财产分配与传承规划

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抚养 赡养 夫妻债务 夫妻共同财产中的股权构成 房屋
制定财产分配方案
• 确定财产分配的原则和目标 合情合法原则 照顾弱势妇女儿童原则 有力方便原则
财产分配工具 公证 信托
分析客户财产传承需求
• 配偶 • 子女
婚生子女 非婚生子女 养子女 继子女
制定并调整财产传承规划
• 原则 保证财产传承规划的可变通性 确保财产传承规划的现金流动性
• 财产传承规划的目标 • 财产传承规划的特点
影响财产传承规划的因素
• 子女的出生或死亡 • 配偶或其他继承者死亡 • 结婚或离异 • 本人或亲属患重病 • 家庭成员成年 • 遗产继承 • 房地产出售 • 财富变化
遗产管理的目标
第一 第二
第三
降低财产传承过程中的税率支出 避免继承人之间发生家族纷争这种潜 在的风险 按照当事人意愿分配财产
财产分配与传承规划
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第一 第二 第三 第四 Leabharlann Baidu五 第六 第七
现金流管理 消费支出规划 对子女的教育规划 保险规划 投资规划 税收筹划 财产传承规划
理财规划的要求
退休人士理财目标应是资产增值和财产传承
退休人士面临的经济问题主要是: 养老、 治病、 护理
财产分配与传承规划是个人理财规划中不可或缺的部分。从形式上看,制定财产分配和传承规划能够 对个人及家庭财产进行合理合法的配置;从更深层次的角度看,财产分配与传承规划为个人和家庭 提供了一种规避风险的保障机制,
丧失行为能力能够实现一定的目标的规划
要点
生前要做 必须依赖一定的工具制订一定的计划
首先,计算预估遗产的价值 第二,确定管理的目标 第三,制定管理规划 第四,定期检查修改
分析客户财产状况 制定财产分配方案 分析客户财产传承需求 制定并调整财产传承规划
步骤
分析客户财产状况
• 婚姻成立的法律条件 • 影响财产分配规划的因素
遗产传承过程中选择管理工具
财产传承的工具有两个 第一 遗嘱 第二 信托
遗嘱从定义上是一个人对死亡后的财产, 做以书面的如何分配部署的法律申明,除书面外,口头的 在一定情况下也是有效的。除了遗嘱还有一个信托,
资金信托 婚姻财产管理 养老 子女监护 税务规避
信托作用机制:第一 风险隔离 第二 权益重购
个人及家庭可能遭遇的风险
一、家庭经营风险 二、夫妻一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险 三、离婚或者再婚风险 四、家庭成员的去世
以上种种家庭及个人遭遇的风险都是不确定的、不可预测的,这些风险一旦发生,就会对个人及家庭的经 济能力产
生不利影响。如果能够在风险发生之前采取相应措施,就可以最大限度地消除或减少其可能造成的不利影 响
财产分配和传承规划功能
• 风险隔离 • 减少损失
理财规划师针对客户具体的家庭及个人状况,制定财务方案,选择避险工具,进行有针对性的风险规 避安排,能够最大限度地消除上述风险带给个人及家庭的不利影响
财产传承定义
财产传承: 就是作为财产的遗产的转移过程,即当事人生前通过选择遗产管理工具和计划确保在自己去世和
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