保险学第13章保险市场
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一、保险市场的概念 二、保险市场的构成要素 三、保险市场的特征
一、保险市场的概念
保险市场是指保险商品交换关系的总和 保险市场是指保险商品交换关系的 总和 或是保险商品供给与需求关系的总和。 或是保险商品供给与需求关系的总和。 保险市场的交易对象是各类保险商品和 相关服务。 相关服务。
二、保险市场的构成要素
本章小结
保险市场具有直接的风险市场、 3 ． 保险市场具有直接的风险市场 、 非即时 结清的市场和特殊的“期货”交易市场三大 特征。 特征。 4 ． 保险市场的经营主体是指提供保险商品 或者相关服务的组织及其个人。主要包括两类： 或者相关服务的组织及其个人。主要包括两类： 直接提供保险商品的组织或者个人，即保险人； 直接提供保险商品的组织或者个人，即保险人； 为保险交易提供辅助性服务的组织或者个人， 为保险交易提供辅助性服务的组织或者个人，即 保险中介。 保险中介。
二、保险中介
（一）保险代理人 保险代理人 （ insurance agent） 是根据 agent） 保险人的委托， 向保险人收取代理手续费 代理手续费， 保险人的委托 ， 向保险人收取 代理手续费 ， 并在保险人授权的范围内， 并在保险人授权的范围内 ， 代办保险业务的 组织或个人。 组织或个人。
一、保险市场国际化
（一）保险市场国际化的动因 保险市场国际化是保险业分散承保风险的 客观需要。 客观需要。 保险市场国际化是保险公司分散投资风险 的有效手段。 的有效手段。
第三节 保险市场国际化与 中国保险市场的对外开放
一、保险市场国际化
（一）保险市场国际化的动因 保险市场国际化是保险公司追求规模经济 和范围经济的必然结果。 和范围经济的必然结果。 保险市场国际化是推动保险业发展与创新 的重要途径。 的重要途径。
保险市场的主体
• 供给方、需求方和保险市场中介 供给方、 保险代理人和保险经纪人） （保险代理人和保险经纪人）
保险市场的客体
• 保险商品和相关服务
第一节 保险市场概述
二、保险市场的构成要素
（一）保险市场的主体 保险市场的主体是指保险市场交易活动 参与者， 包括保险商品和相关服务的供给 的 参与者 ， 包括保险商品和相关服务的 供给 需求方以及充当供需双方媒介的中介。 以及充当供需双方媒介的中介 方、需求方以及充当供需双方媒介的中介。
第二节 保险市场经营主体
二、保险中介
（一）保险代理人 专业保险代理人。 专业保险代理人。 兼业代理人。 兼业代理人。 个人代理人。 个人代理人。
第二节 保险市场经营主体
二、保险中介 （二）保险经纪人
保险经纪人 （ insurance broker） 是基于 broker） 投保人的利益， 投保人的利益 ， 为投保人与保险人订立保险 合同提供中介服务 并依法收取佣金 中介服务， 收取佣金的单位 合同提供 中介服务 ， 并依法 收取佣金 的单位 或个人。 或个人。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（六）劳合社 劳合社（Lloyd’s） “劳合社（Lloyd’s）”是当今世界上 最大的保险垄断组织之一 的保险垄断组织之一。 最大的保险垄断组织之一。 劳合社并不是 一个保险公司，它仅是个人承保商的集合体, 一个保险公司，它仅是个人承保商的集合体, 集合体 其成员全部是个人，各自独立、自负盈亏， 其成员全部是个人，各自独立、自负盈亏， 进行单独承保, 进行单独承保,并以个人的全部财力对其承保 的风险承担无限责任 无限责任。 的风险承担无限责任。
本章小结
保险市场的构成要素包括： 2．保险市场的构成要素包括：为保险 交易活动提供各类保险商品和相关服务的 卖方或供给方； 卖方或供给方 ； 各类保险商品和相关服务 的买方或者需求方； 具体的交易对象—— 的买方或者需求方 ； 具体的交易对象 —— 各类保险商品和相关服务。 各类保险商品和相关服务。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（三）相互保险公司 相互保险公司（mutual insurance company） company） 是由所有参加保险的人自己设立的保险法人 是由所有参加保险的人自己设立的保险法人 组织，是保险业特有的公司组织形式。 特有的公司组织形式 组织，是保险业特有的公司组织形式。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（四）相互保险社
相互保险社（insurance society）是同一 society） 行业的人员 的人员， 行业的人员，为了应付自然灾害或者意外事故 自愿结合起来的集体组织。 造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织 造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。
第二节 保险市场经营主体
二、保险中介
第二节 保险市场经营主体
二、保来自百度文库中介
保险中介是指为保险交易提供辅助性 保险中介是指为保险交易提供 辅助性 服务的 个人或者 组织， 包括保险代理人、 或者组织 服务 的 个人 或者 组织 ， 包括保险代理人 、 保险经纪人和保险公估人等。 保险经纪人和保险公估人等。
第二节 保险市场经营主体
问题与应用
1.举例说明你接触到的保险公司组织形式。 举例说明你接触到的保险公司组织形式。 2.简要说明保险代理人、保险经纪人和保险 简要说明保险代理人、 公估人之间的联系与区别。 公估人之间的联系与区别。 3.为什么保险当事人双方能够认可保险公估 人的鉴定结果？ 人的鉴定结果？ 4.如何看待我国保险市场对外开放的利弊？ 如何看待我国保险市场对外开放的利弊？
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（五）保险合作社 保险合作社（insurance cooperative）是由 cooperative） 一些对某种风险具有同一保障要求的人， 同一保障要求的人 一些对某种风险具有同一保障要求的人，自 集股设立的保险组织 设立的保险组织。 愿集股设立的保险组织。
第二节 保险市场经营主体
13.3 保险市场国际化与中国保险市场的 对外开放 一、保险市场国际化 二、中国保险市场的对外开放
保险市场国际化的动因
保险业分散承保 风险的客观需要 保险公司分散投 资风险有效手段
保险公司追求规 模经济和范围经 济的必然结果
推动保险业发展 与创新重要途径
第三节
保险市场国际化与 中国保险市场的对外开放
一、保险人
（五）保险合作社 保险合作社与相互保险社的差异： 保险合作社与相互保险社的差异：
保险合作社是由社员共同出资入股设立的 保险合作社是由社员共同出资入股设立的， 共同出资入股设立的， 而相互保险社却无股本 无股本。 而相互保险社却无股本。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（五）保险合作社 保险合作社与相互保险社的差异： 保险合作社与相互保险社的差异：
保险市场国际化的表现形式
第三节
保险市场国际化与 中国保险市场的对外开放
二、中国保险市场的对外开放
（一）中国保险市场开放的历史背景 （二）中国保险市场对外开放的历程 准备阶段(1980-1992年)。 准备阶段(1980-1992年 (1980 试点阶段(1992-2001年 试点阶段(1992-2001年)。 (1992 过渡阶段(2001-2004年 过渡阶段(2001-2004年)。 (2001 全面开放阶段(2004年至今) 全面开放阶段(2004年至今)。 (2004年至今
第十三章 保险市场
本章要点
• 理解保险市场的构成要素与特征 • 掌握保险人的主要组织形式 • 了解保险中介的基本知识、保险市场国际 了解保险中介的基本知识、 化以及中国保险市场对外开放的基本情况
第十三章 保险市场
• • 保险市场概述 保险市场经营主体
• 保险市场国际化与中国保险市场的对 外开放
13.1 保险市场概述
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（三）相互保险公司 相互保险公司的特点： 相互保险公司的特点：
相互保险公司的投保人具有双重身份。 相互保险公司的投保人具有双重身份。 相互保险公司是一种非盈利型公司。 相互保险公司是一种非盈利型公司。 相互保险公司的组织机构类似于股份公司。 相互保险公司的组织机构类似于股份公司。
本章小结
5．保险人的组织形式包括国有独资保险 公司、 股份有限公司、 相互保险公司、 公司 、 股份有限公司 、 相互保险公司 、 相互 保险社、保险合作社和劳合社等。 保险社、保险合作社和劳合社等。 保险中介主要包括保险代理人、 6．保险中介主要包括保险代理人、保险 经纪人和保险公估人等。 经纪人和保险公估人等。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人 （二）股份有限公司
company） 股份有限公司（stock insurance company） 简称股份公司 股份公司， 简称股份公司，是由一定数目以上的股东 发起成立,全部注册资本被划分为等额股份, 发起成立,全部注册资本被划分为等额股份, 通常发行股票（或股权证）筹集资本, 通常发行股票（或股权证）筹集资本,股东 以其所认购股份承担有限责任,公司以全部 以其所认购股份承担有限责任, 有限责任 资产对公司债务承担民事责任 民事责任。 资产对公司债务承担民事责任。
三、保险市场的特征
13.2 保险市场经营主体
一、保险人 二、保险中介
保险人
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（一）国有独资保险公司
我国的公司法规定，国有独资公司(state 我国的公司法规定， 是指国家单独出资、 国家单独出资 sole funded corporation)是指国家单独出资、 由国务院或者地方人民政府授权本级人民政府 国有资产监督管理机构履行出资人职责 出资人职责的 国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限 责任公司。 责任公司。
第二节 保险市场经营主体
二、保险中介
（三）保险公估人 保险公估人（insurance loss adjuster）是指 adjuster） 站在第三方的立场上，经保险当事人委托， 站在第三方的立场上，经保险当事人委托， 专门从事保险标的评估 勘验、鉴定、 标的评估、 专门从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损 和理赔款项清算业务 清算业务， 和理赔款项清算业务，并据此向保险当事人 收取费用的单位或个人。 收取费用的单位或个人。
中国保险市场对外开放的成效
• 促进了保险市场发展，服务和谐社会的能 促进了保险市场发展， 力得到增强 • 促进了中资公司改革，行业发展质量得到 促进了中资公司改革， 提高 • 加强了保险监管能力，国际影响力得到提 加强了保险监管能力， 升
本章小结
1．保险市场是指保险商品交换关系的 总和或者是保险商品供给与需求关系的 总和。 它既可以是有形、 总和 。 它既可以是有形 、 固定的交易场所 如保险交易场所等） 也可以是无形、 （ 如保险交易场所等 ） ， 也可以是无形 、 非固定的交易方式（如网络保险等） 非固定的交易方式（如网络保险等）。
一、保险人
（四）相互保险社
相互保险社具有以下特征： 相互保险社具有以下特征： 参加相互保险社的成员之间互相提供保险。 参加相互保险社的成员之间互相提供保险。 相互保险社无股本， 相互保险社无股本 ， 其经营资本的来源仅仅为 社员缴纳的分担金。 社员缴纳的分担金。 相互保险社保险费采取事后分摊制， 相互保险社保险费采取事后分摊制 ， 事先并不 确定。 确定。 相互保险社的最高管理机构是社员选举出来的 管理委员会。 管理委员会。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（五）保险合作社 保险合作社与相互保险社的差异： 保险合作社与相互保险社的差异： 保险合作社的业务范围仅局限于合作社 的社员，只承保合作社社员的风险。 的社员，只承保合作社社员的风险。 保险合作社采取固定保险费制， 保险合作社采取固定保险费制，事后不 补缴。而且相互保险社保险费采取事后 补缴。 分摊制，事先并不确定。 分摊制，事先并不确定。
保险合作社与社员间的关系比较长久， 保险合作社与社员间的关系比较长久，只要 社员认缴股本后，即使不利用合作社的服务, 社员认缴股本后，即使不利用合作社的服务, 仍与合作社保持联系。 仍与合作社保持联系。 相互保险社与社员 之间是为了一时目的而结合的, 之间是为了一时目的而结合的,如果保险合同 终止，双方即自动解约。 终止，双方即自动解约。
第一节 保险市场概述
二、保险市场的构成要素
（一）保险市场的主体 供给方。 供给方。 需求方。 需求方。 保险市场中介。 保险市场中介
第一节 保险市场概述
二、保险市场的构成要素 （二）保险市场的客体
保险市场的客体是指保险市场上供求 双方具体交易的对象 交易的对象， 双方具体交易的对象，即保险商品和相关 服务。 服务。
一、保险市场的概念
保险市场是指保险商品交换关系的总和 保险市场是指保险商品交换关系的 总和 或是保险商品供给与需求关系的总和。 或是保险商品供给与需求关系的总和。 保险市场的交易对象是各类保险商品和 相关服务。 相关服务。
二、保险市场的构成要素
本章小结
保险市场具有直接的风险市场、 3 ． 保险市场具有直接的风险市场 、 非即时 结清的市场和特殊的“期货”交易市场三大 特征。 特征。 4 ． 保险市场的经营主体是指提供保险商品 或者相关服务的组织及其个人。主要包括两类： 或者相关服务的组织及其个人。主要包括两类： 直接提供保险商品的组织或者个人，即保险人； 直接提供保险商品的组织或者个人，即保险人； 为保险交易提供辅助性服务的组织或者个人， 为保险交易提供辅助性服务的组织或者个人，即 保险中介。 保险中介。
二、保险中介
（一）保险代理人 保险代理人 （ insurance agent） 是根据 agent） 保险人的委托， 向保险人收取代理手续费 代理手续费， 保险人的委托 ， 向保险人收取 代理手续费 ， 并在保险人授权的范围内， 并在保险人授权的范围内 ， 代办保险业务的 组织或个人。 组织或个人。
一、保险市场国际化
（一）保险市场国际化的动因 保险市场国际化是保险业分散承保风险的 客观需要。 客观需要。 保险市场国际化是保险公司分散投资风险 的有效手段。 的有效手段。
第三节 保险市场国际化与 中国保险市场的对外开放
一、保险市场国际化
（一）保险市场国际化的动因 保险市场国际化是保险公司追求规模经济 和范围经济的必然结果。 和范围经济的必然结果。 保险市场国际化是推动保险业发展与创新 的重要途径。 的重要途径。
保险市场的主体
• 供给方、需求方和保险市场中介 供给方、 保险代理人和保险经纪人） （保险代理人和保险经纪人）
保险市场的客体
• 保险商品和相关服务
第一节 保险市场概述
二、保险市场的构成要素
（一）保险市场的主体 保险市场的主体是指保险市场交易活动 参与者， 包括保险商品和相关服务的供给 的 参与者 ， 包括保险商品和相关服务的 供给 需求方以及充当供需双方媒介的中介。 以及充当供需双方媒介的中介 方、需求方以及充当供需双方媒介的中介。
第二节 保险市场经营主体
二、保险中介
（一）保险代理人 专业保险代理人。 专业保险代理人。 兼业代理人。 兼业代理人。 个人代理人。 个人代理人。
第二节 保险市场经营主体
二、保险中介 （二）保险经纪人
保险经纪人 （ insurance broker） 是基于 broker） 投保人的利益， 投保人的利益 ， 为投保人与保险人订立保险 合同提供中介服务 并依法收取佣金 中介服务， 收取佣金的单位 合同提供 中介服务 ， 并依法 收取佣金 的单位 或个人。 或个人。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（六）劳合社 劳合社（Lloyd’s） “劳合社（Lloyd’s）”是当今世界上 最大的保险垄断组织之一 的保险垄断组织之一。 最大的保险垄断组织之一。 劳合社并不是 一个保险公司，它仅是个人承保商的集合体, 一个保险公司，它仅是个人承保商的集合体, 集合体 其成员全部是个人，各自独立、自负盈亏， 其成员全部是个人，各自独立、自负盈亏， 进行单独承保, 进行单独承保,并以个人的全部财力对其承保 的风险承担无限责任 无限责任。 的风险承担无限责任。
本章小结
保险市场的构成要素包括： 2．保险市场的构成要素包括：为保险 交易活动提供各类保险商品和相关服务的 卖方或供给方； 卖方或供给方 ； 各类保险商品和相关服务 的买方或者需求方； 具体的交易对象—— 的买方或者需求方 ； 具体的交易对象 —— 各类保险商品和相关服务。 各类保险商品和相关服务。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（三）相互保险公司 相互保险公司（mutual insurance company） company） 是由所有参加保险的人自己设立的保险法人 是由所有参加保险的人自己设立的保险法人 组织，是保险业特有的公司组织形式。 特有的公司组织形式 组织，是保险业特有的公司组织形式。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（四）相互保险社
相互保险社（insurance society）是同一 society） 行业的人员 的人员， 行业的人员，为了应付自然灾害或者意外事故 自愿结合起来的集体组织。 造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织 造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。
第二节 保险市场经营主体
二、保险中介
第二节 保险市场经营主体
二、保来自百度文库中介
保险中介是指为保险交易提供辅助性 保险中介是指为保险交易提供 辅助性 服务的 个人或者 组织， 包括保险代理人、 或者组织 服务 的 个人 或者 组织 ， 包括保险代理人 、 保险经纪人和保险公估人等。 保险经纪人和保险公估人等。
第二节 保险市场经营主体
问题与应用
1.举例说明你接触到的保险公司组织形式。 举例说明你接触到的保险公司组织形式。 2.简要说明保险代理人、保险经纪人和保险 简要说明保险代理人、 公估人之间的联系与区别。 公估人之间的联系与区别。 3.为什么保险当事人双方能够认可保险公估 人的鉴定结果？ 人的鉴定结果？ 4.如何看待我国保险市场对外开放的利弊？ 如何看待我国保险市场对外开放的利弊？
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（五）保险合作社 保险合作社（insurance cooperative）是由 cooperative） 一些对某种风险具有同一保障要求的人， 同一保障要求的人 一些对某种风险具有同一保障要求的人，自 集股设立的保险组织 设立的保险组织。 愿集股设立的保险组织。
第二节 保险市场经营主体
13.3 保险市场国际化与中国保险市场的 对外开放 一、保险市场国际化 二、中国保险市场的对外开放
保险市场国际化的动因
保险业分散承保 风险的客观需要 保险公司分散投 资风险有效手段
保险公司追求规 模经济和范围经 济的必然结果
推动保险业发展 与创新重要途径
第三节
保险市场国际化与 中国保险市场的对外开放
一、保险人
（五）保险合作社 保险合作社与相互保险社的差异： 保险合作社与相互保险社的差异：
保险合作社是由社员共同出资入股设立的 保险合作社是由社员共同出资入股设立的， 共同出资入股设立的， 而相互保险社却无股本 无股本。 而相互保险社却无股本。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（五）保险合作社 保险合作社与相互保险社的差异： 保险合作社与相互保险社的差异：
保险市场国际化的表现形式
第三节
保险市场国际化与 中国保险市场的对外开放
二、中国保险市场的对外开放
（一）中国保险市场开放的历史背景 （二）中国保险市场对外开放的历程 准备阶段(1980-1992年)。 准备阶段(1980-1992年 (1980 试点阶段(1992-2001年 试点阶段(1992-2001年)。 (1992 过渡阶段(2001-2004年 过渡阶段(2001-2004年)。 (2001 全面开放阶段(2004年至今) 全面开放阶段(2004年至今)。 (2004年至今
第十三章 保险市场
本章要点
• 理解保险市场的构成要素与特征 • 掌握保险人的主要组织形式 • 了解保险中介的基本知识、保险市场国际 了解保险中介的基本知识、 化以及中国保险市场对外开放的基本情况
第十三章 保险市场
• • 保险市场概述 保险市场经营主体
• 保险市场国际化与中国保险市场的对 外开放
13.1 保险市场概述
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（三）相互保险公司 相互保险公司的特点： 相互保险公司的特点：
相互保险公司的投保人具有双重身份。 相互保险公司的投保人具有双重身份。 相互保险公司是一种非盈利型公司。 相互保险公司是一种非盈利型公司。 相互保险公司的组织机构类似于股份公司。 相互保险公司的组织机构类似于股份公司。
本章小结
5．保险人的组织形式包括国有独资保险 公司、 股份有限公司、 相互保险公司、 公司 、 股份有限公司 、 相互保险公司 、 相互 保险社、保险合作社和劳合社等。 保险社、保险合作社和劳合社等。 保险中介主要包括保险代理人、 6．保险中介主要包括保险代理人、保险 经纪人和保险公估人等。 经纪人和保险公估人等。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人 （二）股份有限公司
company） 股份有限公司（stock insurance company） 简称股份公司 股份公司， 简称股份公司，是由一定数目以上的股东 发起成立,全部注册资本被划分为等额股份, 发起成立,全部注册资本被划分为等额股份, 通常发行股票（或股权证）筹集资本, 通常发行股票（或股权证）筹集资本,股东 以其所认购股份承担有限责任,公司以全部 以其所认购股份承担有限责任, 有限责任 资产对公司债务承担民事责任 民事责任。 资产对公司债务承担民事责任。
三、保险市场的特征
13.2 保险市场经营主体
一、保险人 二、保险中介
保险人
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（一）国有独资保险公司
我国的公司法规定，国有独资公司(state 我国的公司法规定， 是指国家单独出资、 国家单独出资 sole funded corporation)是指国家单独出资、 由国务院或者地方人民政府授权本级人民政府 国有资产监督管理机构履行出资人职责 出资人职责的 国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限 责任公司。 责任公司。
第二节 保险市场经营主体
二、保险中介
（三）保险公估人 保险公估人（insurance loss adjuster）是指 adjuster） 站在第三方的立场上，经保险当事人委托， 站在第三方的立场上，经保险当事人委托， 专门从事保险标的评估 勘验、鉴定、 标的评估、 专门从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损 和理赔款项清算业务 清算业务， 和理赔款项清算业务，并据此向保险当事人 收取费用的单位或个人。 收取费用的单位或个人。
中国保险市场对外开放的成效
• 促进了保险市场发展，服务和谐社会的能 促进了保险市场发展， 力得到增强 • 促进了中资公司改革，行业发展质量得到 促进了中资公司改革， 提高 • 加强了保险监管能力，国际影响力得到提 加强了保险监管能力， 升
本章小结
1．保险市场是指保险商品交换关系的 总和或者是保险商品供给与需求关系的 总和。 它既可以是有形、 总和 。 它既可以是有形 、 固定的交易场所 如保险交易场所等） 也可以是无形、 （ 如保险交易场所等 ） ， 也可以是无形 、 非固定的交易方式（如网络保险等） 非固定的交易方式（如网络保险等）。
一、保险人
（四）相互保险社
相互保险社具有以下特征： 相互保险社具有以下特征： 参加相互保险社的成员之间互相提供保险。 参加相互保险社的成员之间互相提供保险。 相互保险社无股本， 相互保险社无股本 ， 其经营资本的来源仅仅为 社员缴纳的分担金。 社员缴纳的分担金。 相互保险社保险费采取事后分摊制， 相互保险社保险费采取事后分摊制 ， 事先并不 确定。 确定。 相互保险社的最高管理机构是社员选举出来的 管理委员会。 管理委员会。
第二节 保险市场经营主体
一、保险人
（五）保险合作社 保险合作社与相互保险社的差异： 保险合作社与相互保险社的差异： 保险合作社的业务范围仅局限于合作社 的社员，只承保合作社社员的风险。 的社员，只承保合作社社员的风险。 保险合作社采取固定保险费制， 保险合作社采取固定保险费制，事后不 补缴。而且相互保险社保险费采取事后 补缴。 分摊制，事先并不确定。 分摊制，事先并不确定。
保险合作社与社员间的关系比较长久， 保险合作社与社员间的关系比较长久，只要 社员认缴股本后，即使不利用合作社的服务, 社员认缴股本后，即使不利用合作社的服务, 仍与合作社保持联系。 仍与合作社保持联系。 相互保险社与社员 之间是为了一时目的而结合的, 之间是为了一时目的而结合的,如果保险合同 终止，双方即自动解约。 终止，双方即自动解约。
第一节 保险市场概述
二、保险市场的构成要素
（一）保险市场的主体 供给方。 供给方。 需求方。 需求方。 保险市场中介。 保险市场中介
第一节 保险市场概述
二、保险市场的构成要素 （二）保险市场的客体
保险市场的客体是指保险市场上供求 双方具体交易的对象 交易的对象， 双方具体交易的对象，即保险商品和相关 服务。 服务。