡、伤残、疾病等保险事件或生存到保险期满时， 保险人给付保险金。
• （二）基本特征：
• （1）保险标的：人的生命和身体 • （2）保险责任：生、老、病、死、伤残。 • （3）赔付条件：保险期内保险事故发生，导致伤残或死亡；或是保险期满被保险人生
存。
（二）人身保险的研究内容 1、社会主体——人——所面临的风险 2、人身保险经济活动中所包含与反映的生产关系
投保人
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一、人寿保险的概念
• （一）人寿保险的概念，是以人的生命为保险标 的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故时， 保险人对被保险人或受益人履行给付保险金责任 的一种人身保险。
（二）人寿保险的特点
特点
风险的必然性 风险的特殊性 保费计算技术的复杂性 储蓄性
三、人身保险的作用
1、 对个人和家庭提供经济保障和投资理财渠道 2、 有利于企业稳定经营 3、 发展商业性的人身保险支持我国社会保险制度
改革 4、人身保险基金实现融资职能促进经济发展
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四、人身保险合同常用条款
一、不可争条款 不可争条款也称为不可抗辩条款，其基本内容通常是：自人身保险合同订立时起，超
过一定时限（通常为一年或二年）之后，保险人将不得以投保人在投保时违反最大诚信原 则，没有如实履行如实告知义务等理由主张合同自始无效。不可争条款也用于保单失效后 的复效
二、年龄误告条款 年龄误告条款是处理被保险人年龄申报错误而订立了人身保险合同的依据。
处理方法：解除合同，扣除手续费后退还保险费。但合同成立之日起超过两年的除外。
（二）按投保主体划分
1、个人人身保险： 以个人为投保者，根据个人的不同社会地位（包括生存 环境、生活环境等）、不同的经济需求以及不同的经济承 受能力所签订的各种责任范围的保险。
（1）按当事人不同：个人约定/第三者约定 （2）按保额给付方式不同：一次性给付/年金给付 （3）按投保者是否参加分红：分红人身保险/非分红人身保
险 （4）按被保险人是否要体检：体检保险/无体检保险
2、团体人身保险： 通过一份保险合同承保团体的全部人（原则上不经过医
疗检查）的人身保险。
（三）按投保的风险划分
1、人寿保险 2、意外伤害保险 3、健康保险
（四）人身保险作用划分
• 1.保障型人身保险：定期寿险、意外险、健康险 • 2.储蓄型人身保险：年金保险、子女教育金保险 • 3.投资型人身保险：分红保险、万能保险
人寿保险 健康保险 人身意外伤害保险
长期保险 短期保险
个人保险 团体保险
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（一）按实施的形式划分
1、自愿保险：投保方（投保人或者被保险人）和 保险人在平等互利的基础上，自愿签订的人身保 险合同，双方按合同条款的规定各自履行自己的 义务并享受相应的权利。
2、强制保险：又称法定保险。是由国家政府出面 强令实施的人身保险。
三、宽限期条款 四、中止、复效条款 五、自杀条款（除外责任更合理？） 自杀条款一般规定：在保险合同生效后的一定时期内（一般为1年或2年），被保险人因自 杀死亡属于除外责任，保险人不给付保险金，仅退还保单现金价值
六、不丧失现金价值条款 投保人不继续交费时，有权根据保单中规定的不丧失权益选择权条款规定，选择有利
保险人
被保险人
• 二、人身保险的特征
• （一）人身保险合同特征 • （二）人身保险业务经营管理上的特征
（一）人身保险合同的特点
1、人身保险合同的保险金额不以保险标的的价值为依据确定 2、人身保险合同属于约定给付性合同 3、人身保险合同中保险利益是以人与人的关系来确定的 4、人身保险合同一般为长期性合同 5、不适用代位追偿原则
八、保单质押转让条款
人寿保险单的投保人可以将保单的某些权益转让给银行或其他债权人为贷款或借款提 供担保，称之为保单质押转让
九、自动垫缴保费条款
自动垫缴保费条款的基本内容是：保险合同生效满一定时期（通常是2年后），如果投 保人过了宽限期仍没有缴纳保险费，保险人则自动以保单的现金价值垫缴保费
十、保证加保选择权条款
于自己的方式来处理保单的现金价值。条款中规定的常见选择权包括： 1、办理退保，领取退保金 2、申请办理减额缴清保险 3、申请办理展期定期保险
七、保单贷款条款
保单贷款条款的基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期（一般是1年或2年）后， 投保人可以以保单为质押向保险人申请贷款，贷款金额以该保单的现金价值为限。
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（二）人身保险业务经营管理特征
1、寿险保单具有储蓄性和投资性 2、人寿保险业务的经营管理方式不同（根源长期业务） 3、人寿保险业务经营稳定性影响因素不同 保险基础：大数法则与概率论 人身保险基础：生命表 寿险业务通常受到利率影响 4、人身保险合同使用均衡费率制度
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二、人身保险的分类
种类
以保障范围划分 以保险期限划分 以投保方式划分
该条款允许投保人在将来某个日期申请增加人身保险合同的保险金额，而无须提供可 保性证明。
十一、保费豁免条款
保险合同规定的某些特定情况下，保险公司同Fra Baidu bibliotek可以豁免投保人缴纳未到期的保险费 的义务。
本章主要内容：
第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险
第二节 人寿保险
保险期限的长期性
利 率 因素 通货膨胀因素
预测因素的偏差 资金运用问题 契约保全、管理问题
人身保险
本章主要内容：
第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险
几个重要概念
1、狭义的财产保险（以财产物为标的） 2、广义的财产保险 3、意外伤害保险 4、健康保险 5、生存保险 6、死亡保险 7、生死两全保险 说明：
人身保险=3+4+5+6+7 非寿险=1+2+3+4 寿险=5+6+7 广义的财产保险=1+责任保险+信用保险+保证保险 第三领域的保险=3+4
第一节 人身保险的含义
一、人身保险的界定
（一）概念： 表述之一：以人的身体或者生命为保险标的，保险人对被
保险人的生命或者身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老 等原因导致死亡、伤残、丧失工作能力或者年老退休负责给 付保险金。
表述之二：以人的身体或寿命为保险标的的保险，当被保 险人发生死亡、伤残、疾病等保险事件或生存到保险期满时， 保险人给付保险金。
• （二）基本特征：
• （1）保险标的：人的生命和身体 • （2）保险责任：生、老、病、死、伤残。 • （3）赔付条件：保险期内保险事故发生，导致伤残或死亡；或是保险期满被保险人生
存。
（二）人身保险的研究内容 1、社会主体——人——所面临的风险 2、人身保险经济活动中所包含与反映的生产关系
投保人