第六章 备用信用证

多用于贸易结算货 款方面
适用国际惯 例不同
适用ISP98，也可 适用UCP600
同属信用证范畴，都遵循的 《跟单信用证统一规则》， 都是独立于合同之外的自足 规定全套各种单据 文件；同属银行信用，银行 和装运期、交单期， 只处理单据；均可凭单付款， 开证行承担第一性的付款责 效期 任；备用信用证采用与跟单 主要是商业发票、 信用证相同的做法，如指定 运输单据，种类比 人、通知、接受指示、执行 较复杂 转让、保兑、付款、议付、 承担延期付款责任、承兑汇 票等 适用UCP600的全部 内容
（四）通知行 指向受益人通知备用信用证的银行。通知行在 通知信用证时，应已按照标准信用证惯例检查 并确认了信用证的表面真实性，并应正确反映 其所收到的内容。 （五）保兑行 指经开证行指定在开证行的承诺上加上其自身 对备用信用证的承付保证的银行。保兑行负有 与开证行相同的责任和义务，保证备用证获得 双重担保。
• 备用信用证的适用条款：1998年10月出版 的《国际备用信用证惯例》（International Standby Practice，ISP98），即国际商会 第590号出版物（ICC publication No.590），该规则于1999年1月1日正式实 施。一份备用信用证可同时依据ISP98和 UCP600开立，但ISP98优先于UCP600， 只有在ISP98未涉及或另有规定的情况下， 才可依据UCP600原则解释处理有关条款。
（四）违约或其他提款事由的声明
ISP98第4.17款规定：如果备用信用证要求提交关于违约 或其他提款事由的声明或证明，但没有具体规定声明内容， 则只要声明保函以下内容即为相符：
要求付款的申述 出具日期 受益人签字
（五）可转让的单据
备用信用证要求提交可流通的金融单据，如本票、汇票、 投资证券等，它们是付款给来人或付款给一个特定人的指 定人，采用背书和交付可以流通转让。
（六）法律或司法文件 （七）其他单据
二、备用信用证的时限
ISP第9.01款规定：备用信用证必须包含到期日； 在有合理的提前通知或付款的前提下，允许开证 人终止备用信用证。 当备用信用证不可撤销且非自动生效时，开证人 关于终止备用信用证的通知必须提前发出，且必 须在受益人同意的情况下方可终止。
三、备用信用证的自动修改条款
第六章 备用信用证
• 第一节 备用信用证的起源 • 第二节 备用信用证的定义与特征 • 第三节 备用信用证的基本当事人及业务 流程 • 第四节 备用信用证的业务种类 • 第五节 备用信用证与跟单信用证、银行 保函的关系 • 第六节 备用信用证的国际惯例
• 产生：19世纪的美国，当时世界各国银行 一般都可开立保函，但美国的法律禁止其 国内商业银行开立保函。为了与国外商业 银行竞争，达到为客户提供担保的目的， 美国在二战后广泛开立了具有保函性质的 支付承诺——备用信用证。 • 发展：种类逐渐增加，从违约付款型转向 直接付款型，从而使备用信用证成为一种 全面的金融工具。
相同处
备用信用证
银行保函
付款依据不同
单据的要求不 同
受益人仅需提交 书面索偿及证明 申请人违约的声 明
都是银行根据申请人的要求向 受益人出具的书面保证文件， 都是以银行信用来弥补商业信 用的不足；在两者下，银行处 理的都只是单据，而不是货物； 银行都是在申请人没有履约的 情况下才对受益人作出赔付； 所涉及的当事人基本相同，即 主要当事人都包括申请人，担 保人和受益人。
（三）单据性（Documentary） 在备用信用证项下，开证行履行付款义务取 决于受益人提交的单据是否符合备用信用证 的要求。通常要求受益人提交汇票及声明申 请人违约的证明文件等非货运单据。 （四）强制性（Enforceable） 备用信用证一经开立，即对开证人具有强制 性的约束力。
一、备用信用证的基本当事人 （一）开证申请人 指申请开立或代理他人开立备用信用证的一 方当事人。具体说，既包括以自身名义为自 己申请开立备用信用证的人，也包括代替他 人以自身名义开立备用信用证的人。
通知行
二、备用信用证的业务流程
（1）在申请人未履约的情形下：
开证申请人/ 交易合同的 债务人
未 履 行 交 易 合 同
1申请
6索偿垫付款
开证人/银行 或非银行金融 机构
5审核确认后付款 约证明及索赔文 件
5审核确认后付款 4提交申请人违约证明 及索赔文件
受益人/交易 合同的债权 人
Байду номын сангаас
通知行
3通知备用证
一、备用信用证的定义 根据国际商会第515号出版物《国际商会跟单信 用证操作指南》，备用信用证（Standby Letter of Credit）是一种跟单信用证或安排，它代表了 开证人对受益人的一下责任： （1）偿还开证申请人的借款; （2）对开证申请人承担的债务进行支付; （3）对开征申请人履行合同的违约行为进行支 付。
（7）备用信用证项下开证行承担偿付责任的金额 （包括大、小写且金额一致）； （8）备用信用证的性质，如投标备用信用证或预 付款备用信用证； （9）备用信用证的有效期，包括其生效期和失效 期； （10）开证行的责任及申请人、受益人的权利和义 务； （11）备用信用证的索赔文件，以及受益人根据备 用信用证的条款向开证行提出索赔应随附的文件； （12）备用信用证的仲裁条款和适用法律。
一、备用信用证的单据
（一）暗示的索偿单据 根据ISP98第4.08款的规定：即使备用信用 证为明确要求任何单据，仍应视为在索偿时 必须提交单据化的索偿书。
（二）声明书的格式
根据ISP98第4.12款的规定：声明书（包括其他单据中的证 明）是备用信用证业务的核心单据，受益人在提出索偿时需 要提交相应内容的声明书，规定如下：
4提交申请人违
2 开 出 备 用 证
三、备用信用证的主要内容
（1）备用信用证申请人的名称和详细地址； （2）备用信用证受益人的名称和详细地址； （3）备用信用证开证行的名称和详细地址； （4）备用信用证通知行（转开行，如有）的名称和 详细地址； （5）备用信用证的编号和开立日期； （6）备用信用证所依据的基础交易合同/标书的号码、 日期和开立事由等；
（1）受益人在提交备用信用证所要求的声明书时，无须同时附加任何格式或样 式。 （2）如果备用信用证要求声明书由某人出具，但未具体规定声明书的形式或内 容，则当其注明已声明、担保、证实、宣誓、确认、证明或诸如此类的内容时， 即为相符。 （3）如果备用信用证要求声明书由另一人证明，但未具体规定声明书的形式或 内容，则当其看起来已包含受益人之外的另一人的签字，且同时注明该签字人为 证明人时即为相符。如：“Zhang Qin , acting as witness”。 （4）如果备用信用证要求声明书须经受益人之外的政府、司法机关、团体或其 他机构的代表会签、认签、签证或有诸如此类要求，但未体规定声明书的形式或 内容，则当其包含受益人之外的另一人的签字，且同时注明签字人的代表身份即 其所代表的组织的名称即为相符。如：“Zhang Qin ,for and on behalf of CCPIT”。
预付款备用信用证
融资备用信用证 商业备用信用证
一、备用信用证与跟单信用证的关系
不同处
备用信用证 跟单信用证
相同处
备用信用证 跟单信用证
适用范围不 同
规定的内容 不同 单据的要求 不同
多用于贸易或非 贸易上的担保或 融资方面
规定索款要求、 违约声明及效期 主要单据是索款 要求、违约或其 他提款事由的声 明，种类比较简 单
• 在备用信用证项下，只要受益人向指定银 行提交备用信用证规定的汇票及/或开证 申请人未履约的声明或证明文件，即可取 得开证行的偿付。
二、备用信用证的性质 （一）不可撤销性（Irrevocable） 除非有关当事人答应或合同内另有规定，否 则备用信用证一经开立，便不可撤销或修改。 （二）独立性（Independent） 一经开立即作为一种自足文件而独立存在， 不受其赖以开立的申请人与受益人的交易合 同束缚，又独立于申请人与开证人间的开证 契约关系。
当备用信用证为明确表示其金额可自动增加或减 少、效期可自动延长的“自动修改”备用信用证 时，该证的修改可在其满足上述条件时自动生效 并对各当事人自动产生约束力，无需在其之外另 外出具通知或表示同意。
（六）转开行 指接受反担保行的要求，向受益人开出备用 信用证的银行。转开信用证通常是根据受益 人国家或政府的规定及受益人的要求进行， 其目的是使海外担保变成国内担保，一旦发 生争议和纠纷，不仅索赔迅速，而且可以利 用本国的法律进行仲裁。
二、备用信用证的业务流程
（1）在申请人履约的情形下：
开证申请人/ 交易合同的 债务人 履约， 备用 证备 而不 用 受益人/交易 合同的债权 人 3通知备用证 1申请 开证人/银行 或非银行金融 机构 2 开 出 备 用 证
二、备用信用证于银行保函的关系
不同处
备用信用证 备用信用证的付 款依据是受益人 在信用证有效期 内按信用证规定 提供的声明书或 单据，与申请人 和受益人间的合 同无关。 主要单据是索款 要求、违约或其 他提款事由的声 明，种类比较简 单 银行保函 保函的付款依据 是有关合同或某 项承诺未被履行， 因此担保行可能 被牵扯进商业合 同中去。
一、几种常见备用信用证
用于担保申请人中标后履行合同责任和义务。若投标人 未能履行合同，开证行需按照备用信用证的规定向受益 人履行赔款义务。
投标备用信用证
备用信用证
履约备用信用证
用于担保履行责任而非担保付款，包括对申请人在基础 交易中违约所造成的损失进行赔偿的保证。
用于担保申请人对受益人的预付款所应承担的责任和义 务。如进出口贸易中进口商向出口商的预付款担保。 广泛用于国际信贷融资安排。境外投资企业可根据所有 权安排及其项目运营需要，通过融资备用信用证获得东 道国的信贷资金支持。 用于保证开证申请人对货物或服务的付款义务。
（二）开证行 指开立备用信用证的银行，开证行承担向受 益人兑付表面上符合信用证条款的单据的义 务。 （三）受益人 指在备用信用证项下有权支款的指明当事人。 包括可转让信用证项下的“受让受益人”
注：在实务中交单人通常是受益人，包括一是为自己向 开证行或被指定银行提交单据要求付款的受益人；二是代 表受益人提交单据要求付款的机构。
（三）索偿书
索偿书是基于备用信用证条款，要求偿付备用信用证的“要 求”或构成这一“要求”的单据。
ISP98第4.16款规定： （1）付款声明书无须独立于受益人声明（Beneficiary’s Statement）或其他备 用信用证要求的单据。 （2）如果提交单独的索偿书，它必须包括：要求付款的索偿语句、索偿书出具 日期、索偿金额及受益人签字等项内容。 （3）索偿书可以是汇票或其他指示、命令或付款要求的形式。 若备用信用证既要求提交索偿书，又要求提交汇票时，ISP98明确规定：若备用 证明确要求索偿书必须单独出具，则索偿书和其他单据或汇票不能合二为一。