创新县域金融服务体系,助推县域经济跨越发展

创新县域金融服务体系, 助推县域经济跨越发展创新县域金融服务体系助推县域经济跨越发展

——关于我县金融机构服务地方经济发展的调研报告

县域金融是县域经济的核心〜金融的运行不仅直接影响着经济建设的进程〜而

且在非常大的程度上关系着社会发展的状况。加大县域金融对县域经济的支持力度〜对实现我县“十二五”规划战略目标〜加快创建全省生态文明第一县进程具有重要意义。近年来〜县委、县政府认真贯彻落实科学发展观〜坚定不移地实施“生态京山”建设战略〜深化改革、扩大开放、务实创新、克难奋进〜连续7 年位居全省县域经济发展20 强〜连续7年被评为全省工业经济先进县市〜被荆门市委誉为“京山速度”和“京山现象”。在全县经济社会持续快速发展的背后〜县域金融发展也非常活跃〜金融环境明显优化〜金融服务不断创新〜金融主体不断壮大〜形成与县域经济发展同频共振、互动双赢良好局面。

一、金融机构服务县域经济发展情况近年来〜全县金融机构紧扣我县经济社会发展脉搏〜认真落实货币信贷政策〜不断拓宽融资平台〜持续加大信贷投放力度〜积极创新经营理念〜努力完善金融服务〜为县域经济发展提速加油。

, 一, 把握市场〜创新金融理念

随着农业产业结构进一步调整〜产业化经营快速发展〜加上传统种养业向规模化、特色化种养殖业逐步发展〜涉农大额贷款需求趋于旺盛, 此外〜由于农民生活水平日益提高〜购房建房、教育投入、耐用消费品等农村消费性需求日益扩张〜农村消费贷款需求增长较快。县内各家金融机构顺势而为〜积极把握农业农村经济发展的热点和增长点〜找准目标市场〜制订各具特色的发展战略〜实现差异化发展。如县农行在全县农村村一级大力推行“三农金融服务站”建设〜依托

服务站〜组织业务骨干开展金融巡回宣传教育〜为在全县所有行政村实行转账电话全覆盖打好业务基础〜让农户足不出村〜就可办理小额现金存取、转账等业务。县农信社充分利用点多面广的网点优势〜建立了包村信贷员和“四个一”信贷服务制度〜即一村一张监测表〜一村一张公示栏〜一户一张联系卡〜一人一本工作日志〜实现了村级信贷宣传和服务的全覆盖。县邮政银行针对主要服务对象一一农民专业合作社资金供需矛盾大的实际〜制定了《在全县农民专业合作社开展整社推进预授信工作方案》〜专门召开社行对接座谈会〜宣传推介对农民专业合作社开展整社预授信的新做法〜帮助解决农民专业合作社及成员的融资难问题。根据农民贷款抵押物不足这一突出问题〜县人行引导县联社探索性地开办了“活物浮动抵押贷款”新模式〜发放了全省首笔1000万元的“活物抵押贷款”〜这一创新做法被《人民日报》、《金融时报》、《湖北日报》、《荆门日报》及众多网络媒体予以报道〜湖北省赵斌副省长亲自给予了批示肯定。这不仅是京山县金融部门而且也是全县近年来少有的被《人民日报》正面宣传的典型事例。2010年〜全县农业贷款余额达到4.2 亿元〜比2009年增加1.2 亿元〜占贷款总额的比重提高 3 个百分点。神地农贸、鹏昌蛋业、祥发纺织等一批农业产业化龙头企业在金融信贷的支持下〜得到了裂变式发展。目前全县省市级农业产业化龙头企业已发展到家〜农民专业合作社达到528家〜其中国家级示范社 2 家〜网络带动农户8.3 万户〜农业农村经济进一步做大做强。

, 二, 借力政府〜完善金融服务银企信息不对称制约整体金融服务效率的提升。一方面银行不知道企业新需求、新动态和企业各方面的真实信用状况, 另一方面企业不了解银行的授信权限、新产品、新政策, 信息不畅一直是银行与企业合作的难点。为打破信息沟通“瓶颈”〜近年来〜在县委、县政府积

极组织推动下〜银行与企业之间每年开展一次对接洽谈会〜搭建起银企间零距离交流平台〜有效促进了银行和企业合作〜实现银企“双赢”。2009年以来〜在

县政府组织专班对全县资金需求摸底的基础上〜全县共组织了三次大型银企谈会。2009

年〜7家银行与152家企业签订了贷款意向协议〜协议额20.7 亿元〜实际贷款履约率79%,2010年〜7家银行与与112家企业签订了贷款意向协议〜协议额22.04 亿元〜实际对授信企业放款25.32 亿元〜信贷履约率达111%,2011年〜7家银行共与105家企业签订了26亿元的贷款意向协议〜截止今年10月末〜26亿元的银企贷款意向协议已发放贷款25.3 亿元〜履约率达到了96.5%。

为鼓励金融机构加大对地方经济发展的支持〜县政府制定了《金融机构支持地方经济发展奖励方案》〜每年制定目标〜实施奖励兑现〜近三年来〜县政府共拿出资金73 万元〜用于奖励金融机构支持地方经济发展〜有效激励各类金融机构加强对县域经济的金融服务和信贷扶持。2009年以来〜全县各类金融机构累计为投放各类贷款118亿元,其中2009年累放38亿元〜2010年累放44亿元〜2011年累放36亿元,〜有力推动工业经济快速发展。目前〜全县规模企业达到336家〜总数居全市县市区之首〜其中亿元企业83 家〜已形成了机械制造、农副产品深加工、建筑建材、纺织服装、新能源新材料等 5 大主导产业〜作为百亿产业集群培育的机械、桥米、矿业、畜禽4 个集群快速成长。

面对中小企业发展融资难题〜各类金融机构积极培育市场主体〜2004 年6月

〜全市第一家县级担保公司——京山县诚信担保公司成立。2009年12月28日〜

京山县金鼎小额贷款公司正式成立,2011 年4月22日〜京山县中银富登村镇银行挂牌开业。为进一步提高信贷服务质量和效率〜努力满足中小企业多元化、多层次的信贷服

务需求。各类金融机构在风险可控的情况下〜结合经济发展实际〜积极探索创新方3

便、快捷、可操作性强的信贷产品〜取得了明显成效。同时〜县财政注资1000

万元〜与华贝公司共同注资5030万元〜为诚信担保公司扩大担保基金规模〜增强融资

担保能力〜有效缓解了中小企业融资中担保难的问题。2009年以来共为个体

工商户发放小额贷款18亿元,发放创业扶持贷款2350万元〜扶持502人创业〜带动近2000 人就业。

, 三, 各方给力〜县域金融快速发展

经济是金融的基础〜县域金融在与县域经济的互动中快速发展。在县域经济快速发展过程中〜市场主体持续增多〜产业结构升级加快〜城乡一体化进程加速〜带动金融服务需求大幅提升〜促进金融业的全面发展和金融机构的发展壮大。目前〜全县拥有各类金融主体11 家〜其中政策性银行 1 家〜国有商业银行 4 家〜邮政银行 1 家〜地方法人金融机构 2 家〜贷款公司 1 家、担保公司 2 家。各类经营网点71 个〜实现14个乡镇全面覆盖。一方面金融机构的盈利能力不断提高。2010年〜全县金融机构账面结益 1 5665万元〜比上年多盈利5308万元〜全县所有金融机构继续保持了全面盈利。其中: 工农中建四家行账面盈利额分别为4797万元、3671 万元、2558万元、 1 372万元〜农发行账面盈利2555万元〜邮政银行账面盈利612 万元〜农信社账面盈利100万元。金鼎小额贷款公司虽然只贷不存〜但2009年开业以来已实现赢利247万元〜截止2011 年1 0月底〜累计放款近2亿元。另一方面金融机构的信贷资产质量不断改善。截止2011 年10月末〜全县金融机构不良贷款余额为4774万元〜比年初下降11271 万元〜不良贷款比例为0.73%〜比年初下降了1.87 个百分点。

、金融机构服务县域经济发展的制约因素