中小银行核心系统转型方案
中小商业银行的ESB解决方案
Oracle方案的价值
服
水
务
业
平
质
务
扩
量
监
展
控
控
能
制
力
架构模型
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Oracle 产品针对银行的优势
• 提供基于配置的Tuxedo接入能力，相应的产品开发团队就在北京 • 内置了集成的MQ接口，方便银行现有系统接入 • 支持业务服务的在线动态调整，并保证与开发环境的一致性 • 提供了灵活的再架构能力，总线内部也可以实现分层化的设计结构，充
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中小商业银行的ESB解决方案
金融类的企业应用架构
高柜前端
零售客户 经理门户
对公客户 经理门户
网点 自助设备
ATM / POS
客户服务 电话 / 手机
中心
银行
网上银行
银企 业务直连
第三方 销售渠道
银企代 收付直连
第三方 托管直连
贷款中心
资本市场 经纪商
资本市场 证券/OTC
服务总线的关键架构能力
多层次 高可用
多总线 扩展
流量控 制
可管理
服务虚 拟化
服务总线 关键架构
能力
架构开 放性
金融行业主要案例
美国银行
外汇交易系统（GFX）
富国银行
中小企业贷款、CEO和iCEO客户服务门户、个人银行服务
挪威银行
多银行间的资金债务调度
台新银行
实现Oracle业务流程平台和AS400的核心业务系统之间的集成.
•动态端点解析 •服务发现和查询 •服务分类法治理 •服务版本控制 •服务所有权文档
南京银行ESB上做什么，不做什么
2023-银行核心业务系统整体架构方案-1
银行核心业务系统整体架构方案银行核心业务系统是指满足银行日常业务运作，包括客户管理、账户管理、资金流转等功能的系统。
在当今数字化时代，银行核心业务系统的整体架构必须能够满足如下要求：1. 高可扩展性银行是很大的机构，需要处理大量的数据和业务。
因此，银行核心业务系统必须有足够的可扩展性。
这样即使业务量激增，系统也能够更加灵活地扩展以应对变化。
2. 高可靠性银行核心业务系统必须是高可靠的。
每天都有数百万的金融交易在银行中进行，因此系统需要提供无错运行的保障。
任何故障都会对客户信任造成重大影响。
3. 高安全性金融业务的安全性对于银行至关重要。
银行核心业务系统必须提供高安全性，包括防DDoS攻击、数据加密和身份验证等功能，确保敏感数据不被盗窃或篡改。
基于以上要求，我们可以考虑设计如下的银行核心业务系统整体架构方案。
1. 数据层结构设计在数据层，我们使用分布式数据库技术。
这种技术可以将数据分散到多个服务器上进行存储，实现数据的高可扩展性以及高可靠性。
我们还将在数据库层面加入防止SQL注入攻击等安全保障功能。
2. 业务逻辑层设计在业务逻辑层，我们引入了消息队列的技术。
这种技术可以将不同服务的请求进行排队，确保系统资源的合理利用。
消息队列还可以为系统提供异步处理、容错能力，增加系统的稳定性。
3. 应用层设计在应用层，我们引入微服务架构的理念。
微服务架构是将整个系统拆成若干服务进行开发和部署，每个服务只负责一小部分功能，以达到高可扩展性、高可靠性、和高安全性。
每个微服务各自处理不同的业务，还可以方便地进行平行开发、部署和维护。
总体来说，我们的银行核心业务系统整体架构方案采用分布式、消息队列和微服务的技术架构，具有高可靠性、高可扩展性和高安全性。
该架构有助于显著减少系统故障、维护时间和成本，提高了整个银行业务系统的运行效率和安全。
智慧银行-智慧网点转型解决方案
智慧银行-智慧网点转型解决方案引言概述：随着科技的不断发展，智慧银行已成为银行业转型的重要方向之一。
智慧网点作为智慧银行的核心组成部分，通过引入新技术和改变传统服务模式，为客户提供更高效、便捷的金融服务。
本文将从四个方面详细阐述智慧银行-智慧网点转型的解决方案。
一、智能化设备的引入1.1 自助服务终端的应用：智慧网点通过引入自助服务终端，实现了客户自助办理业务，如存取款、转账等。
客户无需排队等待，大大提升了服务效率。
1.2 人脸识别技术的应用：智慧网点利用人脸识别技术，实现客户身份认证，提高了安全性和准确性。
客户只需通过人脸识别设备，即可完成身份验证，无需携带身份证等物理证件。
1.3 智能柜员机的应用：智慧网点引入智能柜员机，实现了自助取款、存款、查询等功能。
客户可以通过智能柜员机完成简单的操作，减少了对柜台人员的依赖，提高了服务效率。
二、数据驱动的金融服务2.1 大数据分析：智慧网点通过收集和分析客户的交易数据、行为数据等，可以深入了解客户需求和偏好，为客户提供个性化的金融服务。
通过大数据分析，智慧网点可以实现精准营销，提高客户满意度和忠诚度。
2.2 人工智能应用：智慧网点结合人工智能技术，可以通过智能机器人等形式为客户提供咨询和服务。
智能机器人可以根据客户的问题和需求，提供准确、快速的解答和建议，提升客户体验。
2.3 云计算技术：智慧网点利用云计算技术，实现了数据的共享和存储。
客户可以通过手机等移动设备随时随地访问自己的账户信息，进行交易和查询，提高了服务的便捷性和灵活性。
三、线上线下融合的服务模式3.1 无缝衔接的服务体验：智慧网点通过线上线下融合的服务模式，实现了客户在不同渠道间的无缝切换。
客户可以在手机银行上发起交易，然后在智慧网点完成操作，提高了服务的连贯性和便利性。
3.2 一体化的客户管理：智慧网点通过整合线上线下的客户数据，实现了一体化的客户管理。
客户可以通过不同渠道完成交易和查询，而银行可以通过整合数据进行综合分析和管理，提供更加个性化的服务。
中小银行核心系统改造
中小银行核心系统改造近来年，我国城乡经济繁荣发展，日益扩容的市场带来了旺盛的金融需求，以城商行、农商行、农信社为代表的中小银行恰逢其时，发挥“灵活、迅速、创新”等服务优势，专注于服务当地中小企业和百姓，成为区域经济发展的重要生力军。
受市场环境变化、政策以及业务发展等因素的推动，近几年我国的中小银行市场异常活跃、变化巨大。
越来越多的中小银行开始更名改制，引入外资，跨区域经营，谋划上市；开始重视零售业务的发展，建立中小企业的理财服务能力，贷款业务也越来越多元化。
在服务网络方面，中小银行不断加强电子渠道建设，以提升整体的服务能力和市场覆盖；并重视风险管理能力的提升……这一切显示，我国中小银行正迎来空前的发展契机，各类中小银行的经营模式与市场格局正经历很大的变革，依托区域经济优势、建设具有特色的精品银行正成为普遍的追求。
一、中小银行核心业务系统改造背景业务驱动IT，IT支持战略，银行战略和业务上的变化最终都将转化为对IT 的需求，而银行IT系统中最关键的核心业务系统，直接决定了银行的运营效率、创新能力、服务水平和市场竞争力，因此，这几年中小银行更换核心系统的需求空前旺盛。
同时可以看到，中国的经济和金融市场已经开放，在越来越多外资银行进入的同时，我国银行业的国际化已越来越深入，在很多偏远的乡村都有了外资银行的身影。
在这样的环境里，中小银行所面临的竞争也已国际化，核心系统所代表的IT支撑能力要足够先进和强大。
二、中小银行核心业务系统改造难点在保证业务快速发展的同时，建设新一代核心业务系统，被喻为“高速路上换轮胎”，“换核心”有多难？有人把它比喻成“心脏”大手术，稍有不慎可能会导致严重后果，有的银行一个核心换了5年还无法上线，期间所有新需求只能冻结，甚至因此贻误战机，失去市场机会和地位。
近年来国际化核心系统在银行业日渐普及，但几年来国外核心产品在银行实施所造成的失败阴影尚未散尽，一个国际化核心系统需要具备与国际同步的先进理念和架构，需要兼顾国内银行的特殊情况和发展需求，需要有科学的实施方法论和经验丰富的本地人才来保障项目交付，需要“国际视野，本土服务”。
系统实施银行网点转型岗位优化调整的工作方案范文通用版
系统实施银行网点转型岗位优化调整的工作方案范文通用版一、内容概述本工作方案旨在针对当前银行网点面临的业务转型和效率提升需求，提出一套全面、系统的岗位优化调整方案。
随着金融科技的快速发展和互联网金融的崛起，传统银行网点需要适应新的市场环境，通过岗位优化调整，提升服务质量与效率，实现网点转型，增强市场竞争力。
本方案将围绕岗位分析、流程优化、人力资源配置、技术应用等方面展开，确保银行网点在转型过程中能够平稳过渡，实现业务持续发展。
岗位分析：对银行网点的现有岗位进行全面分析，了解各岗位的职责、工作内容及工作量，评估岗位设置的合理性和效率。
流程优化：针对业务流程中存在的瓶颈和问题，进行优化改进，提高业务处理效率，提升客户体验。
人力资源配置：根据岗位分析和流程优化的结果，合理配置人力资源，调整岗位设置，实现人岗匹配，提高整体工作效率。
技术应用：引入先进的信息技术和金融工具，提升银行网点的智能化、自动化水平，减少人工操作，提高服务质量。
风险评估与应对：对转型过程中可能出现的风险进行评估，制定相应的应对措施，确保转型过程的顺利进行。
通过本方案的实施，银行网点将实现岗位优化调整，提升服务质量和效率，适应市场需求，增强市场竞争力，为银行的持续发展奠定坚实基础。
1. 背景介绍：当前银行业面临的市场竞争压力和挑战，网点转型的必要性在当前经济全球化和金融科技的快速发展的背景下，银行业面临着日益激烈的市场竞争压力和挑战。
随着互联网金融、移动支付等新兴金融业态的崛起，传统银行网点面临着客户流量减少、业务办理效率不高、服务模式单一等诸多问题。
为了适应市场变化和客户需求的变化，银行网点转型已成为银行业发展的必然趋势。
随着银行业务的不断发展和金融市场的持续深化，银行网点作为银行服务客户的前沿阵地，其运营效率和服务质量直接影响到银行的竞争力和市场份额。
银行网点的转型不仅是应对市场竞争的必然选择，也是提升银行服务质量和效率，增强银行核心竞争力的关键举措。
银行核心业务流程梳理和优化方案
汇票贴现流程 债券业务流程 投资业务流程 融资业务流程 贸易融资审批流程（分行） 贸易融资审批流程（总行） 电子银行推广流程
全面风险管理流程
授信审批流程（分行）
授信审批流程（总行） 核心人才队伍建设流程
培训管理流程
入选原因
原则1
原则1 原则1 原则2
原则1 原则2 原则3
行业客户事业部 分支机构
国际业务部 电子银行部 资产保全部
零售银行部
金融同业事业部 投融资事业部
人才队伍支撑 系统支撑
风法 授 险律 信 管合 审 理规 批 部部 部
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流程设计在企业管理中的关系
公司的发展 战略
战略对组织 体系的要求
组织诊断 反映的
主要问题
设计组织 体系的
基本原则
组织设计的 基本原理
客户
客户经理
风险经理
分行授信部
支行审贷会/ 独立审批人
分行风险 管理部
1.贷款申请
2.资格审查
N 取消业务
N
2.是否
Y
合格
3.审查
N
Y
4.贷前调查流程
4.双签
Y N
5.分行授 信流程
6.会审 Y
分行 放款中心
7.签订合同 抵质押登记
N
收到款项
10.办理放款
11.贷后 管理流程
8.放款 审批
程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的
必须正视总行和分行之间的 围绕中小企业客户、银行间 将中小企业客户、银行间市
组织方式 沟通不畅问题，通过梳理流程 市场和投资业务三条核心业务 场和投资业务分别组建事业部
和组织结构，明确总行与分行 线，进一步明确银行前中后台 ，开始试点事业部管理体制
银行核心系统实施方案模板
银行核心系统实施方案模板一、项目背景随着金融科技的不断发展，银行核心系统已成为银行业务的重要基础设施。
为了适应市场需求，提高服务质量，我行决定对现有核心系统进行升级改造，以满足业务发展的需要。
二、项目目标本次核心系统实施的目标是提高系统的稳定性、安全性和灵活性，同时提升业务处理效率，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
具体目标包括：1. 提升系统性能，保证系统稳定运行；2. 加强系统安全防护，防范各类安全风险；3. 支持新业务的快速上线，提高业务灵活性；4. 优化业务流程，提高业务处理效率。
三、项目范围本次核心系统实施项目包括以下几个方面：1. 系统升级：对现有核心系统进行升级，提升系统性能和安全性；2. 新业务支持：对系统进行定制开发，以支持新业务的上线；3. 测试与上线：进行系统测试，并完成系统上线部署；4. 培训与转换：对相关人员进行系统操作培训，并完成数据迁移和业务转换。
四、项目实施计划1. 系统升级：预计在xx年x月完成系统升级工作；2. 新业务支持：预计在xx年x月完成定制开发工作；3. 测试与上线：预计在xx年x月完成系统测试和上线部署；4. 培训与转换：预计在xx年x月完成培训和数据迁移工作。
五、项目实施方案1. 系统升级：由专业的技术团队负责系统升级工作，确保系统升级过程中不影响业务正常运行；2. 新业务支持：与业务部门密切合作，根据业务需求进行定制开发，确保新业务顺利上线；3. 测试与上线：严格按照测试计划进行系统测试，并在测试通过后完成系统上线部署；4. 培训与转换：组织相关人员进行系统操作培训，并安排专业团队完成数据迁移和业务转换工作。
六、项目风险及对策1. 技术风险：对于系统升级和定制开发过程中可能出现的技术问题，我们将提前做好充分的技术准备，并与供应商建立紧密合作关系，及时解决技术问题；2. 业务风险：在新业务上线前，我们将进行充分的业务测试，确保新业务的稳定运行；3. 人员风险：我们将组织相关人员进行系统操作培训，提高其对新系统的熟悉程度，减少人员风险。
银行业数字化转型方案
银行业数字化转型方案随着信息技术的迅速发展，数字化转型已成为银行业不可逆转的趋势。
银行业数字化转型方案的实施，不仅可以提高银行运营效率，降低成本，还可以提供更好的用户体验，满足客户需求。
本文将探讨一个综合性的数字化转型方案，旨在帮助银行行业更好地适应数字化时代的新挑战。
第一步：制定数字化转型策略在数字化转型方案的制定阶段，银行需明确其数字化转型的目标和愿景，并制定相应的策略。
首先，银行应明确转型的核心目标，例如提升客户体验、增强业务效率等。
其次，根据目标，制定详细的转型策略，包括改造现有的信息系统、引入新的技术和平台、培训员工等。
最后，建立相应的监控和评估机制，确保数字化转型方案的有效实施。
第二步：优化客户体验数字化转型的核心是提升客户体验。
银行应借助信息技术的力量，打造更加便捷、个性化的服务。
首先，银行可以建立全面的线上服务，提供网上银行、手机银行等多渠道的金融服务。
其次，引入人工智能和大数据分析技术，提供个性化的产品和服务推荐。
此外，银行还可以通过建立社交媒体平台，积极与客户互动，了解客户需求，提供更好的解决方案。
第三步：提升业务效率数字化转型不仅可以改善客户体验，还可以提升业务效率。
银行可以利用信息技术的优势，优化内部流程，降低运营成本。
首先，银行可以引入自动化技术，例如自助服务终端、智能柜员机等，减少人工操作，提高办理效率。
其次，建立完善的数据分析系统，实现对业务数据的实时监控和分析，及时发现问题并采取相应措施。
此外，银行还可以推动各项业务的标准化和流程化，提高工作效率和准确性。
第四步：加强风险控制数字化转型带来了新的风险和挑战，银行需加强风险控制，保障用户信息的安全和金融交易的可靠性。
首先，银行应加强网络安全建设，建立健全的安全防护体系，保护用户数据的安全。
其次，加强内部风控，建立完善的风险评估和监测机制，及时发现和解决潜在风险。
另外，加强合规监管，积极配合监管机构的要求，确保合规运营。
中国银行云平台建设及架构转型思路
•混合云：未来发展方向，兼顾成本效益、信 息安全
① 私有云起步积累经验 ② 根据后续监管规范，在合规前提下，将非关键或
无敏感数据应用上公有云或混合部署，核心应用 私有云部署
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目录
一、业界技术发展趋势及内外部发展要求 二、初步实践及选型考虑 三、建设目标及实施路径
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二、初步实践及选型考虑（现有实践）
未来发展方向兼顾成本效益信息安全私有云起步积累经验根据后续监管规范在合规前提下将非关键或无敏感数据应用上公有云或混合部署核心应用私有云部署目录一业界技术发展趋势及内外部发展要求二初步实践及选型考虑三建设目标及实施路径二初步实践及选型考虑现有实践我行中银易商平台基于x86分布式开源技术体系构建已初步形成开源技术体系选用标准二初步实践及选型考虑现有实践二初步实践及选型考虑选型考虑分布式开源技术体系特点及使用策略开源技术体系软件特点功能单一种类多体系组成复杂轻量化企业级应用需做增强定制化开发迭代快开源技术使用策略完全自主开发自主跟踪开源社区自行定制开发并迭代主要工作集中于操作系统底层及通用中间件产品可回馈社区或形成分支互联网公司it公司个人需大量研发投入如阿里巴巴华为中兴等公司的云计算及大数据平台研发团队规模都在数千人量级引入平台级产品引入专业厂商集成后的平台级iaaspass产品部分自主集成主要力量集中于应用开发传统企业级用户二初步实践及选型考虑选型考虑我行分布式架构私有云平台建设模式选择完全自主建设引入平台级产品优点技术上自主可控程度最高可形成全面的系统级应用级研发运维能力不受制于特定厂商借鉴先进经验利用成熟平台级产品打好基础少走弯路减少研发人力投入主要专注直接服务于业务功能的应用开发降低时间成本试错成本缺点根据开源技术体系特点需大量投入专项研发人员积累相关研发经验形成平台级通用中间件级技术的专项开发能力对相关产品的持续迭代发展的研发及管理长期投入成本极高开发周期长引入技术体系的产品化程度开放程度由外部厂商主导可能产生技术依赖及服务依赖与技术合作方可能存在业务竞争关系技术合作深度及质量可能受业务竞争关系影响
完整的银行核心业务系统解决方案介绍最新PPT课件
机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】 柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】
权限管理和授权机制 尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】 现帐金、管查理询【】尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入 /转出待销 凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】 收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】 利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】 公共参数管理【参数维护、查询、生效】 公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】
P r i va c Cy uI ns s t r u c t i o n s 0..n
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? 易扩展性 ：系统技术架构采用组件化、模 块化、参数化、高内聚、松耦合设计原则， 支持快速的 2 次开发；，
? 先进性 ：采用面向服务的 SOA 架构，业 务数据和业务逻辑的分离；
? 安全性 ：在数据传输、存储、数据一致性 等达到通用标准要求；
? 开放性 ：采用开放平台设计，采用独立于 中间件平台、数据库平台的开发技术，支 持横向和纵向扩展；
F in a nci al I nst r u me n t H ol di n g
Ve hi cle
R ea lPr op e rt y
商业银行核心系统优化方案建议书
一、系统架构优化
当前的核心系统架构，虽然稳定，但已经难以满足快速变化的业务需求。我的建议是采用微服务架构，将核心系统拆分为多个独立、可扩展的服务模块。这样做有几个好处：
1.提高系统可扩展性。每个服务模块都可以根据业务需求独立扩展，不再受限于整体架构的瓶颈。
2.提高系统可用性。当某个服务模块出现问题时，可以快速定位并修复，不影响其他模块的正常运行。
2.系统性能测试。优化后的系统需要在真实环境中进行充分测试，以确保其性能满足业务需求。
解决办法：在系统上线前，进行压力测试和性能测试，模拟高并发场景，确保系统能够稳定运行。测试过程中要关注关键业务指标，如交易处理速度、系统响应时间等。
3.法律合规性检查。核心系统的优化需要符合相关的法律法规和行业标准。
解决办法：采用加密技术和访问控制机制，确保数据在存储和传输过程中的安全性。同时，加强对员工的保密教育和监管，防止内部泄露。
3.业务连续性保障。在优化过程中，要确保业务的连续性，避免因系统升级导致业务中断。
解决办法：制定详细的升级计划，分阶段实施。在关键业务时段外进行系统升级，减少对业务的影响。同时，建立应急预案，确保在系统出现问题时能够快速恢复。
3.提高开发效率。采用微服务架构，可以并行开发，提高开发效率。
二、数据存储优化
1.数据整合。将分散在不同数据库中的数据整合到统一的数据平台，减少数据冗余，提高数据一致性。
2.数据索引优化。对数据库中的关键字段建立索引，提高查询效率。
3.数据分区。将大量数据分区存储，提高数据访问速度。
三、业务流程优化
5.第三方服务供应商管理。优化方案可能涉及到第三方服务供应商，如技术支持、运维服务等的合作。
6.后期评估与反馈。优化方案实施后，需要定期评估其实际效果，并根据反馈进行调整。
中小银行数字化转型存在的问题及策略建议
中小银行数字化转型存在的问题及策略建议中小银行作为多层次、广覆盖、有差异、合理分工的银行机构体系的重要组成部分，其数字化转型进程备受社会关注。
中小银行发展数字金融赋能实体经济并非靠一己之力，需要监管机构、行业组织等发挥合力，才能实现数字化转型内在价值、业务价值、市场价值和社会价值同步跃升。
本文将结合前述问题和难点，基于各方优势作用提出针对性对策。
数字经济是全球未来的发展方向，也是中国经济实现质量提升、效率变革、动力转换的重要驱动力。
根据工信部相关数据，2021年我国数字经济规模占国内生产总值（GDP）的比重达到39.8%，数字经济总量位居世界第二，仅次于美国。
数字技术正全面渗透至经济社会发展各个领域，对银行业经营管理带来的影响程度之深前所未有。
数字技术在提高金融服务水平和经营效率的同时，也在不断创新金融产品和业务模式，改变支付、信贷、投资等领域的竞争格局。
中小银行作为多层次、广覆盖、有差异、合理分工的银行机构体系的重要组成部分，其数字化转型进程备受社会关注。
为清晰把握中小银行数字化转型整体情况，了解不同类型中小银行在数字化转型过程中的异质性，中国银行业协会分别对46家城商行、24家农商行、8家农村信用社共78家中小银行进行了问卷调查。
以下将重点结合调查情况，阐述中小银行数字化转型现状、面临的问题和建议。
一、中小银行数字化经营现状近年来，中小银行依托数字技术，在服务实体经济、金融供给侧结构性改革、防范化解重大风险方面取得明显成效，金融工作政治性和人民性不断增强，金融服务普惠性和竞争力有效提升。
以数字化转型为润滑剂，不断优化金融与经济社会重点需求的适配性，持续聚焦服务民营小微企业、“专精特新”制造业、战略性新兴产业、新市民金融服务、乡村振兴等重点领域和薄弱环节，中小银行投放的“三农”贷款和小微企业贷款占比分别达到39%和46%。
以数字化转型为驱动力，回归本源和专注主业得到进一步夯实，金融风险由发散趋于收敛，5年来中小银行累计处置不良贷款5.3万亿元，绝大多数中小银行监管评级处在安全边界内。
银行行业数字化服务升级改造方案
银行行业数字化服务升级改造方案第一章数字化战略规划 (3)1.1 数字化转型背景分析 (3)1.2 银行数字化发展目标 (3)1.3 数字化服务战略布局 (3)第二章数字化组织架构调整 (4)2.1 组织架构优化策略 (4)2.2 数字化团队建设 (4)2.3 跨部门协同机制 (5)第三章技术平台升级 (5)3.1 核心系统升级 (5)3.2 云计算与大数据平台建设 (6)3.3 网络安全与数据保护 (6)第四章用户体验优化 (7)4.1 用户界面设计改进 (7)4.1.1 界面布局优化 (7)4.1.2 交互体验优化 (7)4.1.3 视觉设计优化 (7)4.2 个性化推荐算法 (7)4.2.1 用户画像构建 (7)4.2.2 推荐算法优化 (7)4.2.3 实时推荐 (7)4.3 便捷性服务优化 (7)4.3.1 业务流程简化 (8)4.3.2 服务渠道拓展 (8)4.3.3 智能客服应用 (8)4.3.4 安全保障措施 (8)第五章金融产品创新 (8)5.1 金融科技创新 (8)5.2 互联网金融服务 (8)5.3 金融产品智能化 (9)第六章渠道整合与拓展 (9)6.1 线上线下渠道融合 (9)6.1.1 线上线下渠道整合策略 (9)6.1.2 线上线下渠道融合实施 (9)6.2 移动端服务优化 (10)6.2.1 移动端服务优化目标 (10)6.2.2 移动端服务优化措施 (10)6.3 新兴渠道拓展 (10)6.3.1 新兴渠道选择 (10)6.3.2 新兴渠道拓展实施 (10)第七章风险管理与合规 (10)7.1 数字化风险监控 (11)7.1.1 风险监控框架 (11)7.1.2 技术应用 (11)7.2 反洗钱与合规要求 (11)7.2.1 反洗钱政策制定 (11)7.2.2 反洗钱系统建设 (11)7.2.3 合规培训与宣传 (11)7.3 隐私保护与信息安全 (12)7.3.1 隐私保护策略 (12)7.3.2 信息安全措施 (12)第八章人才培养与培训 (12)8.1 数字化人才引进 (12)8.1.1 建立多元化人才引进机制 (12)8.1.2 注重人才选拔标准 (12)8.1.3 加强与高校和科研机构的合作 (12)8.2 员工技能培训 (13)8.2.1 制定个性化培训计划 (13)8.2.2 开展专业技能培训 (13)8.2.3 强化跨部门沟通与协作培训 (13)8.3 培训体系建设 (13)8.3.1 建立完善的培训体系 (13)8.3.2 实施线上线下相结合的培训方式 (13)8.3.3 定期评估培训效果 (13)8.3.4 营造良好的学习氛围 (13)第九章市场营销与品牌推广 (13)9.1 数字化营销策略 (13)9.2 网络营销渠道 (14)9.3 品牌形象塑造 (14)第十章项目管理与实施 (14)10.1 项目规划与管理 (14)10.1.1 项目目标与任务 (15)10.1.2 项目组织结构 (15)10.1.3 项目进度管理 (15)10.1.4 项目风险管理 (15)10.2 项目实施与监控 (15)10.2.1 项目启动 (15)10.2.2 项目实施 (15)10.2.3 项目变更管理 (15)10.2.4 项目监控与控制 (16)10.3 项目评估与优化 (16)10.3.1 项目成果评估 (16)10.3.2 项目过程优化 (16)10.3.3 项目后续改进 (16)第一章数字化战略规划1.1 数字化转型背景分析在当今时代，科技快速发展，全球经济格局正在经历深刻变革。
银行核心系统分布式数据库实施方案
89业界观察Industry Observation2019 . 07 中国金融电脑中兴通讯政企通讯研究院院长 吕达中兴通讯私有云产品部资深架构师 左奇随着互联网金融科技的飞速发展，客户消费习惯的转变以及银行利率市场化步伐的加快，各类互联网金融科技公司所推出的金融服务（理财、贷款和支付等）对国内传统银行的核心业务造成了冲击，银行面临业务收入缩水，生存压力逐渐增大的挑战，数字化转型势在必行。
金融核心系统大都采用“大机+商业数据库”的方式提供核心交易服务，单机较分布式系统性能有限，可扩展性差。
随着国家“互联网+”战略不断推进，移动互联网广泛普及，对现有金融核心系统造成冲击，金融服务向海量数据、高并发交易、多样化需求、个性化定制等方面发展，导致集中式金融核心系统越来越不堪重负。
分布式架构以其高性能、高可用、高可扩展性、高灵活性、松耦合、快速迭代开发、自主可控等优点，极大契合了金融服务行业的需求。
分布式数据库GoldenDB 产品概述中兴通讯分布式数据库产品GoldenDB 采用分布式无共享架构，是一款具有银行基因的金融级分布式数据库。
GoldenDB 提供传统关系型数据库的所有特性，又由于采用分布式架构，实现了从计算层、存储层的高性能、高扩展性，以及容量的动态伸缩。
GoldenDB 可以轻松实现同城双活、两地三中心、多地多中心等高可用方案。
GoldenDB 可以部署在全球多个区域、多个数据中心之间进行数据容灾，当一个数据中心发生异常时，由其他数据中心接管，从而保障系统的高可靠性。
数据中心间进行数据实时同步，能在接管时保障数据的全局一致性。
如图1所示，每个数据中心包含计算节点（Proxy）、存储节点、全局事务管理器（GTM）和管理节点。
其中，计算节点负责接收数据库操作请求，进行SQL 解析、优化，生成满足分布式银行核心系统分布式数据库实施方案图1 GoldenDB 两地三中心容灾方案90FINANCIAL COMPUTER OF CHINA业界观察INDUSTRY OBSERVATION事务一致性的分布式查询计划，再分发给各数据存储节点执行，并基于中兴通讯自研快同步技术实现各数据中心间数据强一致性复制；管理节点负责分布式数据库管理；全局事务管理器提供分布式事务的申请、释放、查询能力。
银行核心系统发展现状及新一代核心系统改造路径
银行核心系统发展现状及新一代核心系统改造路径一、银行核心系统历史发展进程银行核心系统经历了从手工时代到 PC 时代，到联网联机、数据大集中，再到以客户为中心的发展历程。
银行核心系统以 6-10 年为周期经历了多次升级，包括从“胖核心”到“瘦核心”的精简；银行整体架构从“瘦核心+大外围(集中式架构)”模式再到目前主流趋势“中台化+轻前台(分布式架构)”。
二、银行核心系统发展现状1.以集中式和双架构并行为主，极少数完成份布式架构转型依据商业银行自身的体量与业务差异，其核心系统需求不一，所以大部份商业银行依旧维持集中式架构或者双架构并行，极少数前瞻性较强且技术实力突出的银行完成为了分布式微服务架构建设。
2.大行核心系统迭代走向尾声，中小行积极筹建，市场需求大(1)银行业核心系统改造还未大面积铺开，未来市场需求大。
中国现存 4044 家银行，近5 年来共64 家银行进行了新一代核心系统改造(部份银行核心系统是分模块、分期建设)，占中国商业银行总数量的 1.5%摆布。
(2)头部国有大行和股分制银行核心系统建设逐步走向尾声，中小行迎来集中更新期。
从银行类型来看，64 家银行中，国有行和股分行数量占比 16.9%，中小行 83.1%。
(3) 2022 年起，农商行、农信行逐步开始走“换心瘦身”道路。
其中村镇银行在 2022年开始了新一代核心系统建设，可见银行业对新一代核心系统建设整体持开辟态度，在数字化转型与信创政策的驱动下，大小银行“换核”掀起小高潮。
2022-2022 年商业银行核心系统投产上线情况3.中小行在新一代分布式核心道路上逐步提速新一代核心系统筹备与在建的银行中，城商行占比 78.26%，为这一阶段的核心参预群体。
核心系统厂商中，以神州信息为主三、银行新一代核心的建设需求1.业务需求新一代核心需要支撑银行“以客户为中心”的业务快速创新和业务差异化变革传统核心系统普遍“竖井式”开辟，造就大多系统与数据过于割裂，难满足“以客户为中心”的业务快速创新，从而拉动了系统迭代需求上涨；同时核心系统作为核心交易处理系统，需遵循业务逻辑进行改造升级，为银行走进特色化、专业化的发展道路铸建坚实的后盾。
中小商业银行的ESB解决方案
5.
5.
6.
4
银行前置系统正在发生转换
功能驱动
IT正在成为促进业务发展的主要手段
通过应用的连接,跨后台系 统地实现分布式交易处理 渠道1 渠道2 渠道3
服务流程驱动
通过业务流程整合后台服务 快速实现定制化解决方案 组合型解决方案 渠道2 渠道3 渠道1
在各个独立的前置 中实现部分功能 渠道1 渠道2 渠道3
3 性能问题分析
5
对白金客户 持续和稳定 的响应保障
2
使用情况跟踪
金卡客户
4 对白金客户自动
触发预警和干预
17
流量控制
乘客您好: 为了确保地铁路网 运营秩序良好及您的安 全，本站适时采取限流 措施，客流量较大时， 暂时关闭电梯，谢谢您 的合作。
• 并行通道数量线程数量
• 排队长度队列长度
本站启
•提供ESB开发/运行/调 试环境 •提供通讯/转换/路由功 能 •提供服务发布和编排能 力
•动态端点解析 •服务发现和查询 •服务分类法治理 •服务版本控制 •服务所有权文档
ESBn集群
• 支持负载均衡算法 • 支持服务端可用性管理
后端应用集群
可管理的用户体验
1 服务水平协议
Service Level Objective (SLO) For Platinum customers: • Ave. Response time per hour < 6 sec • Warning threshold <= 4 sec - Action: alerts
Oracle Service Bus产品架构
Service
Service
Service
Service
核心银行系统迁移至微服务架构的思考和建议
DEVELOPMENT AND 近年来，随着银行业务品种增长和经营规模扩张，支撑业务发展的核心银行系统同样经历了大量的改造，逐渐变得功能交错、代码臃肿。
尤其在金融个性化需求激增、互联网公司跨界竞争的大背景下，核心银行系统老迈的单体架构严重掣肘着IT 系统对业务需求的快速响应，而将核心银行系统迁移到微服务架构也成为银行重塑市场竞争力的重要选项。
本文结合笔者在基于微服务架构的核心银行系统开发中的实践和思考，从服务拆分策略、公共处理机制设计、参数管理机制设计等三个方面，分享核心银行系统向微服务架构迁移的实践经验，并提出针对核心银行系统微服务架构设计的一些建议。
一、服务拆分策略核心银行系统的应用边界往往不清晰，采用“事务脚本”模式开发的应用程序的处理逻辑可以随意堆砌，数据访问也不规范。
同时，经过多年沉积的核心银行系统普遍面临功能繁杂、数据混乱等问题，而将其拆分成核心银行系统迁移至微服务架构的思考和建议中国银行软件中心 张国柱摘 要：当前，将核心银行系统迁移到微服务架构成为银行重塑市场竞争力的重要举措。
本文从服务拆分策略、公共处理机制设计、参数管理机制设计三个方面，分享了核心银行系统向微服务架构迁移的实践经验，并对核心银行系统微服务架构设计提出一些建议。
关键词：服务扩展立方体模型；业务单元；费用定价；数据的共享机制；分布式事务一致性；参数管理边界清晰的服务正是对症之药方。
微服务架构中经常用到的服务扩展立方体模型如图1所示， 其中Y 轴纵向拆分是按功能解耦成为微服务；Z 轴横向拆分是将服务轴扩展功能拆分图1 服务扩展立方体模型开发测试Development and Testing按数据拆分，目的是突破单库数据处理能力；X 轴则是通过多节点部署，达到消除单点和提高处理能力的目的。
对于核心银行系统，Y 轴纵向拆分是指按功能维度拆分为微服务，主要可分为客户、存款、贷款、支付、借记卡、现金、汇率兑换、税费、柜员管理等。
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2 面对这些挑战，通过创新破解体制机制性障碍，已成为商业银行提升效率效益
、降低交易成本的必由之路。银行逐步将自身“还原”成为企业，重新定义企业资 源，重新规划企业产品及服务能力，以市场为导向进行企业运营。
3 具战略远见的银行正在实施一系列战略转型，来应对挑战，提高竞争力
战略 转型 从交易银行向客户为中 心、产品运营为核心的流 程银行转型 价值观从账务、核算转 为客户、产品等银行资产 组织形式围绕新价值观 进行调整转变 从核算与合规为主体向 渠道整合、流程统一、产 品服务、数据科学应用的 综合企业业务运营转型
整体理解
银行核心系统的建设，取决于银行未来战略的选择，及需要的核心业务能力
运营架构
业务战略
决定
业务战略是整体方向指导，必须首先确定 战略需要描述出具体的业务模式及业务架 构
业务架构
包 括
组织架构
在业务架构上，广义上包括组织架构及运 营架构，通常说的是运营架构 设计出满足业务架构的蓝图 应用架构和数据架构的设计密切相关 对于长期的整合需要，必须有开放的平台
结合银行转型的战略及远景目标，综合核心系统的建设的业务能力，依托多年专注于金融业发展研究和核心系 统改造实施的经验，归纳总结出自己的核心理念，最终完善为以“业务运营平台”为主体的核心系统整体架构
•
业务集成平台 作为技术应用平台，将渠道、运
营组件、产品服务功能、数据处理等模块提供的 功能，按照应用系统的需求，进行服务与流程的 编排，形成一个个可供业务使用的应用系统。
•
渠道整合平台 将所有渠道进行统一整合接入，
保证对外功能的标准及统一。
•
综合运营组件系统 是架构的核心，将所有的业
务行为，进行工艺与数据的分离，并提炼抽象出 标准过程和模型，进行功能封装，对外提供。综
合运营组件是运营能力的集中体现。
•
产品创新平台 从综合运营组件中衍生而来，主
要针对互联网快速发展带来的产品创新效率及质
量评定的高要求。可以工艺的概念来理解。
•
数据应用平台 通过各种技术手段（如大数据、
云计算等），依托各种分析模型，以数据仓库方
式对业务运营过程中的数据进行统一的抽取、管
理、挖掘、分析。
中小银行转型的IT架构需求及满足 - IT架构需求满足
本页动画主要展示 当前系统架构 向 新架构 演变的过程分析及建议，以指导后续的建设规划
多选择的前台客户端，支持C/S结构或B/S 结构。
更换柜面系统
灵活高效的日终调度体系架构。
10
CPS：将日终作业进行作业链配置，支持各种调 度方式，及人工介入强制终止等功能 业务架构与组织架构分离； 产品与业务分离，业务与核算分离。 业务集成平台：支持界面化配置开发；
满足未来流程银行的需求。
分支行柜面
业务前置 财务系统 票据系统 信贷系统 报表系统 事后监督
核心系统
数据中心
综合前置
1104 、金融报送、监 管平台、绩效、企业 征信、个人征信……
银联、支付系统、代 缴费 、 ATM 、支 付 宝、 财税库银……
中小银行转型的IT治理需求及满足 - IT治理需求分析
企业级信息系统建设是一个持续演进的过程，演进过程本身缺乏整体管理，无法全览整个信 息系统的全貌，更无法了解变迁的历史。一旦信息系统整体进行大规模更新换代时，由于缺乏 全局性的信息，造成建设过程难以规划、实施和控制，风险巨大。
支持银行重大决策的科学化 提高银行内部的精细化管理程度 利用IT提高风险管理水平，支持 风险的一体化管理 利用IT及时满足监管机构的合规 要求
利用IT支持业务处理效率的提高 推动银行在管理和业务上的自动 化，支持总分行之间、部门之间的业 务协同 以IT统一各部门的管理水平 以IT支持系统沿革
日志分析与检索 异常处理
发布与部署管理 问题管理 缺陷管理
应用系统
柜 面 存 款
统一运维管理平台
贷 款
…
客 户
故障 管理 事件 管理
数据采集 数据采集
分析报警 分析报警
集成规 范
应用监控平台
行业最佳实践与规范
中小银行转型的IT架构需求及满足 - 建设规划
根据中小银行转型建设思路，结合银行现状，我们提出系统建设的一般四
理维度，无法应对利率市场化的挑战。
中小银行转型的IT架构需求及满足 - IT架构需求分析 - 新一代需求
根据银行的实际情况和核心系统的发展趋势，制定 一个胖瘦适中的核心系统，使之结构清晰，功能明确， 能够快速适应未来业务创新和产品创新的需求。 基于松耦合模式的多渠道接入平台统一接口，方便 拓展服务渠道和提供标准统一的接入。
快速的产品创新 持续不断优化的业务流程，降低银行运营成本和操作风险 准确的衡量客户、产品、渠道、机构等的盈利能力 准确地制定预算、预测和计划 实时地发现企业范围内银行业务流程中的风险 主动地风险评估和管理 主动地合规性检查
产品管理和运营能力
财务绩效管理能力
风险管理能力
流程管理能力
动作：整合流程及业务单元、综合经营
中 国 的 银 行 业 转 型
文化：重视银行资源 组织：组织变革管理、KPI和绩效管理 支持：银行资源管理的相关模型建设 渠道：网点规划、电子渠道转型、渠道整合 销售：零售模式、客户细分、客户关系管理 产品：产品目录、产品工厂 数据：量化管理、风险管控、财务管理
组织文化 转型
生产系统 治理
应用数量的激增导致 应用架构SOA趋势化， 复杂的应用间关系使 监控、故障处理这两 类最紧要的运维工作 变成随时可能爆发的 火山。
中小银行转型的IT治理需求及满足 - IT治理需求满足
- 系统构造管理
业 务 视 图
IT 视 图
中小银行转型的IT治理需求及满足 - IT治理需求满足
- 业务迁移管理
以有效率、有效力的方式，产生的需求执行过程
量化管理能力
衡量财务和非财务的绩效指标，以支持管理层的决策制定
中小银行转型的IT架构需求及满足 - IT架构需求分析 - 当前架构
分析
当前核心系统是以客户账和银行会计科目账为核心的
分支行柜面
基础作业系统，不能体现以客户为中心的理念；
大量孤岛式的前置系统，其目的只在满足渠道的技术
个阶段，其中第四个阶段为长期目标。
打造基于全面风险管理的有竞争力的银行
建立银行产品工厂，提供灵活多变的产品定制和组 装手段，满足业务和产品的模块化设计。
3
方便易用的计息模式，完全支持“利率市场化”。
4
便捷的费率模型，支持按产品-服务- 渠道-客户等多 维度多层次收费模式，满足差异化服务。
5
参数化、可定制的多级清算体系，全面支持“总分-支”管理模式，支持异地分行和跨区域经营模式。
接口转换与渠道到账务核心的交易串联，主要体现交易
业务前置 财务系统 票据系统 信贷系统 报表系统 事后监督
导向而非服务导向的体系；
大量针对业务功能定制的渠道系统难以复用和协同； 各子系统有自己的数据结构和规范，随着业务发展，
核心系统
数据规范彼此冲突且越来越不清晰，业务数据架构难以
支撑银行的信息化业务运营； 数据中心 综合前置
IT治理面临的三大问题：
系统构造 管理
以“业务场景”为主 线，展现支撑该业务 场景的应用系统、服 务、流程、数据、系 统间关系等，及应用 系统各版本、业务迁 移关系等演变过程。
业务迁移 演进
支持银行IT演进，达 到银行业务和系统有 序、平稳升级，保证 持续、安全生产运营。 包括存量数据清理、 系统升级规划、升级 过程支持等。
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中小银行转型的IT架构需求及满足 - IT架构需求分析 - 新一代需求（续）
体现以客户为中心的理念，保证信息的统一和完整， 提供统一的客户视图。
7 8
9
统一客户管理，同时将所有的业务变成客户服务 的概念；交易是客户和银行之间金融交易的过程
新会计准则的无缝实施。
统一核算系统进行功能支持
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参数化开发平台，业务开发实现代码共享，通过参 数配置轻松完成产品开发和部署。
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产品工厂：组件化配套的生产流程配置功能 统一安保平台
全方位、全角度的安全
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LCM & 质量管理体系
中小银行转型的IT架构需求及满足 - IT架构需求满足 - 整体架构
1
瘦核心的规划：将当前核心的其他功能进行逐步 剥离，保留账户管理等基本功能，作为产品生产系 统
2
渠道整合平台：“以客户为中心、支撑渠道融合 和流程再造的业务目标”及“敏捷应对业务需求” 的技术目标于一体的全渠道运营管理平台
产品工厂：从产品创意、开发，到面市、交付过 程进行统一管理、操作。重点在开发上，通过组件、 条件化的抽象，支持快速、灵活的产品创新开发 产品定价：通过完备的产品价格参数体系、定价 管理流程、定价测算、计价引擎、议价等功能，完 整支持产品营销和利率市场化等需求。 统一计费：结合产品价格参数体系，进行产品的 统一计费规则配置，从多维度上支持标准化和个性 化。 组织机构 + 统一核算：组织机构中支持多层级机 构维护及机构间的立体关系管理；统一核算中支持 多法人机构应用。
运营管理 转型
IT 转型
从前中后台分割的烟囱 系统，向支撑企业战略转 型的企业应用架构、信息 架构和IT治理架构转型
IT：IT架构、IT组织、IT规划、IT治理
战略转型是银行转型的目标及整体方针指导 组织文化及运营管理转型是具体过程策略 IT转型是所有转型的基础和平台支撑
背景概述 - 银行转型理解 -
随着业务的不断发展，应用系统架构越来越复杂，尤
其是核心业务系统维护非常困难；