票据瑕疵的识别及处理资料

票据瑕疵的识别及处理
Leabharlann Baidu 主要内容
❖一、瑕疵票据的定义 ❖二、票据常见瑕疵及案例 ❖三、票据瑕疵的处理措施
瑕疵票据的定义
❖ 所谓瑕疵票据首先是指真实合法的 票据，在票据的出票、承兑、背书转让 及贴现等票据行为过程中，由于一些要 式性的记载事项记载不够完美，且因业 内的认知不同而影响其到期正常回款的 票据。
缺少记载事项问题
❖ 承兑：是汇票特有的票据行为，指汇票 的付款人按照《票据法》的规定，在汇票上 记载一定的事项，以表示其愿意支付汇票金 额的的票据行为。
❖ 《票据法》规定承兑必须记载的事项有： “承兑”字样、承兑人签章、承兑日期。其 中前两项为绝对应记载事项，欠缺记载的， 承兑无效；承兑日期为相对应记载事项，未 记载的，承兑仍然有效。
与我公司有业务纠纷，其业务人员将票据退还我公司，故我
公司与原告公司无票据纠纷。
缺少记载事项问题
❖
摩托车公司辩称：我公司将汇票背书给原告系按法定程
序进行，由于承兑行漏填承兑协议编号，其工作差错导致汇
票被退回，承兑行应对此负全部责任，并继续对原告承担付
款责任。
❖ 法院经审理认为：
❖ 1、该银行承兑汇票绝对应记载事项完备，且经承兑行审核， 加盖了汇票专用章，该票据符合票据的要式形式规定，属有
效票据。某分理处承兑后，既负有到期无条件承兑票款的责
任。
❖ 2、某贸易公司取得票据手续完备，是汇票的合法持票人， 遭退票而捕获付款时向承兑行及其前受追索并无不当，应予
支持。
缺少记载事项问题
❖ 5、被告摩托车公司作为背书人负有担保付款的责任，应对 该汇票金额的兑付承担连带责任。
❖ 判决：
❖
某分理处将票面金额兑付给原告某贸易公司，并按汇票
行承兑汇票有效，某分理处向其支付票据金额和逾期利息，
五交化公司和摩托车公司承担支付票款和利息的连带责任。
❖
被告某分理处辩称：该票据承兑程序合法，为有效票据，
分理处无违规过错；原告因遭退票而不获付款，系因开户银
行违规操作所致，开户银行应为本案被告并承担相应的责任。
❖
被告五交化公司辩称：与原告无业务往来，摩托车公司
缺少记载事项问题
❖ 商业汇票的必要记载事项：（7条） ❖ 表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”字样 ❖ 无条件支付的委托 ❖ 确定的金额 ❖ 付款人名称 ❖ 收款人名称 ❖ 出票日期 ❖ 出票人签章
缺少记载事项问题
❖ 票面缺少收款人账号
❖ 业内观点： ❖ 收款人账号不是必须记载事项，可以接受； ❖ 出票在先，承兑在后，说明承兑银行对缺少收款人
缺少记载事项问题
❖ 相关案例：
❖ 因票面缺少承兑协议编号遭退票引发的诉讼 ❖ 被告一：某行某分理处 ❖ 被告二：某五交化公司 ❖ 被告三：某摩托车股份有限公司 ❖ 案情：1997年12月8日，某分理处承兑了一张金额为85.6万
元的银行承兑汇票。出票人为五交化公司，收款人为摩托车 股份有限公司，票据到期日为1998年5月30日。但该汇票上 “承兑协议编号”未填写。
金额向原告支付逾期利息。被告五交化公司和摩托车公司承
担连带清偿责任。
缺少记载事项问题
❖ 3、 承兑行未在承兑协议上填写承兑协议编号，属工作失误，应对票据 被退回承担责任。承兑行已知持票人已经提示付款，又明知汇票已背书 转让，汇票被持票人开户银行退票系因汇票上无承兑协议编号所致而非 该汇票未使用，但承兑行仅凭出票人提出注销申请便将持票人已提示付 款的票据作未使用注销处理并将票款退回出票人，致使原告依法享有的 票据权利无法实现，某分理处对此应承担责任。且该汇票的注销并非某 贸易公司的真实意思表示，某分理处对票据的注销行为不能解除其与原 告之间的债务关系。
票据常见瑕疵
❖ 1、缺少记载事项问题 ❖ 2、背书用章问题 ❖ 3、背书章位置问题 ❖ 4、骑缝章的问题 ❖ 5、印章不清问题 ❖ 6、书写不规范问题 ❖ 7、抬背不符的问题
缺少记载事项问题
❖ 票据规定的记载事项，一般分 为必要记载事项和非必要记载事项。 通常缺少必要记载事项将导致票据 无效；缺少非必要记载事项就是我 们所说的票据瑕疵问题。
账号已经认可，可以接受； ❖ 根据多家银行内部管理规定，收款人必须填写账号，
不予接受； ❖ 缺少收款人账号，极易形成票据逾期或形成风险，
不予接受。
缺少记载事项问题
❖ 缺少承兑协议编号
❖ 票据到期日缺少“日”、“月”、“年” 字样
❖ 业内观点：
❖
承兑协议编号非票面必要记载事项；缺少
“日”、“月”、“年”字样不影响对到期日的认
定，可以接受；
❖
缺少“承兑协议编号”容易构成权利瑕疵，有
诉讼风险，缺少“日”、“月”、“年”字样属于
出票不规范，不予接受。
缺少记载事项问题
❖ 综合分析： ❖ 上述瑕疵是由于承兑人、出票人疏忽或
不严密填写票面有关要素而引起的。在实际 票据流通中，缺少、漏记非必要记载事项的 现象是很常见的。他给票据的流通带来了一 定的障碍，应引起我们的高度关注，以便于 票据的到期回款。
缺少记载事项问题
❖
1998年3月11日，摩托车公司因贸易往来将汇票背书转
让给某贸易公司，摩托车公司与某贸易公司在汇票背面作了
背书手续。
❖
1998年6月6日，某贸易公司通过其开户银行向承兑行
提示付款，并查询汇票的真实性得到了承兑行的确认。6月
10日，某贸易公司开户银行以银行承兑汇票上无承兑协议编
号，不能入账为由，将汇票退回。贸易公司遂将汇票交摩托
车公司补填承兑协议编号手续。
❖
1998年6月14日，摩托车公司将汇票交五交化公司。同
日，五交化公司以汇票未用为由，向某分理处申请办理退票
手续。某分理处在汇票上加盖“未用退回”印章后，注销了
该汇票，并于当日将票款85.6万元退还五交化公司。
缺少记载事项问题
❖
贸易公司因索款未果，遂起诉至法院，要求法院判决银
缺少记载事项问题
❖ 承兑的效力：汇票经过承兑并交付持票 人后，承兑就发生法律效力，承兑人成为汇 票的第一债务人，承担汇票到期后无条件支 付汇票金额的责任。如果怠于履行的，还须 承担延期付款的责任。承兑人必须向汇票上 的一切权利人承担责任，不受其与出票人资 金关系的影响。即使持票人未在法定期限内 提示付款，承兑人的付款责任也不能因此而 接触。
缺少记载事项问题
❖ 要式证券：是指必须依照法定的程序、具备法 定的形式才能产生法律效力的证券。
❖ 票据行为分为出票、背书、承兑、保证四个环 节，这些票据行为都具有要式性的特征。
❖ 票据的记载事项、做成格式、记载方式等都有 严格的规定，如果不按照法律规定做成票据、或不 按法律规定记载相关事项，都会影响票据的效力甚 至会造成票据的无效。