金融监管学第一章-导论

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第二节 金融监管的目标和原则
一、金融监管的目标
（一）金融监管目标：监管行为取得的最终效果或 达到的最终目标，是实现金融有效监管的前提和监 管当局采取监管行动的依据。 （二）金融监管目标的历史演进 金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题， 对金融监管目标的认识直接决定或影响着金融监管 理论的发展方向，也主导着具体监管制度和政策的 建立与实施；反过来，金融监管理论以及金融监管 实践的经验教训也将相应地促使金融监管目标的改 变。
金融监管体制 金融机构内部控制制度 其他监管防线 金融监管的外部支持
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第三篇 金融监管实务
第章 第章 第章
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第四篇 金融监管合作与发展
第章 第章 第章
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第一章 导论
第一章 导 论
第一节 第二节 第三节 第四节
金融监管的含义 金融监管的目标与原则 金融监管的构成体系与方法 金融监管的意义
1、金融监管主体的历史演变 2、金融监管主体的构成
• 由于各国采取了不同的金融监管模式，因此各国金 融监管当局的构成各不相同，既没有统一的模式， 也并非一成不变。
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第一节 金融监管的含义
20世纪初 央行对货币发行的逐渐统一使金融 监管的职责很自然地落到了中央银行的身上。 除证券市场通过传统的专门机构进行管理，金 融监管的主体就是中央银行。
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第一节 金融监管的含义
功能和机构划分法（分别根据金融业务、金 融机构划分监管对象）
统一监管模式：由一个监管当局监管不同的 金融机构和金融业务，如英国，日本和韩国 等； 多头监管模式：设臵不同的监管当局，分别 监管银行、证券、保险行业，如中国、美国 等。
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第一节 金融监管的含义
金融监ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ学
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
课程内容
金融监管学不仅研究金融监管理论，而且研 究金融监管相关实务。
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课程简介
参考书籍：
1．《金融监管学》，祁敬宇，西安交通大 学出版社。 2．《金融监管教程》，郭田勇，中国金融 出版社。 3、《金融监管学》，李成，高等教育出版 社
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内容构成
第一篇 第二篇 第三篇 第四篇
金融监管相关理论 金融监管体系 金融监管实务 金融监管合作与发展
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第一篇 金融监管相关理论
第一章 导论 第二章 金融监管理论基础 第三章 金融监管的历史发展
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第二篇 金融监管体系
第四章 第五章 第六章 第七章
金融监管客体是指依照法律规定应当接受金 融监管当局监管的金融机构。 1、金融监管客体的历史演变 传统：商业银行（20年代） 现代：+非银行金融机构、金融市场、金融产 品（60-70年代） +跨国银行、其他金融机构（90年代）
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第一节 金融监管的含义
2、金融监管客体的构成 银行机构：政策性银行、商业银行 非银行金融机构：证券机构、保险机构、信 托机构以及其他机构等 注：银行业监管对象是根据商业银行吸收公 众存款、发放贷款和办理结算业务的特点而 设定的，是所有银行类机构，包括银行和经 营存贷汇业务但名称同银行不同的金融机构。
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第一节 金融监管的含义
权力层次划分法（根据金融监管权力的分配 结构和层次划分）
一线多头：权力集中于中央的两家以上机构 负责，如德国、日本、法国等； 双线多头：中央地方的若干机构共同行使监 管职能，如美国和加拿大； 集中单一：由一家机构进行集中监管，如英 国。
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第一节 金融监管的含义
美联储 （FRS）
金融控股公司 （FHCS）
保险子公司
银行子公司
证券子公司
州保险监理署
货币监理署（OCC） 州银行监管者 联邦存款保险公司
证券交易委员会 （SEC）
美国“伞式”+功能监管模式
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第一节 金融监管的含义
（二）金融监管的客体
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第一节 金融监管的含义
二、金融监管的要素
金融监管主体（监管当局）
金融监管客体（监管对象） 金融监管工具 （方式、方法、手段）
金融 监管 要素
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第一节 金融监管的含义
（一）金融监管的主体 金融监管主体即金融监管当局，是指对金融 业实施监管的政府机构或准政府机构。
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第一节 金融监管的含义
一、金融监管的概念
狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中 央银行或其他金融监督管理当局依据国家法 律法规的授权，对金融业实施监督管理。 广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管 理当局对金融体系的监管以外，还包括各金 融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、 社会中介组织的监管等。
从功能和机构的组合中派生出的模式
牵头监管模式：设臵不同的监管当局并制定一个监 管机构为牵头机构，负责协调不同监管主体共同开 展监管，如法国； “双峰”监管模式：设臵两类监管当局，一类负责 对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系 统性金融风险；另一类负责对不同金融业务开展监 管，如澳大利亚、奥地利等； “伞式” +功能监管模式：对特定金融机构由一家 监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营 业务的种类开展具体监管，但是此次金融危机后又 趋于单一监管。典型代表是美国。
金融监管主体的 历史演变
20s ： 集中化 60-70s：分散化 90s- ：集中化
20世纪30年代以后 央行金融监管主体地位进 一步加强。
二战之后 金融监管主体分散化、多元化：央 行专门对银行和非银行金融机构进行监管，证 券、期货、保险行业的监管均由专门机构进行 。 近年来 随着金融自由化的发展，出现了一批 综合经营的超级金融机构，有的国家又专门建 立或者准备建立针对这类机构的监管部门，金 融监管主体又有了由分散区域集中的发展趋势。 如1997年英国成立“金融服务管理局”。