2_4520438_山东省农村信用社新一代银行信息系统核心业务系统建设项目业务总体架构分析和设计.doc

山东省农村信用社新一代银行信息系统核心业务系统建设项目

业务总体架构分析和设计

项目编号:

文档编号：[文档编号]

编制单位：总体架构组

文档信息

标题山东省农村信用社新一代银行信息系统核心业务系统建设项目–业务

总体架构分析和设计

版本号V0.1

版本日期2007-10-19

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文件名NGCBS_DLV_业务总体架构分析和设计_V0.1_20071019.doc

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目录

第1章引言 (1)

1.1目标阐述 (2)

1.2业务架构原则 (2)

1.3业务特点 (3)

1.4内容概要 (4)

1.5相关文档 (6)

第2章组织架构 (6)

2.1机构设置 (7)

2.2柜员和劳动组合 (9)

2.3会计核算主体 (10)

2.4业务处理中心 (10)

第3章会计核算架构 (10)

3.1核算原则 (11)

3.2会计科目和总账 (11)

3.3总账系统 (13)

3.4分户账账户 (15)

3.5交易流水 (18)

3.6报表管理 (18)

3.7凭证产生 (19)

3.8记账规则 (19)

3.9会计核算 (20)

第4章资金清算架构 (24)

4.1清算原则 (25)

4.2清算体系 (25)

4.3通存通兑资金清算 (26)

4.4汇划资金清算 (26)

4.5交换资金清算 (27)

4.6过渡时期清算 (27)

4.724小时交易 (27)

第5章风险控制体系 (28)

5.1风险控制的内容 (29)

5.2一般控制管理 (29)

5.3业务操作管理 (30)

5.4业务处理过程 (31)

5.5风险预警 (33)

第6章业务分布原则 (34)

6.1存款业务 (35)

6.2贷款业务 (35)

6.3卡业务 (36)

6.4结算业务 (36)

6.5资金业务 (36)

6.6现金管理 (36)

6.7重要单证管理 (36)

6.8中间业务 (37)

6.9内部结算业务 (37)

6.10集团企业的现金池管理 (37)

第7章客户信息架构 (38)

7.1客户信息 (39)

7.2额度管理 (40)

7.3客户定价模型 (41)

7.4与CRM的关系 (41)

第8章产品管理架构 (42)

8.1产品概述 (43)

8.2产品定义的维度 (43)

8.3产品设计的遵循原则 (44)

8.4产品设计的步骤 (44)

8.5产品定制流程 (45)

第9章运行流程 (46)

9.1工前流程 (47)

9.2营业流程 (48)

9.3日结流程 (48)

9.4会计信息流 (49)

第1章引言

第1章

1.1目标阐述

山东省农村信用社新一代银行信息系统（NGCBS）的业务分析是整个信息系统工作中的重要环节。业务总体架构作为基础原理性文档，是需求设计的业务基础和依据。

1.2业务架构原则

➢核心银行系统是作为交易处理引擎,可以进行客户交易层面的银行存款、贷款、银行卡、支付、资金的产品及其延伸的代理服务的业务、核算和报告。➢核心银行系统可实时定义产品,管理产品及提供产品分析数据。

➢核心银行系统直接承担相关的操作风险,提供动态风险监控的数据和静态风险的报表。

➢核心银行系统同时负责与交易相关的利息及费用计算、账户报告处理、日终处理、单个交易可适时完成核算与清算的分录并完成会计科目部位更新,同时可依银行会计科目表结构过入总账系统,生成每日科目试算平衡表。

➢核心银行系统是包含前置、前端的端到端的整合系统,前置系统并承担信息总线的功能。

➢核心银行系统不承担分析性工作,但提供相关的主题数据(ODS)。

➢核心银行系统应提供所处理相关业务的客户信息,即可包含全面的客户信息，提供客户及时完整的服务。

➢如果使用多个核心系统,应在最大的系统上建立总行级客户信息系统与其他系统之外来达成互动与共享目的。

➢核心系统的应提供完整的客户相关的产品动态信息。

但上面的定义也只是传统上的定义,由于新技术与观念的产生,尤其SOA的兴起,核心银行系统已不再是交易端到端的处理模式,交易(Transaction)由服务(Service)取代，核心系统也转变成了银行最大的服务提供者与服务需求者,服务伙伴形成一个随需的应用环境；系统功能的交易服务(Transaction Service)与数据服务( Data Service)也将由多个松耦合的应用领域(Application Domain)经由

信息总线协作(collaboration)而成。

1.3业务特点

NGCBS在业务架构的设计主要体现在以下几个方面：

1.3.1以客户关系为导向

客户是银行的生命，唯有好的客户管理才能提供最好的客户服务，进而获得最好的利润，而客户管理从建立基本客户信息开始，把该客户下的所有账户直接和客户信息有机地联系，可由用户建立各种形态的关系，例如：集团关系、合伙人、家庭等，并提供基础数据，进一步对客户进行全面、透彻的分析，进行差别化服务。

1.3.2多元多维的定价模式

可以根据客户、账户、区域、渠道、产品、余额、交易金额、交易笔数来进行多维评估定价，让客户有最佳的服务体验，最大的提高客户满意度。

1.3.3集中实时的会计核算

实现本外币一体化的集中实时会计核算，业务处理的同时实时生成明细账和总账，并提供一个完备的检核机制来保证账务的完整性和准确性。

1.3.4灵活弹性的机构设置

支持机构的管理层次与操作层次分离，满足多层次机构设置的需要，满足各级机构考核管理的需要，满足机构不同形态灵活设置的需要。

1.3.5全方位的风险控制

风险的防范及控制贯穿于整个业务，对业务各层面操作的风险控制在时间、空间上形成系统的操作风险防范体系；对中心额度的设定、使用控制和管理以及对客户信用信息的管理形成了系统的信用风险防范体系；对市场风险提供完整的所需信息来源。

1.3.6支持实时多级的资金清算

根据机构隶属关系实现多级机构之间资金的实时清算和账务处理，有效地防范了资金账务风险，提高了资金的利用效率，同时减少了对账的工作量。实现以法人为核算单位的清算体系管理；实现清算账户的管理、控制与核算等功能。