银行卡风险提示(2014)年(4)号
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２００１３５
ｙａｎｇ１１∏＠ｕｎｉＯｎｐａｙ．ｃＯⅢ ｙａｎｇ１ｊｎ０ｕｎｉＯｎｐａｙ．ｃｏⅢ
Hale Waihona Puke Baidu
上海市浦东新区含笑路３６号
邮编
备注
２、如贵机构或接收人员不需要银联提供类似信息服 ２、如贵机构或接收人员不需要银联提供类似僧息服务′：赣霹蔬墨清知．
中国
ｌ、未经银联书面许可，禁止向其它第三方单位或个人透露上述信息及其来源； ｌ、未经银联书面许可，禁ｌｋ向其它第＝方单位或个人透露上述信息及其来源；
享’及时对．涉嫌合谋商户进行防控’并积极推动收单机构对．可疑合谋商户开展调 享’及时对涉嫌合谋商户进行防控’并积极推动收单机构对可疑合谋商户开展调
查及处置工作°
姓名 联系人 电子邮箱
通讯地址
杨琳
联系电话 传真
０２１－２０８９９９１１ ０２１２０８９９９１１ ０２１＿２０８９９８０３ ０２ｌˉˉ２０８９９８０３
露漓露｝』雾
银行卡风险提示
内部资料注意保密
编号：（２０１４）年（４）号
■阅件□需处理并反馈
标题 风险类别 接收机构 抄送
关于通过信用卡溢缴款进行预授权类交易套取额外信用额度的风险提示
紧急 各信用卡中心
中国银联风险管理委员会各委员
近期，部分发卡机构问我中心反映’２０１３年ｌ２月下旬以来’浙江、福建等 地有持卡人向信用卡账户存入大额溢缴款（通常为上百刀元）’利用预授权完成
基本案』情
交易需在预授权金额１１５％范围内予以付款承兑的业务特性’与部分支持预授权 类交易的商户相勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度°从目前情况看，部分持
卡人已出现逾期，发卡机构面临信用坏账风险°
１、预授权完成交易超出预授权金额１５％的部分，是发卡机构额外提供的信 １、预授权完成交易超出预授权金额１５％的部分’是发卡机构额外提供的信
用额度，与持卡人原本的授信额度无关，且随着溢缴款金额的增大’发卡机构需 用额度’与持卡人原本的授信额度无关，且随着溢缴款金额的增大，发卡机构需
风险点
额外提供的信用额度也将相应增大，增大了发卡机构的信用风险敞「］° 额外提供的信用额度也将相应增大，增大了发卡机构的信用风险敞口°
２、此欺诈手法除容易增大信用风险敞口以外’还可能与虚假申请、伪卡等 ２、此欺诈手法除容易增大信用风险敞口以外’还可能与虚假巾请、伪卡等
交易间隔时间过短等异常交易进行监控和处置’防范信用风险进－步扩大。 交易间隔时间过短等异常交易进行监控和处置’防范信用风险进＿步扩大°
三、加大催收力度，及时止损。针对已出现套取信用额度的持卡人，建议 三、加大催收力度’及时止损。针对已出现套取信用额度的持卡人’建议
对其加大催收力度，尽量降低可能的风险损失° 对其加大催收力度’尽量降低可能的风险损失°
｜〔｜。
撼ｉ｝）
２
防范建议
额度前’及时识别风险隐患°
二、加强预授权类交易监控及处置，防范风险进—步扩大°建议重点针对 二、加强预授权类交易监控及处置’防范风险进＿步扩大°建议重点针对
商户经营类型（ＭＣ（｝）与预授权类交易需求不符、同．．卡号预授权及预授权完成 商户经营类型（‖ＣＣ）与预授权类交易需求不符、同—卡号预授权及预授权完成
欺诈行为相结合，增大发卡机构可能面临的欺诈风险损失°
、加强对信用卡账户溢缴款的监控’及早预警识别风险隐患°建议重点 ＿、加强对信用卡账厂！溢缴款的监控’及早预警识别风险隐患。建议重点
针对预存溢缴款金额与持卡人资信状况或历史消费行为特征不符、预存溢缴款后 立即进行大额预授权交易等异常信用卡账户进行监控，争取在欺诈分子套取信用 立即进行大额预授权交易等异常信用卡账户进行监控’争取在欺诈分子套取信用
此外，建议积极参与行业风险信息共享’防范同类欺诈案件在不同机构之间 此外，建议积极参与行业风险信息共享，防范问类欺诈案件在不同机构之间
的欺诈： 的欺ˉ诈：
防范建议
—是及时报送本行已识别套取信用额度的持卡人信息’我中心将在已报送数 ˉ是及时报送本行已识别套取信用额度的持卡人信息，我中心将在已报送数
据的发卡机构之间进行共享，以防范不良持卡人在不同发卡机构连续进行欺诈； 据的发卡机构之间进行共享’以防范不良持卡人在不同发卡机构连续进行欺诈； 二是及时报送已识别的可疑合谋商户信息，我中心将在发卡机构之间进行共 二是及时报送已识别的叮疑合谋商户信息，我中心将在发卡机构之间进行共
ｙａｎｇ１１∏＠ｕｎｉＯｎｐａｙ．ｃＯⅢ ｙａｎｇ１ｊｎ０ｕｎｉＯｎｐａｙ．ｃｏⅢ
Hale Waihona Puke Baidu
上海市浦东新区含笑路３６号
邮编
备注
２、如贵机构或接收人员不需要银联提供类似信息服 ２、如贵机构或接收人员不需要银联提供类似僧息服务′：赣霹蔬墨清知．
中国
ｌ、未经银联书面许可，禁止向其它第三方单位或个人透露上述信息及其来源； ｌ、未经银联书面许可，禁ｌｋ向其它第＝方单位或个人透露上述信息及其来源；
享’及时对．涉嫌合谋商户进行防控’并积极推动收单机构对．可疑合谋商户开展调 享’及时对涉嫌合谋商户进行防控’并积极推动收单机构对可疑合谋商户开展调
查及处置工作°
姓名 联系人 电子邮箱
通讯地址
杨琳
联系电话 传真
０２１－２０８９９９１１ ０２１２０８９９９１１ ０２１＿２０８９９８０３ ０２ｌˉˉ２０８９９８０３
露漓露｝』雾
银行卡风险提示
内部资料注意保密
编号：（２０１４）年（４）号
■阅件□需处理并反馈
标题 风险类别 接收机构 抄送
关于通过信用卡溢缴款进行预授权类交易套取额外信用额度的风险提示
紧急 各信用卡中心
中国银联风险管理委员会各委员
近期，部分发卡机构问我中心反映’２０１３年ｌ２月下旬以来’浙江、福建等 地有持卡人向信用卡账户存入大额溢缴款（通常为上百刀元）’利用预授权完成
基本案』情
交易需在预授权金额１１５％范围内予以付款承兑的业务特性’与部分支持预授权 类交易的商户相勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度°从目前情况看，部分持
卡人已出现逾期，发卡机构面临信用坏账风险°
１、预授权完成交易超出预授权金额１５％的部分，是发卡机构额外提供的信 １、预授权完成交易超出预授权金额１５％的部分’是发卡机构额外提供的信
用额度，与持卡人原本的授信额度无关，且随着溢缴款金额的增大’发卡机构需 用额度’与持卡人原本的授信额度无关，且随着溢缴款金额的增大，发卡机构需
风险点
额外提供的信用额度也将相应增大，增大了发卡机构的信用风险敞「］° 额外提供的信用额度也将相应增大，增大了发卡机构的信用风险敞口°
２、此欺诈手法除容易增大信用风险敞口以外’还可能与虚假申请、伪卡等 ２、此欺诈手法除容易增大信用风险敞口以外’还可能与虚假巾请、伪卡等
交易间隔时间过短等异常交易进行监控和处置’防范信用风险进－步扩大。 交易间隔时间过短等异常交易进行监控和处置’防范信用风险进＿步扩大°
三、加大催收力度，及时止损。针对已出现套取信用额度的持卡人，建议 三、加大催收力度’及时止损。针对已出现套取信用额度的持卡人’建议
对其加大催收力度，尽量降低可能的风险损失° 对其加大催收力度’尽量降低可能的风险损失°
｜〔｜。
撼ｉ｝）
２
防范建议
额度前’及时识别风险隐患°
二、加强预授权类交易监控及处置，防范风险进—步扩大°建议重点针对 二、加强预授权类交易监控及处置’防范风险进＿步扩大°建议重点针对
商户经营类型（ＭＣ（｝）与预授权类交易需求不符、同．．卡号预授权及预授权完成 商户经营类型（‖ＣＣ）与预授权类交易需求不符、同—卡号预授权及预授权完成
欺诈行为相结合，增大发卡机构可能面临的欺诈风险损失°
、加强对信用卡账户溢缴款的监控’及早预警识别风险隐患°建议重点 ＿、加强对信用卡账厂！溢缴款的监控’及早预警识别风险隐患。建议重点
针对预存溢缴款金额与持卡人资信状况或历史消费行为特征不符、预存溢缴款后 立即进行大额预授权交易等异常信用卡账户进行监控，争取在欺诈分子套取信用 立即进行大额预授权交易等异常信用卡账户进行监控’争取在欺诈分子套取信用
此外，建议积极参与行业风险信息共享’防范同类欺诈案件在不同机构之间 此外，建议积极参与行业风险信息共享，防范问类欺诈案件在不同机构之间
的欺诈： 的欺ˉ诈：
防范建议
—是及时报送本行已识别套取信用额度的持卡人信息’我中心将在已报送数 ˉ是及时报送本行已识别套取信用额度的持卡人信息，我中心将在已报送数
据的发卡机构之间进行共享，以防范不良持卡人在不同发卡机构连续进行欺诈； 据的发卡机构之间进行共享’以防范不良持卡人在不同发卡机构连续进行欺诈； 二是及时报送已识别的可疑合谋商户信息，我中心将在发卡机构之间进行共 二是及时报送已识别的叮疑合谋商户信息，我中心将在发卡机构之间进行共