XX银行个人房产抵押创业贷款管理办法

XX银行个人房产抵押创业贷款管理办法

第一章总则

第一条为满足各经营行市区居民创业的需要，开拓个人融资新渠道，规范贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关规定，制定本办法。

第二条个人房产抵押创业贷款（以下简称贷款）是自然人借款人（以下简称借款人）以其本人或第三人名下具有产权的房产作为抵押物，贷款人向借款人发放的用于创业经营的贷款。个人房产，特指个人具有全部产权，可以进入房地产二级市场流通交易的住房、写字楼、门面等房产。

第三条本办法适用于XX银行所辖机构办理个人房产抵押创业贷款。

第二章贷款的对象和条件

第四条贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人。

第五条借款人应符合的条件：

（一）具有稳定的职业或收入来源，信誉良好，有按期偿还贷款本息的能力；

（二）同意以其本人或第三人名下房产作为贷款抵押担保；

（三）我行要求的其他条件。

第六条借款人申请贷款应如实向我行提供下列资料：

（一）借款人及配偶的身份证、户口本原件及复印件；

（二）借款人的婚姻状况证明；

借款人婚姻状况为已婚的，要求提供结婚证或户籍所在地的有权机关出具的婚姻证明原件；婚姻状况为未婚的，需提供由户籍所在地民政部门出具的未婚证明原件，无法提供未婚证明的，应要求其提供

有权部门出具的未婚声明；婚姻状况为离婚的，需提供离婚证原件；婚姻状况为丧偶的，需核实其婚姻状态；未再婚的需提供由户籍所在地民政部门出具的未婚证明原件，再婚的需提供结婚证原件；

（三）本人的职业收入证明及共同还款人的收入证明原件；

（四）房屋所有权证正本及复印件；

（五）房屋所缴契税证明、购房发票原件及复印件；

（六）我行要求的提供的其他资料。

第七条抵押房产应符合以下要求：

（一）以单户面积60㎡以下的商品住房做抵押担保的，须上报总/分行授信审批部审批；

（二）以房改房、别墅以及自建房做抵押担保的，应审慎办理；房改房、别墅和自建房抵押的，原则上必须具有出让性质的国有土地使用权证，并上报总/分行授信审批部审批；

（三）所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划。

第三章贷款额度、期限和利率

第八条贷款额度及期限，按以下标准执行：

贷款期限最长为10年，且不超过借款人法定退休年龄；贷款额度不得超过抵押房产评估价的70%。但以别墅、门面等商业用房抵押的，贷款额度不得超过评估价的50%，且不超过抵押房产年租金的20倍。

对个人房产抵押创业贷款实行额度循环使用管理，各经营行可根据借款人贷款用途、自身职业收入或经营情况，一次性审批给予借款人3年期以内（含）的贷款额度并一次性办好借款、抵押手续，在该额度内借款人可随借随还，循环使用贷款，但单笔借据期限不得超过一年，并每年收集借款人相关经营情况材料。

第九条贷款利率按照中国人民银行规定的贷款利率执行。