产业链融资内部用

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(2) 质押担保融资模式
商业银行作为信用贷款的提供方，物流企业作为融通仓服务的提供方， 融资企业作为资金的需求方和质押物的提供方。
三方协商签订长期合作协议，融资企业在银行开设特殊账户，并成为提 供融通仓服务的物流企业的会员。
融资企业采购的原材料或代收产成品进入融通仓，同时向银行出具贷款 申请，物流企业负责进行货物验收、价值评估和监管，并据此向银行出具证 明文件，银行根据贷款申请和价值评估报告酌情给予融资企业发放贷款，融 资企业照常使用和销售其融通仓内产品，物流企业确保销售产品的收款账户 为融资企业的信贷银行开设的特殊账户的情况下予以发货融资，企业以其所 得货款还款。
下游供应商
预付款、存货较多，资金占用较大 自身实力较小、较难获取银行授信
产业链融资的理念
1
对客户企业的整体评价是产业链融资的前提
2
资金流动性较差是产业链融资服务的针对目标
3
封闭式资金运作是产业链融资的刚性要求
产业链融资运作思路
1
由银行理顺产业 链成员的信息流、 资金流和物流
2
分析目标企业的应 收、应付账款信息 及现金流，并将其 与银行的资金流信 息进行整合
产业链金融——我们的理解
二级供应商 二级供应商 二级供应商
货物与信用帐期-物流产业链
一级供应商
核心企业
产业链的主导者
经销商
订单与现金流-财务产业链
个人消费者
中小公司买家 大型公司买家
银行
电交物 子易流 商平监 务台管
中 保险 介 评估 机 市场渠道 构 公正拍卖
担行研 保业究 公协机 司会构
政 工商
企业成为债务企业 （3）融资企业将应收账款单据质押给商业银行 （4）债务企业向银行出具应收账款单据证明，以及
付款承诺书 （5）银行贷款给融资企业 （6）融资后购买原材料和其他生产要素 （7）债务企业销售产品，收到货款 （8）债务企业将应付账款金额支付到融资企业在银
行制定的账号 （9）应收账款质押合同注销
存货融资业务是企业可以将其拥有的生产原料、存货、商品等可流动的货物，交 给物流企业保管，并由银行、融资企业和物流企业三方签订相关的协议，银行为企 业提供短期贷款.
商业银行根据物流仓储企业的企业规模、经营业绩、运营能力、资产负债比率及 信用状况，将一定的授信额度授与物流仓储企业，物流仓储企业有根据与其长期合 作的企业信用状况配置其信贷配额，为融资企业提供信用担保，并以受保企业质押 在融通仓内的货物作为质押品或反担保品确保其信用担保的安全。
融资企业照常使用和销售其融通仓内产品，物流企业确保销售产品的收 款账户为融资企业的信贷银行开设的特殊账户的情况下予以发货融资，企 业以其所得货款还款。
如果融资企业不履行或不能履行贷款债务，银行有权从质押物中 优先受偿。这一资金融通方式由于有质押物作担保，由物流企业中间把关， 所以对银行来说相对风险较小。
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融通仓融资模式流程图
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（1）信用担保融资模式
商业银行根据物流仓储企业的企业规模、经营业绩、 运营能力、资产负债比率及信用状况，将一定的授信额度 授与物流仓储企业，物流仓储企业为融资企业提供信用担 保，并以受保企业质押在融通仓内的货物作为质押品或反 担保品确保其信用担保的安全。
➢ 应收账款保理，就是应收账款打包卖给商业银行、财 务公司和其他金融机构。应收账款保理业务中融资企 业不负有后续追索权，但目前在国内企业应用得门槛 还较高，范围也较窄。
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应收账款融资模式流程图
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（1）融资企业与核心企业进行货物交易 （2）融资企业收到核心企业的应收账款单据，核心
融通仓是商业银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放授信贷款的 业务。
该模式主要是以动产质押贷款的方式，将中小企业的存货、仓单、商品合格证等 动产质押给银行而取得贷款。动产质押模式将“死”物资或权利凭证向“活”的资 产转换，加速动产的流动，缓解了中小企业的现金流短缺的压力，解决中小企业流 动资金的不足，提高中小企业的运营能力。
• (2) 质押担保融资模式
过程如下：
商业银行作为信用贷款的提供方，物流企业作为融通仓服务的提 供方，融资企业作为资金的需求方和质押物的提供方。
三方协商签订长期合作协议，融资企业在银行开设特殊账户，并 成为提供融通仓服务的物流企业的会员，
融资企业采购的原材料或代收产成品进入融通仓，同时向银行出 具贷款申请，物流企业负责进行货物验收、价值评估和监管，并据此向银 行出具证明文件，银行根据贷款申请和价值评估报告酌情给予融资企业发 放贷款，
府 机
海关
构 税务
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产业链融资三种模式
（1）应收账款融资模式 （2）融通仓融资模式 （3）保兑仓融资模式
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应收账款融资模式及运作机理
以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称
为应收账款融资。
根据应收账款单据是否具有后续追索权，应收账 款融资主要有以下两种方法：
➢ 应收账款融资质押，就是用融资企业的应收账款作为 贷款的质押物，从核心企业那里获得付款后再到银行 归还贷款。
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融通仓融资模式及运作机理
存货融资是企业以存货作为质押向金融机构办理
融资业务的行为。
存货融资业务是企业可以将其拥有的生产原料、 存货、商品等可流动的货物，交给物流企业保管，并 由银行、融资企业和物流企业三方签订相关的协议， 银行为企业提供短期贷款
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融通仓融资模式
主要内容
1
产业链融资概念
2
国内银行当前产业链融资模式
3
批方通产业链融资பைடு நூலகம்案特点和优势
产业链的运作模式
生产商
核心企业
物流企业
一级经销商
二级经销商
最终用户
产业链中企业面临的问题
核心企业 扩大本身生产与销售 降低财务成本 培育销售渠道、提升竞争力
上游供应商 原材料采购中资金不足 生产经营中融资困难，产能难以扩大 产品销售后，应收账款回款较慢
3
重点考察贸易背景 和物流、资金流控 制模式的办法， 运用新的信贷分析 及风险控制技术进 行企业状况分析
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银行向企业提供 一揽子综合金融 服务方案
“M+1+N”产业链融资模式
采购融资服务
销售融资服务
供应商1、 2、……M
核心企业 “1”
经销商1、 2、……N
“M+1+N”服务方案渗透到以核心企业为中心的的产、购、销各个环节 控制产业链上的各企业之间的物流关系，进而控制企业的资金流，或通过封闭式资 金流有效控制模式，在有效规避授信风险的前提下提供金融服务 经营策略：封闭客户、封闭产业链、封闭产业集群