银行经典培训课件 7.个人外汇结售汇业务及柜面操作

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一、结售汇业务的定义
定义5：什么是“现汇”？ • 外汇现汇主要由国外汇入或由境外携入、 寄入的外汇票据，如旅行支票、汇票等， 经银行托收后，收妥后存入。
境外汇款
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一、结售汇业务的定义
• 定义6：为什么“汇买价”高于“钞买价”？
• 由于外币不能在中国流通，必须到世界上流通， 从流通角度来讲，现汇是可以直接进行电子结算 的；银行收入外币现钞后要经过一定时间，累计 到一定数额后，才能将其运送并存入外国银行调 拨使用，在此之前，银行要承担一定的利息损失 和由此产生的现钞管理费、保险费、运输费等费 用。 • 因此，现汇的流通性要比现钞好，这就决定了银 行“汇买价”要比“钞买价”高一点。
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一、结售汇业务的定义
• 客户结售汇计算案例
客户手持外币现钞USD1000办理结汇，请 问应使用哪个价来办理(按上图汇率)?同时, 客户可以得到多少人民币?
客户前来银行购买USD2000,请问应使用哪 个价格来办理(按上图汇率)?同时,请问客户 需要多少人民币来购买?
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一、结售汇业务的定义
• 定义4：什么是“现钞”？ • 现钞是指外币的纸币和铸币。
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一、结售汇业务的定义
• 定义1.什么是“结汇”？ 从银行的角度理解 结汇：银行买入客户的持有的外币 从客户的角度理解 结汇：客户将外币卖给银行
例如：客户将500美元兑换成为人民币。
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一、结售汇业务的定义
• 定义2.什么是“售汇”？ 从银行的角度理解 售汇：银行将外币卖给客户 从客户的角度理解 购汇：客户向银行购买外币
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个人结汇业务轧账：
外币现金——人民币 借：（现金）人民币 现金 贷：（现金）外币
外币账户内资金-人 民币存入账户
借：（转账）外币 贷：（转账）人民币
外币账户内资金—— 借：（转账）外币账户内资金 人民币现金 借：（现金）人民币
外币现金——人民币 贷：（现金）外币 存入账户 贷：（转账）人民币
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二、个人结售汇业务政策及操作流程
等值5万 理，必须委托其直系亲属办理。经办机 美元以 构应凭委托人和受托人的有效身份证件、 内 委托人的授权书、直系亲属关系证明办
理。 凭有效证件本人办理；如需委托他人办
境外个人 (实行年度总额管理， 5 需登陆外管结售汇 超等值 万美元 系统登记)
凭本人有效证件及非贸易审核真实 来源资料办理
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二、个人结售汇业务政策及操作流程
• 2、个人售汇政策
凭身份证本人办理；如需委托他人办理， 等值5万 必须委托其直系亲属办理。经办机构应 美元以 凭委托人和受托人的有效身份证件、委 托人的授权书、直系亲属关系证明办理。 内
பைடு நூலகம்12
一、结售汇业务的定义
• 涉及的其他名词定义： • 直系亲属：
• 包括父母、夫妻和子女。
• 非贸易:
• 是贸易外汇以外的不涉及商品进出口而收付的外 汇。例如：留学、旅游、职工报酬等。
• 年度：
• 指自然年，既每年1月1日至12月31日
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二、个人结售汇业务政策及操作流程
1、个人结汇政策
等值5万 必须委托其直系亲属办理。经办机构应 美元以 凭委托人和受托人的有效身份证件、委 内 托人的授权书、直系亲属关系证明办理。
凭身份证本人办理；如需委托他人办理，
• 境内个人 (实行年度总额管理， 超等值5 需登陆外管结售汇 万美元 系统登记)
本人有效证件及非贸易审核真 实来源资料办理
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境内个人超年度总额结汇
• （1）.本人有效身份证件； • （2）.标注有交易额的证明经常项目下非经营性 外汇资金真实性来源的相关证明材料； • （3）.本年度已超过年度结汇总额的个人手持外 币现钞结汇,除提供上述两项材料外，还需提供本 人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提 取单据； • （4）.境内个人非经营性超年度总额结汇可以委 托他人代办，需提供委托人和受托人的有效身份 证件、委托人的授权书。
（银行）中间价 银行买入卖出外汇价格的折中，中间价不含银行买卖外汇 的利润，常用来衡量预测某种货币汇率变动的趋势和幅度
（银行）钞买价
个人客户手持外币现金办理结汇或个人账户内外币现钞资 金办理结汇时使用 个人客户账户内外币现汇资金（一般来源于境外）办理结 汇时使用
（银行）汇买价
（银行）卖出价
个人客户以人民币兑换外币时使用
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二、个人结售汇业务政策及操作流 程—结汇
个人结汇业务交易
“2002个人结汇”
1.审核身份证原件真实有效(居民身份证、非居民护 照或港澳台往来大陆通行证)，客户填写《个人结 汇业务申请书》 2. 通过“个人结售汇系统”核查登记，是否超年度 结汇总额（含本次），并打印结汇通知书（额度 内） 3.NOVA系统做2002交易 4.打印个人结/售汇业务凭证经客户签名确认后与身 份证复印件随当日业务传票送事后监督部门。
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二、个人结售汇业务政策及操作 流程—结汇
登陆结售汇系 统 2002结汇 成功，客户签 字确认
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二、个人结售汇业务操作
个人结汇业务交易
交易码： “2002个人结汇”
1. 审核身份证原件真实有效(居民身份证、非居民护照 或港澳台往来大陆通行证)，境内居民身份证的还需 进行7646公民身份信息查询并打印查询结果。 2. 客户填写《个人结汇业务申请书》 3. 登陆个人结售汇系统录入结汇信息并打印结汇通知 书 4. NOVA系统做2002交易 打印外汇会计凭证经客户签名确认后与身份证复印 件随当日业务传票送事后监督部门。
例如：客户使用人民币向银行申请兑换1000 元港币。
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一、结售汇业务的定义
• 定义3：什么是“汇率”？ • 汇率是一种货币兑换成另一种货币的价格， 或者说是一种货币表示另一种货币的价格。 • 从银行买卖外币的角度，可分为：中间价、 汇买价、钞买价和卖出价。（如图）
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一、结售汇业务的定义
• 各种汇率的使用范围：
个人结售汇业务简介及柜面操作
L/O/G/O
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主要内容
一 结售汇业务的定义介绍 个人结售汇业务政策及 操作流程 操作风险提示
二 、 三 四、
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一、结售汇业务的定义
• 1、结售汇业务定义
• 目前，我行可支持兑换的外币共15种，分别 是： • 美元、英镑、欧元、加拿大元、澳大利亚元、 日本元、港元、新加坡元、瑞士法郎、瑞典 克朗、丹麦克朗、挪威克朗、澳门元、新西 兰元、韩国元和马来西亚林吉特。