个人理财网上四次作业完成方法及答案

《个人理财》在线作业答题方法：

1、《个人理财》为100%形考科目，完成4次在线作业即为终考成绩。

2、登录“中央电大形成性评测系统”

/fes3/Default.aspx，进行选课，再进入“完成任务”

《个人理财》网上作业(1--4)答案：

第一次作业答案：

一、判断：

1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财

富，进而提高财富效能的活动。（正确）

2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误）

3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误）

4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误）

5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）

二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA

1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户

选择合适（B），并确定期限和金额。

2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到

( A )。

3. 家庭净资产是指（A）。

4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资

收益的活动。

5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保

证财务状况的（A）。

6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制

定个人财务规划计划的基础和依据。

7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负

债情况的变化首先表现在（B）的变化上。

8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到

其所获收益为外币。

10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也

是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的

（ A ）。

三、多项选择

1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。

2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。

3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。

4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。

5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。

四、名词解释：

1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作

性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

2、个人银行理财产品有哪些？

是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭

成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。

五、简答：

1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

（1）收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。

（2）同质性。某种有市场潜力的理财产品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。（3）综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。经济和金融的发展，理财产品必然呈现多样化的趋势和特点。

2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？

（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。

（2）准备好所有的背景资料。

（3）为面谈选择适当的时间和地点。

（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。

（5）通知客户需要携带的个人材料。

3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？

（1）回顾客户的目标与要求（2）评估财务与投资策略（3）评估当前投资组合的资产价值和

业绩（4）评判当前投资组合的优劣（5）调整投资组合（6）及时沟通客户并获得客户授权（7）检查策略是否合理.

《个人理财》第二次作业答案：

第二次：

一、判断题（共 5 道试题，共10 分。）

1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。

A. 错误

2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共

同承担的。

B. 正确

3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

A. 错误

4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。

B. 正确

5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障

水平。

B. 正确

二、单选题

1---10题：C/C/D/B/D/C/C/D/A/B

三、多选题

1、ABCDE

2、ABCD

3、ACD

4、AB

5、BCD

四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。）

1. 个人保险理财。

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

2. 退休养老保险。

是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动