银行合规风险管理
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案件发生的主要原因在于内控和合规管理中 存在的薄弱环节，如果经办人员和相关管理人员 能够树立强烈的合规意识，完全按照相关规章制 度和合规风险管理体系的要求进行业务操作，履 行相应的监测、识别职责，财务、声誉损失就能 够避免。
14
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
3、整改、问责力度偏弱 （1）部分员工对各类违规问题的整改纠正工作力度
主要问题
2、合规风险管理体系尚不完善 （1）联社合规风险管理的执行力度薄弱； （2）合规风险管理工作与监管部门的要求、
与我社业务快速增长和全面风险管理的要 求不完全匹配，与规范化、精细化的合规 管理要求还有较大差距。
13
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
【案例】2007年**联社发生内部员工与外部不法分 子利用假证骗取贷款的案件，造成了较大的财务 损失和声誉损失。
误区一：认为只要不违法，什么都可以做， 打打擦边球。
很多人认为“合规经营 = 合法经营”， 这是仅从狭义上理解合规。 “合法”与“合规” 是两个相联系又相区别的概念，不可混淆。 违规不一定违法，违法一定违规，不能把 二者等同。
还有些人大错不犯，小错不断，认为 法律约束不了他，单位奈何不了他。
5
第一讲 合规与合规风险的基本概念
我们在进行业务创新时，在对某项新 业务的相关事宜的合法性进行确认时有难 度，因此会有人持“不做不错，但求太平”的 消极态度，导致业务创新的停顿，使企业 错失良机，并且还会影响员工的工作热情 和士气。
8
第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念
合规风险：是指商业银行因没有遵循法律、 规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险 。
3
第一讲 合规与合规风险的基本概念 一、合规的基本概念
合规的主体： 根据《商业银行合规风险管理指引》 第六条第二款规定，“合规是商业银行所 有员工的共同责任，并应从商业银行高层 做起。”也就是说，“合规”的主体是银 行的每一位员工，合规必须从高层做起。
4
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
17
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题 （2）授信、风险管理方面
①授信尽职调查不到位 ②出账审查不合规 ③贷后检查管理松懈
18
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
（3）通过风险监测系统监测发现的主要问题 ①同一个人结算账户频繁发生小额交易 ②网点库存现金连续多日超限额 ③员工本人及配偶与非员工授信客户发生
二、合规的误区 误区二：认为别的银行能做的，我们也可 以做；或者认为别人在做，我也可以做。
不少基层员工，在拓展或操作业务时， 不事先弄清楚这项业务要求达到的条件和 操作程序，不了解新业务对客户对公司对 社会有什么样的不良影响，而总是习惯看 别人在怎么做，只要有人在这么做，就认 为自己也可以这么干。
6
不到位、未纳入统一额度授信管理、资金用途未 能有效监管。
16
第二讲目前我社合规管理中存在的问题
从今年上半年我社银行承兑票据业务检查的 情况来看，部分社出于完成存款任务等目 的，主观上放松了对票据业务真实贸易背 景的审查；少数审批人员在审批时，“重 形式、轻实质”，审查、审批环节把关不 严，认为有合同就可以证明贸易背景真实， 致使这种无真实贸易背景、循环开票的情 况时有发生。
资金往来 ④对公客户信用等级未评级
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
10月份一、二、三级风险占比情况
70 60 50 40 30 20 10
0 一级风险
二级风险
三级风险
占比%
20
第三讲 如何防范合规风险
一、倡导正确的合规理念，营造良好的合规 环境
大家要认真理解合规从高层做起、合 规创造价值、合规人人有责的基本理念， 各层员工恪尽职守共同维护良好的合规环 境，并清醒地认识到，对合规风险不存在 自主选择风险偏好的空间，涉及合规的问 题，必须严格执行、一丝不苟；是否合规 是判断员工行为是非的底线标准 。
不强，整改措施浮于表面、流于形式； （2）事故、案件原因分析不到位，责任追究不彻底，
警示作用不明显，部分违规事项仍频繁发生、屡 查屡犯；
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
4、面临的合规风险形式依然严峻
（1）主要业务条线风险表现 ①贸易背景不真实是当前票据业务的突出问题； ②对集团客户授信存在着对集团客户维护管理
风
法律制裁
险
监管处罚
后
重大财务损失
果
声誉损失
9
第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念 合规风险与银行其他风险密切相 关，是银行其他风险如操作风险、法 律风险、声誉风险发生和形成的一个 重要诱因，特别是导致操作风险的主 要的和直接的诱因。
10
第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念 合规风险与操作风险的关系 操作风险主要表现在操作环节和操作人员 等层面，而合规风险主要源自制度设计缺陷 、决策和管理失误等，带有浓厚的上层色彩 ，给银行带来的危害和损失也比一般操作风 险要大得多。从现实情况看，银行即使能够 成功防范操作风险，也未必能够防范、控制 制度或管理上的合规风险。
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以 做。
有不少老员工，工作时间长，经验丰 富，但可能不注重学习新业务、新制度、 新办法，观念还相对落后，工作思路还不 够开阔，总是习惯于凭经验办事，靠拍脑 袋决策。
7
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区 误区四：不当合规会导致消极态度：不做 不错。
合规与合规风险
风险合规部
1
提纲
第一讲 合规与合规风险的基本概念 第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
第三讲 如何防范合规风险
2
第一讲 合规与合规风险的基本概念 一、合规的基本概念
合规的定义。合规是指银行为了避免 可能遭受的法律法规处罚制裁、监管部门 处罚、重大财务损失、声誉损失等风险， 而使其经营管理活动与其所依据、适用的 法律、法规、规则、准则、制度等规范性 文件相一致。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题 1、部分员工合规意识淡薄
（1）缺乏主动防控合规风险的意识 （2）没有理顺合规与业务的关系，把合规 经营与高效快捷的竞争力相对立； （3）在一定程度上将合规管理作为应对内 外部检查的手段，反映出对合规管理Fra Baidu bibliotek的 认识上的巨大偏差。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
3、整改、问责力度偏弱 （1）部分员工对各类违规问题的整改纠正工作力度
主要问题
2、合规风险管理体系尚不完善 （1）联社合规风险管理的执行力度薄弱； （2）合规风险管理工作与监管部门的要求、
与我社业务快速增长和全面风险管理的要 求不完全匹配，与规范化、精细化的合规 管理要求还有较大差距。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
【案例】2007年**联社发生内部员工与外部不法分 子利用假证骗取贷款的案件，造成了较大的财务 损失和声誉损失。
误区一：认为只要不违法，什么都可以做， 打打擦边球。
很多人认为“合规经营 = 合法经营”， 这是仅从狭义上理解合规。 “合法”与“合规” 是两个相联系又相区别的概念，不可混淆。 违规不一定违法，违法一定违规，不能把 二者等同。
还有些人大错不犯，小错不断，认为 法律约束不了他，单位奈何不了他。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
我们在进行业务创新时，在对某项新 业务的相关事宜的合法性进行确认时有难 度，因此会有人持“不做不错，但求太平”的 消极态度，导致业务创新的停顿，使企业 错失良机，并且还会影响员工的工作热情 和士气。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念
合规风险：是指商业银行因没有遵循法律、 规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险 。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念 一、合规的基本概念
合规的主体： 根据《商业银行合规风险管理指引》 第六条第二款规定，“合规是商业银行所 有员工的共同责任，并应从商业银行高层 做起。”也就是说，“合规”的主体是银 行的每一位员工，合规必须从高层做起。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题 （2）授信、风险管理方面
①授信尽职调查不到位 ②出账审查不合规 ③贷后检查管理松懈
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
（3）通过风险监测系统监测发现的主要问题 ①同一个人结算账户频繁发生小额交易 ②网点库存现金连续多日超限额 ③员工本人及配偶与非员工授信客户发生
二、合规的误区 误区二：认为别的银行能做的，我们也可 以做；或者认为别人在做，我也可以做。
不少基层员工，在拓展或操作业务时， 不事先弄清楚这项业务要求达到的条件和 操作程序，不了解新业务对客户对公司对 社会有什么样的不良影响，而总是习惯看 别人在怎么做，只要有人在这么做，就认 为自己也可以这么干。
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不到位、未纳入统一额度授信管理、资金用途未 能有效监管。
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
从今年上半年我社银行承兑票据业务检查的 情况来看，部分社出于完成存款任务等目 的，主观上放松了对票据业务真实贸易背 景的审查；少数审批人员在审批时，“重 形式、轻实质”，审查、审批环节把关不 严，认为有合同就可以证明贸易背景真实， 致使这种无真实贸易背景、循环开票的情 况时有发生。
资金往来 ④对公客户信用等级未评级
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
10月份一、二、三级风险占比情况
70 60 50 40 30 20 10
0 一级风险
二级风险
三级风险
占比%
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第三讲 如何防范合规风险
一、倡导正确的合规理念，营造良好的合规 环境
大家要认真理解合规从高层做起、合 规创造价值、合规人人有责的基本理念， 各层员工恪尽职守共同维护良好的合规环 境，并清醒地认识到，对合规风险不存在 自主选择风险偏好的空间，涉及合规的问 题，必须严格执行、一丝不苟；是否合规 是判断员工行为是非的底线标准 。
不强，整改措施浮于表面、流于形式； （2）事故、案件原因分析不到位，责任追究不彻底，
警示作用不明显，部分违规事项仍频繁发生、屡 查屡犯；
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
4、面临的合规风险形式依然严峻
（1）主要业务条线风险表现 ①贸易背景不真实是当前票据业务的突出问题； ②对集团客户授信存在着对集团客户维护管理
风
法律制裁
险
监管处罚
后
重大财务损失
果
声誉损失
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念 合规风险与银行其他风险密切相 关，是银行其他风险如操作风险、法 律风险、声誉风险发生和形成的一个 重要诱因，特别是导致操作风险的主 要的和直接的诱因。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念 合规风险与操作风险的关系 操作风险主要表现在操作环节和操作人员 等层面，而合规风险主要源自制度设计缺陷 、决策和管理失误等，带有浓厚的上层色彩 ，给银行带来的危害和损失也比一般操作风 险要大得多。从现实情况看，银行即使能够 成功防范操作风险，也未必能够防范、控制 制度或管理上的合规风险。
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以 做。
有不少老员工，工作时间长，经验丰 富，但可能不注重学习新业务、新制度、 新办法，观念还相对落后，工作思路还不 够开阔，总是习惯于凭经验办事，靠拍脑 袋决策。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区 误区四：不当合规会导致消极态度：不做 不错。
合规与合规风险
风险合规部
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提纲
第一讲 合规与合规风险的基本概念 第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
第三讲 如何防范合规风险
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第一讲 合规与合规风险的基本概念 一、合规的基本概念
合规的定义。合规是指银行为了避免 可能遭受的法律法规处罚制裁、监管部门 处罚、重大财务损失、声誉损失等风险， 而使其经营管理活动与其所依据、适用的 法律、法规、规则、准则、制度等规范性 文件相一致。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题 1、部分员工合规意识淡薄
（1）缺乏主动防控合规风险的意识 （2）没有理顺合规与业务的关系，把合规 经营与高效快捷的竞争力相对立； （3）在一定程度上将合规管理作为应对内 外部检查的手段，反映出对合规管理Fra Baidu bibliotek的 认识上的巨大偏差。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题