国内金融支持土地流转模式及设立土地银行的建议

国内金融支持土地流转模式及设立土地银行的建议

国内金融支持土地流转模式及设立土地银行的建议

王震江

内容摘要：国内土地流转近年呈加速上升趋势，出现一些新形势新特点。各地金融机构积极探索，出现了“金融机构+土地流转平台”等六种支持模式，但仍存在风险补偿机制不完善，金融供给不足等问题。长远看，应借鉴国外经验，通过建立政策性的土地信贷银行专门支持农地流转和适度规模经营，加快推进中国农业现代化；近期看，可在农发行下设立土地银行事业部探索履行这一职能并积累经验。

关键词：金融土地流转模式土地银行

土地流转和适度规模经营是发展现代农业的必由之路。2015年中央一号文件明确提出：创新土地流转和规模经营方式，积极发展多种形式适度规模经营。土地流转离不开金融机构的支持。深入总结金融支持土地流转经验，努力探索有效的金融支持模式，对促进国家粮食安全和推进城乡发展一体化，顺利实现全面建成小康社会目标有重要意义。

一、国内土地流转及金融支持概况

近年来，国内土地流转由农民自发流转向政府引导流转的方式发展，流转步伐明显加快，金融需求旺盛。

从流转数量上看，截至2014年6月末，全国家庭承包经营耕地流转面积达到3.8亿亩，占家庭承包耕地总面积的28.8%，较2008年末提高了20个百分点。目前土地年租金在200-1200元/亩不等，若按年租金平均水平400元/亩计算，仅土地流转费每年就需要1500亿元。从流转形式看，主要有转包、出租、互换、转让和入股5种，农发行7家试点行以转包和出租为主。两种形式合计占比70%以上。从参与主体看，除了家庭农场、专业大户、农民专业合作社和龙头企业等新型农业经营主体外，还有民营企业、工商业主以及外来愿意从事农业生产的个人。如山东土地流入专业大户和农民合作社的分别占比48.6%和23.2%；广西流入外来个人占比高达89%。从土地确权登记情况看，江苏、山东预计今年内完成全省土地确权登记颁证工作。农业部表示，今年将在山东、安徽、四川3个整省试点基础上，另外选择8-10个省市开展整省试点，其他省份每个地市选择1个县开展整县试点，5年内完成全国土地确权登记颁证工作。从土地流转相关管理服务看，全国已有1200多个县（市、区）、15000多个乡镇建立了流转服务中心。为土地流转双方提供信息、政策咨询、价格评估、合同签订等服务。从金融供需状况看，目前土地流转中资金需求方主要是农业产业化龙头企业、农业合作社、家庭农场、种植大户等农业新型经营主体，需求额度主要集中在5-100万元，期限集中在1-3年，用途主要是租地、购

买农机具等生产资料、土地整治、水利、道路等基础设施建设。资金供应方主要是农信社，农行、邮储银行、地方城商行、小贷公司、民间借贷机构等也有一定程度参与,以各种动产、不动产作抵押，贷款利率普遍上浮30-50%甚至更高。

存在的问题及不足：一是金融机构总体参与热情不高，土地流转资金供给严重不足。以山西运城为例，土地流转后，农户资金需求倍增，而试点县市中参与土地流转的只有农信社，提供贷款仅有1000万元，不及实际需求的十分之一。其它金融机构囿于土地承包经营权、林权等尚未在法律上明确抵质押权能，加上实际操作中变现困难，通常不愿意支持。二是金融服务不健全，存在产品单一、期限额度不匹配等问题。目前土地流转融资主要通过银行贷款，很少采取债券、信托、资产证券化等方式。土地抵押贷款期限大多在1年以内，而规模化种植从生长到获得收益通常要4-5年；规模化经营投资额大，但信用社涉农贷款最高额度10万元，农行仅5万元，不能满足土地流转资金需要，且多采用抵押、农户联保方式，也限制了农户选择。此外，缺乏资金结算划转、银行卡、网上支付等现代金融服务。三是金融风险分担、防范机制不健全。目前农业保险覆盖面较窄、发展层次和水平偏低,与土地流转后农业经营规模扩大及农业风险加大不适应。同时涉农担保机构缺乏,家庭农场、专业合作社等新型经营主体尚未纳入征信系统，财务不透明，抵押物匮乏、信用等级不高,农村金融缺乏风险防控手段。四是农民组织化程度低，在土地流转中的主体地位未得到充分体现，其权益未能得到很好的保护。

二、国内金融机构支持土地流转的六种模式

在国家政策引导和地方政府推动下，银行、保险、信托等各类金融机构均在积极探索支持土地流转，经调查研究分析，概括起来主要有以下六种模式。

（一）“金融机构+新型经营主体”模式。这仍然是传统的信贷支持模式，其特点是金融机构直接为土地流入者提供融资支持，又可细分为“金融机构+龙头企业”、“金融机构+合作社”、“金融机构+家庭农场”等模式。该模式的不足是仍采取传统的动产不动产作抵押，土地的抵质押权能未得到充分利用，符合贷款条件的新型经营主体数量有限，金融支持的受众面比较窄。

（二）“金融机构+土地股份合作社”模式。该模式的特点是农民以土地经营权入股，以村集体为单位与农业产业化龙头企业谈判议定股权比例，成立土地股份合作社。金融机构通过支持土地股份合作社，促进当地土地流转和规模化经营。土地流转后，农民不仅有土地租金，还得到股份分红等收益，更好维护了自身权益。湖北春晖模式是这方面的代表。2010年，湖北孝感市孝南区三汊镇龙岗等4 个村和孝感春晖米业有限责任公司合作成立龙岗土地股份合作社。村集体和村民分别以机动地经营权、承包地经营权折资入股，入股土地6004 亩，占合作社总股本的51%，春晖米业以216 台先进的农机具入股，占总股本的49%。龙岗合作社按照土地所有权归集体、承包权归农户、经营权交给公司的“三权”分离原则，实行农企联姻、职业管理、保底分红、专业合作、规模经营。在分配机制上采用“保底租金+盈余分红”，年租金按每亩360斤中籼稻的现价折算，另外每年

按股分红，有农机设备的农户加入合作社收入会更高，国家给农民的所有补贴仍归农民。公司在此基础上还成立了农机合作社推广标准化生产，成立管理合作社发展订单农业，成立春晖农科院加强农业科技研发，发展绿色循环农业。2012年，春晖米业采取这一模式流转土地达到10万亩，同时发展“订单农业”40多万亩。既实现了农业规模化经营、专业化生产，又较好地保障了农民的土地承包权益。

（三）“金融机构+政府土地流转平台”模式。该模式的特点是由当地政府牵头建立流转平台，从事土地流转一体化服务，并采取一系列措施保障土地合规有序流转。河南光山县的江湾土地信用合作社，山西左权县的土地银行，实质上都是这种模式。这里以山西新绛县的试点为例，其主要做法是：地方政府成立土地物权管理服务中心，为土地流转提供收储、登记、评估、融资担保等一条龙服务。银行根据服务中心出具的土地价值评估报告和抵押证书发放贷款，贷款额度=评估值*70%*剩余承包年限的50%，贷款期限一般为3年，最长为土地剩余承包年限的一半。在当地政府协调下，目前邮储银行还启动对专业合作社、种养大户等农业新型经营主体的大额贷款业务，贷款额度最高为200万元。政府采取的相关配套措施包括：建立土地物权收储制度，对逾期不还的小额贷款将抵押的土地承包经营权重新发包用于还贷，对逾期不还的大额贷款进行代偿；实行强制农业保险，参保费用由县政府与种植户各负担一半，保险收益优先用于还贷，并由财政出资建立土地流转风险保障基金；建立土地流转纠纷快速处理机制，县里设立纠纷仲裁委员会、各乡设纠纷调解小组、