中信保外销业务培训
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1、新客户的风险评估 2、PO签署方与投保客户名称需一致的问
题 3、信用限额的问题 4、及时申报的问题 5、出现逾期及时反馈的问题 6、预知风险需提前通知的问题
订单签署方与投保名称需严格完全一致
承保主体准确是合同成立最重要 的要素。
出口业务过程中发现过多起业务 员提交的信用申请表格中填写的 客户名称与合同签署名称不一致 的情况。
比如，申请的是OA 30天，但实际出货用的是OA 60天。
信用限额到期失效
申报出运问题
漏申报 已知风险申报 已知风险出运
出现逾期后的处理
投保后，账款逾期未收回时需要及时告知 我司
及时告知我司，保留好单据证明
在规定的时间内提交《可能损失通知书》
拖欠最长60天，其他最长10天
2、业务员自身素质水平不一。
信用限额问题
及时申请信用限额
——信用限额需提前申请，不能等到要出货或已经出货才来申请，按 正常审批流程，需要10个工作日左右。
出运时无限额 ——申报时误填出运时间 ——月结支付方式 。
信用限额不能覆盖实际交易方式 ——限额风险类型不能覆盖实际交易风险类型 。 比如，申请的是LC结算方式，但实际出货使用的是赊销。 ——限额账期不能覆盖实际交易账期
1、保险公司的除外责任 2、公司注意的关键点
保险公司的除外责任（一）
1、汇率变更引起的损失 2、被保险人或其代理人违约、欺诈以及其它违法行为所引起的损失，或被保
险人的代理人破产引起的损失。
——关键点：违约（迟出运、迟装船、数量、金额不符等） 3、被保险人知道或应当知道2点下的风险已经发生，或者由于买方根本违反
产生上述情况的原因在于：
新客户的风险审批
新增客户应学会利用中信保平台的资 源，在有接触意向时，向中信保提 交信用调整表，初步直观的了解客 户的情况。
新增客户应以从严为标准进行风控。
1、国际贸易的复杂性
很多欧美国际买家，多为大集团，下 属分支机构复杂，业务部门众多。
源自文库 而中东地区的买家则存在避税等原因， 注册及注销公司动作频繁。
非全额赔付，按最高赔付比例进行赔付；
中信保核定的是客户的信用风险及其所在国别的政治风险，与我司的经营情况无关。 上例，假设我司的A客户在中信保信用限额为2千万，赔付比例80%，那么一旦出险， 中信保最高赔付的金额应该是1千六百万。而不是2千万。
质量争议引起的拖欠及风险；
公 司需注意的关键点
出口信用保险的特点： 鼓励和支持出口
---- 国家最终承担收汇风险来鼓励企业扩大出口
---- 实质是支持本国注册企业以更积极的信用交易（OA交易）来开拓市场 和争取海外订单
政府背景
---- 出口信用保险机构多由政府出资成立 ---- 国家外贸政策对信用保险的运用有重大影响 —— 2009年5月27日温家宝总理主持的国务院常务会议上，明确提出 完善出口信用保险政策，作为稳定外需的首要政策措施
比如：一笔货款USD100万，全额承保，出险后，公司努力追回USD40万， 其他保险赔偿USD10万，那么，中信保只赔偿余下的USD50万的偿付比例。 6、银行擅自放单、货运代理或承运人擅自放货引起的损失
保险公司的除外责任（二）
超过所批复承保限额外的；
关键点：中信保批复限额的原则是切蛋糕。 例如：A客户在中国年采购12个亿，账期60天，按正常情况下，该客户需要有2个亿信 用限额，但中信保经核实该客户在全中国的信用限额为1个亿，目前其它投保客户已经 占用8千万，那么，不管我司有多少需要，中信保能批给我司的最高限额则不会超过2 千万。 假定我司需要3千万信用限额，中信保不能全额满足，那我们是需要投保，还是不需 要呢？
在规定的时间内提交《索赔申请书》及规 定单据
上一步后最长4个月之内任何一天
专业团队跟进处理
什么条件下买保险合适
风险至上原则 成本核算原则
风险至上原则
所谓保险，是在满足了某种条件下的保障，这种保障是有条件的。
比如，新客户A，已经出现逾期，逾期长达半年以上。这种条件下的客户， 保险公司是不承保的。即我在保险公司除外责任中说过的，已知风险仍出货 。 客户资质太差，明显的资不抵债。
主要产品：
---- 短期出口信用保险 ---- 国内贸易信用保险 ---- 中长期出口信用保险（买方信贷保险，海外投资保险等）
什么是短出口信用保险？
----短期出口信用保险，一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收 汇风险。适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承 兑交单（D/A）、赊销（OA），结算方式自中国出口或转口的贸易。
销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的损失。
——关键点：客户已经出现拖欠逾期仍继续出货等 4、拖欠：
指买方收到货物后，违反销售合同的约定，超过应付款日30天仍未支付货 款；开证行拖欠指在单证相符、单单相符的情况下，开证行超过最终付款日 30天仍未支付信用证下款项。 ——关键点：违反销售合同、超过30天、单证无疑议 5、可以由其它保险承保的损失
中信保审核的是客户信用风险，而不是被保险人信用风险。这一点与银行信 贷融资是不一样的。所以，中信保所批信用限额必须是针对单个客户逐一审 批。如某客户经信用审查，风险信号已经很明显，即使我司情况良好，中信 保将不会承保。 结算方式、公司类型、国别决定是否买保险 按风险大小来排序，风险如下： OA >DP>DA>LC>预付
中信保外销业务培训
短期出口信用险简介 是否买了保险就万事大吉了呢? * 什么时候合适买保险
中国出口信用保险公司简介：
---- 根据国务院国发<2001>9号文2001年12月18日成立，从事政策性出口信用 保险业务的国有独资保险公司，简称中国信保或者SINOSURE
---- 国有独资，国家承担最终风险，主权级信用 ---- 国内惟一的政策性保险公司 ---- 国内惟一的专业信用保险机构 ---- 中国大陆合法经营出口信用保险的唯一机构 ---- 政策性职能，商业化运作,以支持信用交易方式的 出口为根本目的
出口信用保险承保的风险类别：
---- 买方或者开证银行的商业风险，包括： 买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、 停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。
---- 买方或者开证银行所在国家的政治风险
买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信 用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生 战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付 款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。
—— 中国各级政府出台的出口信用保险专项资金使用
信用风险高低的决定因素：
——取决于所有可能影响买方正常付款的因素总和
买方的付款意愿 ---- 是否盈利影响买方的付款意愿 ---- 买方的道德风险，大公司的道德风险一定低吗？？
买方的付款能力
---- 产品的销售状况，买方的回款情况，盈利状况 ---- 买方下游买方的销售，回款以及盈利情况，坏账的连锁反应 ---- 买方的资产健康状况
买方所在国可能影响买方付款的因素 ---- 政局是否稳定，外汇是否充足，汇率是否频繁大额波动， ---- 是否受国际社会制裁
其他可能影响买方付款的不可预交因素 ---- 自然灾害和突发事件 蝴蝶效应 如非洲上半年的恶劣天气状况 ---- 索马里海盗
是否买了保险是万事大吉呢？
商业风险中需注意的内容
私人企业>上市企业 中东、俄罗斯>欧美
题 3、信用限额的问题 4、及时申报的问题 5、出现逾期及时反馈的问题 6、预知风险需提前通知的问题
订单签署方与投保名称需严格完全一致
承保主体准确是合同成立最重要 的要素。
出口业务过程中发现过多起业务 员提交的信用申请表格中填写的 客户名称与合同签署名称不一致 的情况。
比如，申请的是OA 30天，但实际出货用的是OA 60天。
信用限额到期失效
申报出运问题
漏申报 已知风险申报 已知风险出运
出现逾期后的处理
投保后，账款逾期未收回时需要及时告知 我司
及时告知我司，保留好单据证明
在规定的时间内提交《可能损失通知书》
拖欠最长60天，其他最长10天
2、业务员自身素质水平不一。
信用限额问题
及时申请信用限额
——信用限额需提前申请，不能等到要出货或已经出货才来申请，按 正常审批流程，需要10个工作日左右。
出运时无限额 ——申报时误填出运时间 ——月结支付方式 。
信用限额不能覆盖实际交易方式 ——限额风险类型不能覆盖实际交易风险类型 。 比如，申请的是LC结算方式，但实际出货使用的是赊销。 ——限额账期不能覆盖实际交易账期
1、保险公司的除外责任 2、公司注意的关键点
保险公司的除外责任（一）
1、汇率变更引起的损失 2、被保险人或其代理人违约、欺诈以及其它违法行为所引起的损失，或被保
险人的代理人破产引起的损失。
——关键点：违约（迟出运、迟装船、数量、金额不符等） 3、被保险人知道或应当知道2点下的风险已经发生，或者由于买方根本违反
产生上述情况的原因在于：
新客户的风险审批
新增客户应学会利用中信保平台的资 源，在有接触意向时，向中信保提 交信用调整表，初步直观的了解客 户的情况。
新增客户应以从严为标准进行风控。
1、国际贸易的复杂性
很多欧美国际买家，多为大集团，下 属分支机构复杂，业务部门众多。
源自文库 而中东地区的买家则存在避税等原因， 注册及注销公司动作频繁。
非全额赔付，按最高赔付比例进行赔付；
中信保核定的是客户的信用风险及其所在国别的政治风险，与我司的经营情况无关。 上例，假设我司的A客户在中信保信用限额为2千万，赔付比例80%，那么一旦出险， 中信保最高赔付的金额应该是1千六百万。而不是2千万。
质量争议引起的拖欠及风险；
公 司需注意的关键点
出口信用保险的特点： 鼓励和支持出口
---- 国家最终承担收汇风险来鼓励企业扩大出口
---- 实质是支持本国注册企业以更积极的信用交易（OA交易）来开拓市场 和争取海外订单
政府背景
---- 出口信用保险机构多由政府出资成立 ---- 国家外贸政策对信用保险的运用有重大影响 —— 2009年5月27日温家宝总理主持的国务院常务会议上，明确提出 完善出口信用保险政策，作为稳定外需的首要政策措施
比如：一笔货款USD100万，全额承保，出险后，公司努力追回USD40万， 其他保险赔偿USD10万，那么，中信保只赔偿余下的USD50万的偿付比例。 6、银行擅自放单、货运代理或承运人擅自放货引起的损失
保险公司的除外责任（二）
超过所批复承保限额外的；
关键点：中信保批复限额的原则是切蛋糕。 例如：A客户在中国年采购12个亿，账期60天，按正常情况下，该客户需要有2个亿信 用限额，但中信保经核实该客户在全中国的信用限额为1个亿，目前其它投保客户已经 占用8千万，那么，不管我司有多少需要，中信保能批给我司的最高限额则不会超过2 千万。 假定我司需要3千万信用限额，中信保不能全额满足，那我们是需要投保，还是不需 要呢？
在规定的时间内提交《索赔申请书》及规 定单据
上一步后最长4个月之内任何一天
专业团队跟进处理
什么条件下买保险合适
风险至上原则 成本核算原则
风险至上原则
所谓保险，是在满足了某种条件下的保障，这种保障是有条件的。
比如，新客户A，已经出现逾期，逾期长达半年以上。这种条件下的客户， 保险公司是不承保的。即我在保险公司除外责任中说过的，已知风险仍出货 。 客户资质太差，明显的资不抵债。
主要产品：
---- 短期出口信用保险 ---- 国内贸易信用保险 ---- 中长期出口信用保险（买方信贷保险，海外投资保险等）
什么是短出口信用保险？
----短期出口信用保险，一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收 汇风险。适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承 兑交单（D/A）、赊销（OA），结算方式自中国出口或转口的贸易。
销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的损失。
——关键点：客户已经出现拖欠逾期仍继续出货等 4、拖欠：
指买方收到货物后，违反销售合同的约定，超过应付款日30天仍未支付货 款；开证行拖欠指在单证相符、单单相符的情况下，开证行超过最终付款日 30天仍未支付信用证下款项。 ——关键点：违反销售合同、超过30天、单证无疑议 5、可以由其它保险承保的损失
中信保审核的是客户信用风险，而不是被保险人信用风险。这一点与银行信 贷融资是不一样的。所以，中信保所批信用限额必须是针对单个客户逐一审 批。如某客户经信用审查，风险信号已经很明显，即使我司情况良好，中信 保将不会承保。 结算方式、公司类型、国别决定是否买保险 按风险大小来排序，风险如下： OA >DP>DA>LC>预付
中信保外销业务培训
短期出口信用险简介 是否买了保险就万事大吉了呢? * 什么时候合适买保险
中国出口信用保险公司简介：
---- 根据国务院国发<2001>9号文2001年12月18日成立，从事政策性出口信用 保险业务的国有独资保险公司，简称中国信保或者SINOSURE
---- 国有独资，国家承担最终风险，主权级信用 ---- 国内惟一的政策性保险公司 ---- 国内惟一的专业信用保险机构 ---- 中国大陆合法经营出口信用保险的唯一机构 ---- 政策性职能，商业化运作,以支持信用交易方式的 出口为根本目的
出口信用保险承保的风险类别：
---- 买方或者开证银行的商业风险，包括： 买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、 停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。
---- 买方或者开证银行所在国家的政治风险
买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信 用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生 战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付 款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。
—— 中国各级政府出台的出口信用保险专项资金使用
信用风险高低的决定因素：
——取决于所有可能影响买方正常付款的因素总和
买方的付款意愿 ---- 是否盈利影响买方的付款意愿 ---- 买方的道德风险，大公司的道德风险一定低吗？？
买方的付款能力
---- 产品的销售状况，买方的回款情况，盈利状况 ---- 买方下游买方的销售，回款以及盈利情况，坏账的连锁反应 ---- 买方的资产健康状况
买方所在国可能影响买方付款的因素 ---- 政局是否稳定，外汇是否充足，汇率是否频繁大额波动， ---- 是否受国际社会制裁
其他可能影响买方付款的不可预交因素 ---- 自然灾害和突发事件 蝴蝶效应 如非洲上半年的恶劣天气状况 ---- 索马里海盗
是否买了保险是万事大吉呢？
商业风险中需注意的内容
私人企业>上市企业 中东、俄罗斯>欧美