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单位活期存款
单位活期存款的类型 2.一般存款账户是存款人因借款或其他结算
需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业 机构开立的银行结算账户。
一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借 款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过 该账户办理。有借款或其他结算需要的单位和组 织。开立基本存款账户的存款人都可以开立一般 存款账户。该账户可以办理现金缴存，但不得办 理现金支取。该账户开立数量没有限制。
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单位活期存款
单位活期存款的类型 1.基本存款账户是指存款人因办理日常转账
结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是办理转账结算和现金收付的 主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、 奖金和现金的支取均可通过该账户办理。存款人 只能在银行开立一个基本存款账户并且在其账户 内应有足够的资金支付。存款人的基本存款账户， 实行人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。 开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前 提。
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单位活期存款
单位活期存款的类型 4.临时存款账户是存款人因临时需要并在规
定期限内使用而开立的银行结算账户。因异地临 时经营活动需要时，可以申请开立异地临时存款 账户，用于资金的收付。
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单位活期存款
单位活期存款的类型 临时存款账户用于办理临时机构以及存款人
临时经营活动发生的资金收付。 临时存款账户应根据有关开户证明文件确定
产品特点 （1）存款人为特定的单位，只能是邮政储蓄银行、保险 公司法人单位和全国社保基金理事会。 （2）存款起点高，最低不能少于人民币3000万元。 （3）存款期限长，最低不能低于5年。 （4）利率及付息方式灵活，由双方协定利率及利息的支 付方式。
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对公存款相关规定
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对公存款相关规定
单位定期存款账户管理 商业银行对单位定期存款实行账户管理。存
单位定期存款账户管理 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但
只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日 挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的， 提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利 率计息，其余部分如不低于起存金额由商业银行 按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌 公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额 则予以清户。
银行业务培训
公司金融业务
2012年2月
主讲人：崔亚峰
主要内容
1、个人金融业务 2、公司金融业务 3、银行卡业务 4、电子银行业务 5、贷款业务
2
个人金融业务
什么是公司金融业务：
公司金融业务即银行对对公企事业单位 开展的银行服务业务。对应对私业务和 个人存款也称其为对公业务、单位存款 。包括企业电子银行、单位存款业务、 信贷业务、机构业务、国际业务、委托 性住房金融、资金清算、中间业务、资 产推介、基金托管等等，通俗点说就是 “对单位的业务”。3
单位存款种类
定期存款 通知存款
专用存款帐户 临时存款帐户
协定存款
协议存款
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单位活期存款
单位活期存款 单位活期存款是指不约定存款期限，可以随
时办理存取的，并依照人民银行公布的活期存款 利率按季计取利息的存款。
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单位活期存款
单位活期存款的特点
1)客户有资金收付结算需要的，均可开立单位活 期存款账户。 2)单位活期存款实行账户管理，客户开立的办理 资金收付结算的人民币活期存款账户称为银行结 算账户，按用途分为基本存款账户、一般存款账 户、专用存款账户和临时存款账户四类。
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单位活期存款
单位活期存款的类型 3.专用存款账户是存款人按照法律、行政法
规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使 用而开立的银行结算账户。
开立专用存款账户的目的是保证特定用途的 资金专款专用，并有利于监督管理。修订后的 《账户管理办法》强调，只有法律、行政法规和 规章规定要专户存储和使用的资金，才纳入专用 存款账户管理，从此而言，该办法缩小了纳入专 用存款账户管理的资金范围。
事业、机关团体等单位将短期闲置资金存入银行， 并事先与银行约定存期、利率，到期支取本息的 一种存款方式。吸收单位定期存款可以为银行带 来大额而又较为稳定的资金来源，所以这项业务 倍受广大金融机构的青睐。
单位人民币定期存款期限分为三个月、半年、 一年、二年、三年、五年六个档次，中资企业外 汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一 年、二年五档。在存期内按存入日挂牌公告的定 期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。 起存金额1万元，多存不限15。
人民币单位协定存款最低约定基本存款额度 为人民币10万元，单位客户可根据实际情况与银 行约定具体的基本存款额度。
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单位协议存款
协议存款： 是指商业银行法人对中国邮政储蓄银行、保险公司法
人和全国社会保障基金理事会办理的期限为五年以上（不 含五年）、利率水平、存款期限、结息和付息方式等由双 方协商确定的存款。
的期限或存款人的需要确定其有效期限。存款人 在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限 内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人 民银行当地分支行核准后办理展期。临时存款账 户的有效期最长不得超过2年。
临时存款账户支取现金，应按照国家现金管 理的规定办理。
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单位定期存款
单位定期存款： 是我国银行业的一项传统负债业务，是指企
单位通知存款
单位通知存款：是指存款人不约定存期，在支取 时需事先通知存款银行的一种人民币存款。单位 通知存款实行帐户管理，其帐户不得作结算户使 用。
最低起存金额为人民币五十万元（含），最 低支取金额为人民币十万元（含）。
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单位协定存款
单位协定存款：是客户按照与金融机构约定的存 款额度开立的结算账户，账户中超过存款额度的 部分，金融机构自动将其转入协定账户，并以协 定存款利率计息的一种企业存款。
款时单位须提交Biblioteka 户申请书、营业执照正本等。 并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章、单位 法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员 章。由接受存款的商业银行给存款单位开出“单 位定期存款开户证实书”（以下简称“证实 书”），证实书仅对存款单位开户证实，不得作 为质押的权利凭证。
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对公存款相关规定
公司金融业务 的主要内容
单位存款业务 信贷业务 结算业务 票据业务
银行卡业务 电子银行业务
国际业务
4
单位存款业务
单位存款是各级财政金库和机关、企业 、事业单位、社会团体、部队等机构，将 货币资金存入银行或非银行金融机构所形 成的存款。
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单位存款的种类
6
6
储蓄存款种类
基本存款账户
活期存款
一般存款帐户
单位活期存款
单位活期存款的类型 2.一般存款账户是存款人因借款或其他结算
需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业 机构开立的银行结算账户。
一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借 款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过 该账户办理。有借款或其他结算需要的单位和组 织。开立基本存款账户的存款人都可以开立一般 存款账户。该账户可以办理现金缴存，但不得办 理现金支取。该账户开立数量没有限制。
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单位活期存款
单位活期存款的类型 1.基本存款账户是指存款人因办理日常转账
结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是办理转账结算和现金收付的 主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、 奖金和现金的支取均可通过该账户办理。存款人 只能在银行开立一个基本存款账户并且在其账户 内应有足够的资金支付。存款人的基本存款账户， 实行人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。 开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前 提。
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单位活期存款
单位活期存款的类型 4.临时存款账户是存款人因临时需要并在规
定期限内使用而开立的银行结算账户。因异地临 时经营活动需要时，可以申请开立异地临时存款 账户，用于资金的收付。
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单位活期存款
单位活期存款的类型 临时存款账户用于办理临时机构以及存款人
临时经营活动发生的资金收付。 临时存款账户应根据有关开户证明文件确定
产品特点 （1）存款人为特定的单位，只能是邮政储蓄银行、保险 公司法人单位和全国社保基金理事会。 （2）存款起点高，最低不能少于人民币3000万元。 （3）存款期限长，最低不能低于5年。 （4）利率及付息方式灵活，由双方协定利率及利息的支 付方式。
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对公存款相关规定
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对公存款相关规定
单位定期存款账户管理 商业银行对单位定期存款实行账户管理。存
单位定期存款账户管理 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但
只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日 挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的， 提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利 率计息，其余部分如不低于起存金额由商业银行 按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌 公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额 则予以清户。
银行业务培训
公司金融业务
2012年2月
主讲人：崔亚峰
主要内容
1、个人金融业务 2、公司金融业务 3、银行卡业务 4、电子银行业务 5、贷款业务
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个人金融业务
什么是公司金融业务：
公司金融业务即银行对对公企事业单位 开展的银行服务业务。对应对私业务和 个人存款也称其为对公业务、单位存款 。包括企业电子银行、单位存款业务、 信贷业务、机构业务、国际业务、委托 性住房金融、资金清算、中间业务、资 产推介、基金托管等等，通俗点说就是 “对单位的业务”。3
单位存款种类
定期存款 通知存款
专用存款帐户 临时存款帐户
协定存款
协议存款
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单位活期存款
单位活期存款 单位活期存款是指不约定存款期限，可以随
时办理存取的，并依照人民银行公布的活期存款 利率按季计取利息的存款。
8
单位活期存款
单位活期存款的特点
1)客户有资金收付结算需要的，均可开立单位活 期存款账户。 2)单位活期存款实行账户管理，客户开立的办理 资金收付结算的人民币活期存款账户称为银行结 算账户，按用途分为基本存款账户、一般存款账 户、专用存款账户和临时存款账户四类。
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单位活期存款
单位活期存款的类型 3.专用存款账户是存款人按照法律、行政法
规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使 用而开立的银行结算账户。
开立专用存款账户的目的是保证特定用途的 资金专款专用，并有利于监督管理。修订后的 《账户管理办法》强调，只有法律、行政法规和 规章规定要专户存储和使用的资金，才纳入专用 存款账户管理，从此而言，该办法缩小了纳入专 用存款账户管理的资金范围。
事业、机关团体等单位将短期闲置资金存入银行， 并事先与银行约定存期、利率，到期支取本息的 一种存款方式。吸收单位定期存款可以为银行带 来大额而又较为稳定的资金来源，所以这项业务 倍受广大金融机构的青睐。
单位人民币定期存款期限分为三个月、半年、 一年、二年、三年、五年六个档次，中资企业外 汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一 年、二年五档。在存期内按存入日挂牌公告的定 期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。 起存金额1万元，多存不限15。
人民币单位协定存款最低约定基本存款额度 为人民币10万元，单位客户可根据实际情况与银 行约定具体的基本存款额度。
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单位协议存款
协议存款： 是指商业银行法人对中国邮政储蓄银行、保险公司法
人和全国社会保障基金理事会办理的期限为五年以上（不 含五年）、利率水平、存款期限、结息和付息方式等由双 方协商确定的存款。
的期限或存款人的需要确定其有效期限。存款人 在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限 内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人 民银行当地分支行核准后办理展期。临时存款账 户的有效期最长不得超过2年。
临时存款账户支取现金，应按照国家现金管 理的规定办理。
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单位定期存款
单位定期存款： 是我国银行业的一项传统负债业务，是指企
单位通知存款
单位通知存款：是指存款人不约定存期，在支取 时需事先通知存款银行的一种人民币存款。单位 通知存款实行帐户管理，其帐户不得作结算户使 用。
最低起存金额为人民币五十万元（含），最 低支取金额为人民币十万元（含）。
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单位协定存款
单位协定存款：是客户按照与金融机构约定的存 款额度开立的结算账户，账户中超过存款额度的 部分，金融机构自动将其转入协定账户，并以协 定存款利率计息的一种企业存款。
款时单位须提交Biblioteka 户申请书、营业执照正本等。 并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章、单位 法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员 章。由接受存款的商业银行给存款单位开出“单 位定期存款开户证实书”（以下简称“证实 书”），证实书仅对存款单位开户证实，不得作 为质押的权利凭证。
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对公存款相关规定
公司金融业务 的主要内容
单位存款业务 信贷业务 结算业务 票据业务
银行卡业务 电子银行业务
国际业务
4
单位存款业务
单位存款是各级财政金库和机关、企业 、事业单位、社会团体、部队等机构，将 货币资金存入银行或非银行金融机构所形 成的存款。
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单位存款的种类
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6
储蓄存款种类
基本存款账户
活期存款
一般存款帐户