团险渠道重点产品解析

2012年底 全国法人企业单位829万家
2012年 全国城镇职工工资总额70914亿
7000亿/年
企业工资总额的两个5%
3500亿补充养老 3500亿补充医疗
补充养老的5% （企业年金挤占， 但仍有空间）
补充医疗的5% （大部分没使用， 没有政策限制）
企业年金
补充养老
风险型
管理型
百度文库
补充团体医疗C款产品概述
退回投保人
一 团体补充医疗C、D款产品概述 二 乐享人生B款产品概述 三 团体重大疾病保险产品概述 四 团险产品销售策略
客户 需求 基层 需求 公司 要求
产品开发背景
客户希望有类似团年B的公共账户来存放暂时不分 配给个人的资金
各地对产品费用的要求和议价能力不同，导致对管 理费用的要求不同
避免监管费用的重复计算，有效降低公司成本
公共保额和个人保额的所有权属于投保人
0-15%，共31档
补充团体医疗D款产品概述
名称 投保人 被保险人 保险责任 保险期间 交费方式 保单收益
人保寿险补充团体医疗保险（D款）
企事业单位、社会团体
单位在职人员和其他本单位认可的成员（配偶、子女、父母） 门（急）诊医疗保险金、住院医疗保险奖、体检费用保险金、 疾病身故保险金（105%） 两年 投保人可以定期或不定期、定额或不定额地交纳，但每 次不低于本公司规定的最低交费金额。 3.5%，且可年复利累计生息
乐享人生B款产品的客户定位
乐享人生 B款
为员工安排的长效养老保障福利计划。
交费有计划性，客户能实现一次性交或分期 交（期交情况下必须按照既定时间交费）
客户愿意明晰员工的权益
乐享人生B款产品概述
名称 投保人 被保险人 保险责任 保险金额 交费方式 保单红利
人保寿险乐享人生团体年金（分红型）B款
企事业单位、社会团体 单位在职人员和其他本单位认可的成员（配偶、子女、父母） 年金 身故保险金 离职保险金（约定比例给付）
所获奖励：
2009年、2012年两次获得省公司先进工作者 2009年人保寿险总公司首批中级职业训练师 人保寿险总公司产品种子讲师
李健
目录
一 补充医疗C、D款产品概述 二 乐享人生B款产品概述 三 团体重大疾病保险产品概述 四 团险产品销售策略
开办补充医疗、养老的意义
公司
•易上规模 •政策优势 •迅速占领市场 •进行二次开发
名称 投保人 被保险人 保险责任 保险期间 交费方式 保单收益
人保寿险补充团体医疗保险（C款）
企事业单位、社会团体
单位在职人员和其他本单位认可的成员（配偶、子女、父母） 门（急）诊医疗保险金、住院医疗保险奖、体检费用保险金、 疾病身故保险金（105%） 两年 投保人可以定期或不定期、定额或不定额地交纳，但每 次不低于本公司规定的最低交费金额。 2.5%
保额设置 账户余额
被保险人离职
权益归属 管理费
补充团体医疗C款产品概述
为投保人建立公共保额，为每一被保险人建立个人保额。投保 人所交保险费在扣除管理费后按投保人要求分别记入公共保额 和个人保额。 报销剩余金额+账户资金产生的收益
在该被保险人离职通知到达日之后，其被保险人资格自该终止 日零时起丧失。本公司将该被保险人的个人账户余额转入公共 账户或按照其他约定处理。
保额设置 账户余额
被保险人离职
权益归属 管理费
补充团体医疗D款产品概述
为投保人建立公共保额，为每一被保险人建立个人保额。投保 人所交保险费在扣除管理费后按投保人要求分别记入公共保额 和个人保额。 报销剩余金额+账户资金产生的收益
在该被保险人离职通知到达日之后，其被保险人资格自该终止 日零时起丧失。本公司将该被保险人的个人保额余额转入公共 保额或按照其他约定处理。
公共保险金额、每一被保险人保险金额 趸交、3年、5年、10年、20年 根据公司实际经营情况（近几年为4.25%），且可年复利累计 生息
产品升级，体现服务质量
乐
享
人 生
保险费
保险 金额
乐 保险费
享
人
生 B
管理费
基本保 险金额
保险 金额
一 团体补充医疗D款产品概述 二 乐享人生B款产品概述 三 团体重大疾病保险产品概述 四 团险产品销售策略
无 3.5% 年复利计息 2年
补充团体医疗C款 医疗费用报销、身故
传统型 全额记入 公共保额+个人保额
105% 共31档（0－15%）
无 2.5% 单利计息 2年
产品操作流程
总费用
扣除管理费
医疗基金
凭相关票据 实报实销
个人保额 全部报销
完毕
划拨款项
保额用完 合同终止
保额结余
按 2.5或3.5%
计息
产品概述
投保范围 保险期间 缴费规则
保险责任
团体成员及经本公司同意的参保成员的配偶、子女和父母
不超过1年
一次交清或按本公司同意的其他方式交纳
承担保险责任之日起因遭受意外伤害或30日后因疾病（连续投保除外）， 初次被确诊患有本合同约定的重大疾病，按该被保险人的基本保险金额给 付重大疾病保险金 承担保险责任之日起30日内因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾 病，按投保人所交该被保险人的保险费（不计利息）给付重大疾病保险金
团险渠道重点产品解析 及销售策略
——李健
讲师介绍
个人从业经历：
2006年毕业于河北经贸大学工商管理专业 2007年-2008年人保寿险北京分公司组训 2008年5月-2014年6月人保寿险河北省分 公司个人保险部人管岗、业管岗、销售管理 岗、企划督导岗（2011年11月—2012年 11月，人保寿险石家庄藁城支公司挂职锻炼 副经理） 2014年6月至今人保寿险河北省分公司团体 保险部销售支持岗
公共保额和个人保额的所有权属于投保人
0-20%，共41档
补充团体医疗C款、D款的区别
项目 保险责任 产品形态 是否计入保费 账户设置 身故保障 初始费用 退保费用 客户固定收益率 收益率情况 保险期间
补充团体医疗D款 医疗费用报销、身故
传统型 全额记入 公共保额+个人保额
105% 共41档（0－20%）
客户
•合理利用税收政策，
减轻税收负担，增加
利润总额
意
义
•商业保险机构代为管
理资金，可确保专项
资金的保值增值
•降低人力成本，同时
个人（业务人员） 可大力提高服务质量
•达成《基本法》考核 •增加收入
•可为客户制定全面福 利计划，为员工提供 更全面的福利保障
•多得奖励
法人客户业务是当前团体市场空间最大的版块