国际贸易融资的风险管控
贸易融资的优势与风险控制
贸易融资的优势与风险控制贸易融资是国际贸易中常见的一种资金筹措方式。
它通过各种金融工具和服务，为企业提供流动资金或资本支持，以促进贸易活动的顺利进行。
贸易融资的主要优势在于提供资金支持，协助企业开展国际贸易，同时也带来一定的风险。
本文将就贸易融资的优势与风险控制进行探讨。
首先，贸易融资的优势之一是提供流动资金。
在国际贸易中，企业往往需要大量的资金用于采购原材料、生产产品、运输货物以及支付其他费用。
然而，由于国际贸易涉及不同货币、不同国家的法律和规定等复杂因素，企业可能面临资金周转不灵或资金短缺的问题。
贸易融资机构通过提供信用支持、发放融资贷款或开立信用证等方式，为企业提供所需的流动资金，满足其贸易活动的资金需求。
其次，贸易融资还能够提供风险管理和保护。
国际贸易往往面临各种风险，包括市场风险、汇率风险、信用风险等。
贸易融资机构可以通过为企业提供信用保险、汇率控制工具以及风险管理咨询等服务，帮助企业降低和分散风险。
例如，信用保险可以保障企业在交易过程中发生的非支付风险，减少企业可能遭受的损失。
此外，贸易融资也可以加速企业的资金周转。
通过向供应商提供预付款、提供供应链融资等方式，贸易融资能够缩短企业获得产品和服务所需的时间。
这对于满足客户需求、提高供应链效率非常关键。
通过及时获得资金支持，企业可以更好地应对市场需求的波动，并更灵活地应对供应商给出的折扣和特别条件，从而提高企业的竞争力和利润水平。
然而，贸易融资也存在一定的风险。
首先是信用风险。
贸易融资机构在向企业提供融资支持时，必须对企业的信用状况进行评估。
如果企业信用等级较低或存在违约风险，贸易融资机构可能无法获得其资金回报，甚至可能面临损失。
其次是市场风险。
国际贸易受多种因素影响，包括政治环境、经济形势、市场需求等。
如果市场变动不利，企业可能面临销售困难或资金回笼不及时的问题。
贸易融资机构需要对市场风险进行适当的预测和控制，避免风险暴露。
为了控制风险，贸易融资机构需要采取一系列措施。
国际贸易融资形式及其风险防范措施研究
国际贸易融资形式及其风险防范措施研究随着国际贸易的不断发展和全球化进程的加速，国际贸易融资越来越受到重视。
在国际贸易中，各种融资形式的选择与运用直接影响着商业性和风险控制的效果，因此，对国际贸易融资形式及其风险防范措施的研究具有重要的现实意义。
本文将就国际贸易常见的融资方式及其特点、国际贸易融资的风险类型及其防范措施进行研究。
一、国际贸易融资常见方式及其特点1. 预付款预付款融资是指进口商根据双方约定，向出口商提前支付货款的一种融资方式。
其优点是能够降低出口商的风险，提高对方的信任，同时也能够在贸易双方之间建立信任关系。
但对于进口商而言，在没有物流保障或产品质量无法满足预期需求时，会存在货款被挥霍甚至资金损失等风险问题。
2. 承兑汇票承兑汇票融资是指进口商从信誉良好的银行或者对方的银行处获得Goods in Transit的承兑汇票，以此获得充足的资金进行进口贸易支付。
其优点是利率低廉，在进口贸易中应用广泛。
但缺点也很明显，进出口贸易中需要建立大量信用关系，银行对资金的管理需要耗费资源和时间。
3. 贷款融资贷款融资就是进口商利用银行贷款资金进行支付。
其特点是灵活，利率较低，但需要履行相关手续、还贷和担保责任。
同时，需要承担利息、手续费等费用，如拖欠借款会产生信用丧失等风险问题。
4. 保函融资保函是银行为申请人向受益人出具的有担保的书面承诺。
保函融资就是指进口商向银行申请保函，以此向出口商进行协商支付货款。
其优点是出口商在寄送货物出门航线前可能得到货款担保而无须再次向进口商收费。
但银行费用高，需要完成一定贷款过程，不能解决实际支付难题等缺点。
二、国际贸易融资风险类型及其防范措施1. 汇率风险汇率风险指汇率变动带来的不利影响，包括进口商在支付货款时汇率的波动以及出口商在收到货款时汇率的波动。
为降低汇率风险，可采取多种措施如使用外汇储备、利用原材料和成品保值、采用选择性避免汇率波动等。
2. 货运风险货运风险主要包括物流风险、装卸货风险、自然灾害风险、海盗、文化差异等风险。
国际贸易中的金融风险与管理
国际贸易中的金融风险与管理在全球化的背景下，国际贸易已成为各国之间经济交流的重要方式。
然而，国际贸易不仅仅带来了商机和机遇，同时也伴随着金融风险的增加。
本文将探讨国际贸易中的金融风险，并提出一些有效的管理策略。
一、汇率风险汇率风险是国际贸易中常见的金融风险之一。
由于汇率波动的不确定性，企业在进行跨境交易时可能面临着汇兑风险。
例如，当企业以外币购买商品时，若汇率波动，可能导致实际支付的金额发生变化。
针对汇率风险，企业可以采取以下管理策略：1. 使用远期合约：企业可以通过与银行签订远期合约锁定汇率，避免汇率波动带来的风险。
2. 多元化货币结算方式：企业可以与合作伙伴商定以多种货币进行结算，降低汇率风险的影响。
二、信用风险信用风险是国际贸易中常见的金融风险之一。
在跨国贸易中，买卖双方往往面临对方信用状况的不确定性。
一方面，卖方担心买方无法按时支付货款；另一方面，买方可能存在拖欠货款的风险。
为有效管理信用风险，企业可以采取以下措施：1. 严格筛选合作伙伴：企业应对合作伙伴的信用状况进行充分的调查，选择信誉良好的合作伙伴进行业务合作。
2. 使用信用证：建立信用证机制，通过银行作为中间人，为买卖双方提供担保，减少信用风险的发生。
三、支付风险支付风险是指销售方或采购方在国际贸易中支付款项时面临的风险。
由于各国的法律体系、货币政策和支付方式不同，可能导致跨境支付出现延误、被拒绝或遭遇交易纠纷的情况。
为降低支付风险，企业可以采取以下方法：1. 多样化支付方式：企业可以选择多种支付方式，如电汇、托收、信用证等，灵活应对不同情况。
2. 建立支付保障机制：与支付机构建立稳定的合作关系，确保支付系统安全可靠，减少支付风险的发生。
四、政治风险政治风险是国际贸易中容易被忽视的金融风险之一。
由于各国的政治环境不同，政治变动、战争、贸易制裁等不确定因素可能对企业的国际贸易活动产生负面影响。
应对政治风险，企业可以采取以下措施：1. 了解目标市场的政治状况：企业在开展国际贸易前，应充分了解目标市场的政治环境，评估潜在的政治风险。
国际贸易融资中的风险控制与防范
供应商融资(多个买家)
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6) 向银行付款，或承兑商业汇票
跟单托收
3) 递交托收单据
Border 边 界
1) 销售合同
2) 货物出运
Drawer 出 票 人 (出 口商)
Drawee 受票人 ( 进 口 商)
Transaction Processing and Settlement
Financing
Information
Risk Mitigation and Credit Enhancement
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贸易产品概览
国际贸易之与世俱进
(8)并递交单据
(11) 放单
(7) 审核+议付/付款/承兑
(9) 审核/付款
(10) 付款
(5) 发运货物
跟单信用证流程
信用证三大原则
独立原则(欺诈例外) 单据原则 严格相符原则(单证/单单)
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*
信用证所涉各方关系
Remitting Bank 寄单 行
Export出口
Import进口
Collecting Bank 托 收 行
4)递交托收单据
5) 提示单据，并通知客户付款放单 (D/P) 或承兑(D/A)放单，
7) 付款
8)付款 (扣除费用)
主要方式为：D/P 和D/A （国际商会URC522）
亚洲独一无二的客户服务模式
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国际贸易的融资风险及其管理对策
国际贸易的融资风险及其管理对策国际贸易的融资风险是指在国际贸易过程中，由于各种不确定因素导致的资金未能按时收回的风险。
这种风险可能来自于政治、经济、金融、法律等方面，对于参与国际贸易的企业来说，如何有效管理融资风险是非常重要的。
下面将对国际贸易的融资风险及其管理对策进行详细阐述。
政治风险是国际贸易中常见的融资风险之一。
政治风险包括国家政策的变化、战争、恐怖主义等因素。
在国际贸易中，如果进口国政府采取了贸易壁垒或者采取其他干预措施，可能导致资金无法按时回收。
为了管理这种风险，企业可以通过选择稳定的贸易伙伴、了解目标市场的政治形势和政府政策，以及在签订合同时加入适当的条款，例如政府干预的风险分担条款等。
经济风险也是国际贸易中常见的融资风险。
经济风险指的是由于经济不稳定导致的资金收回问题。
进口国经济衰退、汇率波动、通货膨胀等因素可能影响到国际贸易的资金回收。
为了管理这种风险，企业可以采取多元化的市场策略，减少对特定市场的依赖。
在合同中约定与汇率波动有关的条款，使用多种货币结算、使用货币掉期等。
金融风险也是需要关注的国际贸易融资风险。
金融风险包括支付风险和信用风险。
支付风险是指由于买方付款能力问题而导致的资金收回问题，而信用风险则是指由于卖方违约或无法提供所承诺的货物或服务而导致的资金收回问题。
为了管理这些风险，企业可以采取多种支付方式，例如信用证、承兑汇票等，以减少支付风险。
企业应该对合作伙伴的信用状况进行评估，选择可靠的供应商和买家，以减少信用风险。
法律风险也需要企业关注和管理。
法律风险包括合同的合法性和可执行性问题、知识产权保护等。
在国际贸易中，不同国家的法律体系和法律环境可能存在差异，可能会对资金回收造成影响。
为了管理这种风险，企业应该在合同中明确约定相关法律适用、争议解决方式等。
企业应该对知识产权进行保护，并采取措施防止侵权行为。
国际贸易的融资风险存在于各个方面，包括政治、经济、金融和法律等因素。
贸易融资管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为了规范贸易融资活动，保障贸易融资业务的健康发展，防范金融风险，促进国际贸易，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称贸易融资，是指商业银行等金融机构在货物贸易、服务贸易等交易活动中，为满足客户融资需求，提供的短期融资服务。
第三条贸易融资业务应当遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）公平竞争原则；（四）持续改进原则。
第四条商业银行开展贸易融资业务，应当具备以下条件：（一）有健全的内部控制制度和风险管理机制；（二）有专业的人员队伍和业务技能；（三）有良好的市场声誉和社会信誉；（四）有符合规定的资金和风险准备金。
第二章贸易融资业务种类第五条贸易融资业务主要包括以下种类：（一）信用证融资；（二）保函融资；（三）押汇融资；（四）托收融资；（五）其他贸易融资业务。
第六条信用证融资是指商业银行根据客户的申请，向受益人开立信用证，并由客户承担信用证项下款项的支付责任。
第七条保函融资是指商业银行根据客户的申请，向受益人出具保函，保证在受益人履行合同义务后，向其支付一定金额的款项。
第八条押汇融资是指商业银行根据客户的申请，对客户的出口货物或服务进行审核，并在货物或服务出口后，为客户提供一定期限的融资。
第九条托收融资是指商业银行根据客户的申请，代为收取货物或服务款项，并在收到款项后，根据客户的要求，提供融资服务。
第十条其他贸易融资业务是指除上述种类以外的，商业银行根据客户需求提供的贸易融资服务。
第三章贸易融资业务操作第十一条商业银行开展贸易融资业务，应当遵循以下操作流程：（一）客户申请；（二）银行审核；（三）签订合同；（四）办理融资；（五）还款付息。
第十二条客户申请贸易融资业务，应当提供以下材料：（一）营业执照；（二）法定代表人身份证明；（三）法定代表人授权委托书；（四）贸易合同；（五）其他相关材料。
第十三条商业银行对客户申请材料进行审核，主要包括以下内容：（一）客户的信用状况；（二）贸易合同的合法合规性；（三）融资项目的风险控制措施。
国际贸易的融资风险及其管理对策
国际贸易的融资风险及其管理对策国际贸易的融资风险是指由于国际贸易活动中的各种不确定性因素导致的资金无法及时回收或损失的潜在风险。
融资风险是国际贸易中最为常见和重要的风险之一，对经济主体和国际贸易的稳定发展都带来了巨大的影响。
为了有效管理国际贸易的融资风险，各方需要采取相应的管理对策。
加强合同管理是管理国际贸易融资风险的重要对策。
合同是国际贸易活动的法律依据，是保障贸易双方权益的重要手段。
在国际贸易中，双方应当严格遵守合同条款，确保合同的履行。
在签订合双方可以采取一些措施降低融资风险，如合理约定款项支付方式，明确保险责任等。
加强信用风险管理是管理国际贸易融资风险的重要对策。
信用风险是国际贸易融资中最为常见的风险之一，特别是在买方需要赊销交易时。
为了降低信用风险，双方可以通过合理评估对方的信用状况，选择信誉良好的合作伙伴。
可以采取一些信用风险管理工具，如信用证、保理等，加强交易的安全性。
采取货币风险管理措施是管理国际贸易融资风险的重要对策。
由于国际贸易涉及不同国家间的货币买卖，汇率波动可能对贸易双方的资金流动和回收造成风险。
为了降低货币风险，可以采取一些对冲手段，如使用远期汇率合约、货币互换合约等。
加强风险防范意识是管理国际贸易融资风险的重要对策。
在国际贸易中，各方应该认识到融资风险的存在，并且及时发现和应对风险。
可以加强信息获取和交流，及时掌握市场动态和风险信息。
可以建立完善的风险评估和监控机制，及时制定应对措施，降低融资风险带来的损失。
国际贸易的融资风险对经济主体和国际贸易稳定发展带来了不可忽视的影响。
为了降低和管理这些风险，各方需要加强合同管理、信用风险管理、货币风险管理，并加强风险防范意识。
通过采取这些对策，可以有效化解和控制融资风险，保障国际贸易的顺利进行。
国际贸易融资创新及风险控制
国际贸易融资创新及风险控制国际贸易融资是指企业在进行跨国贸易过程中，通过金融机构的支持，获取资金来实现贸易的目标。
国际贸易融资的创新主要指的是在传统的贸易融资基础上，引入新的金融工具和服务，以满足企业在国际贸易中的多样化需求。
而风险控制则是指在国际贸易融资过程中，通过各种手段和方法，有效地降低交易风险和金融风险，保障贸易融资的安全性。
在国际贸易融资方面的创新主要表现在以下几个方面：一是创新的融资工具。
传统的贸易融资主要依赖于信用证、汇票等工具，而在创新的国际贸易融资中，还可以利用代理付款、仓单质押、跨境保理、票据融资等新型工具来进行融资。
这些新型的融资工具能够更好地满足企业的融资需求，提供更灵活、更便捷的融资方式。
二是创新的融资模式。
传统的贸易融资主要以单一的金融机构为主导，而在创新的国际贸易融资中，可以通过联合贷款、债券融资、私募股权融资等多种方式来进行融资。
这些创新的融资模式能够整合多方资源，提高企业融资的效率和规模。
三是创新的融资平台。
传统的贸易融资主要以商业银行为中心，而在创新的国际贸易融资中，可以利用互联网和金融科技，建立起新型的融资平台。
通过这些融资平台，企业可以更加直接、高效地获取资金，降低融资成本和中介费用。
在国际贸易融资创新过程中，也存在一定的风险，需要进行有效的风险控制。
需要进行信用风险的控制。
由于国际贸易中存在不同国家和地区、不同企业之间的信用差异，金融机构在对企业进行融资时，需要进行信用评级，评估企业的信用状况，并据此决定融资额度和利率。
还可以采取保险、担保等方式来降低信用风险。
需要进行政治风险的控制。
国际贸易涉及多个国家和地区，政治状况的变化可能导致贸易环境的不稳定，从而增加交易风险。
金融机构在进行国际贸易融资时，需要认真了解和评估各国家和地区的政治状况，灵活调整融资策略，降低政治风险。
需要进行市场风险的控制。
国际贸易的市场环境是不稳定而多变的，金融机构在进行国际贸易融资时，需要通过市场研究和分析，了解市场的供求状况、价格趋势等信息，作出合理的融资决策。
国际贸易中的风险管理与应对策略
国际贸易中的风险管理与应对策略在当今全球化的经济格局下，国际贸易已成为各国经济发展的重要组成部分。
然而，国际贸易并非一帆风顺，其中蕴含着诸多风险。
这些风险可能来自于市场的不确定性、政策法规的变化、汇率波动、贸易伙伴的信用问题等多个方面。
如果不能有效地管理和应对这些风险，企业可能会面临巨大的经济损失，甚至影响其生存和发展。
因此，深入研究国际贸易中的风险管理与应对策略具有重要的现实意义。
一、国际贸易中的风险类型1、市场风险市场风险是国际贸易中最常见的风险之一。
它主要包括市场需求的变化、市场价格的波动以及市场竞争的加剧等。
例如，当某种商品在国际市场上供过于求时，价格往往会下跌，这将直接影响出口企业的利润。
此外，新兴市场的崛起和竞争对手的增多也可能导致企业在国际市场上的份额下降。
2、政策风险各国的贸易政策和法规经常发生变化，这给国际贸易带来了不确定性。
关税调整、进出口配额限制、反倾销和反补贴措施等政策的变动，都可能影响企业的贸易成本和贸易机会。
例如，某国突然提高对进口商品的关税，这将增加进口企业的成本，降低其产品在该国市场的竞争力。
3、汇率风险由于国际贸易通常涉及不同国家的货币结算，汇率的波动会对贸易收支产生影响。
当本国货币升值时，出口企业的产品在国际市场上的价格相对上升，竞争力下降；而进口企业则可以以更低的成本进口商品。
反之，当本国货币贬值时，情况则相反。
汇率的大幅波动可能导致企业在结算时遭受巨大的汇兑损失。
4、信用风险在国际贸易中，交易双方往往不能直接面对面进行交易，这就存在信用风险。
进口商可能拖欠货款，或者出口商可能无法按照合同约定提供货物或服务。
信用风险不仅会导致企业的资金周转困难，还可能引发法律纠纷，增加企业的运营成本。
5、运输风险国际贸易中的货物运输通常需要经过长途跋涉，期间可能会遭遇自然灾害、运输事故等不可抗力因素，导致货物损坏、丢失或延误。
此外，运输过程中的保险费用、仓储费用等也会增加贸易成本。
国际贸易中的贸易融资与风险管理
国际贸易中的贸易融资与风险管理在当今全球化的经济格局中，国际贸易扮演着至关重要的角色。
贸易的顺利进行离不开资金的支持，贸易融资便应运而生。
与此同时，国际贸易中存在着诸多不确定性和风险，有效的风险管理成为了企业在国际贸易中稳健前行的关键。
贸易融资，简单来说，就是为国际贸易提供的资金融通服务。
它为进出口商解决了资金周转的难题，使得贸易活动能够顺利开展。
常见的贸易融资方式包括信用证、托收、保理等。
信用证是一种银行信用，进口商通过银行向出口商开出信用证，承诺在符合信用证规定的条件下支付货款。
这为出口商提供了收款的保障，降低了收款风险。
对于进口商而言，信用证也能保证其在收到符合要求的货物后才付款，一定程度上保障了货物的质量和交付。
托收则是出口商委托银行向进口商收款的一种方式。
根据交单条件的不同，托收分为付款交单和承兑交单。
付款交单相对来说对出口商更有利，因为进口商只有付款才能拿到单据提货；而承兑交单则存在一定风险，进口商承兑汇票后即可取得单据提货，若到期不付款，出口商可能面临钱货两空的局面。
保理是近年来逐渐兴起的一种贸易融资方式。
保理商通过购买出口商的应收账款，为出口商提供资金融通、账款催收、坏账担保等服务。
这不仅解决了出口商的资金问题，还减轻了其应收账款管理的负担。
然而，国际贸易中的贸易融资并非毫无风险。
汇率波动、信用风险、政治风险等都可能给贸易融资带来挑战。
汇率波动是国际贸易中常见的风险之一。
当一国货币汇率发生大幅变动时，可能会影响进出口商的成本和收益。
例如，出口商在签订合同到收到货款期间，如果本国货币升值，那么收到的外汇换算成本国货币的金额就会减少，从而影响利润。
为了应对汇率风险，企业可以采用套期保值、选择有利的计价货币等方式进行风险管理。
信用风险是贸易融资中需要重点关注的问题。
进口商可能因为经营不善、财务状况恶化等原因无法按时支付货款，或者出口商无法按时交付符合质量要求的货物。
为了降低信用风险，银行和企业在进行贸易融资前，通常会对交易对手的信用状况进行评估。
国际贸易中融资风险控制与创新策略
国际贸易中融资风险控制与创新策略作者：刘珈彤来源：《今日财富》2021年第23期贸易融资是企业发展的重要动力，对于我国的企业而言，为了不断提升国际市场竞争力，需要充分利用融资的手段扩大规模，提升国际地位。
就目前的融资方式而言，融资创新已经成为一种必然趋势。
创新性融资不仅可以为企业提供更稳定的流动资金，还能提升企业经营过程中的抗风险能力，对于我国的贸易发展具有非常重要的促进作用。
在从事国际贸易的过程中，为保证资金的有效流动，国际贸易公司需要具备一定的融资能力，并根据自身的工作实际制定融资风险的控制措施。
随着经济全球化的影响，企业要想提升竞争力，需要在融资工作上不断创新，提升风险抵抗能力。
基于此，本文将重点阐述国际贸易中融资风险控制与创新策略。
一、国际贸易融资的重要性分析在银行工作中，国际贸易融资是非常重要的内容之一，对于调整国际贸易结算中的资金和信用具有重要应用。
通过国际贸易融资，银行产业也能得到进一步的发展，这对于我国总体经济的发展也会起到一定的积极作用。
就目前而言，相对于发达国家，我国的国际贸易融资活动更多的是处于初级发展时期，影响风险的因素较多，造成的管理问题也相对更多。
由于国际贸易结算和国际贸易风险之间关系紧密，因此采用传统的融资模式尽管能够降低风险，但不适用于当前的融资发展新形势。
可见我国的国际贸易企业需要通过创新融资，降低风险，提升质量，改善工作效率。
与普通的贸易融资不同，国际贸易融资更多的是服务于进出口商。
融资机构在运行过程中需要在监督的条件性进行，监督机构需要充分发挥自身的职能作用，确保融资的合法化。
在国际贸易融资不断推进的今天，我国的国际贸易机遇与挑战并存，因此相关企业需要客观认识我国国际贸易发展过程中存在的问题，及时采取创新措施，处理好风险问题，不断提升风险控制能力。
二、我国国际贸易融资中存在的主要问题（一）贸易融资的方式相对单一在经济全球化的影响下，国际贸易融资方式越来越多元，这为企业提供了更多融资方式，但在实际的工作中，部分企业依然使用传统借贷融资的方式来完成国际融资工作。
国际贸易融资创新及风险控制
国际贸易融资创新及风险控制随着全球经济的日益一体化，国际贸易融资在企业发展中扮演着越来越重要的角色。
国际贸易融资创新涉及到各种金融工具和业务模式的不断更新和持续改进，以适应国际贸易的快速变化。
国际贸易融资也伴随着一定的风险，风险控制成为企业和金融机构在国际贸易中不可忽视的问题。
本文将结合当前国际贸易环境，探讨国际贸易融资的创新及风险控制。
一、国际贸易融资创新1.多元化的融资方式传统的国际贸易融资主要包括银行信用证、跟单信用证、跟单汇票等形式，但随着金融市场的不断发展，企业日益倾向于多元化的融资方式，包括票据融资、保理融资、贸易融资结构产品等。
票据融资是企业通过出具票据或背书票据的方式获得融资，可以有效降低企业的融资成本。
保理融资是指企业将应收账款转让给保理公司，由保理公司提供融资支持，降低了企业的融资风险。
贸易融资结构产品是指依托金融工具和衍生品市场，通过创新的产品设计，满足不同企业的融资需求。
2.数字化的融资服务随着互联网和金融科技的快速发展，数字化的融资服务已成为国际贸易融资的新趋势。
区块链技术可以实现跨境支付、供应链融资等金融服务的快速结算和监管，提高融资效率和安全性。
人工智能和大数据分析也可以帮助金融机构更好地评估企业的信用风险，降低融资成本。
数字化的融资服务不仅提高了融资的便捷性和效率，还可以有效降低融资风险。
3.可持续发展的融资模式随着全球可持续发展目标的提出，可持续发展的融资模式成为国际贸易融资创新的重要方向。
绿色贸易融资支持环保产业和清洁能源项目的发展，符合环保要求的企业可以获得更低成本的融资支持。
社会责任投资则是指金融机构在国际贸易融资中考虑企业的社会责任和可持续发展表现，通过投资评级和融资条件来引导企业履行社会责任。
1.市场风险国际贸易涉及到跨境结算和外汇风险，货币汇率的波动可能对企业的资金流动和融资成本产生影响。
为降低市场风险，企业可以采取货币对冲、远期外汇等衍生品来锁定货币风险，在一定程度上规避汇率波动对贸易融资的不利影响。
银行业对国际贸易融资的支持与风险控制策略
银行业对国际贸易融资的支持与风险控制策略在全球化的背景下，国际贸易的规模持续扩大，对企业间的融资需求也日益增长。
银行业作为国际贸易的重要支撑，扮演着关键的角色。
本文将探讨银行业对国际贸易融资的支持，并介绍其相应的风险控制策略。
一、支持国际贸易融资的方式1. 信用证信用证是银行在国际贸易中提供的一种保障机制。
买卖双方通过银行开立信用证，由银行作为中介向卖方承诺，在符合一定条件下向其支付货款。
这种方式有效地降低了交易的风险，提高了双方的信任度，为国际贸易的顺利开展提供了保障。
2. 贷款银行可以向企业提供所需的贷款资金，用于国际贸易中的资金周转。
借助贷款，企业可以及时满足订单需求，保证交付时间，提高竞争力。
此外，银行还可以根据企业的信用评级和贷款需求，制定不同的还款方式和利率，以满足不同企业的资金需求。
3. 担保银行可以为企业提供担保服务，对国际贸易交易进行担保，减少交易风险。
担保方式包括信用担保、保函担保等。
这些担保措施能够增加买卖双方的信任，提高交易的可靠性。
二、风险控制策略1. 风险评估银行在提供国际贸易融资支持前，会对企业进行风险评估。
通过对企业的财务状况、信用记录、市场竞争力等方面的评估，银行可以准确地评估企业的还款能力和信用等级，确保资金安全。
2. 分散风险银行在为企业提供国际贸易融资支持时，会采取分散风险的策略。
通过将融资资金分散投放在多个企业或项目中，降低了单一交易带来的风险。
同时，银行还会根据企业的信用状况和还款能力，制定不同的贷款额度和利率，进一步控制风险。
3. 监控机制银行在支持国际贸易融资的过程中，会建立完善的监控机制。
通过及时了解企业的经营状况、市场环境等信息，银行可以随时评估和调整对企业的融资支持。
同时，银行还会要求企业提交相关的财务报表和经营计划，以保证资金的正确使用和还款的及时性。
4. 外汇风险管理国际贸易常涉及多种货币的交易，存在外汇风险。
银行会利用金融工具，如外汇掉期、远期合同等，对外汇风险进行管理。
浅议国际贸易融资风险控制
徐
静 刘
凡 赵
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Байду номын сангаас
贸易融资业务时效性强 ，快捷的审批流程是是 否能够获得业务 的关 国际贸易融资是指以银行为主的金融机 构向进 出 口商提供 的，围绕 国际贸易结算的各个环节发生的资金及信用 融通 的经济活动。贸易融 资 键 。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性 ，信 用记 不仅能给银行带来贷 款利 息收益 ，还 可 以给银行 增加 国 际贸易 结算 业 录、交 易对手 、银行 的贷后管理和操作手续等情 况的审查 ，并关注 贸易 务 、外汇资金业务等 中间业务的收益。在我国传 统信贷 市场竞争 日趋 激 过程所 产生 的销售收入 ，以及期限严格与贸易周期匹配等 。将 贸易融资 烈 的背景之下 ，商业银行在寻求新的业务增长点时 ，不约而 同地 瞄准贸 授信额度作 为参考数值 ，根据业务本身特点 ，对贸易融资业务 实施全面 动态化管理。 易融 资领域 。 国际贸易融 资由于涉及 了信用担保和资产业务 ，不仅存在 风险 ，而 ２ ．加强国际贸易融资业务 的前 期调查 ，有 效监控 贸易全流程 的 物 且依业务 的不 同，风 险的高低也有 所 区别 ，存 在信用 风险 、市场 风险 、 流和资金流。 单 据风险、运输 风险和政治风 险等 。因此 ，在扩大 国际贸易融 资规模 的 （ １ ） 国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控 制具有 重 同时 。必 须建立 风险防范体 系，采取有效 的手段控制风 险。而我国 国内 要的意义。通过对贸易真实性 、上下游情况 以及交易价 格的调查 ，有 助 商业银 行在国际贸易融 资风 险控制 方面主要还 是沿用 传统信 贷的模式 ， 于银行切实 了解企业贸易融资的背景，将风 险进行有效掌控 。 即注重企业的财务实力 、担保方式 、企业规模 、净 资产 、负债率 、赢利 加强贸易背景审核。对客户 的生产经 营情况掌握得 越全面 ，银企 间 能力 、现金流等指标 的考核 。还款 来源 主要是企业 利润 、综合 现金流 、 的信息不对称程度越轻 ，越有利于银行 降低业务风险 。客户经理要 经常 新的负债等。长期以传统信 贷的思维 和方法来控制 贸易 融资风险 ，会产 走访客户 ，掌握客户所经营的主营业务 ，了解进 口商 品的市场行情 ，熟 悉 国内外 贸易政策 以及 国际上非关税壁垒等行业 动态 ，掌握贸易融 资业 生一些较为突出的问题 ： 国 内商业银行在国际贸易融资方面存在 主要问题 务 的潜 在 风 险 。 （ ２ ）国际贸易融资 自身的有偿性是 区别于一般贷款的最大特征 ，就 １ ． 国 际贸 易融 资授 信 额 度 管 理 目前国内商业银行大多把国际贸易融 资纳人客户统一授信管理 。在 单个企业而言 ，其 主要银行往往面对的只是贸易流的一端 ，而试 图仅从 统一授信管理下 ，银行往往会根据客户的资信情 况、财 务状况等为 客户 贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的 ，那样就不得 不将 单个 核定一个最高综合授信额度 ，并按授信业务品种的不同为客户核定 一个 企业本身的经营状况作为主要的考察依据 。如今 ，随着商业银行 国际化 分项授信额度 。但是从事 国际贸易融资业务的新生力量——贸 易型企业 脚步的进一 步加快 ，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征 和封闭管 和 中小企业 由于普遍规模较小 ，这种状况使得各行传统的企业财务 技术 理的手段 ，通过境 内外机构 的合作 ，监控进出 口双方 ，把握 贸易过程 中 分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而 中、小企业方 面 ，虽然 的货物流 、资金流等，从而 达到 防范风险和提高整体收益的 目的。 不考虑报表情况 ，但是只注重有效房产抵押。可 以看 出，国内商业银行 ３ ．强化 国际贸易融资业务 的贷后 管理 （ １ ）在坚持动态审批 的基础上 ，根据每 一种贸易融 资产 品的特点 ， 在对待 贸易型企业 、小企业 贸易融资方面选择的策略大 多过 于简单 ，没 有跟上 国际贸易融资发展 的 “ 节拍” 。 建立一套行之有效的贷后 动态跟踪 和管理制度非常有必要 。这种制度 的 另外 ，国内商业银行 国际贸易融资业务审批方式与传统授 信审批方 建立 ，至少要体现在两个 方面 ，一是要对企业本身的生产经 营活动进行 式及 审批重点 缺少差别 ，时效性较弱不能满足业务需求 ，授信 额度一旦 动态监控 ，包括对市场环境的变化对企业 可能造成 的影 响进行跟踪 ；二 核定 ，则一年 内仅仅 简单 的在额度 内办理业务 ，而非根据企业 的经营变 是一旦发生风险 ，或者确定即将 发生风 险时，要建立起 应急方案 ，关键 化 随时调整授 信额度 ； 而且缺乏有效 的贷后管理 ，没有充分 利用贸易融 在 于 要 尽 可 能 的 保 全 银 行 资 产 不 受 或少 受 损 失 。 （ ２ ） 贸易融 资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸 资的特点 ，加强资金流和货 物流 的配套管理 。 ２ ． 贸 易融 资 业 务 的 前期 调 查 匮 乏 易融 资中极为关键 ，而对货物 的监控 ，银行 有人力 物力不 能及 的地 方 ， 传统的信贷评估模式 下 ，国内银行 只注重企业 自身的财务能力 ，缺 因此 可考虑 引入第三方监管 ，代银行进行质押物的监 管 ，这是控制 风险 少对企业贸易背景和上下游情况 的前期调查 。 目 前支行 客户经理极少 到 的关键 。银行还要考察企业本身的信用以及质押物的变现能力 ，一 旦货 企业进行实地调查研究 ，对企业 的了解 只停 留在企 业所提 供的资料 上 ， 物价格波 动较大 ，应要 求企业 追加 开证保 证金 或银行 及 时处 置质 押货 尤其对上下游企业经营情况的了解更是 匮乏 ，有的甚 至对进 口货物 的用 物 。 途也不甚了解 ，如此信息的不对称 ，将对各行 的融资带来极 大的风 险。 （ ３ ）加强行内的联动机制 ，防范潜在风险 。若贸易的进 出口双方都 ３ ． 缺 少针 对 性 的 贸 易融 资 贷 后 管 理 在同一银行 办理业务 ，通过行 内的联动机制有利于银行及时 了解 上下游 目前 ，国内商业银行 尚没有针对贸易融资业务的贷后管理 办法 ，目 企业情况 ，准确判 断贸易背景 的真实性 ，同时一旦贸易双方 出现 资信风 前多数客户经理仍按照传统 的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷 后管 险 ，及早 采取措 施 、排查 堵漏 ；协 调各 方 面力量 ，合 理分 工 ，互 相配 理 。这会产生两种风险 ：其一 ，一旦企业发生违约 ，作为第一 还款来源 合 ，上 下 联 动 。 的货物可能 已经被企业处置掉 ；其二 ，即使银行手中掌握物权 ，但 是缺 ４ ．加大业务培训 力度 ，提升风 险掌控能力 少物权处置 的能力 和经验 ，最终 只能通过 追索 担保 的方 式进 行财 产保 加强国际业务从业人 员的业务培训和 岗位轮训 ，并积极做好 与信贷 全 ，处 于比较被动局 面。而实际上贸易融资业务 的特点就是 以其业务流 管理 、公司业务 、 个人金融业务 、资产风险管理等部 门的联 合培训 ，努 程本身进行风 险防范 ，在加强对贸易融资企业经营状况 、财务 状况定期 力培养真正符合国内商业银行 国际业务发展需要的复合型人 才 ；要将客 审核 的同时 ， 特别强调结合 贸易融资 的业务特性进行贷后管 理。另一方 户经理对贸易融资的前期 调查形成制度化 ，同时加强对银行 客户经理 的 面， 在 贷后管 理方 面，国际业务人员和信贷管理人员责任 界定不清 ，容 国际业务培训 ，尽快制定考核 客户经理 国际业务知识 与能 力的办法 ，提 易 出 现 相互 推诿 现象 。 高银行客户经理国际业 务专业技 能和风 险防范意识 。（ 作者单位 ：１ ．中 二、国内商业银行国际贸易 融资风 险控制措施建议 国建设银行 山东省分行 ；２ ．中国建设银行济南天桥 支行 ；３ ．中 国建设 １ ． 建 立 适 应 国 际 贸 易 融 资发 展 的信 贷 管理 模 式 银行 山东省分行营业部）
国际贸易中的贸易融资问题
国际贸易中的贸易融资问题在全球化背景下，国际贸易的发展日益重要。
然而，随着贸易规模的增长和贸易方式的多样化，贸易融资问题也随之崭露头角。
本文将探讨国际贸易中的贸易融资问题，并对其影响和解决方案进行分析。
一、贸易融资的定义和形式贸易融资是指在国际贸易中，向贸易双方或中间商提供资金支持，以实现交易的顺利完成。
贸易融资的形式多样，主要包括信用证、汇票、托收、保理以及银行授信等。
这些形式有不同的特点和适用范围，可以根据具体的贸易情况进行选择和运用。
二、贸易融资问题的影响1. 风险管理问题在国际贸易中，存在着各种风险，如信用风险、汇率风险、市场风险等。
贸易融资问题的存在会对这些风险的管理产生影响。
如果贸易融资渠道受限或不稳定，企业可能面临到资金断裂的风险，从而导致交易无法完成或交易成本增加。
2. 融资成本问题贸易融资通常需要支付一定的费用，包括利息、手续费等。
而这些融资成本会对企业的利润率产生直接影响。
贸易融资问题的存在可能导致企业融资成本较高，从而降低了企业的竞争力。
3. 资金流动问题贸易融资问题涉及到资金的流动，特别是跨国贸易中的资金流动。
由于国际贸易涉及不同的货币和法律体系，资金转移和结算过程可能较为复杂和耗时。
这可能导致资金流动不畅，影响了贸易的效率和效益。
三、解决贸易融资问题的方案1. 多元化融资渠道为了解决贸易融资问题，企业可以采取多元化的融资渠道。
不仅可以依赖传统的银行贷款和信用证融资，还可以探索其他非传统的融资方式，如电子商务平台的供应链金融、天使投资等。
通过多样化的融资渠道，企业可以降低风险，提高融资效率。
2. 创新金融产品为了满足贸易融资的需求，金融机构可以进行金融产品的创新和优化。
例如，推出适合中小微企业的贸易融资产品，简化手续、降低利率，提高融资的可获得性。
同时，金融科技的发展也为贸易融资提供了新的解决方案，如区块链技术的应用、在线融资平台等。
3. 政府支持和国际合作政府在贸易融资问题上的支持至关重要。
国际贸易融资风险管理研究2篇
国际贸易融资风险管理研究2篇题目一: 国际贸易融资风险管理研究随着国际贸易的不断发展，本地和外地的企业和贸易商之间的交易量不断增加。
虽然国际贸易带来的商业机遇增加，但也带来了风险。
许多贸易商经常遇到获得融资的问题，由于交易的不确定性，他们的信用风险也随之增加。
因此，这篇论文旨在探讨国际贸易融资风险的管理方法。
首先，国际贸易融资的风险管理需要建立有效的合同。
贸易企业的销售与采购合同、货运合同和融资协议等都应该明确规定款项的支付和交付条件，并在合同中明确规定各方的责任和义务。
只有建立完整、正确的合同，才能有效地避免贸易交易中出现的风险。
其次，监管技术和金融监管的有效实施也是管理国际贸易融资风险的重要措施。
国际贸易融资需要是一个透明的系统，监管机构应该制定贸易操作的标准和担保、仲裁银团组织等多个机构来管理交易的质量和风险。
最后，通过采用风险管理工具来进行贸易融资的风险管理也是很必要的。
工具包括担保、保险、信用证等。
这些工具在贸易交易中能够减轻一部分的风险。
同时，贸易商也要了解这些工具在贸易操作中的使用方法及应用范围。
综上所述，国际贸易融资风险管理是实现贸易交易的成功和强大的竞争力的关键。
有效的融资和风险管理对于贸易企业来说至关重要，只有在整个交易期间进行风险管理，才能更有效地管理风险及其财务流程。
题目二: 国际贸易风险管理中的合规性问题国际贸易涉及到的贸易产品和服务类型多样，这使得国际贸易风险的管理非常复杂。
国际贸易在全球各个地区充斥着涉及到金融和后勤等多个方面的技术和监管法规。
公司或企业在进行贸易操作时必须遵守有关法律和规定。
实现贸易操作的合规性管理，是避免贸易操作中的风险出现的重要措施。
国际贸易风险管理中的合规性问题是一个经常被忽视的问题。
国际贸易合规性问题的出现使得公司面临高额罚款的风险。
举一个例子，美国的商务部门颁布出口管制的条例，以避免个人或国家之间的敏感技术的泄露。
该法规的实施需要贸易公司提前申请许可证，以避免因为技术的泄露而被罚款。
国际贸易融资业务的风险及对策
国际贸易融资业务的风险及对策一、汇率风险：1.使用远期汇率合同：这种合同允许买卖双方在未来的一些约定日期以一定的汇率进行交易。
通过使用远期汇率合同，借款人可以在贷款发放之前锁定汇率，从而规避未来的汇率风险。
2.合理管理外汇风险：借款人可以通过使用衍生品市场上的外汇期权或外汇期货等工具来管理外汇风险。
这些金融工具可以帮助借款人规避汇率风险，并确保其还款能力。
3.选择稳定币种：借款人可以选择与本国货币相对稳定的外币作为贸易定价单位。
这样可以减少由于汇率波动引起的风险。
二、信用风险：信用风险是国际贸易融资业务中最常见的风险之一、贸易双方可能面临由于违约、付款延迟或拒绝支付等原因而导致的信用风险。
以下是一些应对策略：1.合理评估借款人信用状况：在与借款人进行交易之前，贷方应对借款人进行充分的信用评估。
这包括查看借款人的财务报表、信用记录和历史交易记录等信息。
2.选择合适的融资方式：根据对借款人信用评估结果，贷方可以选择适合借款人信用状况的融资方式。
例如，可以要求借款人提供担保或选择国际信用证等方式来减少信用风险。
3.多元化贷款组合：贷方应将贷款组合进行多样化，分散风险。
通过分散资金投放，即使有一些借款人出现违约情况，整体的风险也不会过于集中。
三、政治风险：政治风险是指在贸易过程中由于政府政策变化、国家间冲突或社会动荡等因素而导致的风险。
以下是一些对策：1.了解目标市场政策和法规：贷方在进入目标市场之前，应详细了解该国的政策和法规，以便在政策变动时及时作出调整。
2.设立保险机制：在遇到政治风险时，贷方可以与国内或国际保险机构合作，购买相关的政治风险保险以降低损失。
3.谨慎选择融资对象：在选择借款人时，贷方应评估借款人所在国家的政治风险水平。
避免向政治风险较高的国家或地区放贷，或者要求借款人提供额外的担保。
综上所述，国际贸易融资业务面临着多种风险，包括汇率风险、信用风险和政治风险等。
通过合理管理和采取相应的对策，贷方和借款人可以降低这些风险，并保障贸易活动的正常进行。
国际贸易融资创新及风险控制
国际贸易融资创新及风险控制随着全球化的深入发展，国际贸易已经成为各国经济增长的重要引擎。
而在国际贸易中，融资是至关重要的一环，因为它直接影响着贸易双方的信用、资金周转和贸易顺利进行。
传统的国际贸易融资方式已经无法满足复杂多变的国际贸易需求，贸易融资创新成为必然趋势。
在贸易融资创新的也需要有效的风险控制措施，以保障贸易双方的利益和贸易交易的安全。
本文将重点探讨国际贸易融资创新及风险控制的相关议题。
一、国际贸易融资创新1. 传统融资模式的不足传统的国际贸易融资模式主要包括信用证、跟单信用证、汇票、托收等方式。
这些方式存在着流程繁琐、时效性差、成本高等问题，无法适应快速变化的国际贸易环境。
而且在一些发展中国家和地区，金融机构信贷不足，企业很难获取到符合自身实际需要的融资服务，造成了贸易难题。
2. 融资创新的必要性为了解决传统融资模式的不足，提高贸易融资的效率和便利性，国际贸易融资创新成为必然趋势。
贸易融资创新需要结合金融科技和区块链等新技术，打破传统的瓶颈和限制，提升交易效率和安全性。
3. 新技术在贸易融资中的应用在贸易融资中，金融科技和区块链等新技术的应用将成为未来的趋势。
区块链技术可以实现贸易双方的信息共享和实时互动，大大提升贸易的可控性和安全性。
人工智能和大数据技术也可以用于风险评估和预测，帮助金融机构更好地识别和控制贸易风险。
二、风险控制1. 贸易风险的种类在国际贸易中，常见的风险包括市场风险、汇率风险、信用风险、政治风险等。
这些风险可能会对贸易双方的利益造成损失，因此需要有效的控制措施来降低风险。
2. 风险控制的重要性风险控制在国际贸易中至关重要。
如果贸易双方缺乏有效的风险控制，一旦发生风险事件，可能会导致交易失败、资金损失甚至企业破产。
通过科学的风险控制措施，可以有效保障贸易双方的权益，确保贸易交易的顺利进行。
3. 风险控制的方法风险控制的方法主要包括多元化风险、控制制度风险、加强信息披露和交流等。
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国际贸易融资的风险管控一、贸易融资业务操作风险管理存在的问题应该说，随着我国商业银行内部对操作风险管理的日益重视，随着信息化水平的不断提高，随着对操作风险防范的手段和工具日趋先进，随着业务人员的能力和素质改善，商业银行操作风险管理水平特别是在国际贸易融资领域的管理能力，确实有了显著的提高，如建立了结构清晰的贸易融资操作风险管理架构、以风险关键指标检测为基础加强了操作风险实时性监督、强化和落实了操作风险事故报告制度、集中进行了操作、管理、监督三条防线的建设、建立了针对业务流程的事后监督机制、构建了系统瘫痪和软硬件故障的应急系统。
但不可否认的是，由于国际贸易融资业务随着国际金融市场和贸易市场的发展不断呈现新的内容和形式，其对银行内部业务管理，特别是操作风险管理提出了更多的要求，同时现存的商业银行操作风险管理体系还远未成熟，因而现行的国际贸易融资业务操作风险管理体系存在诸多问题，都有待进一步的修正和完善。
1．操作风险的标准化管理不能完全反映国际贸易融资业务特征目前商业银行的操作风险管理体系和标准化内部控制机制，实际是针对银行所有业务而设计的，因而更多的提炼了各业务种类的共性环节施加风险管理，其虽然易于推广和统一，但也存在对具体业务特征反映不足，进而无法对实际业务特殊和具体的操作隐患实现有效监督的问题，具有具体业务特征的操作风险的识别与控制能力还显不足。
例如，操作风险指标监测中，国际结算差错率、单证相符率与储蓄环节的补打储蓄凭证交易数量、异地通存通兑冲正交易数量等指标等权重纳入到各分行操作风险管理水平评估中，而实际上，相对后者而言，国际贸易融资领域的监测指标可能具有更高的隐性损失和资金风险可能，且从性质上看，其错误也往往难以有效修正和弥补。
此外，相对一般信贷业务而言，国际贸易融资业务具有更高的信息不对称程度，资信审核、担保和质押及第二还款源管理难度较高，因而容易出现较高的差错率和违约风险，将之与一般信贷业务在相同标准上进行风险管理水平的比较，也不利于相关业务人员的管理和激励。
2．国际贸易融资操作事故的责任追究机制有待健全国际贸易融资业务作为多部门、多流程的业务门类，较易出现操作风险和事责后移的情况。
这往往使得一旦出现操作事故或者操作风险暴露，难以清晰的进行责任倒究，使得事后惩戒流于形式，又或者仅依据操作规范是否被违背而处罚当前经办人员，形成了责任认定不清，最终影响到银行内部团结和管理效率。
例如，融资业务由于伴生着丰厚的结算收益，且风险较小，贷前授信部门往往倾向于过度宽松授信，进而将风险转移到贷后管理环节，在风险转移的同时也伴随了责任的转移，最终影响业务流程的有效衔接。
虽然银行业为克服前后台推诿和权责不清，普遍采取了责任上移即上级审批制，但依然难以克服在国际贸易融资领域的责任认定和操作风险管理难度。
3．缺乏高效和分工明确的操作风险管理架构目前商业银行操作风险管理架构虽已表现出较好的管理效应，但在部门间风险信息传递、风险管理协作等方面还存在较多问题。
其主要表现在部门及机构间操作风险管理职责分散，虽然有操作风险管理委员会进行统筹管理，但其仅仅局限在重大事件处理和基础的管理措施及方针确定，大量的微小或日常风险管理内容仍主要集中在各业务部门和支行，缺乏负责统一协调。
操作风险有人员、系统、流程和外部事件等四类因素引起，几乎涉及到银行的各个职能部门。
从目前管理来看，不同类型的操作风险由不同的部门负责，比如安全保卫部门负责安全保卫方面和外部人欺诈的操作风险，内控部门负责常规业务操作性风险和内部人管理，科技部门负责系统及软硬件方面的风险管理。
但在实际国际贸易融资业务的风险管理中，有时又需要依照业务流程而非风险因子来进行风险管理职能划分，像贷前和贷中风险归入信贷部门，结算环节风险隐患属于国际业务部和结算中心，贷后管理又更多的应纳入到会计部门，这种条块分割的业务管理需求造成了部门间职能重叠或者空白，也导致不同职能部门之间难以进行明确的责任划分和有效的沟通，进而产生致政出多门、各自为政的混乱管理局面，使操作风险管理制度缺乏整体性和协调性。
二、国际贸易融资操作风险管理体系优化的对策和建议以下对商业银行国际贸易融资操作风险管理体系提出一些建议，期望能够对提高商业银行融资业务风险管理水平，保证国际贸易融资业务的健康发展提供帮助和有价值的启示。
1．构建业务导向的国际贸易融资操作风险专有管理架构目前商业银行的操作风险管理结构，虽然可以发挥管理成本低、信息传递通畅、管理体系成熟的优势，但在涉及多部门的国际贸易融资业务领域，也突出暴露了其职能边界不清、管理存在空当、管理效率低下的问题。
因此有必要成立一个专门针对融资业务风险管理的部门，打破目前层级管理结构,构筑垂直的、报告线路清晰的操作风险监控组织结构。
其要独立于当前的风险管理部门结构，并独立的领导及控制涉及国际贸易融资业务的全部风险管理及审计活动。
这种独立性具体应体现在对人员的垂直管理和资源的统一配置上,同时体现在报告线路的通畅无阻上。
可考虑由总会计师或审计总监任融资业务风险管理主席，在现有职权范围内能够越过实际业务部门领导直接实现融资业务的操作风险管理与监控。
下辖的专职风险管理人员有权进驻主要业务领域与客户经理“双向作业”,体现风险管理对业务过程的“全程渗透”及跟进,这样可有利于决策层对国际贸易融资业务经营真实信息的获取,并能够及时制定和调整对重大风险隐患的控制措施。
2．进一步健全和完善风险管理的相关考核机制科学合理的业绩考核和风险管理机制是提高风险管理水平的重要支撑。
为此，融资业务部门必须切实转变观念，在对部门员工的考核上，结合融资业务的具体特征，积极推进使用经过风险调整后的利润或收益指标，处理好适度压力与科学有效的规则设定的关系，科学设置规范合规与操作风险考核内容在业绩考核体系中的权重，正确处理业务拓展、业务熟练、业务量与风险防范之间的关系，寻找发展与风险的平衡点，消除因绩效考核办法的不合理和扭曲的激励机制所产生的风险隐患。
积极推行融资风险管理、合规业务行为与员工绩效考核挂钩的激励方案，对发现重大操作隐患或重大违规行为、成功堵截案件以及对完善案件防控机制建设有重要贡献的员工，应在考核中予以体现。
通过科学的激励约束机制使各级员工克服重业务、轻管理的思想束缚，从思想上端正经营考核与风险防控的辩证关系，在行动上推动制度从墙上或手册中走出来，变为岗位强制性的约束力。
3．进一步加强操作风险监测管理进一步完善操作风险监测指标体系，集中资源进行操作风险指标监测的上传下达传递渠道建设，简化上报手续，优化报送效率，努力做到基层业务单位出现操作违规和操作风险指标异常，可以在一个工作日内，报告到风险管理委员会的最高管理层面上，同时努力提高操作风险管理报告质量，做到不隐瞒、不夸大，在分行内部成立专门的操作风险量化指标监测部门，加强对操作风险的自我监测预警和量化分析，密切关注行内操作风险管理动态，注重执行层面的风险识别、评估、分析和上报汇总。
做到对相关风险点进行全面评估，识别风险产生的原因及表现形式，识别每一重要业务活动目标所面临的风险，估计风险的概率、频率、重要性、可能性及风险所造成的危害。
力争实现能够在业务开展前，就测定出预期和隐性风险指标，并能够在业务发生后对风险进行监测。
进而以此为基础强化控制措施，有效防控各类操作风险及案件事故的发生。
4．努力实现后台集中化处理按照“机构扁平化、业务垂直化”的管理思路，针对国际贸易融资的业务和风险管理特征，将有条件的业务和流程管理剥离和集中到中后台处理。
以实现“两个集中”，即远程集中监控，后台集中对账。
①远程集中监控。
包括集中业务授权、集中录像监控、重点风险指标的集中监控。
集中业务授权是以分行为单位设立一个统一的业务授权中心，负责重点业务和高风险度业务的集中授权和集中管理；集中录像监控是对一些重点部位和一些重点时段，通过监控录像实施监控，力争实现对前台经办业务“日常随机，定期覆盖”抽查；重点风险指标的集中监控是指运用操作风险关键风险指标（KeyRiskIndicatorKRI）方法，设立关键风险指标（例如：业务差错率、单证相符率等）。
由分行集中进行定性或定量持续跟踪监测和早期预警，加强事前预防。
①后台集中对账。
主要指银行与外部公司客户对账（银企对账）。
后台集中对账是在大连分行下设立一个外部客户对账中心，实现授信、账务核算、金融交易与对账相分离，上门对账与所经办业务相分离，对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。
4．完善融资业务的信息与交流机制，实现协防协治由于操作风险具有极强的隐蔽性、内生性和难以度量性，各类案件往往以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，因此前台经办、事后监督、专职稽查人员、部门负责人及相关部门等风险管理的覆盖环节要建立顺畅有效的协调机制和信息交流、共享平台。
通过此平台，各监控环节密切配合，联动、联防，实现信息及时共享和充分利用，提高管理资源利用效率和有效性。
包括信息上报、信息下达及机构内部信息的横向流动。
可以考虑依托融资业务风险管理委员会的架构优势，打破部门障碍和信息交流障碍，努力提高各业务部门信息共享的意愿。
具体可采取通过稽查专员轮岗、定期风险信息交流、每月联席会议制度、日常沟通联系制度、交流报告制度、健全举报奖励制度，工作计划的协调机制、检查工作协调机制、统一标准及共享信息机制、培训机制、定期召开业务研讨会、座谈会等。
此外，信息共享的下一步就是在完善的信息框架下进行综合与全面的差错整改，商业银行要加速扭转在风险防控中重结果，轻过程的认识误区，将注意力从关注差错数量上，转到对贸易融资业务过程的控制上，同时要建立常态化的响应和传导机制，对上级行通过各种渠道发布的各种有关操作风险的信息快速反应,及时对发现的各类差错进行汇总、归纳,总结出融资业务操作上存在的主要问题,查找管理漏洞,有的放矢,改进操作规程。
作者：印颖单位：中央国债登记结算有限责任公司。