关于设立投资担保公司的说明书

关于设立投资担保公司的说明书

目录

一、项目概述 (3)

二、设立投资担保公司的价值 (4)

三、投资担保策略 (7)

四、投资担保公司管理及架构 (9)

五、投资担保公司融资担保流程 (10)

六、投资担保公司收益及分配 (13)

七、其他中介机构 (16)

一、项目概述

（一）项目名称：投资担保公司

（二）公司形式：有限责任公司

（三）注册资本：1亿元人民币。

（四）公司宗旨：为地方中小企业贷款提供担保，打通中小企业融资瓶颈，支持中小企业自主创新，完善创业发

展环境，拉动区域经济增长。

（五）出资人：----创业投资及战略合作伙伴。

（六）存续期限：10年

（七）担保对象：当地具有区域特色、高科技、创新型、农业产业化、能源类、循环经济模式、新经济模式等有

良好发展前景的企业。

（八）运作模式：同政策性银行、商业银行合作，运用担保的金融杠杆作用，为当地符合公司担保对象条件的企

业在银行借款提供担保，并为企业制定融资计划，进

行商业谈判然后签署债转股协议，取得被担保企业的

股份，最后通过良好的退出机制来获得回报。（九）目标区域：、株洲、等地区。

二、设立投资担保公司的价值

担保业在我国是一个新兴行业，其运营和监管一直处于摸索阶段，国家尚没有对行业进行整体的立法和规。监管主体不明确，缺乏统一的行业管理规，准入监管、日常运营监管和退出监管等监管容尚需完善。

2006年8月，银监会下发《关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》，要求商业银行与投资担保公司开展业务合作时，要严格审查其资质条件，要求投资担保公司注册资本金必须在1亿元以上，必须是实缴资本，并且将逐步淘汰管理不规、运作模式不科学的担保机构。同时，国家正在积极设立担保业准入制度，构建担保业准入体系，并将担保业纳入相关部门的监管体系，担保业门槛将会进一步提高。

随着我国经济的发展、市场的进一步开放，投资担保公司将在日后的规过程中逐渐成为更加重要的非银行金融机构（将纳入监管围），担保业务的创新将会进一步扩大，发展的空间也是巨大的。现在正是我们进入担保业的良好时机，也是最后的机会。

（一）投资担保公司的作用

1、投资担保公司具有金融杠杆的功能，即担保融资可以放大资金系数，启动更多的资金。投资担保公司核心就在于其自身有专业的风险控制能力，可以实现信用增级，拥有放大功能。目前国外的担保放大倍数一般为10倍以上，我国则规定为5至10倍。

2、投资担保公司具有项目储备的功能，投资担保公司在企业上市前为企业提供担保融资服务，因为接触企业较早，与企业无论是业务合作还是情感维系上，都较日后的其他投资人来得直接。在企业初步具备上市条件时，投资担保公司精良的管理团队及引入投资银行、财务、法律等专业团队为企业提供最解决问题的服务。

（二）投资担保公司的创新性

基于我国担保业的现状以及担保的特殊功能，建议由政府来支持，结合地方区域特色、经济成长热点，主要的服务对象是创新企业，尤其是高科技、自主创新、农业产业化、有区域特色及新经济模式的企业，充分利用政府的效能和资源平台更好地实现投资担保公司扶持中小企业发展、拉动区域经济增长的功能。

团队的专业化应是我们日后成立的投资担保公司区别于国其他担保机构的优势所在，也是融资放大至9倍以上的

前提。

1、打通中小企业融资瓶颈

近年来，地方中小企业凭借其创造社会财富、解决就业、增加出口和税收收入水平等业绩，成为我国地方经济发展中的一大亮点，但中小企业融资难的问题却一直没有得到妥善解决,主要原因就是中小企业大多依靠银行贷款融资，而银行和企业之间缺乏一个有效的资金融通机制。

社会上的资金绝大多数集中在银行手中，而银行倾向于选择贷款给贷款规模大的大型企业，那些具有高成长性、高回报率的中小企业却可能因为目前较小的规模和缺乏有形资产为其担保而根本贷不到款。现在各地政府非常重视中小企业的发展，但尚未建立起为中小企业服务的有效机制，需要正确协调政府、银行和企业之间的关系，政府支持推动设立投资担保公司能使这个问题得到圆满解决。

2、弥补银行信贷评估体系不足

对于银行来说，发放贷款的关键还在于要有完善的信贷风险评估体系，评估体系不健全，会带来巨大的银行信贷风险，形成大量不良资产。

投资担保公司在选择被担保企业时，要对企业的背景、历史数据和文档、管理人员、发展前景、市场风险、

管理风险、技术风险和资金风险做全面深入的调查审核，在银行对企业评估之前增加一道风险防控机制，有效减少银行评估的前期工作，帮助银行提高监控企业的有效性,并弥补银行信贷评估体系的不足，从而协助银行从根本上遏制不良贷款的形成。

三、投资担保策略

（一）被投资担保企业的选择

1.区域特色企业

投资担保公司的目标是选择具有区域特色和产业品牌的企业，推动区域特色产业集聚发展。通过担保协助其融资，扩展其融资渠道，充分发挥地区产业优势，提高地方经济集聚辐射功能，完善地方经济发展布局。

2.高科技创新企业

高科技创新企业对形成区域经济结构和竞争力影响很大，是经济持续健康发展的强有力增长点。但资金不足越来越成为影响高科技创新企业发展壮大的一大主要障碍，最主要的原因还是融资的渠道和手段严重匮乏。投资担保公司为其进行贷款担保，扶植高科技创新企业的发展，是改善高科技创新企业融资渠道、发展特色区域经济的有效途径。

3.农业产业化龙头企业

当前，农业产业化龙头企业的融资需求与资金供给之间的矛盾十分突出。政府以主导者身份积极介入农业融资，银行拓展对农业产业化龙头企业的信贷支持显得尤为重要。完善和建设农业产业化龙头企业担保体系，有必要成立贷款投资担保公司，为农业产业化企业的发展和融资做好配套服务，坚持政府推动和市场化运作相结合，共同推动地方经济的发展。

4.能源企业

我国目前能源生产增长落后于能源消费增长，以石油为例，我国已探明的石油储量为23.8亿吨，我国石油需求量年增长5.77％，而国石油生产年均增长仅为1.67％。预测到2010年我国石消费量将达3亿吨，石油缺口达1.6亿吨以上。为缓解能源危机和高油价对中国经济发展的严重影响，国家先后颁布了一系列法律、法规，如《节约资源法》、《可再生能源法》等，“十一五规划”把“发展循环经济、节约资源”作为基本国策。国家重点扶持循环经济模式企业的发展，鼓励能源企业拓展融资渠道。拓展新能源企业融资渠道，实现融资手段的多元化，是新能源企业的共同呼声。

5.新经济模式企业、清洁能源企业、循环经济企业等。