浅议加强国有商业银行的信贷能力建设
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销”.三是进行市场细分,采取差异化营销策略.
第三,要不断开展金融创新,建立和完善多元化的信贷
结构及信贷产品,以便发挥广度经济和合成效应作用,满足
豚fl?2012?6?
客户不断提升的金融需求.因此,应根据市场需求,加大信
贷产品的开发力度.现在看,为满足个体经济的信贷需求,
扩大国有商业银行个人信贷业务,急需开发个人投资贷款
头上防止不良贷款的产生或降低贷款损失.三是要由”双
降”转向”控制内在的损失,实现价值最大化”.
其次,要确定基本的信贷投放原则和标准.一是要在对
宏观经济充分研究的基础上形成各产业,行业及企业的分
类标准及评价尺度.二是要科学确定信贷投放结构,注意信
贷投放结构与国家产业结构的协调配合.三是要完善各类
贷款管理办法.
努力提高信贷营销能力.首先树立科学的营销意识,追
求银行与客户的双赢,客户是银行最重要的外部资源,客户
状况决定着银行的资产状况,优良客户更多பைடு நூலகம்是靠培育出
来的,银行只有帮助客户才能与之建立起良好的合作关系.
只有客户经营和财务状况好,银行贷款本息才能收回,只有
客户发展了,对银行贷款的需求才会进一步加,所以银行信
平仍较低.因此,建立健全全面,规范,有效的风险管理和内
控体系,努力提高控制,化解信贷风险的能力,仍是一项十
分艰巨的任务.
首先,要转变风险管理理念,意识要由过去着重信用风
险管理转向包括操作风险和市场风险等全面风险管理.一
是要由不良贷款转向”问题客户”不良贷款是”问题客户”的
产物,只有及早地发现和解决”问题客户”的问题,才能从源
国宏观经济信息传导机制的不灵敏,银行对经济形势的把
握难度加大了.适应形势发展,加强信贷能力建设.已是国
有银行的当务之急.
二,加强信贷能力建设的主要内容及思路
努力增强对宏观经济形势的自行判断能力.商业银行
必须加强对宏观经济形势的研究,努力增强对宏观经济形
势的自行判断能力.首先要建立自己的研究机构和专家队
的收入结构中,中间业务收入即非利差收入占比较低,而利
差收入一般占全部收入的80%以上.
这是由我国市场经济发展形势决定的.随着我国经济,
金融市场化程度的不断提高,银行竞争越演越烈.中国加入
WTO以及经济全球化与金融国际化的趋势,国有商业银行
不仅面对国内银行业的竞争,而且要受到国外银行的严重
重击,在市场经济条件下,经济形势不断发展变化,加之我
浅议加强国有商业银行的信贷能力建设
——
经济与法
浅议力Ⅱ强国有商业银行的信贷能力建设
张杰
(吉林省建设银行,吉林省长春市130051)
摘要:银行是经营风险的特殊行业.目前,我国国有商业银行信贷经营粗放,管理水平低下,软件建设薄弱,信贷管理体
制,经营机制,人员素质都与信贷商业银行发展的要求存在着一定的差距;同时信贷资产规模和信贷收入水平如何,直接
第三,要建立健全相关管理制度.制度安排不仅要体现
经济原则.也要体现安全原则.要通过设计相关的制度安排
来约束信贷员的行为,抑制机会主义倾向.要对现有制度,
贷营销的首要任务应该是帮助客户创造价值,支持客户发
展.
其次,要在加强宏观经济研究,正确判断经济形势的基
础上,明确企业市场战略地位,正确选择和圈定需要长期建
立和维持良好关系的主要客户群体范围,并根据客户以及
银行与客户关系到生命周期,即使动态调整客户,使客户结
构始终处于优化状态.
第一,找准发展定位,增强信贷营销动力.每一个银行
制度化,规范化,科学化管理.
努力提高控制,化解信贷风险能力.银行是高风险行
业,能否有效地控制和化解信贷风险,直接关系到银行的安
全.近年来,四家国有商业银行在完善信贷体制,构造风险
控制体系等方面进行了不懈的努力和探索,但总体来看,国
有商业银行的风险管理仍属于粗放模式,风险的识别,计量
和反馈的手段仍比较落后,风险的控制,化解补偿,管理水
的.我国国有商业银行信贷经营粗放,管理水平低下,软件
建设薄弱,信贷管理体制,经营机制,人员素质都与信贷商
业银行发展的要求存在较大差距.对国民经济的研究不够,
对地区经济,产业行业的调查分析不够,对建设项目的论证
片面,信贷业务发展存在一定的盲目性,特别是防范和化解
信贷风险的能力较弱,投入产出率较低,信贷文化落后,将
信贷经营管理这种复杂的劳动简单化,是我国商业银行普
遍存在的现象,四家国有商业银行信贷经营管理相对缺乏
自己的特色,业务趋同,盲目竞争,内耗严重.
这是由我国商业银行的资产和收入结构决定的.在我
国国有商业银行的资产结构中,同业债权,债券投资,股权
投资,存放央行款项,固定资产等非信贷资产占比较低,而
信贷资产一般占总资产的70%以上.在我国国有商业银行
都有自身的发展定位,应当根据定位积极调整信贷营销策
略,更好地融入到我国”保增长,调结构,促消费”的经济发
展中,努力实现金融与经济同频共振,双赢发展.同时,着眼
于拉动”内需”积极拓展个人消费贷款,有效满足消费者多
层次,多领域的消费需求.
第二,改善营销方式,挖潜信贷营销潜力.一是由”上门
借贷”变为”主动营销”.二是由”单一营销”变为”综合营
伍.其次要建立国民经济调查分析,产业行业调查分析系
统,为正确判断和科学决策提供信据支持.第三要讲求科学
的研究分析方法,要准确界定每一个变量,区分清楚存量和
流量.重视库存,注意预期的作用,考虑到正负两方面的影
响,既要了解全局,也要了解更多的细节,更要注意把握趋
势,要经常不断归纳,反复总结,交叉验证,防止以偏概全.
决定着国有商业银行的规模和效益.因此,本文对如何加强国有商业银行的信贷能力建设提出几点建议.
关键词:国有商业银行;信贷能力;信贷风险;信贷管理
中图分类号:F8
文献标识码:A
文章编号:1007—7243(2012)6-70-2.5
一
,加强信贷能力建设是国有商业银行生存发展的客
观要求
这是由我国国有商业银行的信贷业务发展现状决定
品种,制定个人投资贷款办法.
第四,要不断完善内部营销管理,包括改革营销体制,
健全营销政策,讲究营销策略,加强营销宣传等,这里主要
强调两个问题,一是国有商业银行业务流程亟待优化.二是
目前国有商业银行贷款上没有摆脱人格化交易习俗,关系
贷款,人情贷款占优相当比重,在个人信贷业务方面尤为突
出.因此,要加强先进信贷文化建设,努力实现信贷营销的
第三,要不断开展金融创新,建立和完善多元化的信贷
结构及信贷产品,以便发挥广度经济和合成效应作用,满足
豚fl?2012?6?
客户不断提升的金融需求.因此,应根据市场需求,加大信
贷产品的开发力度.现在看,为满足个体经济的信贷需求,
扩大国有商业银行个人信贷业务,急需开发个人投资贷款
头上防止不良贷款的产生或降低贷款损失.三是要由”双
降”转向”控制内在的损失,实现价值最大化”.
其次,要确定基本的信贷投放原则和标准.一是要在对
宏观经济充分研究的基础上形成各产业,行业及企业的分
类标准及评价尺度.二是要科学确定信贷投放结构,注意信
贷投放结构与国家产业结构的协调配合.三是要完善各类
贷款管理办法.
努力提高信贷营销能力.首先树立科学的营销意识,追
求银行与客户的双赢,客户是银行最重要的外部资源,客户
状况决定着银行的资产状况,优良客户更多பைடு நூலகம்是靠培育出
来的,银行只有帮助客户才能与之建立起良好的合作关系.
只有客户经营和财务状况好,银行贷款本息才能收回,只有
客户发展了,对银行贷款的需求才会进一步加,所以银行信
平仍较低.因此,建立健全全面,规范,有效的风险管理和内
控体系,努力提高控制,化解信贷风险的能力,仍是一项十
分艰巨的任务.
首先,要转变风险管理理念,意识要由过去着重信用风
险管理转向包括操作风险和市场风险等全面风险管理.一
是要由不良贷款转向”问题客户”不良贷款是”问题客户”的
产物,只有及早地发现和解决”问题客户”的问题,才能从源
国宏观经济信息传导机制的不灵敏,银行对经济形势的把
握难度加大了.适应形势发展,加强信贷能力建设.已是国
有银行的当务之急.
二,加强信贷能力建设的主要内容及思路
努力增强对宏观经济形势的自行判断能力.商业银行
必须加强对宏观经济形势的研究,努力增强对宏观经济形
势的自行判断能力.首先要建立自己的研究机构和专家队
的收入结构中,中间业务收入即非利差收入占比较低,而利
差收入一般占全部收入的80%以上.
这是由我国市场经济发展形势决定的.随着我国经济,
金融市场化程度的不断提高,银行竞争越演越烈.中国加入
WTO以及经济全球化与金融国际化的趋势,国有商业银行
不仅面对国内银行业的竞争,而且要受到国外银行的严重
重击,在市场经济条件下,经济形势不断发展变化,加之我
浅议加强国有商业银行的信贷能力建设
——
经济与法
浅议力Ⅱ强国有商业银行的信贷能力建设
张杰
(吉林省建设银行,吉林省长春市130051)
摘要:银行是经营风险的特殊行业.目前,我国国有商业银行信贷经营粗放,管理水平低下,软件建设薄弱,信贷管理体
制,经营机制,人员素质都与信贷商业银行发展的要求存在着一定的差距;同时信贷资产规模和信贷收入水平如何,直接
第三,要建立健全相关管理制度.制度安排不仅要体现
经济原则.也要体现安全原则.要通过设计相关的制度安排
来约束信贷员的行为,抑制机会主义倾向.要对现有制度,
贷营销的首要任务应该是帮助客户创造价值,支持客户发
展.
其次,要在加强宏观经济研究,正确判断经济形势的基
础上,明确企业市场战略地位,正确选择和圈定需要长期建
立和维持良好关系的主要客户群体范围,并根据客户以及
银行与客户关系到生命周期,即使动态调整客户,使客户结
构始终处于优化状态.
第一,找准发展定位,增强信贷营销动力.每一个银行
制度化,规范化,科学化管理.
努力提高控制,化解信贷风险能力.银行是高风险行
业,能否有效地控制和化解信贷风险,直接关系到银行的安
全.近年来,四家国有商业银行在完善信贷体制,构造风险
控制体系等方面进行了不懈的努力和探索,但总体来看,国
有商业银行的风险管理仍属于粗放模式,风险的识别,计量
和反馈的手段仍比较落后,风险的控制,化解补偿,管理水
的.我国国有商业银行信贷经营粗放,管理水平低下,软件
建设薄弱,信贷管理体制,经营机制,人员素质都与信贷商
业银行发展的要求存在较大差距.对国民经济的研究不够,
对地区经济,产业行业的调查分析不够,对建设项目的论证
片面,信贷业务发展存在一定的盲目性,特别是防范和化解
信贷风险的能力较弱,投入产出率较低,信贷文化落后,将
信贷经营管理这种复杂的劳动简单化,是我国商业银行普
遍存在的现象,四家国有商业银行信贷经营管理相对缺乏
自己的特色,业务趋同,盲目竞争,内耗严重.
这是由我国商业银行的资产和收入结构决定的.在我
国国有商业银行的资产结构中,同业债权,债券投资,股权
投资,存放央行款项,固定资产等非信贷资产占比较低,而
信贷资产一般占总资产的70%以上.在我国国有商业银行
都有自身的发展定位,应当根据定位积极调整信贷营销策
略,更好地融入到我国”保增长,调结构,促消费”的经济发
展中,努力实现金融与经济同频共振,双赢发展.同时,着眼
于拉动”内需”积极拓展个人消费贷款,有效满足消费者多
层次,多领域的消费需求.
第二,改善营销方式,挖潜信贷营销潜力.一是由”上门
借贷”变为”主动营销”.二是由”单一营销”变为”综合营
伍.其次要建立国民经济调查分析,产业行业调查分析系
统,为正确判断和科学决策提供信据支持.第三要讲求科学
的研究分析方法,要准确界定每一个变量,区分清楚存量和
流量.重视库存,注意预期的作用,考虑到正负两方面的影
响,既要了解全局,也要了解更多的细节,更要注意把握趋
势,要经常不断归纳,反复总结,交叉验证,防止以偏概全.
决定着国有商业银行的规模和效益.因此,本文对如何加强国有商业银行的信贷能力建设提出几点建议.
关键词:国有商业银行;信贷能力;信贷风险;信贷管理
中图分类号:F8
文献标识码:A
文章编号:1007—7243(2012)6-70-2.5
一
,加强信贷能力建设是国有商业银行生存发展的客
观要求
这是由我国国有商业银行的信贷业务发展现状决定
品种,制定个人投资贷款办法.
第四,要不断完善内部营销管理,包括改革营销体制,
健全营销政策,讲究营销策略,加强营销宣传等,这里主要
强调两个问题,一是国有商业银行业务流程亟待优化.二是
目前国有商业银行贷款上没有摆脱人格化交易习俗,关系
贷款,人情贷款占优相当比重,在个人信贷业务方面尤为突
出.因此,要加强先进信贷文化建设,努力实现信贷营销的