家庭人身保险保障需求一览表

家庭形成 期：结婚 到新生儿 诞生（1-5
年）
3万≤收入≤8万 8万≤收入≤15万 15万≤收入≤30万 30万≤收入≤100万
100万≤收入
10%以内 20%以内
15%以内 20%以内 30%以内
先本人后 父母（为 父母投保 重疾险或 养老，以 减轻未来 意外保障 自身负 健康保障 担） 投资理财 养老保障
分红保险。
此阶段为家庭主要消费期，合理安排支出 是家庭理财最重要的内容，投资要服从于 家庭开支的需求。此外，这个时期家庭资 产还不够多，未来预期的开支和风险较 多，如：意外、疾病、再教育及变换工作 带来的风险。因此，保险理财应首先考虑
风险防范。
根据情况， 适当考虑
5-10 10-30 30以上 5-10 10-30 30以上 50以上 100以上
夫妻双方 中收入高
者
30-80 80-150 150-300 300-1000 1000以上 30-80 80-150 150-300 300-1000 1000以上
5-10 10-20 20-30 30-100 100以上 5-10 10-20 20-30 30-100 100以上
子女成长 期：孩子 从小学到 大学（9-
一览表
额度（基本保额：万元）
养老保障 投资理财
推荐理由
设置单元 格格式为
根据情况， 适当考虑
5-10 10-30 30-50
根据情况， 适当考虑
5-10 10-30 30以上
此阶段无家庭消费支出及子女从教育压 力，在个人理财中应遵循“开源节流、防 范风险、积极投资”的原则。在保险规划 方面，应注重个人意外保障，在此基础上 可根据自身经济情况购买重疾医疗或理财
的分红型理财型保险。
12年）
家庭成熟 期：子女 工作到自 己退休前
（约15 年）
3万≤收入≤8万 8万≤收入≤15万 15万≤收入≤30万 30万≤收入≤100万
100万≤收入 3万≤收入≤8万 8万≤收入≤15万 15万≤收入≤30万 30万≤收入≤100万
100万≤收入
15%以内 20%以内
30%以内 15%以内 20%以内
30%以内
先家长后 子女
健康保障 养老保障 投资理财 意外保障
夫妻双方 中保障缺
乏者
30-80 80-150 150-300 300-1000 1000以上 30-80 80-150 150-300 300-1000 1000以上
5-10 10-20 20-30 30-100 100以上 5-10 10-20 20-30 30-100 100以上
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各保障类型推荐额度（基本保额：万元）
人生阶段
个人（家庭）年收入
保费支出占 险种购买 家庭优先 年收入比例 优先顺序 投保成员
意外保障 健康保障
3万≤收入≤8万
单身期： 参加工作 到结婚前 （2-5年）
8万≤收入≤15万 15万≤收入≤30万 30万≤收入≤100万
100万≤收入
此阶段家庭最大的开支是子女教育费和保 健医疗费。但随着子女自理能力的逐渐增 强，家长可在自身重疾医疗保障完善的情 况下，进行未来养老准备或购买理财分红 型保险来确保资产的安全和保值增值。
此阶段自己工作的能力、工作经验、经济 状况都将达到最佳状态，加上子女开始独 立，家庭负担逐渐减轻，因此，理财重点 应侧重于扩大投资。但由于已经进入人生 后期，万一投资失败就会葬送一生积累的 财富，所以，在投资上应侧重选择具有稳 定、安全投资回报，同时还具备养老功能