西部金融中心的新亮点_成都金融后台服务中心调研报告
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西部金融中心的新亮点
———成都金融后台服务中心调研报告
人民银行成都分行支付结算处调研组
[摘要]近年来,金融后台服务产业对现代经济金融的重要促进和支撑作用日益凸显。如何把握成都建设“新特区”的历史机遇,加快金融后台服务产业的聚集和发展,成为成都经济金融发展的一个重要内容。人民银行成都分行支付结算处通过对四川省内金融机构后台服务中心的现状调查,研究借鉴国内外金融后台服务产业发展的经验,进行了思考和探讨。
[关键词]西部 金融中心 后台服务
一、国内外金融后台服务业基本情况
(一)国际金融后台服务发展及前景
“金融后台”,是指与银行等金融机构的直接经营活动相对分离,并为其提供服务与支撑的部门。近年来,信息、通讯技术的高速发展为包括金融在内的服务业的结构设置跨空间分布提供了技术可行性。在经济全球化的推动下,金融后台业务与前台业务加速分离独立,并呈现出分工不断细化的发展趋势。其主要表现为:一是后台服务层级趋向细化。目前能够从金融业总部分离的金融业后台服务主要包括后台单据处理、客户服务、灾备中心、数据中心、技术研发、档案管理和微处理、现金集约处理等。二是后台服务方式不断创新。目前大致可归纳为四种类型:自建,银行自身建立各类专门的分支机构提供后台服务;外包,银行将精简标准化、规模小的非核心作业,常见做法是委外作业;共包,指几家银行将一些作业集中;内包,有些金融机构后台部门对外承接业务以达到更有效率的作业量。三是金融后台服务产业化程度日益提高。四是呈现出由欧美向亚太地区转移的新态势。从传统金融中心向新兴市场国家加快转移,以金融后台服
务产业园区为主体,尤其是新兴市场国
家涌现出的高新技术园区成为承接金
融企业后台业务的选址地,如印度班加
罗尔的电子城高科技园区。
金融后台服务能够带来巨大产业
效应,并且有着广阔的市场前景。作为
信息密集的金融服务后台业务,尤其是
外包业务,通过选择低成本地区承接外
包业务,金融企业可极大降低运营成
本,并且使业务流程风险管理更完善,
服务更专业;同时,金融服务后台业务
对场地、员工、I T设备等有着巨大需求,
还能够带动信息、资本、人力资源、金融
产品等一系列金融资源的集聚发展。
(二)我国金融后台服务发展情况
近年来,中国在吸引全球金融业方
面的优势不断增强。一是受印度成本
提高的影响,跨国公司急需找到一个除
印度之外的"首选备份地";二是由于中
国经济的迅速持续快速增长和日本经
济的相对衰退,越来越多的跨国金融机
构纷纷把其原来设在日本东京、新加坡
和中国香港的亚太总部向中国转移,意
味着中国的金融信息服务领域将产生
巨大的潜在市场。在这种情况下,北
京、天津、深圳、上海等经济金融发达城
市先后提出了将金融后台服务业作为
其金融产业发展的重点之一,提出了建
立金融产业园的概念,吸引金融后台服
务业务集中开展,并初步形成了金融企
业积聚态势。但总的来说,与发达国家
相比,我国目前金融后台服务市场还处
于初级发展阶段。从后台业务提供方
式来看,以金融机构自建为主。一些在
华外资跨国金融机构将其部分业务外
包给其专业分支机构,但目前还少有外
资金融企业将业务部分外包给完全独
立于企业集团之外的法人机构;只有一
小部分中小型商业银行的业务流程实
行了部分外包。从后台业务层级分布
来看,中国本土金融机构前后台业务的
分离仍处于初期阶段,只有一部分建立
了一些自身的后台服务中心。我国境
内金融机构后台业务组织层级可分为
全国性、区域性、省级、地区这四个级
次,根据业务的特点及外包公司规模和
服务深度实行不同级次的集中处理,如
灾备中心、银行卡中心、呼叫中心、数据
中心。全国性商业银行一般实行全国
或区域性的大范围集中后台处理,而目
前集中监控、现金管理、票据处理则只
有较少银行实现了地区层级的集中后
台处理;从金融后台服务产业结构来
看,主要是银行业金融机构后台服务为
主,保险、证券等后台业务发展滞后。
平安保险(集团)股份有限公司后台服务中心是目前国内唯一一家保险后台服务中心。
二、发展成都金融后台服务中心的可行性
(一)国际机遇的大环境
中国正面临着由“世界加工厂”向“世界办公室”、由现代制造业向现代服务业转型的历史性机遇。面对外资银行涌入带来的激烈竞争,以及经济对金融服务需求日益增大和精细化要求,金融后台业务势必外移或外包,降低成本、提升服务效率,国内金融机构的后台中心也从一线城市向二线城市转移。在此机遇下,如果率先研究和采取有效措施,提升城市吸引力,搭建金融后台服务转移平台,抢占先机,将有力提升成都金融中心城市品牌,辐射带动区域经济金融发展。
(二)后发优势,市场发展空间巨大
近年来,成都金融市场凭借在运营成本和人力资源方面的优势实现了快速发展,金融辐射力大为增强,金融基础设施逐步完善,并被商务部授予“中国服务外包基地城市”称号。目前成都已经设立的全国性或区域性后台服务中心有3个,分别是工行电子银行中心、建行客户服务中心、中行西南电子信息中心;已经设立的省级后台服务中心有3个,分别是农行、交行和邮政储汇客户服务四川分中心;已经获其总行批准设立的有招行信用卡全国第二中心和民生银行全国普通话服务客户服务中心。除了以上金融机构在四川省建立的各类金融后台服务中心以外,人民银行成都分行已建立了大、小额支付系统成都分中心,支票影像交换系统成都分中心,人民币结算帐户管理系统四川管理中心,为金融运行提供稳定、安全、快捷的后台服务。
(三)明显的比较优势,存在错位发展潜力
成都与北京、上海、深圳等城市相比存在差距,但有着较为明显的比较优势,存在错位发展潜力,可将金融后台服务产业作为成都金融产业发展的一
个重点和亮点。
一是经济金融聚集力。北京是全国
政治中心、上海是极佳地理优势的老牌
经济中心,都比成都更具有得天独厚的
优势和深厚的经济发展基础实力;在金
融业务类型开展和创新能力、国际金融
合作领域的深度和广度上,成都也相对
起步较晚。然而从区域范围来看,成都
目前是西南地区金融机构种类最为齐
全、数量最多、业务量最大的城市,其发
展对整个西南地区的带动和辐射效应不
可忽视;同时,成都目前处于国家打造
“成渝经济圈”的历史机遇中,城市具备
巨大的投资吸引力,国内外大型优质企
业陆续入驻,将为金融业务的发展带来
肥沃土壤;此外,对于部分需要远离总部
的后台业务,成都更具备吸引力。
二是技术基础和人才条件。金融
后台业务分离要进行相应的信息系统、
业务流程、网点布局等的升级和改造,
以适应金融后台业务不断向深度发展
的需要,因此金融后台业务对于相应的
信息、数据处理系统有着很高的要求。
成都是国内重要的软件开发基地之一;
成都也是我国金融和科技两类中高端
人才的重要培养基地,充足的人力资源
能为以技术和劳动密集型为特征的金
融后台服务产业源源不断地输送新鲜
的血液。
三是商务成本。成都的物价在全
国同类城市中处于中等水平,同时成都
目前的人力资源成本相对较低,使得整
体商务成本较低,各家金融机构建立全
国性的后台服务中心选址成都相对于
上海、北京等地有相当的比较优势。
四是地理环境和安全因素。成都虽
然没有口岸优势,但交通便利、四通八
达;自古有天府之国的美称,气候宜人,
具备高精度制造业的环境要求;水、电、
气等资源丰富,具备较为完善的基础设
施条件,能够满足金融产业发展和人员
居住需求;地质稳定,少有地震、洪涝等
灾害,社会治安环境良好,具有和谐的社
会氛围,能够满足对金融后台安全性的
需要。
三、成都可借鉴的国内外金融后台
服务发展模式
(一)印度模式
印度以科技园为基点,通过科技信
息产业带动整个服务外包业务的发展。
目前的国际金融后台服务市场中,印度
是金融外包的最大受益国。在全球金
融业务离岸外包的市场中,印度的市场
占有率已经达到80%。印度银行外包
业务,已经步入了银行批发、金融交易、
大型贷款的多种作业。印度发展金融
外包的经验就在于:一是印度政府以信
息技术为核心来求取振兴地位;二是政
府营造产权保护环境。印度政府率先
积极调整其保护知识产权及相应的条
例与政策,以适应国际软件外包潮流之
需,营造出有利于承接外包工程的外部
环境;三是印度劳动力工资成本低廉,
又具有较高素质的众多劳动力。同时,
印度政府采取了一系列培养和吸引高
端人才的措施。四是通过优惠政策、政
府采购支持园区产业发展。如:制定了
《信息技术法》、《软件技术园区(SPT)
计划》,进入该区所有软件企业10年免
税;园区企业进口计算机与相关硬件可
全部免税;信息技术企业的研发费用可
部分抵免所得税;呼叫中心、数据处理、
互联网资源开发等信息服务出口实行
100%免税;实施政府采购和促进消费
政策,强制性的政府购置国产I T产品;
公民个人购买计算机和软件可部分抵
免个人所得税等。
(二)国内其它城市模式
调研组参考了三个城市:一是北京
金融后台服务区,四个服务区差异定位
形成互补效应;二是上海金融服务后
台,以银行卡产业为切入口,以外包促
建亚太金融服务后台,最终建成国际金
融信息服务产业基地;三是深圳金融业
携手香港,打造“三有体系”和“四个中
心”,即建设一个能有力支持深圳经济
发展、能有机配套深圳产业结构、能有
效防范化解风险的金融体系,把深圳建
成“产业金融中心”、“金融创新中心”、