如何加强外汇管理典型案例分析

如何加强外汇管理典型案例分析

中国实行对外开放后，随着我国经济总量的增长和国际地位的提升，外汇业务已成为商业银行扩大经营市场空间的一个极富挑战性的业务品种，提高内控管理水平是确保经营效益有效性的必要保障。因此，如何加强外汇管理防范其中的风险已成为各家商业银行必须面对的首要课题。

加强外汇管理，强化责任意识，外汇指定银行明确代位监管职责，严格执行外汇管理规定，应强化责任意识，提高执行外汇管理规定的自觉性和主动性，不得协助客户规避外汇管理规定；应遵循“了解你的客户”“了解你的业务”原则，加强对虚构贸易背景等行为的甄别，主动报告可疑交易并积极采取措施防止异常跨境资金流入。

案例一，2013年11月4日，我行一客户办理一笔境外汇款业务，金额为欧元1698，资金用途为出口模具佣金支出，企业提供了发票、协议和汇款信息。我行在审核单据时，发现该公司提供的发票、协议与汇款信息不符，汇款信息的收款人为印度的一家公司，而发票和协议上的公司国别为英国，我行经办人员立即与公司会计人员联系，该公司会计人员要求我行按照汇款信息先为其办理，后提供发票。我行经办人员婉拒了企业的要求并耐心向其解释原因。首先对企业自身来讲汇款信息与提供资料有误，有可能发生错汇的风险，一旦发生给企业带来不必要的麻烦，还有可能造成资金损失；其次根据我行业务管

理规定只提供信息不提供相关资料是不能办理。经过我行经办人员与企业会计人员的耐心沟通，企业最终同意与外贸人员核对汇款信息，原来是由于外贸人员疏忽，将汇款信息提供错误，由于我行经办人员的坚持为企业避免了经济损失。

此笔业务的正确处理与我行一贯以来严格的外汇管理是不可分

割的。自我行外汇业务开办以来，一直遵循从严原则，严格按照外汇局和总行相关制度办理业务。

首先，坚持外汇业务经营与管理两手抓的原则。针对客户需求与风险控制两大主题，积极采取有效措施，提高外汇业务管理水平。一是全行非常重视外汇业务管理，形成了以行长主抓，部门负责人负责，业务经办执行的管理队伍。二是制定并不断完善外汇业务相关制度和办法，规范外汇业务操作是加强外汇业务基础管理的首要前提。外汇制度的更新相比较人民币业务制度的更新比较快，针对不断更新的各类文件和管理办法，我行结合外汇业务工作实际，对全行相关制度办法进行了修改或重新制订，使结售汇管理、国际收支操作管理、外汇反洗钱等制度办法均能达到外汇局文件规范要求，进而使业务的操作和执行具有更正确详尽的可靠依据。不断完善的外汇业务规章制度，从制度上防范外汇业务操作风险。

其次，狠抓外汇业务培训，提高外汇从业人员素质。针对外汇业务的特殊性，对外汇从业人员的业务培训是必不可缺的。一是抓好高管人员外汇业务管理水平提高，及时安排最新外汇业务发展动态及外管政策讲座，提高分管行长和国际部经理对外汇业务新政策的了解和

认识。二是抓好专业人员的培训。外汇从业人员对政策的理解和把握能力、对业务操作的技能水平，直接影响管理政策的执行效果，经常举办国际结算、外管系列政策、反洗钱业务培训班。特别是对部分外汇管理政策吃不透把不准的情况，通过强化培训质量来确保外汇从业人员业务素质的不断提升。

第三，加强外汇业务的检查，保证外汇业务的合规有序发展。每年我行都会组织多次外汇业务检查，检查范围涉及国际收支、结售汇、反洗钱以及进口信用证、托收等单证业务方面的专业检查。在检查中发现的问题要求立即整改，整改不及时的按相关内控措施和标准给予处罚。通过内部和外部的检查和督导，使我行外汇业务朝着合规有序的良性模式发展，对我行外汇业务发展起到了很好的支撑作用。