Accenture-中国的金融服务业改革—从实物的角度分析

中国的金融服务业改革

——从实务角度分析

埃森哲金融服务高级合伙人 Alex W. Lau

·管理咨询·信息技术·经营外包

中国的金融服务业改革

——从实务角度分析

简介

毫无疑问，中国的金融服务业正在经历重大而且迅速的变革。国内各家金融机构正在对他们的商业策略、业务模式、竞争价值和支持能力进行重新评估，以便提高其在快速发展、不断开放的中国市场及全球市场的竞争能力。开展诸如加强公司治理、筹划上市、建立公司机构（包括合资企业）、进行公司重组、采用新系统与技术等规模浩大及种类繁多的改革项目，必须有配套的大型综合性的变革相支持。

通过研究欧盟地区如何进行此类大型综合性变革，中国可以从中学到很多经验。经过几十年的探索，欧洲的金融机构已经适应了在全球市场中进行竞争。由于欧盟国家打破了国界限制，整个金融行业经历了市场整合，因此许多机构都进行了彻底的改革。这些机构进行改革的势头与日俱增，时间跨度更大，涉及内容也日趋复杂。比如，埃森哲的客户－一家英国金融服务公司－开展了一项大型改革项目，旨在通过改善内部效率、提高生产力及降低成本来增加业务价值。

这家英国金融服务公司之所以成功的原因不仅在于它的“改革计划”这一战略性行为，即制定计划并把所有项目整合在一起，更重要的是要能成功执行了这项计划。五个变更要素值得关注：

! 管理高层的支持

! 变革的主力

! SWA T 团队

! 项目管理

! 变更管理

事实表明，中国历史上不乏战略规划的成功典范。其中最好的例子就是邓小平倡导的从沿海地区与城市开始，建设现代化中国的经济改革。随后，中国人大提出的国家五年计划进一步巩固了这项改革的成果。

中国的银行、保险公司、证券公司及资产管理公司都纷纷效仿中央政府及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会等监管机构的改革规划与实施。许多中国金融机构已经制定了不错的变革计划。然而，主要挑战存在于这些计划的具体实施过程中。

最近，温家宝总理表示：中国的金融服务改革进程太缓慢。根据入世协定，中国将于2006年底完全开放金融业，目前国内金融机构尚未做好迎接入世挑战的准备。几家银行正在筹备上市，但其中相当一部分上市计划都被推迟了。

不良贷款的问题仍然存在，许多机构仍采用分散的经营方式，这都使得改造成以客户为中心

的世界级机构这项任务更加艰巨。提高与建设金融服务机构的核心能力显得更加重要。因此，“改革计划”应运而生，来根本性的改变人们的办事能力、工作流程、支持性基础设施及政策/遵守（compliance）。然而在中国，这些“改革计划”往往都因为缺少五个主要变更要素中的一个或多个，而没有达到预期效果。

管理高层的支持

这些“改革计划”常常遇到的问题是没有很好地获得最高管理层的支持，或是管理层董事会成员在项目实施过程中中途变卦。实际上，从历史角度来看，中国有着各金融机构间的高层董事会成员互相轮换的模式。显而易见，这种模式导致董事会成员很难实现他/她所制定和支持的变更计划。

变革的主力

变革的主力通常指的是充分了解变革问题并对推动变革非常热衷的企业和机构领导。但是，如果变革的主力的角色被交给副总或甚至是总经理来扮演（在中国的金融机构，这种情况很常见），这些人往往没有足够的权力来切实开展和实现这些变革。

SWAT 团队

所谓的SWA T 团队（Special Weapons And Tactics，即“特种武器与战术”）指的是那些曾多次参加“改革计划”与具备特殊工具、技巧及丰富智慧资本的人。凭借个人经验，他们能够很快地按计划启动和运作项目。一旦出现问题，他们能够快速地进行解决，并通常能够预防这些问题的发生。SWA T团队的工作本质是基于项目而非基于职位，既可以是公司内部人员，也可以由公司外部的人员担任。许多中国金融机构缺乏经验丰富的内部SWA T团队，但可以获得外部工作人员的帮助，同时外部工作人员也能够把他们的技能传授给该金融机构内部的雇员。

项目管理

项目管理是资产与学科的重要组合，它结合了已经验证的管理方法、工具装备和模板。在任何大型变革计划中，撰写情况报告、委员会结构与管理、工作组结构与管理、议题与风险登记以及变更请求，对于该计划的成功与否都起着至关重要的作用。应确保在整个机构内部一致地采用最佳实践方式，以获得最大程度上的成功。虽然中国的一些银行和保险公司已经开展了一系列的大型变革计划，其中的许多公司并没有成立具备相应规模的资产与规定的专门项目管理办公室。

变更管理

就变更管理方面而言，这需要以一种有持续性的、经过文化调整的方式来进性利益相关方管理、沟通、组织变更、流程变更、学习与培训、利益的实现与跟踪。在中国的金融机构中，这个日趋重要的工作环节常常被交给手头上已经堆了很多项目任务的现有项目组成员来负责，或者完全被忽略。中国的金融机构要想确保其所开展的“变革”或变更计划取得成功，这五个变更要素缺一不可，并且需要专门的资源予以支持。

还需要一个强大的支持框架

另外，中国需要一个强大的支持框架来面对银行、保险公司、正确公司和资产公司都面临的各种改革挑战，包括从利益相关方、监管机构和政府部门获得足够的支持。最近，中国人民银行表示鼓励商业银行在建立基金管理公司的试点项目中尝试直接（直接建立/投资）和间

接（合资）模式。中国银行业监督管理委员会的政策法规部进一步鼓励商业银行与有资格的外资机构及其它中资机构合作建立基金管理公司，以帮助其改进管理技巧，并为保险基金和社会保障基金开放新的投资渠道。

2月20日《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》的出台为中国国内银行与外国的战略投资商合作创造了良机。比如，中国工商银行与瑞士信贷第一波士顿在探讨共同组建基金管理公司的可能性、交通银行将伙同汇丰和太平洋保险建立合资基金管理公司，而中国银行拟建合资基金管理公司，中国农业银行打算引入外资。

协同工作的重要性

这种性质的改革要想获得成功，就必须同时获得中国金融机构和外方合作伙伴管理高层的支持、中方的变革主力、外方合作伙伴的SWA T 团队，以及双方共同拥有的项目管理和变更管理。

埃森哲是全球领先的管理咨询，技术服务和外包机构。通过不断地开拓创新，埃森哲帮助企业和政府创造价值，实现卓越。凭借公司内精通各行业和业务流程的资深专家及技术专长、广泛的全球资源、以及经实践证实的丰富经验，埃森哲能够灵活调配与巧妙利用其最佳的人员、技能以及高科技手段为客户提供精益求精的专业服务，帮助客户提升经营业绩。埃森哲在全球48个国家设有分公司，员工逾110,000名，2004年8月31日结束的财政年度净收入达136.7亿美元。敬请访问埃森哲网址：

刘伟良(Alex W. Lau) 是埃森哲金融服务实践的一名高级合伙人。二十五年来，刘先生一直在帮助我们在亚洲的主要金融服务业客户转变成为高绩效的企业。他是帮助企业建立管理运营能力和基础架构的专家。刘先生持有加州大学的工商管理硕士学位及美国职业会计师认证。他还是多个香港金融服务监管机构的顾问委员会成员。

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