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渣打银行经营状况分析 （2007—2011年）
渣打银行经营状况分析
一、渣打银行概况 二、5年财务报表 三、财务报表项目分析 四、财务指标分析及各银行比较 五、风险经营与管理 六、市场展望
一、渣打银行概况
（一）渣打银行简介
渣打银行,又称标准渣打银行、标准银行；总部在英 国伦敦。它的业务遍及许多国家，尤其是在亚洲和非洲， 在英国的客户却非常少，2004年其利润的30%来自于香港 地区。渣打银行的母公司渣打集团有限公司则于伦敦证券 交易所及香港交易所上市，亦是伦敦金融时报100指数成 份股之一。
截至2011年底，渣打银行连续九年创下业绩新高。尽管全球经济 仍处于动荡中，渣打银行依然在高度竞争性的环境下权衡多方面利害 轻重，支付职工薪酬之余积极地进行业务投资；渣打银行制定任何策 略时都以股东权益为最大考量，2011年，渣打银行总资产较2009年 增加了16%至6千亿元，经营收入增加了10%至176亿元，除税前溢利 上升了11%至68亿元，核心资本充足率达13.7%，足以应对不断演变 的监管要求；资产负债表变动强劲，客户存款增长11%至3520亿元， 客户垫款增长9%至2690亿元，每股股息增长10%，每股盈利增长 0.5%。渣打银行的良好业绩再一次证明，正确的目标策略、正确的策 略加上正确的领导，渣打银行将持续为股东创造剩余价值。
(二）渣打银行部分产品展示
渣打银行在中国已推出 “优先理财” 信用卡、智能信用卡、行政人员白金卡、 商务白金卡等数十种信用卡种类，并推出 多种随附优惠服务，如积分、食宿、旅游、 购物、音乐会一体化等，完善的种类，精 巧的外形，多彩的兑换活动，都无疑成为 了吸引顾客的“渣打”特色产品。
（三）渣打银行最新市场表现
渣打集团在70个国家设有1,700多个分支机构，为超过 85,000名员工提供多彩并富有挑战性的全球化事业发展机 会。集团致力于建设具长效的可持续业务，并通过坚持高 水平的公司管治、履行社会责任、实践环境保护及员工多 样化等行动赢得了世界的信任。渣打的文化传承和企业价 值都在其品牌承诺“一心做好，始终如一”中得到充分体 现。
立志成为全球最佳国际银行，渣打银行将专注于亚洲、非洲及中 东地区业务，大力发展地方市场，将个人业务与企业业务有效融合互 动，以顾客为先，始终贯彻“一心做好，始终如一”的简单直接的品 牌承诺，不断推陈出新，用完善的系统、严密的制度、创新的精神， 不断开拓更加广阔的市场。
二、渣打银行五年财务报表
以下为渣打银行07—11年各财务报表整理，各表单 位均为“百万元”；由于外资银行会计准则与中国会计 准则稍有区别，因此以渣打银行年报上的财务报表为准。 括号内数字表示此项应在项目总和中减去。
（三）现金流量表
（四）补充资料
资本组成
五年摘要
三、财务报表项目分析
（一）资产负债表项目分析
1、资产构成及变动。截止2011年12月31日，渣打银行总资产 5990.7亿元，比上年期末增加825.1亿元，增长16%。资产构成发 生了变化，信贷资产2637.65亿元，比上年末增加234.07亿元，增 长9.7%。证券投资852.83亿元，比上年末增加94.87亿元，增长 12.5%。主要由于收紧流动资金规定，提高所持的投资证券。银行 的投资到期概况大致相同，剩余到期日少于12个月的投资证券约占 总额50%。除盈余流动资金增加外，由于结算余额增加，并受存款 负债基数提高的影响，需要提升现金及央行结存以符合数个市场监 管流动资金比率，故此央行结存有所增加。银行同业及客户贷款 （包括该等按公允价值持有者）增加360亿元，增长12%。客户对 衍生工具交易的投资意欲持续高涨，令数量及交易额增加，以致名 义值增长15%。下半年，由于波动增强，商品业务的风险值上升， 导致未变现的按市价计值正额于结算日为680亿元，自2010年12月 31日增加42%。按市价计值额的680亿元中，410亿元可按净额结 算总协议抵消。
渣打银行主要业务包括零售银行服务如按揭、投资 服务、信用卡及个人贷款等，商业银行服务包括现金管理、
贸易融资、资金及托管服务等。
渣打是一家国际领先的银行集团。集团在全球一些最 有活力的市场上已经营超过150年，其90%以上的营运收 入和利润来自亚洲，非洲和中东市场。集团选择性地投入 市场以及坚持发展与客户深厚关系的承诺推动银行在近年 来取得强劲增长。渣打集团有限公司除在伦敦及香港的交 易所上市外，还在印度的孟买以及印度国家证券交易所上 市。
另外，由于2007——2008年渣打银行根据新巴塞尔 资本协定改变了对资产评级的标准，因此2007年数据稍 有失常。
在渣打银行三大财务报表后补充资本组成及五年摘要， 均为渣打银行年报中财务报表补充项目。
（一）综合损益表
注：在股票中，“仙” 是英文CENT音译， 一仙就是人民币1分。
（二）综合资ห้องสมุดไป่ตู้负债表
渣打银行在中国自1858年在上海开设首家分行以来， 150多年在华经营从未间断。2007年4月，渣打银行（中 国）有限公司成为第一批本地法人银行之一。这充分显示 了渣打对中国市场的承诺。目前，渣打银行在全国拥有20 家分行、61家支行和1家村镇银行。同时，已获准筹建济 南分行。
2011年，渣打中国赢得中国领先行业机构和权威媒体 颁发的众多奖项和荣誉，其中包括中国银行业协会颁发的 “外资银行工作委员会卓越贡献奖”、第一财经社会责任 榜的“仁商贡献奖”、《21世纪经济报道》颁发的“中国 最佳企业公益项目”奖、中国贸易金融网与《贸易金融杂 志》联合授予的“最佳跨境人民币结算银行”、《中国经 营报》颁发的“卓越竞争力中小企业服务银行奖”以及 《理财周报》授予的“中国最受尊敬银行暨最佳零售银 行”。
2、负债构成及变动。截止2011年12月31日，渣打银 行总负债5576.95亿元，比上年期末增加了800亿元，增 长16.7%。其中，客户账项增加357.09亿元，增长11.6%， 占总负债增加额的44.6%。银行同业存款增加68.45亿元， 增长24%，占总负债增加额的8.5%。该集团两项主要业
渣打银行经营状况分析
一、渣打银行概况 二、5年财务报表 三、财务报表项目分析 四、财务指标分析及各银行比较 五、风险经营与管理 六、市场展望
一、渣打银行概况
（一）渣打银行简介
渣打银行,又称标准渣打银行、标准银行；总部在英 国伦敦。它的业务遍及许多国家，尤其是在亚洲和非洲， 在英国的客户却非常少，2004年其利润的30%来自于香港 地区。渣打银行的母公司渣打集团有限公司则于伦敦证券 交易所及香港交易所上市，亦是伦敦金融时报100指数成 份股之一。
截至2011年底，渣打银行连续九年创下业绩新高。尽管全球经济 仍处于动荡中，渣打银行依然在高度竞争性的环境下权衡多方面利害 轻重，支付职工薪酬之余积极地进行业务投资；渣打银行制定任何策 略时都以股东权益为最大考量，2011年，渣打银行总资产较2009年 增加了16%至6千亿元，经营收入增加了10%至176亿元，除税前溢利 上升了11%至68亿元，核心资本充足率达13.7%，足以应对不断演变 的监管要求；资产负债表变动强劲，客户存款增长11%至3520亿元， 客户垫款增长9%至2690亿元，每股股息增长10%，每股盈利增长 0.5%。渣打银行的良好业绩再一次证明，正确的目标策略、正确的策 略加上正确的领导，渣打银行将持续为股东创造剩余价值。
(二）渣打银行部分产品展示
渣打银行在中国已推出 “优先理财” 信用卡、智能信用卡、行政人员白金卡、 商务白金卡等数十种信用卡种类，并推出 多种随附优惠服务，如积分、食宿、旅游、 购物、音乐会一体化等，完善的种类，精 巧的外形，多彩的兑换活动，都无疑成为 了吸引顾客的“渣打”特色产品。
（三）渣打银行最新市场表现
渣打集团在70个国家设有1,700多个分支机构，为超过 85,000名员工提供多彩并富有挑战性的全球化事业发展机 会。集团致力于建设具长效的可持续业务，并通过坚持高 水平的公司管治、履行社会责任、实践环境保护及员工多 样化等行动赢得了世界的信任。渣打的文化传承和企业价 值都在其品牌承诺“一心做好，始终如一”中得到充分体 现。
立志成为全球最佳国际银行，渣打银行将专注于亚洲、非洲及中 东地区业务，大力发展地方市场，将个人业务与企业业务有效融合互 动，以顾客为先，始终贯彻“一心做好，始终如一”的简单直接的品 牌承诺，不断推陈出新，用完善的系统、严密的制度、创新的精神， 不断开拓更加广阔的市场。
二、渣打银行五年财务报表
以下为渣打银行07—11年各财务报表整理，各表单 位均为“百万元”；由于外资银行会计准则与中国会计 准则稍有区别，因此以渣打银行年报上的财务报表为准。 括号内数字表示此项应在项目总和中减去。
（三）现金流量表
（四）补充资料
资本组成
五年摘要
三、财务报表项目分析
（一）资产负债表项目分析
1、资产构成及变动。截止2011年12月31日，渣打银行总资产 5990.7亿元，比上年期末增加825.1亿元，增长16%。资产构成发 生了变化，信贷资产2637.65亿元，比上年末增加234.07亿元，增 长9.7%。证券投资852.83亿元，比上年末增加94.87亿元，增长 12.5%。主要由于收紧流动资金规定，提高所持的投资证券。银行 的投资到期概况大致相同，剩余到期日少于12个月的投资证券约占 总额50%。除盈余流动资金增加外，由于结算余额增加，并受存款 负债基数提高的影响，需要提升现金及央行结存以符合数个市场监 管流动资金比率，故此央行结存有所增加。银行同业及客户贷款 （包括该等按公允价值持有者）增加360亿元，增长12%。客户对 衍生工具交易的投资意欲持续高涨，令数量及交易额增加，以致名 义值增长15%。下半年，由于波动增强，商品业务的风险值上升， 导致未变现的按市价计值正额于结算日为680亿元，自2010年12月 31日增加42%。按市价计值额的680亿元中，410亿元可按净额结 算总协议抵消。
渣打银行主要业务包括零售银行服务如按揭、投资 服务、信用卡及个人贷款等，商业银行服务包括现金管理、
贸易融资、资金及托管服务等。
渣打是一家国际领先的银行集团。集团在全球一些最 有活力的市场上已经营超过150年，其90%以上的营运收 入和利润来自亚洲，非洲和中东市场。集团选择性地投入 市场以及坚持发展与客户深厚关系的承诺推动银行在近年 来取得强劲增长。渣打集团有限公司除在伦敦及香港的交 易所上市外，还在印度的孟买以及印度国家证券交易所上 市。
另外，由于2007——2008年渣打银行根据新巴塞尔 资本协定改变了对资产评级的标准，因此2007年数据稍 有失常。
在渣打银行三大财务报表后补充资本组成及五年摘要， 均为渣打银行年报中财务报表补充项目。
（一）综合损益表
注：在股票中，“仙” 是英文CENT音译， 一仙就是人民币1分。
（二）综合资ห้องสมุดไป่ตู้负债表
渣打银行在中国自1858年在上海开设首家分行以来， 150多年在华经营从未间断。2007年4月，渣打银行（中 国）有限公司成为第一批本地法人银行之一。这充分显示 了渣打对中国市场的承诺。目前，渣打银行在全国拥有20 家分行、61家支行和1家村镇银行。同时，已获准筹建济 南分行。
2011年，渣打中国赢得中国领先行业机构和权威媒体 颁发的众多奖项和荣誉，其中包括中国银行业协会颁发的 “外资银行工作委员会卓越贡献奖”、第一财经社会责任 榜的“仁商贡献奖”、《21世纪经济报道》颁发的“中国 最佳企业公益项目”奖、中国贸易金融网与《贸易金融杂 志》联合授予的“最佳跨境人民币结算银行”、《中国经 营报》颁发的“卓越竞争力中小企业服务银行奖”以及 《理财周报》授予的“中国最受尊敬银行暨最佳零售银 行”。
2、负债构成及变动。截止2011年12月31日，渣打银 行总负债5576.95亿元，比上年期末增加了800亿元，增 长16.7%。其中，客户账项增加357.09亿元，增长11.6%， 占总负债增加额的44.6%。银行同业存款增加68.45亿元， 增长24%，占总负债增加额的8.5%。该集团两项主要业