新形势下的家庭财富管理及财案例分享

8.7日舟曲特大 泥石流灾害
8.23日菲律宾香 港游客劫持
8.24伊春空难-42
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9.5吉林特大车祸
11.15上海火灾
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逆境时
生意波折、投资失败、 重病或婚变
家庭
企业
防 火 墙
资产缩水冻结、 拍卖……
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算你 狠 豆你 玩 姜你 军
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糖高 宗
油他 去
负利率时代来临， “你不需要跑赢刘翔,但你一定要跑赢CPI!”
苹什 么
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金融资产是家庭理财必然选择
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“未来的三十年,有二件事是 确定的: 一是生活费用越来越高， 二是经济发展越来越好。”
---彼得· 林奇，全球最佳选股者、美国证券界超级巨星、历史上最 传奇的基金经理人 AIA AIA confidential and proprietary information. Not distribution. confidential and proprietary information. Not for for distribution.
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财富管理从做好家庭资产配置开始
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掌握3个原则：轻松做好资产增值
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友邦在华各机构年度保险金赔付统计
赔付类别 重大疾病赔付 死亡赔付 意外残疾赔付 意外医药赔付 住院费用赔付 合计赔付 2009年度(元) 42,409,950 67,570,287 5,565,435 56,340,088 137,346,885 309,232,645 2010年上半年度(元) 20,355,000 39,140,365 2,202,533 26,535,599 70,422,583 158,656,080
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“菜”市：涨----糖、棉花、油、方便面
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2010年11月居民消费价格（CPI）同比上涨5.1%，比10月 份涨幅扩大0.7个百分点，创25个月新高。工业品出厂价格 （PPI）同比上涨6.1%，涨幅扩大1.1个百分点。
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交费期
8年 7年 8年 7年
保额
10万 请参阅保 险合同 10万 请参阅保 险合同
首年度保费 (元)
26430 185 450 3 27068
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金喜1：一张保单，一个孝顺的保险儿子
30岁的郑先生喜得贵子，为儿子投保金喜洋洋，10万保额，每年 保费：27068元，缴费8年，累计共缴费216356 元。
注：上述赔付金额不包括团险和旅游险
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满期金10万
红利累计生息：低—37万元；中—91万元；高—144万元
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生存现金46.5万+满期金10万+现金红利累计91万（中等示 例）=147.5万
教育补充金每年5000元， 共12万元 父亲的退休补充年金每年 5000元，共12万 儿子的退休补充年 金每年5000元， 共16.5万
每年现金分红
生存年金 生存年金
父亲 儿子
孙子
30 0
38 8
60 30
满期金 84 54 65 70 75 88 2万*3=6万
• 各地陆续出台房政细则
关键词：限购、问责
限购令“精确打击”投资投机需求
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房市：限----限购、限价、限贷、限外
调控政策
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成效
半年多后，各地对新“国十条”的执行不尽 如人意。未见明显效果， 8月楼市成交量回暖， 9月房价又有“抬头”。
• 4月17日国务院出台了《关于 坚决遏制部分城市房价过快 上涨的通知》（简称新“国 十条”），由此开启了2010 年楼市调控的大幕 • 9月29日住房城乡建设部、国 土资源部、监察部联合出台 了《对各地进一步贯彻落实 国务院坚决遏制部分城市房 价过快上涨通知提出四项要 求》
原则3：建立家庭的金融核心资产
• • • • 随景气循环操作 著重资本利得收益 同时考量变现性 慎选理财专业服务员 卫星资产配置 核心资产配置 • • • • • • •
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投 资 报 酬
保本 锁利 变现能力好 稳定现金流 占比大於卫星资产 有增值能力 慎选代操机构
时间
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股市：跌--跌跌不休，持续震荡中…….
下半年震荡上浮，重回3000点后又跌破；继续震荡中~~~~
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是危也是机，对专业知识、时间、精力投入的要求较高
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金喜洋洋理财产品保险利益
65岁/70岁/75岁分别领取额外 生存现金保额20%
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现金红利，锦上添花
5%生存现金，逐年给付
88岁/满期金
……
缴费期 8年 领取期
……
88岁
身故 给付
18岁前,身故保险金为以下两项中较大者： 1）所缴保险费-已付生存现金 2）现金价值 18岁及以后:以下三项中最大者：1）保险金额 2）所缴保险费-已付生存现金3）现金价值
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原则2：注重家庭健康的现金流
理财性收入
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工资性收入
保险收入
投 资 理 财 支 出
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固 定 支 出
教 育 支 出
健 康 支 出
旅 游 支 出
意 外 支 出
养 老 支 出
支 保 出 费
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……
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做好资产配置
实现财富增值
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内容提要
一、当前经济生活的主要现象
二、家庭财富管理的三个原则
三、金融资产在家庭财富管理中的作用
四、家庭财富管理的案例
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原则1：注重家庭投资理财的金字塔
投资
投资心不慌
资产合理比例分配
专款专用：教育、养老
存够过冬粮
专款专用早准备
保障：疾病、意外、时间
盖好防火墙
风险保障第一位
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家庭财富管理为什么一定要先盖好防火墙?
[少儿成长基金解决方案]
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家庭财富管理案例
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全残豁免保险费
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65岁前全残保险金（生存金双倍给付）
投资 理财
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谢谢大家！ 顺祝大家圣诞快乐！
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筑梦的钱从哪儿来？
认真 赚钱
买足 保险
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[案例一：少儿成长基金解决方案]
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客户背景：
父亲姓名：郑钱 年龄：30 岁 宝宝姓名：郑花钱 年龄：0 岁
郑先生希望为孩子准备一笔成长基金 既可提供孩子的教育费用 又可以尽可能的为孩子提供成长过程 中的财务保障。
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[少儿成长基金解决方案]
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投保人：郑钱先生，30岁 被保险人：郑花钱宝宝，男，0岁 产品组合：
险种
金喜洋洋年金保险（分红型） 附加金喜洋洋儿童豁免保险费 定期寿险 附加金喜洋洋定期寿险 附加金喜洋洋儿童豁免保险费 定期寿险 合计
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