【银行内部业务培训】理财业务基础培训.ppt
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理财业务基础知识
个人金融委员会理财团队 梅琳
目
录
1、什么是理财业务
2、三级财富管理体系 3、理财条线产品简介
一、理财业务简述
什么是个人理财业务？
个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的 财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行 以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产 品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管 理的业务活动。
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之三—私人银行
◆服务对象
中国银行私人银行以个人金融资产在800万人民币以上个人高端客户 为服务对象，按照国际一流私人银行的运作模式，为客户提供私密 、专享、创富、高品质的私人银行服务。
◆服务模式－－“1+1+1”的专业服务模式
一位贴身的私人银行经理（PB）+ 一位经验独到的私人银行投资顾 问（IC）+ 一位私人银行家助理（PBO），共同为客户提供专业化、 个性化的金融资产管理服务，倾听客户所想，了解客户所需，达成 客户所愿。在客户需要的时候，在客户身边，给客户支持。
服务内容 1、财富账户管理 2、财富顾问服务 3、多元化投资理财服务 4、白金卡 5、个性化、差异化的金融投资产品 6、个人信用循环贷款 7、享受三级财富客户收费优惠 8、全国统一贵宾客户服务
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之三—私人银行 国内首个私人银行品牌，通过现有10余家的私人 银行分部为最高端人士（800万以上资产规模）提 供全方位的金融管家服务等。 中行在全国成立了19家私人银行 。
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之二—中银财富管理
服务对象 1、在我行金融资产（包括理财产品、存款、债券 、基金、保险、纸黄金等产品）总额达到200万元 人民币以上。 2、在我行办理各类个人贷款（正常类）累计余额 达到200万元人民币以上的个人客户。
二、我行三级财富管理体系
三级财富体系之二—中银财富管理
4
5
较高
高
存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
本金亏损概率较高，收益波动性大的产品
三、理财条线产品简介之一—理财产品
根据风险匹配原则，在理财产品风险评级与客户 风险承受能力评估之间建立对应关系如下：
客户风险测评等级 保守型 稳健型 平衡型 成长型 进取型 理财产品风险等级 1 1、2 1、2、3 1、2、3、4 1、2、3、4、5
8百万 人民币以上 顶级客户 (私人银行客户)
信托、避税 继承、法务
私人银行 >>顶级金融及非金融服务
2~8百万 人民币以上
非常重要客户 （财富客户）
个性化理 财规划
量身定制理财规划
>>资产配置
>>风险控制
定位
20万~2百万 人民币以上
重要客户 （中高端客户）
金融产品 组合销售
>>个人化家庭理财
20万 人民币以下
二、我行三级财富管理体系
三级财富体系之一—中银理财
服务对象 “中银理财”品牌的服务对象为达到如下条件之一的客户： 1.在我行金融资产（包括理财产品、存款、债券、基金、 保险、纸黄金等产品）达到20万元人民币； 2.在我行办理各类个人贷款（正常类）累计余额达到50万 元人民币以上的个人客户； 3.信用卡年消费累计达5万元人民币的个人客户（不包括购 房、购车、装修等一次性大额刷卡消费）；
三、理财条线产品简介之一—理财产品
按照投资需Fra Baidu bibliotek，进行理财产品分类
根据《中国银行股份有限公司理财产品风险分级管理办法》
风险级别 风险程度 风险程度描述 各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的 概率极低的产品
1
极低
2
低
本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品
3
中等
本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性的产品
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之一—中银理财
服务内容 1、专业客户经理的“一对一”服务； 2、多元化的投资理财产品； 3、深入及时的理财资讯； 5、享受三级财富客户收费优惠 6、其他特色服务（如机场贵宾服务、客户沙龙等） 7、全国统一贵宾客户服务
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之二—中银财富管理 主要面向具有相当财富积累的富裕人群 （200-800万资产规模客户），提供专业、贴 合、尊享的财富规划管理服务，向客户销售定 制化产品和组合方案。
大众客户
自助金 融服务
>>单一或自助式产品销售 >>方便的付款机制
客户总资产细分: 人民币金融资产
不同的服务对象有不同的服务要要求
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之一—中银理财 面向新兴高收入人群和有一定积累的中产阶级客 户群体（20—200万资产规模的客户），通过全 国超过500家的理财中心，提供丰富的理 财产品和理财资讯，向客户销售标准化产品。
二、我行三级财富管理体系
三级财富体系之三—私人银行
◆服务内容
核心产品、量身定制的金融投资产品 、双币存款 、固定收益产 品 、本外币结构性产品 、人民币资产管理计划 、集合资金信托 计划 、QDII 、精选基金 、定制保险 、高端个人综合授信贷款 产品、零售银行精选产品、全新的专业化投资咨询服务，享受三 级财富客户收费优惠，全国统一的贵宾客户服务。
一、理财业务简述
个人理财业务范围：
税务规划：节税与避税 遗产规划：财产的传承 保险规划：保险保障与风险管理 投资规划：资产的保值与增值 居住规划：买房、租房、换房 教育规划：子女教育金支出 退休规划：安享晚年 家庭财务管理：资产、负债、现金流管理 特殊规划：如-婚姻状况改变、就业状态改变
二、我行三级财富管理体系 专业的事情交给专业的人来做——
◆增值服务
医疗健康服务、机场贵宾服务、贵宾礼遇服务、多彩主题活动。
三、理财条线产品简介之一—理财产品
***我国理财市场发展历程的简要回顾***
理财产品的产生：外币的同业拆借利率高于存款利率， 引入结构型存款产 品，使得外币理财产品在2004年开始出现，2005年到2006年外币理财产品 （包含固定收益类产品和结构性产品）是市场主流产品。 理财产品的发展：2007年开始，人民币理财产品数量开始超过外币理财产 品，当时以货币市场类产品和打新股信托理财产品为主。2008年国家实行 的贷款规模调控给信贷资产类理财产品的大规模流行带来了机会，自此该 类产品牢牢占据市场主力产品地位。 理财产品的新阶段：混业经营理财产品大量出现；理财产品功能的多元化 。
个人金融委员会理财团队 梅琳
目
录
1、什么是理财业务
2、三级财富管理体系 3、理财条线产品简介
一、理财业务简述
什么是个人理财业务？
个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的 财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行 以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产 品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管 理的业务活动。
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之三—私人银行
◆服务对象
中国银行私人银行以个人金融资产在800万人民币以上个人高端客户 为服务对象，按照国际一流私人银行的运作模式，为客户提供私密 、专享、创富、高品质的私人银行服务。
◆服务模式－－“1+1+1”的专业服务模式
一位贴身的私人银行经理（PB）+ 一位经验独到的私人银行投资顾 问（IC）+ 一位私人银行家助理（PBO），共同为客户提供专业化、 个性化的金融资产管理服务，倾听客户所想，了解客户所需，达成 客户所愿。在客户需要的时候，在客户身边，给客户支持。
服务内容 1、财富账户管理 2、财富顾问服务 3、多元化投资理财服务 4、白金卡 5、个性化、差异化的金融投资产品 6、个人信用循环贷款 7、享受三级财富客户收费优惠 8、全国统一贵宾客户服务
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之三—私人银行 国内首个私人银行品牌，通过现有10余家的私人 银行分部为最高端人士（800万以上资产规模）提 供全方位的金融管家服务等。 中行在全国成立了19家私人银行 。
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之二—中银财富管理
服务对象 1、在我行金融资产（包括理财产品、存款、债券 、基金、保险、纸黄金等产品）总额达到200万元 人民币以上。 2、在我行办理各类个人贷款（正常类）累计余额 达到200万元人民币以上的个人客户。
二、我行三级财富管理体系
三级财富体系之二—中银财富管理
4
5
较高
高
存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
本金亏损概率较高，收益波动性大的产品
三、理财条线产品简介之一—理财产品
根据风险匹配原则，在理财产品风险评级与客户 风险承受能力评估之间建立对应关系如下：
客户风险测评等级 保守型 稳健型 平衡型 成长型 进取型 理财产品风险等级 1 1、2 1、2、3 1、2、3、4 1、2、3、4、5
8百万 人民币以上 顶级客户 (私人银行客户)
信托、避税 继承、法务
私人银行 >>顶级金融及非金融服务
2~8百万 人民币以上
非常重要客户 （财富客户）
个性化理 财规划
量身定制理财规划
>>资产配置
>>风险控制
定位
20万~2百万 人民币以上
重要客户 （中高端客户）
金融产品 组合销售
>>个人化家庭理财
20万 人民币以下
二、我行三级财富管理体系
三级财富体系之一—中银理财
服务对象 “中银理财”品牌的服务对象为达到如下条件之一的客户： 1.在我行金融资产（包括理财产品、存款、债券、基金、 保险、纸黄金等产品）达到20万元人民币； 2.在我行办理各类个人贷款（正常类）累计余额达到50万 元人民币以上的个人客户； 3.信用卡年消费累计达5万元人民币的个人客户（不包括购 房、购车、装修等一次性大额刷卡消费）；
三、理财条线产品简介之一—理财产品
按照投资需Fra Baidu bibliotek，进行理财产品分类
根据《中国银行股份有限公司理财产品风险分级管理办法》
风险级别 风险程度 风险程度描述 各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的 概率极低的产品
1
极低
2
低
本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品
3
中等
本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性的产品
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之一—中银理财
服务内容 1、专业客户经理的“一对一”服务； 2、多元化的投资理财产品； 3、深入及时的理财资讯； 5、享受三级财富客户收费优惠 6、其他特色服务（如机场贵宾服务、客户沙龙等） 7、全国统一贵宾客户服务
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之二—中银财富管理 主要面向具有相当财富积累的富裕人群 （200-800万资产规模客户），提供专业、贴 合、尊享的财富规划管理服务，向客户销售定 制化产品和组合方案。
大众客户
自助金 融服务
>>单一或自助式产品销售 >>方便的付款机制
客户总资产细分: 人民币金融资产
不同的服务对象有不同的服务要要求
二、我行三级财富管理体系 三级财富体系之一—中银理财 面向新兴高收入人群和有一定积累的中产阶级客 户群体（20—200万资产规模的客户），通过全 国超过500家的理财中心，提供丰富的理 财产品和理财资讯，向客户销售标准化产品。
二、我行三级财富管理体系
三级财富体系之三—私人银行
◆服务内容
核心产品、量身定制的金融投资产品 、双币存款 、固定收益产 品 、本外币结构性产品 、人民币资产管理计划 、集合资金信托 计划 、QDII 、精选基金 、定制保险 、高端个人综合授信贷款 产品、零售银行精选产品、全新的专业化投资咨询服务，享受三 级财富客户收费优惠，全国统一的贵宾客户服务。
一、理财业务简述
个人理财业务范围：
税务规划：节税与避税 遗产规划：财产的传承 保险规划：保险保障与风险管理 投资规划：资产的保值与增值 居住规划：买房、租房、换房 教育规划：子女教育金支出 退休规划：安享晚年 家庭财务管理：资产、负债、现金流管理 特殊规划：如-婚姻状况改变、就业状态改变
二、我行三级财富管理体系 专业的事情交给专业的人来做——
◆增值服务
医疗健康服务、机场贵宾服务、贵宾礼遇服务、多彩主题活动。
三、理财条线产品简介之一—理财产品
***我国理财市场发展历程的简要回顾***
理财产品的产生：外币的同业拆借利率高于存款利率， 引入结构型存款产 品，使得外币理财产品在2004年开始出现，2005年到2006年外币理财产品 （包含固定收益类产品和结构性产品）是市场主流产品。 理财产品的发展：2007年开始，人民币理财产品数量开始超过外币理财产 品，当时以货币市场类产品和打新股信托理财产品为主。2008年国家实行 的贷款规模调控给信贷资产类理财产品的大规模流行带来了机会，自此该 类产品牢牢占据市场主力产品地位。 理财产品的新阶段：混业经营理财产品大量出现；理财产品功能的多元化 。