封闭式基金市价与净值是什么
什么叫基金净值和计算方法
什么叫基金净值和计算方法什么叫基金净值(1)已知价计算法已知价又叫历史价，是指上一个交易日的收盘价。
已知价计算法就是基金管理人根据上一个交易日的收盘价来计算基金所拥有的金融资产，包括股票、债券、期货合约、认股权证等的总值，加上现金资产，然后除以已售出的基金单位总额，得出每个基金单位的资产净值。
采用已知价计算法，投资者当天就可以知道单位基金的买卖价格，可以及时办理交割手续。
(2)未知价计算法未知价又称期货价，是指当日证券市场上各种金融资产的收盘价，即基金管理人根据当日收盘价来计算基金单位资产净值。
在实行这种计算方法时，投资者当天并不知道其买卖的基金价格是多少，要在第二天才知道单位基金的价格。
基金净值计算基金净值是每份基金单位的净资产价值，等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数，等于(总资产-总负债)/基金单位总数。
是当前的基金总净资产除以基金总份额。
人们平常所说的基金主要就是指证券投资基金。
开放式基金的申购和赎回都以这个价格进行。
封闭式基金的交易价格是买卖行为发生时已确知的市场价格;与此不同，开放式基金的基金单位交易价格则取决于申购、赎回行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。
基金净值计算方法基金单位净值的计算包括基金资产净值总额的计算和基金单位资产净值的计算。
按一般公认的会计原则，基金资产净值总额=基金资产总额-基金负债总额。
一、基金资产总额基金资产总额包括基金投资资产组合的所有内容：(1)基金拥有的上市股票、认股权证，以计算日集中交易市场的收盘价格为准;未上市的股票、认股权证则由有资格指定的会计师事务所或资产评估机构测算。
(2)基金拥有的公债、公司债、金融债券等债券，已上市者，以计算日的收盘价格为准;未上市者，一般以其面值加上至计算日时应收利息为准。
(3)基金所拥有的短期票据，以买进成本加上自买进日起至计算日止应收的利息为准。
基金的净值和份额如何理解和计算基金的净值
基金的净值和份额如何理解和计算基金的净值在投资基金时，基金的净值和份额是两个重要的概念。
了解基金的净值和份额的含义以及如何计算它们对于投资者来说至关重要。
本文将介绍基金的净值和份额的概念，并提供计算基金净值的方法。
一、基金的净值是什么？基金的净值是指基金资产减去负债后剩余的净值。
它代表了基金每一份的价值。
净值通常以每份基金所代表的金额来表示。
例如，如果一个基金的净值为10元，那么一份基金的价值就是10元。
基金的净值会随着基金投资组合中各种资产的变动而变动。
当基金投资收益增加时，净值会增加；相反，当基金投资收益下降时，净值会下降。
因此，净值的变动反映了基金的投资业绩。
二、基金的份额是什么？基金的份额代表了投资者在基金中所持有的份额。
每当投资者购买基金时，他们将获得相应的基金份额。
基金份额数量由投资者购买的金额除以基金的净值来计算。
基金的份额可以看作是基金的所有权证明。
投资者持有的份额越多，他们在基金中的权益就越高。
而当投资者赎回基金时，他们将根据基金的净值来计算相应的赎回金额。
三、如何计算基金的净值？基金的净值计算方法可以分为两种常用的方式：前端计价法和后端计价法。
1. 前端计价法前端计价法是根据投资者购买基金时的价格来计算基金净值。
具体计算公式为：净值=（基金资产-负债）/ 基金份额例如，假设一个基金的总资产为1000万元，负债为100万元，基金的总份额为1亿份，那么根据前端计价法，基金的净值为：净值=（1000-100）/ 1亿 = 0.009元/份2. 后端计价法后端计价法是根据投资者赎回基金时的价格来计算基金净值。
具体计算公式为：净值=（基金资产-负债）/ 剩余份额例如，假设一个基金的总资产为2000万元，负债为200万元，投资者已经赎回了5000万份，那么根据后端计价法，基金的净值为：净值=（2000-200）/ （1亿-5000万） = 0.03元/份四、基金净值的意义基金的净值对投资者来说是非常重要的。
封闭式基金净值
封闭式基金净值
【封闭式基金净值】
1、定义
封闭式基金净值是指基金经理定期计算，代表其基金资产总价值减去
基金债务总价值,结果就是封闭式基金净值，也叫定期净值。
2、特点
（1）客观性：基金净值是基金经理根据具体的市场情况对基金进行估值，所以它更能体现市场的客观评价结果。
（2）准确性：基金净值表示的是具有市场定价权的基金经理对基金的
估值，它是准确可信任的，可以作为投资者进行资产配置的重要依据。
（3）及时性：基金净值定期计算，随着投资环境的变化及时更新，可
以让投资者在及时了解市场收益水平的基础上，作出适当的投资决策。
3、计算方法
（1）基金总价值=未分配收益+投资者总投入-总申购费用
（2）基金债务总价值=当前基金的赎回价格
（3）封闭式基金净值=基金总价值-基金债务总价值
4、适用范围
封闭式基金净值仅限于封闭式基金，不适用于开放式基金和其他基金
种类。
封闭式基金在运行期间不会吸收新的投资者，因此它的净值只
能表示投资者准确的投资回报。
基金的估值方法了解基金估值的原理和计算方式
基金的估值方法了解基金估值的原理和计算方式基金的估值方法是指根据一定的原理和计算方式，对基金资产进行估值评估的方法。
了解基金估值的原理和计算方式，对投资者来说非常重要，可以帮助他们更好地把握基金的价值和风险。
本文将介绍几种常见的基金估值方法，供读者参考。
一、市价法市价法是基金估值的一种常见方法，也是投资者最为熟悉的方法之一。
市价法的原理是以基金份额在二级市场上的交易价格为基础，按照市场需求和供给的情况进行计算。
市价法的计算方式简单明了，投资者可以直接通过公开市场买卖交易价格来了解基金的估值水平。
然而，市价法也存在一定的局限性，因为市场价格可能受到二级市场交易情况的影响，不一定能够准确反映基金资产的真实价值。
二、净值法净值法是基金估值中使用最广泛的方法之一，也是一种常见的估值方式。
净值法的原理是以基金资产净值为基础，按照基金净值的计算公式进行估值。
具体计算步骤是将基金的总资产减去总负债，再除以基金的总份额，即可得到基金的单位净值。
投资者可以通过查询基金公司或者媒体公布的净值数据来了解基金的估值情况。
净值法的优点是能够准确计算基金的净值，但也存在着计算复杂、周期长等缺点。
三、市值法市值法是一种相对较新的基金估值方法，它通过基金在二级市场上的整体市值来确定基金的估值水平。
市值法的原理是将基金的单位净值乘以基金的总份额，即可得到基金的市值。
投资者可以通过查询基金公司发布的基金市值数据来了解基金的估值情况。
市值法的优点是计算简单、及时性强，但缺点是市值波动较大，可能无法准确反映基金的真实价值。
四、收益法收益法是一种相对较为复杂的基金估值方法，它通常适用于一些特定类型的基金，如房地产基金、私募股权基金等。
收益法的原理是根据基金的预期收益率和风险水平来计算基金的估值。
具体计算方式包括现金流贴现法、盈利贴现法、资本资产定价模型等。
投资者需要了解基金的具体运作情况和估值原理，才能够使用收益法来判断基金的估值水平。
基金净值的含义以及相关介绍
基金净值的含义以及相关介绍基金单位净值是开放式基金申购份额及赎回金额计算的基础，计算公式为：基金单位净值=基金资产总值-基金负债/基金总份额。
基金单位份额净值，指每份额基金当日的价值。
是基金净资产除以基金总份额，得出的每份额基金当日的价值。
每个营业日根据基金所投资证券市场收盘价计算出基金总资产价值，扣除基金当日的各类成本及费用后，得出该基金当日的资产净值。
除以基金当日所发生在外的基金单位总数，就是每单位基金净值。
基金累计净值，就是基金单位净值+基金成立以来每份累计分红派息的金额，它属于一个参照值。
可以比较直观和全面地反映基金的在运作期间的历史表现，结合基金的运作时间，则可以更准确地体现基金的真实业绩水平，盈利能力。
单位净值是指基金资产净值是在某一时点上，基金资产的总市值扣除负债后的余额，代表了基金持有人的权益。
单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值。
关于基金净值问：什么是基金净值?什么是基金单位净值?什么是基金累计净值?答：基金资产净值是在某一时点上，基金资产的总市值扣除负债后的余额，代表了基金持有人的权益。
单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值。
单位净值=总资产-总负债/基金单位总数其中，总资产指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等;总负债指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等;基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。
累计净值=单位净值+基金成立后累计单位派息金额基金净值的高低并不是选择基金的主要依据，基金净值未来的成长性才是判断投资价值的关键。
净值的高低除了受到基金经理管理能力的影响之外，还受到很多其他因素的影响。
若是基金成立已经有一段相当长的时间，或是自成立以来成长迅速，基金的净值自然就会比较高;如果基金成立的时间较短,银实贷，或是进场时点不佳，都可能使基金净值相对较低。
因此，如果只以现时基金净值的高低作为是否要购买基金的标准，就常常会做出错误的决定。
开放式基金和封闭式基金的名词解释
开放式基金和封闭式基金的名词解释嘿，朋友！咱今儿来聊聊开放式基金和封闭式基金哈！开放式基金呢，就好比是一个随时欢迎你来进进出出的大俱乐部。
比如说，你就像个想来玩的人，你啥时候想来加入这个俱乐部，就可以来，啥时候想走了，也能随时撤。
你可以根据自己的心情和情况，自由地买卖基金份额。
就好像你今天觉得这俱乐部挺有意思，你就买些份额进来玩玩，明天觉得有其他好玩的事儿了，你就把份额卖了，拿着钱去干别的。
那封闭式基金呢，就像是一个有固定期限的封闭派对！一旦这个派对开始了，在规定的时间内，你可就不能随便进出啦。
在这段时间里，大家都在里面一起玩，一起等待派对结束。
你想想看，是不是挺有意思的？就好比你参加了一个封闭的旅行团，得跟着团一起走完整个行程，不能半途跑掉。
咱说开放式基金，它的规模可不是固定的哦！随着人们不断地进来买或者卖，它的规模也会跟着变。
这就像一条流动的河流，水不断地流进流出，河流的大小也在变化。
而且啊，它的价格是按照每天收盘后的净值来计算的。
封闭式基金可就不一样啦，它的规模在一开始就定好了，就像一个固定大小的盒子，装的东西就那么多。
而且它的价格是在市场上交易决定的，就跟买卖股票似的。
那你可能会问了，到底选开放式基金还是封闭式基金呢？这就得看你自己的情况啦！如果你喜欢灵活点，随时能买卖，那开放式基金可能更适合你。
但要是你能接受在一段时间内不能乱动，想尝试点不一样的，那封闭式基金也可以考虑呀！反正不管选啥，都得好好研究研究，别瞎整。
我觉得吧，开放式基金和封闭式基金都有它们各自的特点和优势，没有绝对的好坏之分，关键是要根据自己的需求和风险承受能力来选择。
咱得搞清楚自己想要啥，才能做出最适合自己的决定，你说是不是？。
封闭式基金折价率计算公式_封闭式基金折价率公式
封闭式基金折价率计算公式_封闭式基金折价率公式封闭式基金折价率计算公式_封闭式基金折价率公式当封闭式基金在二级市场上的交易价格低于实际净值时，这种情况称为“折价”。
也有称为离差率的。
那你知道有哪些吗？下面是整理的封闭式基金折价率计算公式_封闭式基金折价率公式，仅供参考，希望能够帮助到大家。
封闭式基金折价率的计算公式折价率=(单位份额净值-单位市价)/单位份额净值。
根据此公式，折价率大于0(即净值大于市价)时为折价，折价率小于0(即净值小于市价)时为溢价。
除了投资目标和管理水平外，折价率是评估封闭式基金的一个重要因素。
国外解决封闭式基金大幅度折价的方法有：封闭转开放、基金提前清算、基金要约收购、基金单位回购、基金管理分配等。
折价率的计算方法1、折价率计算的基本方法简单地讲，折价率就是折价与实际价值的比率。
对封闭式基金而言，折价等于净值减去价格，因此，折价率就是净值减去价格，再除以净值。
请看图1：Bitmap图1 净值、价格和折价的关系明白了三者的关系，计算折价率的公式就一目了然了：折价率 = 折价 / 净值 = (净值–价格)/ 净值 = 1 –价格 / 净值假设某基金的净值为3元，价格为2元，则：折价 = 3 – 2 = 1，折价率 = 1 / 3 = 33.3%。
用一个算式计算就是：折价率 = 1 – 2 / 3 = 33.3%2、除权后折价率的计算方法Bitmap 基金分红后，折价率需要按照除权后的数值计算。
关键在于，除权后，基金的净值和价格都需要减去那份分红的数额，再按照基本方法计算即可，请看图2：图2 除权前后的折价率关系因此，除权后的折价率等于折价除以除权后净值，也就是：除权后折价率 = 折价 / 除权后净值 = 1 - (原价格–分红)/(原净值–分红)假设上个例子中的基金分红0.5元，则除权后价格 = 2 – 0.5 = 1.5，除权后净值 = 3 – 0.5 = 2.5，折价率 = 1 – 1.5 / 2.5 = 40%，用一个式子计算：除权后折价率 = 1 - (2 – 0.5)/ (3 – 0.5) = 40%3、静态折价率与动态折价率的计算不知您是否注意到，前面的计算方法都有一个假设，就是需要知道最新的基金价格和净值。
基金的估值与净值计算
基金的估值与净值计算基金是一种投资工具，通过购买基金份额，投资者可以间接参与到一篮子不同类型的资产中，从而实现投资收益的增长。
在投资基金之前，了解基金的估值与净值计算方法是非常重要的。
一、基金估值的概念和作用基金的估值是指基金资产在特定日期或时间段内的价值计算。
基金估值的方法不同，包括市价法、摊余成本法、计费方法、折扣股权法等。
基金估值的目的是为了确定基金份额的价格，供投资者购买或赎回。
二、基金净值的定义和计算基金净值是指每个基金份额的资产净额，是投资者持有基金份额的实际价值。
基金净值的计算一般采用每日计算，即每日公布基金的净值。
基金净值的计算公式如下：基金净值 = （基金总资产 - 基金总负债）/ 基金份额总数其中，基金总资产包括基金投资的股票、债券、期货、现金等各类资产，而基金总负债包括基金的各项费用和债务。
三、基金估值与净值计算的重要性基金估值和净值的计算对基金投资者和基金公司都非常重要。
对于投资者来说，了解基金的估值与净值可以帮助他们判断基金的投资价值和风险水平，从而做出明智的投资决策。
对于基金公司来说，正确计算估值和净值可以维护基金的信誉和合法权益，确保基金运作的公平性和透明性。
四、基金估值与净值计算的方法1. 市价法：以基金所持有的各项资产在市场上的市价来计算基金估值和净值。
2. 摊余成本法：按照各项资产的摊余成本来计算基金的估值和净值。
3. 计费方法：通过对基金所持有的不同类型资产进行分组，根据不同的计费方法来计算基金的估值和净值。
4. 折扣股权法：对于持有不易流通的股权，按照公允价值进行折扣，然后计入基金的估值和净值。
五、基金估值与净值计算的风险和挑战基金估值与净值计算涉及到大量的数据和复杂的计算方法，存在一定的风险和挑战。
其中，投资标的价格波动、资产估值不准确、财务数据披露不完整等都可能导致基金估值和净值的计算误差。
因此，基金公司需要建立健全的风险管理制度，严格按照规定的方法和程序进行估值和净值计算。
关于基金净值
大家在买基金的时候，怎么看价格？是看基金的单位净值、累计净值，还是看基金的复权累计净值？还有，基金净值有高有低，我们在选择的时候，是该买净值高的还是净值低的？为什么有些基金的净值会暴涨暴跌？对于这些问题，要想通过自己的摸索做到全部弄懂，可能还真不是一件容易的事，尤其是那些刚入市的新手。
所以今天就专门来跟大家聊聊基金净值方面的话题。
1.什么是基金净值？简单来说，基金净值就是基金的价格。
一只基金会有三个净值：单位净值、累计净值和复权累计净值。
单位净值，是指当前的基金总净资产除以基金总份额，即该基金当天的价格；累计净值，是在“单位净值”基础上加上基金分红的情况，将分红加回到单位净值中，但不作为再投资进行复利计算，只是简单相加；复权累计净值，也是在“单位净值”基础上加上基金分红的情况，将分红加回到单位净值中，但是它是作为再投资进行复利计算的。
比如以博时沪深300指数基金(050002)为例。
截止到12月24日，这只基金的单位净值为1.5265元，累计单位净值为3.5234元，复权累计净值4.8990元。
所以这只基历史累计分红为3.5234-1.5265=1.9969元，如果当时你选择了红利再投，那么每份基金将可以多获得4.8990-3.5234=1.3756元的收益。
2.基金净值高好，还是净值低好？关于这个问题，其实三思君在《买基金，是净值高的好，还是低的好？》的文章中，已经谈过了。
简单来说，只要基金管理的得当，基金净值是没有天花板的。
因为基金净值主要取决于基金经理的管理的能力。
如果基金投资的股票或债券涨了，那么基金净值也就会跟着上涨；如果基金投资的股票或债券出现了危机(比如违约、破产等)，那么基金经理可以通过卖出或换仓，规避其投资风险，然后再去投资更好的投资标的。
可是，股票就不一样了，如果这家公司发生了经营困难，比如破产或退市等，那么股价就肯定会跌下去。
所以基金净值增长跟股票价格上涨根本就不是一回事，因此也就不存在“基金净值高好，还是净值低好”这个问题了。
第四章：第五节 基金等其他证券的价格与价值
五、期权的价格与价值
（一）期权的价值 期权的价值=内在价值+时间价值 期权的内在价值是只期权的买方如果 行权的话，所能获得的收益。一种期 权的内在价值取决于该期权的协议价 格和标的资产市场价格之间的关系。 一种期权的时间价值是指期权尚未到 期时标的资产价格的波动为期权持有 者带来收益的可能性所隐含的价值。
四、可转换证券的价值
（二）可转换证券的价值： 1.投资价值：指把它看作不具有转股选择权时的证 券的价值。 2.转换价值：指实施转换时得到的标的股票的市场 价值。 转换价值=标的股票市场价格×转换比例 3.理论价值：也称内在价值，指转换前的利息收入 和转换时的转换价值按一定贴现率折算的现值。 4.市场价值：即市场价格。
五、期权的价格与价值
2.期权的剩余有效时间（成交日到到期日） 对于美式期权，由于在有效期内任何时间都可以行权，因此 有效期越长，期权价格越高；
对于欧式期权，一般情况下也是这种关系；但是由于行权只 能在期末进行，有效期与价格之间的关系会比较复杂。
3.标的资产价格波动率
波动率越大，对期权的持有者越有利。因为期权的持有者， 无论是认购还是认沽，不行权损失的只是权利金，但是行 权的话，其盈利可能性就会随着标的资产价格和协议价格 之间的差价变化而改变。
四、可转换证券的价值
（三）可转换证券的转换平价
是指使可转换证券市场价格等于该可转换证 券的转换价值时的标的股票的每股价格。
即： 转换平价=可转换证券的市场价格÷转换比例 将转换平价与标的股票的市场价格进行对比， 这是判断投资者盈亏的平衡点。
四、可转换证券的价值
例如：某公司发行可转债，面值1000元，转换价 格为25元，当前可转债的市场价格为1200元，其 标的股票的当前市场价格为26元。 则：该债券转换比例为1000÷25=40（股）
业务资料
基金净值又称基金单位净值，即每份基金单位的净资产价值，等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。
开放式基金的申购和赎回都以这个价格进行。
封闭式基金的交易价格是买卖行为发生时已确知的市场价格；与此不同，开放式基金的基金单位交易价格则取决于申购、赎回行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。
基金单位净值的估值是指对基金的资产净值按照一定的价格进行估算。
它是计算单位基金资产净值的关键，基金往往分散投资于证券市场的各种投资工具，如股票、债券等，由于这些资产的市场价格是不断变动的，因此，只有每日对单位基金资产净值重新计算，才能及时反映基金的投资价值。
基金资产的估值原则如下：1、上市股票和债券按照计算日的收市价计算，该日无交易的，按照最近一个交易日的收市价计算。
2、未上市的股票以其成本价计算。
3、未上市国债及未到期定期存款，以本金加计至估值日的应计利息额计算。
4、如遇特殊情况而无法或不宜以上述规定确定资产价值时，基金管理人依照国家有关规定办理。
无论哪一种基金，在初次发行时即将基金总额分成若干个等额的整数份，每一份即为一“基金单位”。
在基金的运作过程中，基金单位价格会随着基金资产值和收益的变化而变化。
为了比较准确地对基金进行计价和报价，使基金价格能较准确地反映基金的真实价值，就必须对某个时点上每基金单位实际代表的价值予以估算，并将估值结果以资产净值公布。
1.一般不超过三个月，开发的话，基金公司会有公告的。
2. 从开放式基金募集资金到进行投资的过程来看，经历了三个期间：募集期、封闭期和正常申购赎回期，在这三个期间内投资者买卖基金份额的情况各不相同。
首先是募集期，在此期间内基金管理公司通过公司的直销机构或者银行等代销机构向投资者销售基金，募集资金，投资者在这个阶段只能买入，而不能卖出基金份额，买入的价格是份额净值（1元），买入基金份额的费用称为认购费。
封闭式基金的名词解释
封闭式基金的名词解释封闭式基金是金融市场中的重要投资工具，具有一定的独特性。
本文将为您详细解释封闭式基金的相关名词，帮助您更好地了解这一金融产品。
一、封闭式基金封闭式基金是指基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
二、基金份额封闭式基金的基金份额是指基金投资者购买基金时获得的权益凭证。
基金份额总额在基金合同期限内固定不变，投资者之间可以相互转让基金份额，但不能向基金公司申请赎回。
三、基金合同封闭式基金的基金合同是规定基金运作方式、投资范围、投资策略、基金份额发行等方面的法律文件。
基金合同期限一般为10年左右，但经持有人大会同意，可以适当延长。
四、证券交易所封闭式基金在证券交易所上市交易，投资者可以通过证券账户购买和卖出基金份额。
证券交易所为封闭式基金提供了流动性，方便投资者进行交易。
五、基金净值封闭式基金的基金净值是指基金资产减去基金负债后的余额，除以基金份额总额得出的价值。
基金净值反映了封闭式基金的投资价值，是投资者进行交易的重要参考。
六、折价与溢价封闭式基金的交易价格可能会受到市场供求关系的影响，出现折价或溢价现象。
折价是指基金交易价格低于基金净值，溢价则相反。
折价和溢价会影响投资者的实际收益。
七、投资策略封闭式基金的投资策略是根据基金合同约定的投资范围和投资目标，由基金经理负责实施的投资方案。
投资策略包括股票、债券、货币市场工具等资产配置。
八、基金管理费封闭式基金的管理费是指基金公司为管理基金资产而向投资者收取的费用。
管理费通常按照基金资产净值的一定比例提取，用于支付基金公司的运营成本。
九、基金托管费封闭式基金的托管费是指基金托管人为保管基金资产而向基金公司收取的费用。
托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取。
通过以上名词解释，相信您对封闭式基金有了更深入的了解。
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。
2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。
4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。
二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。
（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
什么叫基金净值
什么叫基金净值基金净值是指基金的资产减去负债后所得的净额，然后除以基金中的总份额，得到每份基金的净值。
基金净值是投资者了解基金投资业绩的重要指标之一，是衡量基金盈亏情况的重要参考依据。
基金净值的计算方法比较简单，通常是以每个交易日的收盘时刻为基准来计算。
具体而言，基金的投资组合价值会包括基金持有的所有证券和其他投资资产，如股票、债券、期货、现金等，并扣除基金的费用和负债。
然后，将得出的净值进行除法运算，即将基金净资产除以基金的总份额，得到每份基金的净值。
基金净值的变动反映了基金在特定时间段内的盈亏情况。
如果基金净值上涨，意味着基金的投资业绩较好，投资者可能会获得较高的投资收益。
相反，如果基金净值下跌，表示基金的投资业绩不佳，投资者可能会遭受损失。
在投资基金时，投资者可以通过基金净值来评估基金的风险和回报。
投资者可以根据基金净值的变动情况，判断基金的走势和表现，从而决定是否进行买入或卖出操作。
通常情况下，基金净值的增长率越高，基金的投资回报也就越好，但同时也伴随着较高的风险。
需要注意的是，基金净值是按照每个交易日的市场价值计算的，并不是实际可赎回的价格。
投资者进行买入和赎回操作时，基金的交易价格通常会依据当日的基金净值或净值估算进行。
因此，在进行基金投资时，投资者应该关注基金的实际交易价格，而不仅仅停留在基金净值的计算上。
总之，基金净值是投资者了解基金投资业绩的重要指标之一，它反映了基金在特定时间段内的盈亏情况。
投资者可以根据基金净值的变动情况，评估基金的风险和回报，并作出相应的投资决策。
但需要注意的是，基金净值并非实际可赎回的价格，投资者在进行投资操作时应综合考虑多个因素。
封闭式基金的折价是什么意思
封闭式基金的折价是什么意思
什么是封闭式基金的折价
封闭式基金净值的计算和开放式基金是一样的,但是与开放式基金不同的是,封闭式基金的交易价格往往与它的净值不同,甚至经常出现较大的差异。
我们将封闭式基金的价格低于净值的情况称为“折价”；其价格高于净值的情况称为“溢价”。
封闭式基金偶尔可能出现微小的溢价,但在大多数情况下是处于折价状态中的,这是正常的现象,因为管理基金涉及一些成本,会略微减少基金资产。
折价幅度的大小会影响到封闭式基金的投资价值,如果购买折价的基金,一旦折价缩小或转变为溢价,报酬相对可观。
因此,除了投资目标和管理水平外,折价比率可能是评估封闭式基金的另一个重要因素。
一般的基金的净值是指什么呢？
一般的基金的净值是指什么呢？基金的净值是指什么1、基金净值分为单位净值和累计净值。
单位净值是基金单位份额的价格。
单位净值的计算方法是，将组合中股票、债券或其他有价证券(包括现金)的价值加总，并扣除相关的费用，将余额除以总份额。
2、基金单位净值是计算单位基金资产净值的关键，因为资产的市场价格是不断变动的，因此，只有每日对单位基金资产净值重新计算，才能及时反映基金的投资价值。
3、累计单位净值与基金单位净值有所不同，累计单位净值是单位净值+基金成立后累计单位派息金额(即基金分红)。
基金净值的高低并不是选择基金的主要依据，基金净值未来的成长性才是判断投资价值的关键。
净值的高低除了受到基金经理管理能力的影响之外，还受到很多其他因素的影响。
拓展资料：1、基金资产的估值原则如下：1. 上市股票和债券按照计算日的收市价计算，该日无交易的，按照最近一个交易日的收市价计算。
2. 未上市的股票以其成本价计算。
3. 未上市国债及未到期定期存款，以本金加计至估值日的应计利息额计算。
4. 如遇特殊情况而无法或不宜以上述规定确定资产价值时，基金管理人依照国家有关规定办理。
5. 净值的高低不能完全代表基金的好坏，因为这个关系到基金公司成立的时间，成立时间早的基金公司如果没有分红过那么它的基金净值肯定高的，净值也有累计净值和当日净值之分的。
累计净值就是从成立以来的净值，包括分红的在内，当日净值是不包括分红过的，所以要从不同层面看基金的好坏。
基金净值是怎样计算出来的净值，又称折余价值，是指固定资产原始价值或重置完全价值减去累计折旧额后的余额。
股票净值的计算公式为：股票净值总额=公司资本金+法定公积金+资本公积金+特别公积金+累积盈余-累积亏损;基金单位净值，是指当前的基金总净资产除以基金总份额。
其计算公式为：基金单位净值=总净资产/基金份额。
基金的净值有什么参考意义?基金净值就是基金的价格，参考基金的单位净值，投资者能知道自己购买的成本，能知道最近这段时间基金的涨跌幅;参考基金的累计净值能知道这只基金成立以来的所有收益，一般累计净值越高，说明过往基金的业绩好，分红比较多，因此可以推断出这只基金未来也可能会盈利，亏损的概率小。
基金净值估算方法
基金净值估算是指根据基金投资组合中持有的资产估算出基金的净值。
基金净值是衡量基金业绩的重要指标之一，投资者通常会根据基金净值来评估其投资收益和风险。
基金净值的估算通常基于基金投资组合中持有的各种资产的估值，以及其他相关因素的考虑。
以下是一些常见的基金净值估算方法：
1.市价法：市价法是基金净值估算中常用的方法之一。
它基于基金投资组合
中持有的各种资产的市场价格来估算基金的净值。
根据资产当前的市场价格和持有的数量，可以计算出每种资产的总价值，然后将它们相加以得出基金的总净值。
2.摊余成本法：摊余成本法是另一种常见的基金净值估算方法。
它基于基金
持有的证券的购买成本，通过考虑持有资产的平均购买成本和数量来估算基金的净值。
这种方法适用于长期投资，并且更倾向于平滑投资收益和损失的波动。
3.净资产法：净资产法是基金净值估算中的一种方法，它基于基金投资组合
中各种资产的净资产价值来估算基金的净值。
净资产是指资产的市场价值减去相关负债的金额，根据基金的净资产价值可以计算出基金的净值。
4.持有成本法：持有成本法是基金净值估算的一种方法，它基于基金持有的
证券的原始购买成本来估算基金的净值。
根据证券的原始购买成本和数量，可以计算出持有的资产总成本，然后根据当前市场情况进行调整以得出基金的净值估算。
基金公司通常会根据基金投资组合中持有的资产类型和相关规定，选择合适的基金净值估算方法。
投资者可以通过定期查看基金净值来了解其投资状况和业绩表现。
基金的估值与净值计算方法
基金的估值与净值计算方法基金的估值和净值计算方法是投资者评估基金业绩和价值的重要工具。
它们可以帮助投资者了解基金的净资产价值以及可能的收益和风险。
本文将介绍基金的估值和净值计算方法，并探讨它们的应用和意义。
一、基金的估值方法基金的估值是指通过一定的计算方式得出基金当前的估值，通常用来反映基金的市场价格。
常见的基金估值方法包括市价法、实地评估法、市场法等。
1. 市价法市价法是指通过市场上买卖该基金份额的价格来确定基金的估值。
该方法适用于交易活跃的基金，其估值方式简单直接，反映了市场对该基金的价格认定。
2. 实地评估法实地评估法是指基金管理人派员对基金所持有的资产进行实地勘察和评估，以确定其估值。
该方法适用于估值对象的市场价格较难确定或者基金的投资策略较为复杂的情况。
3. 市场法市场法是指通过参考类似基金的交易价格来确定估值。
它适用于交易相对不活跃的基金，可以借鉴其他类似基金的市场价格作为估值依据。
二、基金的净值计算方法基金的净值是指基金每一份份额所对应的净资产价值，用于衡量基金的价值和业绩。
常见的基金净值计算方法包括前端收费法、后端收费法和每日计算法。
1. 前端收费法前端收费法是指投资者在购买基金时需要支付一定比例的手续费，购买后的份额净值为扣除手续费后的净值。
这种方法将手续费直接计入基金净值，因此购买时净值较高。
2. 后端收费法后端收费法是指投资者在赎回基金份额时需要支付一定比例的赎回费用。
购买时份额净值为实际支付金额除以基金份额，赎回时份额净值扣除赎回费用后的净值。
3. 每日计算法每日计算法是指基金管理人每个工作日都根据基金净资产的最新估值数据计算基金的每日净值。
这种方法能够较准确地反映基金的实际价值，但也需要准确的估值数据支持。
三、估值与净值计算方法的应用和意义基金的估值和净值计算方法是投资者评估基金的重要依据，可以帮助投资者了解基金的实际价值、风险和回报。
准确的估值和净值计算能够提供更为真实和可靠的数据，有助于投资者做出明智的投资决策。
了解基金份额及其计算方式
了解基金份额及其计算方式基金份额是指投资者持有的基金的比例，代表其在该基金中的权益份额。
了解基金份额及其计算方式对于投资者来说非常重要。
本文将介绍基金份额的含义、计算方式以及其对投资者的意义。
一、基金份额的含义基金份额是分割基金的一种方式，类似于股票中的股份。
基金公司将基金的总资产分割成一定数量的基金份额，投资者购买这些基金份额的同时，也购买了基金所持有的证券品种。
投资者持有的基金份额与基金的总份额成比例，可以享受基金的收益分配。
二、基金份额的计算方式1. 开放式基金开放式基金是按份额发行和赎回的，其份额计算方式相对简单。
每个基金公司会根据投资者的申购和赎回行为，每日计算基金的净值。
而净值就是基金的总资产减去负债后，再除以基金总份额。
例：某开放式基金总资产为1000万元，负债为200万元，总份额为1000万份，则该基金的净值为(1000-200)/1000=8元/份。
投资者可以根据基金的净值和自己拥有的份额计算自己的投资金额。
例如，如果投资者持有该基金1000份，则其投资金额为1000*8=8000元。
2. 封闭式基金封闭式基金相对于开放式基金而言，其份额计算方式较为复杂。
因为封闭式基金在发行期间只发行一次，之后不再增发或回购。
投资者只能通过买卖市场上的基金份额进行交易。
封闭式基金的市场价由市场供求关系决定，可能高于或低于其净值。
投资者可以根据基金的市价和拥有的份额计算自己的投资金额。
三、基金份额的意义1. 投资金额计算基金公司根据投资者持有的基金份额，按照基金净值计算投资金额。
投资者可以通过持有的份额和基金净值，实时掌握自己的投资金额。
2. 收益分配基金份额决定了投资者在基金中的权益份额。
基金公司根据投资者持有的份额，按照一定比例分配基金的收益。
投资者获得的收益与其持有的份额成正比。
3. 风险分摊基金份额分散了投资风险。
基金公司将投资者的资金合并起来，形成一个庞大的资金池。
投资者持有的基金份额代表对这个资金池的所有权，风险分散在所有投资者之间。
封闭式基金有什么购买技巧
封闭式基金有什么购买技巧封闭式基金到期是自动赎回吗封闭式基金到期后，一般有两种处理方式：到期清盘;转为开放式基金(封转开)。
具体处理请以基金公司为准。
如果是到期清盘的话，就相当于是自动赎回;如果是转为开放式基金，那么投资者可以自行选择继续持有还是赎回。
封转开指通过证券市场交易的封闭式基金转为可以直接按净值申购和赎回的开放式基金。
封闭式基金指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
封闭式基金是什么封闭式基金是指基金发行总额和发行期在设立时已确定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。
封闭式基金的投资者在基金存续期间内不能向发行机构赎回基金份额，基金份额的变现必须通过证券交易场所上市交易。
基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法。
封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。
开放式基金和封闭式基金的关系:开放式基金和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。
开放式基金是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。
封闭式基金有哪些特点1、封闭期限内不能够提前赎回：封闭式基金在封闭期限内是不能赎回的，也不再接受新的申购请求，直到新一轮的开放。
这样可以保证基金管理人有足够的时间和空间进行长期投资策略，以求获得更多的收益率;2、可以进行二级市场交易：封闭期内的基金虽不能赎回，但是可以像买卖股票一样在交易所来进行竞价交易。
用户可将手里的基金卖出，还可以买入其别人手里的封闭式基金。
二级市场流通的是基金份额，而不是申购或赎回，因此基金总体份额仍然保持不变;3、可能存在溢价或折价交易：由于封闭式基金在二级市场上的供求关系会影响其价格，因此可能出现溢价或折价的情况。
溢价是指二级市场上的价格高于其净值，折价是指二级市场上的价格低于其净值。
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封闭式基金市价与净值是什么
封闭式基金有固定的募集额度，在基金募集完成之后就关闭，不在吸收资金，投资者不得赎回。
因此，上市交易成为投资人增加流动性的唯一手段。
封闭式基金在价格方面分为发行价格和市场价格。
发行价格包括两个部分，一部分是基金的面值，另一部分是发行基金的费用。
下面来着重讲一下市场价格和净值这两个投资者比较难懂的概念。
市价就是封闭式基金当日的交易价格，净值就是指基金净资产和基金份额的一个比值。
简单来说,假设基金发行100亿,如果100亿全是以现金形式保存,基金的净资产就是100亿,如果这100亿全部购入股票,随着股票价格升跌,那么这100亿就有可能变成150亿或者70亿,基金净资产就相应变为150亿或70亿.假设基金份额无发生变化,基金净值增值后的基金价值与基金份额的比值，也就是1.5或者0.7。
与封闭式基金不同，开放式基金的价格是指基金持有人向基金公司申购或赎回基金单位的价格，它以基金资产净值为基础进行计算。
封闭式基金有一个很明显的特点，那就是基金募集完之后不能赎回。
一般来说，封闭式基金在发行期满后都会申请上市交易，因此，其交易价格也即市场价格和股票价格的表现形式一
样，可以分为开盘价、收盘价、最高价、最低价、成交价等。
除此之外，封闭基金交易方式与股票交易相同，是按市场价交易，所列的买卖各五档价格，都是参与交易者的报价，你想马上买进就按卖1报价，想马上卖出就按买1报价。
你也可报低买或高卖，但要等待，如能到你的价位就能成交，到不了就无法成交。
场内价格一直在波动，选择介入点很重要，如在低位进，盈利空间就大，同一天不同价位买入，会有较大差距。
在股市买封基，自己报价格和份数，系统会根据你的报价计算所需资金。
是否成交，扣款情况以及手续费等软件都中有记录。
在股市买封闭基金最少买100股，交易费为2.5‰，无印花税及杂费。
但起点为5元。
交易金额最好不低于2000元，在手续费才上不吃亏
折价
封闭式基金在按市场价交易时，往往都是折价交易。
出现折价的原因有很多，其中一个很重要的原因是无法赎回。
所谓的折价是指在二级市场交易时，交易价格低于实际净值。
折价率
折价率的内涵是以基金份额净值为参考，单位市价相对于基金份额净值的一种折损。
因此，封闭式基金的折价率的定义如下：
封闭式基金折价率是指封闭式基金的基金份额净值和单位市价之差与基金份额净值的比率。
以上就是有关封闭式基金市价和净值的介绍。
当封闭式基金在市场上交易时，往往是按计算出来的折价率折价交易。
这也就为投机者提供了套利的可能。
出了折价，一个很少见的现象是溢价，就是指单位市价和封闭基金份额净值之差与基金份额净值的比率。
封闭式基金的资金不可赎回性使得基金经理能专心的进行投资，其收益相对稳定，是一个稳健的投资方式。
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