第二章 国际银行信贷

第二章国际银行信贷

[教学目的与要求]掌握国际银行信贷，国际银团的概念、特点及信贷条件，了解国际银行信贷的法律条款及我国使用国际银行信贷的情况。

[教学重点] １.国际银行信贷的概念、特点；２.国际银团信贷的概念、特点；３.国际银行信贷的信贷条件

[教学难点] 1.国际银行信贷， 2.国际银团贷款

[教学方法] 教学以课堂讲授为主，辅助多媒体教学课件。

[作业安排]

[教学内容及过程]

第一节国际银行信贷的概念、种类与特点

一、国际银行信贷的概念

国际银行信贷是由一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款。

二、国际银行信贷的种类

国际银行信贷可按不同标准进行分类，若按其借贷期限的长短，可分为短期信贷（Short-Term Credit）和中长期信贷（Intermediate and Long-Term Credit）

（一）短期信贷（Short-Term Credit）

借贷期限不超过1年，分两种情况：a 银行与银行之间的信贷，也称为银行同业拆放；

b 银行对非银行客户的信贷。其特点为短期信贷还具有无须抵押品，手续简便，不限用途等

特点

（二）中长期信贷（Intermediate and Long-Term Credit）

借贷期限在1年以上，一般为2年、3年、5年、7年、10年或者更长。它是以伦敦银行同业拆放利率为基础，加利差（Margin）形成的，此外，在银团贷款条件下，还要收取各种费用。其借款人通常有银行、公司企业、政府机构以及国际机构等。其特点为中长期信

贷的期限长、金额大、但是信贷风险随之增大。同时，和短期贷款相同不限定用途，可由借款人自主安排使用。

若按保障性的不同，可分为抵押贷款、担保贷款和信用贷款

三、国际银行贷款的特点

1、对贷款的使用一般不加限制，由借款人自主决定

2、资金供应充分，借取方便，历年贷款规模增长迅速，每笔贷款金额较大

3、信贷条件对借款人较为不利，贷款利率随行就市，波动频繁，水平较高，贷款期限相对

不长

四、国际银行信贷的规模

国际银行信贷是由国际商业银行提供的，而国际商业银行主要通过吸收各类存款形式从社会各界筹集闲散资金以提供贷款。

第二节国际银团贷款

一、国际银行信贷的方式

短期国际银行信贷均采取由一国独家银行向另一国借款人提供货币贷款的方式。中长期国际银行信贷的方式有独家银行贷款和银团贷款。独家银行贷款（双边中期贷款）是指一国贷款银行对另一国的银行、政府机构、公司企业提供的贷款，并签订书面的贷款协议。贷款通常为几千万美元，最多为一亿美元；期限为3~5年，属于中期贷款；借款人的筹资成本较低，只包括LIBOR加上利差、管理费合承担费等。银团贷款亦称辛迪加贷款，由一家贷款银行牵头，该国的或几个国家的多家贷款银行参加，联合组成一个结构严谨的贷款银团，按照相同条件共同对另一国的银行、政府机构、公司企业提供的一笔长期巨额贷款。贷款金额一般为1亿~5亿美元，甚至高达10亿美元；期限一般为5~10年，也有超过10年；筹资成本比独家银行贷款要高。中长期国际银行信贷多采用银团贷款方式，原因有两个：第一：西方国家金融当局，对于本国商业银行向外国银行、政府机构、公司企业提供贷款，均规定有一定的额度限制；第二：他们的最终目的是安全收回贷款并获得利润。

二、国际银行信贷的组织形式-循环贷款

循环贷款是在欧洲货币市场上贷款协议规定时间到期以后，必须对贷款的利率水平重新进行审查后才能提供的一种信贷

三、国际贷款银团

国际贷款银团是一个结构严密的金融机构集团，是由按共同条件将货币资金贷给外国某一借款人的牵头经理银行（经理银行）、副牵头经理银行、参加银行和代理银行所组成的集团。国际银团贷款的当事人有两方：一方是借款人，另一方是贷款人。签订贷款协议之前的研究和确定采取国际银团贷款方式所要进行的工作。国际银团贷款的方式有直接银团贷款和间接银团贷款。

四、国际贷款银团各成员的职责

（一）牵头经理银行

它是国际银团贷款的组织者和领导者

（二）副牵头经理银行

副牵头经理银行，职责不尽相同，有的相当于包销人的地位，它们保证负责安排一定比例的银团贷款。

（三）参加银行

参加银行，是同意参加贷款银行，并承担一定份额贷款的银行。

（四）代理银行

代理银行，是执行银团贷款协议的管理者。

五、国际银行信贷的风险及其补救方法

（一）国际银行信贷的风险

（二）国际银行信贷与国内银行信贷的风险比较

（三）国际隐含信贷分线的补救方法

第三节国际银行信贷的信贷条件

信贷条件是指在资本主义国家经济立法的基础上，为保障借贷上方当事人的合法权益，促进贷款协议的达成，而对借贷双方的权利义务所规定的条件。

一、利息与费用

（一）短期信贷利率

利息是信贷“价格”的主要本分，有短期和长期之分。短期信贷利率主要是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）。LIBOR分为贷款利率和存款利率两种。两者间差距甚小，约在0.25%~0.5%之间。存贷间的利差是贷款银行的毛利润收入。

（二）中长期信贷利率

欧洲美元中长期信贷的利率，是以伦敦银行同业拆放利率作为计息基础，再加上一个利差而构成。然而LIBOR有多种选择，贷款银行和借款人可以从中选择一种，另外在期限上一般是以3个月期或6个月期的LIBOR作为中长期信贷的计息基础。

利差的幅度，则依据贷款金额的大小，贷款期限的长短，国际金融市场自己的供求状况，贷款所用货币风险的大小，借款国和借款人资信的高低而有所不同。

（三）费用

费用依据国际金融市场上信贷资金的供求状况，贷款期限的长短，贷款金额的大小以及贷款方式的不同而有所不同。通常，贷款期限越长，贷款金额越大，则费用水平越高。包括管理费、代理费、杂费、承担费。

1.管理费亦称经理费或手续费，这是借款人支付给贷款银行为其筹措贷款资金的酬金，费率为贷款总额的0.5％—1.0％，由国际贷款银团收取。具体支付方式有三种：一是贷款协议一经签订即进行支付；二是第一次提用贷款时支付；三是根据每次提用贷款的金额时按比例进行支付。对借款人而言，第三种支付方式最为有利；对贷款银行而言第一种支付方式最为有利。究竟采用何种方式，双方要谈判协商决定

2．代理费是指借款人支付给牵头银行用以支付银行间相互联系所需的电报、电传、办公等费用。其收费标准视贷款金额的大小和事务的繁简。一般在贷款期内，每年支付一固定数额，目前国际上最高的代理费是每年5万～6万美元。属于贷款协议以后发生的费用。