出借人篇——非法金融活动风险防范指南

出借人篇——非法金融活动风险防范指南

一、警惕“低、短、高”类金融投资活动

部分违法机构通过“门槛低、周期短、收益高”的产品/服务特点，引诱出借人投入资金。此类运作违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，出借人将面临严重损失。

二、警惕“金融创新”等迷惑性噱头

通过“虚拟币”、“区块链”等金融创新概念对非法金融活动进行包装、营销。提醒注意的是：目前中国不允许任何虚拟货币流通；其次，出借人需对“区块链”等创新金融题材产品提高警惕。

三、警惕国家明令禁止开展的内容

金融平台不得开展有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容，如无指定用途的网贷、“校园贷”、“培训贷”等。

四、警惕利用“专家”推荐、证明的活动

金融平台不能利用监管机构、学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或形象进行推荐、证明。如某金融平台有“学术专家”参与推荐，请留意其是否开展违法违规活动。

五、警惕发展下线领取“分红”等

投资金融产品时，若出现类似于“拉人头得收益”等需要出借人发展其他参与者加入的盈利方式，应警惕“以新养旧”的庞氏骗局。

出借人可以通过“三多”原则提升辨别非法金融活动的能力。

一、多问

对于有意向投资的金融产品，应该仔细询问该产品的期限、投资方式、收益方式及其风险情况，同时应通过市场监管局登记资料或政府网站等渠道，对发放此金融产品的公司进行经营资质、信用信息等调查。

二、多想

作为出借人，应审慎思考、提高警惕，避免盲目、冲动地进行金融交易。充分认识“你看中的是高额利息，人家看中的是你的本金”；对“高额回报”、“快速致富”等投资项目冷静分析，避免上当受骗。

三、多学

出借人应学习积累广泛的金融知识和技能，提高自身识别非法金融活动的能力。了解互联网金融基本知识，掌握常见非法金融活动的识别方法，提升自身的金融素养，才能应对不断变化的金融市场。

如不幸遭遇非法金融活动伤害，应理性维权。

理性维权步骤：

步骤1 受害者立即收集相关证据（如投资合同、账户信息、转账记录或银行流水等）以及出借情况说明等资料到公安机关进行报案。只要符合各类非法金融活动的立案标准，公安机关将立即立案侦查。

步骤2 报案后，受害者需向公安机关真实反映自己所掌握的平台犯罪事实，并积极配合公安机关侦查案件。公安机关侦查终结后移送检察院审查起诉，经法院判决生效后，才能返还受害群众的损失。此过程需要一定时间，受害群众需调整自身情绪和心态，理性维权。

“金鹰投诉举报中心”小程序

2018年9月5日，省防控中心联合腾讯推出“金鹰投诉举报中心”小程序。“金鹰投诉举报中心”小程序已具备随手拍、查询及投诉举报功能，极大的方便了老百姓对身边的非法金融活动进行查询举报，帮助广大人民群众防范金融风险。

互联网时代非法金融活动不断变化，判断难度也越来越大！只有不断学习金融知识，提高自身金融素养，才能防范金融风险。

（本资料仅供参考，请以正式文本为准）