银行跨区域经营策略

ⅩⅩ银行跨区域经营策略

第3章

ⅩⅩ银行实行跨区域经营的必要性和可行性分析

3.1ⅩⅩ银行的发展概况

3.1.1发展历史1997年5月，湖南首家区域性股份制商业银行——ⅩⅩ银行成立，截止2012年底，ⅩⅩ银行的资产总额达到1625.9亿元；存款总额达到1131亿元，储蓄存款达到263亿元；贷款总额达到475.8亿元；国际结算量累计超过8

4.04亿美元；当年实现利润24.068亿元，各项规模指标保持年均30%以上的增长,综合实力稳居ⅩⅩ同业前三，在全国140多家城商行中名列前茅，挤身全球1000大银行行列。各项结构性指标持续优化，不良率控制在0.72%,拔备覆盖率达到361.2%，拔贷比达到2.66%。资本充足率达到12.67%，资产收益率为1/7%，资本收益率为36.62%，收益指标达到或超过上市银行水平；最大单户贷款集中度为7.37%，最大十户贷款集中度为42.11%,全面达到监管要求。自2008年至2012年的ⅩⅩ银行会计数据和指标发展变动情况如图3-1、3-2、3-2、3-4所示。ⅩⅩ银行始终崇尚并坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的办行宗旨和“为您所需、喜赢共享”的服务理念，以现代化、国际化的经营理念致力于构筑精品银行服务体系。成立十七年来，逐步由一家弱小的本土银行成长为中等规模的现代化商业银行；由一家地方性银行成长为区域化银行；由一家名不见经传的城商行成长为中国“最具成长力中小银行”，连续五年被银监会评为中国银行业最高等级的二类行，英国《银

行家》杂志评选的2010年度全球1000大银行中名列第-673位。中国《银行家》杂志2011年度全国城市商业银行综合排名（资产规模1000亿元以上)第六；在《亚洲周刊》杂志“亚洲银行300排行榜”评选中荣获“2012年20大纯利增长最高银行荣誉奖’’，连续三年进入全省纳税五十强；并荣膺“2012中国最佳城市商业银行”和“2012中国最具区域竞争力城市商业银行金融品牌”。ⅩⅩ银行的发展历程如表3-1所示：3.1.2发展现状在区域布局纵横演绎方面，ⅩⅩ银行当前拥有31家分支银行，分布在省内如湘潭、益阳等地市州，省外则在包括广州在内的经济较发达城市。ⅩⅩ银行现共拥有81个营业网点，其中包括控股的湘西、祁阳、宜章三家村镇银行。省外机构已开新枝，广州分行已下设粤能支行，拓展了省外经营触角；省内分行已接地气，常德分行已下设遭县、鼎城、桃源等3家一级支行，株洲支行已下设攸县、體陵、声液等3家一级支行；榔州、娄底、邵阳等其它地市分行正积极筹备。在金融业务的质量方面，ⅩⅩ银行的金融业务质量一直在业内属于领先地位。2012年，ⅩⅩ银行在银银、银信、银证合作方面全面开花，实现同业业务收入10.32亿元，增长83.96%。表外资产规模接近400亿元，投资类业务超过300亿元，其中理财产品超过90亿元、信托产品超过26亿元，公司业务持续提升。基础客户营销成效显著，基础客户群体不断夯实和扩展；交警罚没款自主缴费系统成功上线，实现了真正的“一站式服务”；省级代理业务再拔头筹，成为省内唯一获得所有代理业务奖项的银行；资产管理业务起步良好，现金管理业务初具规模，已经上线6家。零售业务思路明晰。

转账支付卡发卡超过4000张，实现净收入1.3亿元；公务卡年交易量突破10亿元，移动金融建设有序推进，“手机付”业务进行内部试商用。理财业务加快发展。2012年累计发售理财产品108期，募集理财资金123.46亿元，2012年所有已兑付的理财产品均实现预期收益。贸易融资业务特色凸显。贸易融资业务创新成果丰硕，2012年国际结算量超过1亿美元，完成年度任务的125.51%;累计资金交易量达到84.04亿美元，完成年度任务的168.07%。在资本市场方面，ⅩⅩ银行的上市辅导已顺利完成，股权清理接近尾声，上市瓶颈逐一破解，为加快上市进程扫清了道路。

3.2ⅩⅩ银行跨区域经营的必要性分析在规模经济发展理论当中，无论是国内环境还是国外市场，金融业的幵放程度都在提高，有限的资源使市场竞争更加激烈，发展环境愈加复杂。金融业本属风险较高的行业，为在严峻的环境中稳定健康地成长，国家对金融业的监控更加严格。所以金融企业应顺应经济发展规律，积极寻求适合自身发展的经营模式。特别是对于中小企业，党的十八大明确指出应加大对中小企业的扶持，政府在政策和资金上均会给予相应的支持。作为实力、规模及资本均不如国有银行的城商行就应该紧抓时代机遇，积极面对挑战，开拓市场，实行跨区域经营。

3.2.1银行业竞争加剧的结果

(一）银行现代化浪潮日益勃兴当前，湖南省的银行业呈现出经营国际化、综合化、专业化、数字化的发展趋势。湖南省内的国有银行纷纷在走国际化、综合化道路，同时省内的股份制商业银行走综合

化发展道路，包括设立基金公司、参股信托公司和保险公司、设立消费信贷公司等直接综合化的方式，业务运作模式呈现“银行+投行、表内+表外”的综合化发展趋势。同时专注于一些领域与客户，走专业化、特色化的发展道路。在数字化方面，各大银行更加关注电子化渠道建设，手机银行、网上银行等电子银行渠道呈现爆发式增长。在这种发展形势下，ⅩⅩ银行面临着较大挑战，走特色化、专业化道路面临与股份制商业银行的竞争压力，数字化方面的技术能力、技术力量无法与股份制商业银行和国有银行比拼，银行现代化浪潮日益勃兴迫使ⅩⅩ银行不得不开展区域化发展策略。

(二）先进同业竞争如火如荼虽然ⅩⅩ银行近年保持较快发展态势，但在同业竞争中诸多指标已然面临挑战，幵始表现滞后。一是在全国城商行板块中ⅩⅩ银行在总资产、负债等规模指标排名处在第10-20名之间，未能处于相对领先地位，北京银行、宁波银行、南京银行已经上市，上海银行、重庆银行等多家银行正在申请IPO或排队当中，ⅩⅩ银行已处在奋起直追的相对滞后发展阶段。二是在中西部城商行当中，成都银行、汉口银行等发展速度迅猛，对ⅩⅩ银行一直在中西部银行中的领先地位造成直接冲击，ⅩⅩ人均居民可分配收入已于2012年跃居中部省会之首，ⅩⅩ银行的发展地位与之相匹配的压力愈来愈大。三是在省内同业当中，ⅩⅩ银行的区域化发展步伐已处于劣势地位，同时近十家城商行陆续进驻ⅩⅩ，全国性股份制商业银行在省内各地（州）市加快布局，对ⅩⅩ银行的市场地位及发展空间直接造成挤压。就全国范围来看，截至2013年底，我国共有城市