住房抵押贷款现状及存在的问题

住房抵押贷款现状及存在的问题

自1998年全面住房改革以来，住房抵押贷款业务在银行业得到了飞速发展。随着住房抵押贷款业务的飞速发展，其对拉动住房投资需求、扩大国内消费需求、支持相关产业发展、支持商业银行调整信贷结构以及推动国民经济发展起到了积极的作用。但是，在我国住房抵押贷款发展的过程中，仍然存在许多亟待解决的问题。近些年，伴随着财政支出的扩大及房地产市场的火热，各大银行"房贷之争"也不断加强，尤其是在个人住房抵押贷款业务上的竞争十分激烈。

从目前状况来看，这块通常被认为是银行质量最优的抵押贷款也出现了不少问题：部分银行暗中打破央行规定，对个人购房发放零首付个人住房抵押贷款，甚至还提供一定比例的无息贷款，这使得银行资产的风险加大。银行该种放贷模式都是遵循房屋价格不断上升的假设，一旦房价下跌，该笔贷款则存在着非常大的违约风险。可见，中国房地产政策已由支持转向抑制投机。

房地产的投机模式已经对房产交易量产生了较为明显的影响，由此也引发了部分房地产开发企业资金链的问题，从而导致银行贷款风险加大。另外，我国房地产企业的融资方式较为单一，在中国两万多家房地产开发公司中，大部分企业70%以上的资金来源依靠商业银行贷款，部分企业的银行贷款甚至达到90%以上，银行贷款现在几乎成为房地产开发商唯一的融资渠道。由于银行大量的资产存放在房地产

业，一旦房地产出现价格下跌等问题，则会同时引发银行的不良贷款率大幅上升，从而引发系统性的金融风险的发生。