常熟农商改革历程

常熟农商行创新机制打造“草根银行”

新华网江苏频道南京11月24日电（记者孙彬孔祥鑫）作为全国首批改制成立的三家农村商业银行之一，常熟农村商业银行自2001年11月28日成立以来，始终坚持扎根县域市场、充分发扬“草根银行”特点，以文化建设引领改革发展，以业务创新培育竞争优势，走上了一条效益大幅攀升、质量全面改善、规模迅速壮大、形象有效提升的和谐发展之路，成为了一支活跃在金融舞台上的生力军。

准确定位，培植发展之“基”

清晰、准确的市场定位是银行赖以生存和发展的基石。为实现自身的长远和可持续发展，常熟农商银行立足自身定位，联系地方实际，革新兴行理念，在实践中逐步探索和确立了“服务三农、服务个私民营经济、服务优质客户”的市场定位。

一、充分发挥支农主力军和纽带作用，将服务“三农”作为第一要务。

俗话说：“国以民为本，民以食为天”。支持农业、农村经济发展和促进农民致富历来是我们这个有着9亿农民的农业大国的一项基本国策。常熟农商行始终对自己作为“联系农民的纽带”和“支持农村经济和农业发展的主力军”的定位有着非常深刻地认识。

常熟农商行董事长吴建亚说，正因为如此，在建行伊始，常熟农商银行就义无反顾地把服务“三农”放在了市场定位的首要位置，每年都将大部分新增贷款用于支持农民、农业和农村经济发展，对贷款手续能简则简，并率先在全市金融系统中推出了小额农贷授信的支农新举措，使一大批农户增加了收入，成为了农民致富的引路人。

二、敏锐抓住富民强市的主要突破口，将服务民营经济作为生存之本。

正是看到了民营经济雄厚的后发优势和广阔的发展前景，常熟农商行毅然摒弃“抓大放小”的传统思维模式，“观念跟着体制变，思想跟着形势变”，站在全力支持地方经济发展的高度，又一次率先在全市金融系统中提出了“小对小、小对优”的经营方针，确立了民营企业在农商行市场定位中的战略地位。

吴亚建告诉记者，多年来，常熟农商行充分发挥股份制法人银行的体制和机制优势，及时从政策制定、经营决策、信贷支持、产品设计、服务方式等诸多方面向民营经济倾斜，使

民营企业在发展的各个阶段都能得到常熟农商行及时、有效的金融支持。

三、致力于提高经营效益和资产质量，将服务优质客户作为重中之重。

市场经济是效益经济。常熟农商行放眼长远，未雨绸缪，彻底摒弃了信用时代一味强调规模、片面主张存款的办行指导思想，再一次在全市银行界率先确立了“效益至上，质量至上”的新思维，把效益作为兴行的第一要务，并致力把效益作为一个品牌来经营。优质客户作为市场定位的落脚点和终极目标，通过树立“金种子”理财品牌等途径，积极为中高端优质客户实行不同于普通客户的个性化、精细化优质服务，把优质客户培养成了全行效益的主要来源。

科学管理，运筹发展之“棋”

建立健全规范和完善的法人治理结构，实现决策的民主化、管理的科学化、监督的有效化是股份制商业银行建立现代企业制度的必然要求，也是股份制商业银行可持续发展的根本保证。常熟农商行董事会、行长室和监事会相互配合，共同为农商行发展之“棋”谋划运筹，有效确保了常熟农商行的快速稳健发展。

一、董事会科学决策定“战略”。

多年来，常熟农商银行董事会在《章程》的框架内建立健全了相应的配套制度，设立了风险管理、提名、薪酬、审计、关联交易等若干个专门委员会；与在国内金融研究领域具有较高影响力和知名度的南京农业大学财政金融研究所战略合作，制订了《常熟农村商业银行中长期发展规划》；借举办“农村商业银行改革与发展论坛”之机，邀请中国人民银行总行领导及中国社科院、南京大学、中国民生银行、台湾彰化银行等同业的专家和有识之士，为常熟农商行的再发展征集意见和建议，为常熟农商行的中长期发展规划论证把脉。

二、行长室精心经营谋“战术”。

作为主管经营的高级管理层，作为董事会制订的“战术”的执行者，多年来，常熟农商行行长室精心“布局”战术，演绎了一出出精彩的攻坚战。

首开民营企业动产质押贷款，探索推广了仓单抵押贷款、店铺使用权质押贷款、出口退税抵押贷款、太阳能热水器消费贷款、房屋期权质押贷款等贷款新品；适应国家宏观调控政策，通过新设立专职的审贷中心和对原贷审会进行充实式调整，严格了贷款审批；严格贯彻“有保有压”的贷款发放方针，大幅提高抵、质押贷款的比重，加快不良资产处置，有效把不良贷

款率控制在0.3%以下，成为了全市资产质量最好的银行之一。

三、监事会全程监督当“护驾”。

作为银行发展和股东利益的保障者和维护者，常熟农商行监事会充分有效发挥监督职能，着重对各项事关银行长远发展的决策运作、经营管理和财务活动等开展全过程地监督。一方面，本着促进业务发展的原则，对一些可能会影响银行风险控制和可持续发展的决策和经营行为等，及时与董事会、高级管理层沟通，并积极提出书面意见和建议；另一方面，重点加强对董事会的决策运行、高管人员的经营管理和财务活动的真实性监督，全力为常熟农村商业银行的长远发展保驾护航。

推崇人文，积聚发展之“气”

一支高素质的人才队伍，一个人尽其才、才尽其用的用人环境、一种具有凝聚力和激励特征的企业文化，对企业的成长和成功至关重要。常熟农商行正是这种企业发展理念的忠实倡导者和实践者。

一、崇尚人才的价值。吴建亚说，为尽快提升员工的整体素质，尽可能缩小与国内一流股份制商业银行的差距，常熟农商行牢固树立以人为本理念，大力实施人才兴行战略，不断改革人才管理机制，在选才、用才、育才和留才上狠下功夫。一方面，打破传统观念束缚，加大了从外部引进优秀人才的力度，首家面向全国公开招聘了总行副行级高级管理人员，加快员工队伍的新老交替和素质转型。另一方面，又下大力气从内部培养和发掘优秀人才，通过与国内著名财经院校挂钩等途径，完成了对现有支行长的轮训，让一批有知识、有能力、有思想、有责任心的年轻员工竞聘到了管理岗位、关键岗位接受锻炼，并将员工培训工作常态化。

二、重视文化的作用。如果说业务发展壮大了银行的“筋”和“骨”，那么企业文化则提升了银行的“气”和“神”。吴建亚说，早在筹建期间，常熟农商行就聘请著名的企业策划公司，对常熟农商银行形象进行全面的策划、设计和推介，形成了以抽象的稻谷形象为主体的行徽和“自己的银行、当然首选”这一浓缩和承继了原农信传统精华的广告语，为打造品牌银行作好了铺垫，为常熟农商行树立了全新形象，赢得了良好口碑，并成为了全市唯一同时拥有行徽、行旗、行歌和行刊的银行。

三、强化创新的效果。在管理中，常熟农商行不断创新小企业金融产品，努力满足小企业的金融需求，取得较好的效果。据介绍，根据小企业经营周期和贷款需求“短、频、快”