第五章保险经营

保险公司
产品
三、保险销售渠道
直销
中介
客户
（一）直接销售渠道－“直销制”
1.直销人员销售：上门或柜台方式 2.直接邮寄销售：印刷品形式 3.电话销售：拨出、拨入和两者结合使用方式 4.网络销售：被称为“第四媒体”，无时区、无疆界
（二）间接销售渠道－“中介制”
1.保险代理人销售 专业/兼业保险代理机构、保险营销员 2.保险经纪人销售 目前，我国只允许法人单位从事保险经纪活动。
（一）核保
核保信息的来源
1、投保单、 2、销售人员和投保人提供的情况 3、通过实际查勘获取的信息
承保环节的核心
考题1：保险核保信息来源的途径之一是( ) A、销售人员及投保人提供的情况 B、投保人商业来往信函 C、保险人签发的保险单 D、保险人签发的保险凭证
（二）作出承保决策
正常承保 优惠承保
考题1：我国目前只允许( )从事保险经纪活动。
A、个人 B、自然人
C、法人 D、机关团体
考题2：保险公司为销售儿童目标市场中的个人进行电话联络，建立与潜在客户
之间的联系招揽生意促成新的契约或老客户的保额增加的销售方法，被称为（ ）
A、IP电话销售 B、集成电话销售
C、拨入电话销售 D、拨出电话销售
考题1：依据保险营销原理，保险营销的载体是( ) A、保险事故 B、保险金额 C、保险标的 D、保险产品 考题2：以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足 消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移 给消费者以实现保险公司长远经营目标的一系列活动被 称为( )
A、保险推销 B、保险营销 C、保险销售 D、保单转移
保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个 人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意 接受和如何接受的决定的过程。 考题：保险人对投保申请进行审核并提出是否同 意接受和如何接受的决定过程被称为( ) A、保险开拓 B、保险决策 C、保险展业 D、保险承保
二、保险承保的主要环节与程序
（一）核保 （二）作出承保决策 （三）缮制单证 （四）复核签章 （五）收取保费
D、窄销售渠道
考题5：被称为“第四媒体”，并将成为2l世纪元时区、无疆界的保险销售工具
的是指( )
A、电话 B、报纸
C、网络 D、杂志
第五章 保险公司业务经营 的主要环节
第一节 保险销售
第二节 保险承保
第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
含义
保
主要环节与程序
险 承
财产险的核保
保
人寿保险的核保
一、含义
二、保险销售的主要环节
（一）准保户开拓
是保险销售中最重要的一个步骤。
途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络
（二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案
遵循“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的 频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保 （四）疑问解答并促成签约
考题1：在保险销售中，利用已有的关系，例如亲朋关系、工作关 系、商务关系等从熟人那里开始推销，是准客户开拓的一种捷径， 这种方法被称为（ ）
保险标的类别
标准风险类别的保 险标的
优质风险类别的保 险标的
承保的条件
按标准费率予以承 保
低于标准费率的优 惠费率予以承保
有条件地 承保
拒保
低于正常承保标准 但又不构成拒保条 件的保险标的
投保条件明显低于 保险人的承保标准
增加限制性条件或 加收附加保费
拒绝承保，向投保 人发出拒保通知
考题1：在财产保险的承保中如果保险标的低于承保标准
（三）缮制单证
• 承保人作出承保决策后，对于同意承保 的投保申请，由签单人员缮制保险单或 保险凭证，并及时送达投保人手中
• 同时开具“交纳保费通知书”
（四）复核签章
（五）收取保费
考题1：承保人做出承保决策后，对于同意承
保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保
险凭证，并及时送达投保人手中，该承保环
节被称为( )
A、陌生拜访 B、连锁介绍 C、缘故开拓 D、电话联络 考题2：设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原 则”，即( ) A、其一风险事故发生频率高，但造成损失不严重，应优先投保 B、某一风险事故发生频率不高，造成损失不严重，应优先投保 C、某一风险事故发生频率虽然高，但几乎没有损失，应优先投保 D、某一风险事故发生频率虽然不高，但造成损失严重，应优先投 保 考题3：专业化保险销售流程包含的环节之一是( ) A、保险核保 B、设计并介绍保险方案 C、保险核赔 D、保单签发
但又并非不可保时，保险人通常做出的承保方式之( )
A、正常承保
B、优惠承保
C、减低保险金额
D、拒保
考题2：在寿险核保中有一类属于优质风险类别的人，不
仅身体健康且有良好的家庭健康史、无吸烟，嗜酒等不良
嗜好，保险公司对他们一般采取的方式是( )
A、拒保
B、按照标准费率承保
C、按照高于标准的费率予以承保
D、按照低于标准的费率予以承保
考题3：按照有无保险中介参与销售分类，保险销售渠道可分为( ）
A、直接销售渠道和间接销售渠道 B、综合保险销售渠道和单一销售渠道
C、固定销售售渠道和变动销渠道 D、公司销售渠道和个人销售渠道
考题4：对销售渠道而言，保险公司利用网络来进行销售的方法是( )
A、直接销售渠道 B、间接销售渠道
C、宽销售渠道
第五章 保险公司业务经营的 主要环节
第五章 保险公司业务经营 的主要环节
第一节 保险销售
第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
保险销售
含义
主要环节 渠道
一、含义
区分“保险营销”与“保险销售”
保险营销 是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费
者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给 消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售 • 是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的 一个环节。
A、缮制单证
B、复效
C、签章
Biblioteka Baidu
D、递送
三、财产险的核保
（一）财产险的核保要素
（二）划分风险单位
三、财产险的核保
（一）财产险的核保要素
主要核保要素有：
1. 保险标物所处的环境：危险源、救火水源、消防队距离… 2. 保险财产的占用性质 3. 投保财产自身的风险检验：
• 可能发生风险损失的风险因素，如易燃、易爆… • 重点检查关键部位，如建筑物承重墙体、车辆/船舶的发动机… • 检查投保财产的风险防范情况，如有无防火设备、报警系统、排水排风设