保险学原理之风险与保险(ppt 60页)
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
8
本章学习目标
通过学习本章，你应该能够：
理解风险的基本含义 了解风险的特征 掌握风险的组成要素及其关系 了解风险的不同分类 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其要件
9
本章学习重点及难点
重点：风险管理的有关内容 难点：对可保风险要件的理解
10
§1 风险及其特征
一、风险的概念 (Risk)
某种事件发生的不确定性 － 经济学 实际结果与预期结果的差异 －统计学 损失的机会 － 决策理论 损失的不确定性 －保险学
4
第一篇 基础理论
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章
风险与风险管理 保险的性质与发展 保险职能作用与分类 保险合同 保险的基本原则
6
第一章 风险与保险
• 内容提要 • 学习目标 • 重点难点 • 重要概念 • 复习思考题
7
第一章 风险与风险管理
本章内容提要
风险及其特征 风险的分类 风险管理 可保风险及其要件
投机风险 speculative
risk
既有损失的可能性又有获利可能性的风险 后果有三种：损失；无损失；获利。
35
三、按风险的对象分类
财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
(property risk)
责任风险：依法对他人造成人身伤害或财产损失 (liability risk) 应负法律赔偿责任的风险。
致风险事故发生或使损失加剧的条件。 (损失的间接原因)
26
种类
（1)实质风险因素 (与物质的物理功能有关，与人无关)
wenku.baidu.com
physical hazard
有形的
（2)道德风险因素 (与人的修养有关，
偏重于人的恶意行为)
moral hazard
无形的
（3)心理风险因素 (与人的心理状态有关，
偏重于人的善意行为)
30
损失的两种形态
（1)直接损失（Physical Loss) —风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果 （2)间接损失（Consequential Loss) —由直接损失引发的无形损失，所保风险的第二结果 包括：
额外费用损失（Extra Expense Loss) 收入损失(Income Loss) 责任损失(Liability Loss)
失程度不确定) 4. 可测定性—–大量风险的发生呈现出一定的规律 性 5. 发展性—–可变性
24
结论
• 正是风险的客观存在，才决定了保险的必要 性
• 正是风险这种在总体上的必然性和个体上的 偶然性的统一，才形成了经济单位和个人对 保险的需求
25
三、风险的三要素
(一) 风险因素 (hazard) 风险因素又叫风险条件，是指导
保险学
1
课程简介
《保险学》以市场经济条件下的保险 关系作为研究对象，分为基础理论、保险 实务、保险经营和保险市场四个部分，内 容包括：风险管理；保险的性质、职能与 作用；保险合同及其基本原则；财产保险； 责任保险；人身保险；再保险；保险经营、 保险投资；保险市场及其监管。
2
学习方法
• 结合课外书、报纸、电视、刊物、因 特网学习。要有意识的关注经济生活中 发生的事，试着用理论去分析。比如， 经济单位如何利用保险进行风险管理， 居民家庭如何利用保险进行理财规划， 在与保险公司打交道时如何维护自己的 合法权益等等。
11
理解
1、风险是偶发性事件
2、风险偏重于事件发生的不利结果 － 损失
3、只要风险存在，就一定有发生损 失的可能
12
（二）风险的度量
1、损失频率 － 用于度量事件是否经常发生
2、损失程度 － 用于度量每一事故造成的损害
13
风险无处不在无时不有
• 2008年，我国自然灾害发生频率高、种类多、 地域广、强度大、损失重，总体形势严峻。台 风、洪涝、旱灾、风雹、滑坡和泥石流等各类 灾害均有不同程度发生，特别是年初南方部分 地区低温雨雪冰冻灾害和四川汶川特大地震两 次巨灾，灾损程度、救灾难度历史罕见。各类
morale hazard
无形的
27
导致火灾的原因 － 风险因素
风险因素
电线短 路
纵火
忘拔电源插头
“火灾”
28
（二）风险事故 (peril)
风险只有通过风险事故的发生，才能 导致损失。
风险事故意味着风险由可能转变为现 实
思考：风险事故发生的根源？？
29
(三) 损失 (loss)
保险学中的损失是指非故 意的、非计划的、非预期的 经济价值的减少。
自然灾害共造成约4.7亿人（次）受灾，死亡
和失踪88928人，紧急转移安置2682.2万人 （次）；农作物受灾面积3999万公顷，其中 绝收面积403.2万公顷；倒塌房屋1097.7万间，
损坏房屋2628.7万间；因灾直接经济损失 14
11752.4亿元。
地震
15
台风
16
巴黎协和客机失事
17
广州车祸——泥头车翻车挤压小车
31
思考？
智力下降、企业捐赠、 机器设备的磨损、时间的 耗费、火灾而引起的厂房 毁损、企业利润的减少是 否为保险损失？
32
(四) 风险因素、风险事故与损失之间的关系
风险因素 引起 风险事故 导致
损失的间接原因 损失的直接原因
损失的可能
刹车失灵
车祸
车毁人亡
33
§2 风险的分类
一、按风险的环境分类
静态风险 — 由自然力的不规则变动，人们 (static risk) 的行为所引起，与社会的经济、 政
治变动无关。如各种自然灾害
动态风险 — 与社会的经济、政治变动有关。 dynamic risk 如：技术进步、人口增长、政
治经济体制的改革
34
二、按风险的性质分类
纯粹风险 pure risk
只有损失的可能性而无获利可能性的风险。 后果只有两种：损失；无损失。
18
哈尔滨宝马撞人现场
19
瑞士森林大火
20
烟花厂爆炸
21
暴雨后的排不出去的积水造成大量设备损坏
22
风险是不以人的意志为转移的客观存在
后果是灾难性的…...
23
二、风险的特征
1. 客观性—–风险的存在独立于人的意识之外 2. 损害性—–后果 3. 不确定性—–对个别风险而言(空间、时间、损
3
学习资料
• 刊物报纸： 《金融时报》、《金融与保险》、《保险研究》、
《金融研究》、《经济研究参考》、《中国保险 报》、《中国经营报》。 • 电视：中央2台经济半小时、中国财经报道 • 网络：中国保险监督委员会网站、中国保险网、 中国保险服务网、各大保险公司网站、国研网、 圈中人网、和讯网等。 • 其他：保监会领导、国务院领导的讲话等。
本章学习目标
通过学习本章，你应该能够：
理解风险的基本含义 了解风险的特征 掌握风险的组成要素及其关系 了解风险的不同分类 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其要件
9
本章学习重点及难点
重点：风险管理的有关内容 难点：对可保风险要件的理解
10
§1 风险及其特征
一、风险的概念 (Risk)
某种事件发生的不确定性 － 经济学 实际结果与预期结果的差异 －统计学 损失的机会 － 决策理论 损失的不确定性 －保险学
4
第一篇 基础理论
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章
风险与风险管理 保险的性质与发展 保险职能作用与分类 保险合同 保险的基本原则
6
第一章 风险与保险
• 内容提要 • 学习目标 • 重点难点 • 重要概念 • 复习思考题
7
第一章 风险与风险管理
本章内容提要
风险及其特征 风险的分类 风险管理 可保风险及其要件
投机风险 speculative
risk
既有损失的可能性又有获利可能性的风险 后果有三种：损失；无损失；获利。
35
三、按风险的对象分类
财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
(property risk)
责任风险：依法对他人造成人身伤害或财产损失 (liability risk) 应负法律赔偿责任的风险。
致风险事故发生或使损失加剧的条件。 (损失的间接原因)
26
种类
（1)实质风险因素 (与物质的物理功能有关，与人无关)
wenku.baidu.com
physical hazard
有形的
（2)道德风险因素 (与人的修养有关，
偏重于人的恶意行为)
moral hazard
无形的
（3)心理风险因素 (与人的心理状态有关，
偏重于人的善意行为)
30
损失的两种形态
（1)直接损失（Physical Loss) —风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果 （2)间接损失（Consequential Loss) —由直接损失引发的无形损失，所保风险的第二结果 包括：
额外费用损失（Extra Expense Loss) 收入损失(Income Loss) 责任损失(Liability Loss)
失程度不确定) 4. 可测定性—–大量风险的发生呈现出一定的规律 性 5. 发展性—–可变性
24
结论
• 正是风险的客观存在，才决定了保险的必要 性
• 正是风险这种在总体上的必然性和个体上的 偶然性的统一，才形成了经济单位和个人对 保险的需求
25
三、风险的三要素
(一) 风险因素 (hazard) 风险因素又叫风险条件，是指导
保险学
1
课程简介
《保险学》以市场经济条件下的保险 关系作为研究对象，分为基础理论、保险 实务、保险经营和保险市场四个部分，内 容包括：风险管理；保险的性质、职能与 作用；保险合同及其基本原则；财产保险； 责任保险；人身保险；再保险；保险经营、 保险投资；保险市场及其监管。
2
学习方法
• 结合课外书、报纸、电视、刊物、因 特网学习。要有意识的关注经济生活中 发生的事，试着用理论去分析。比如， 经济单位如何利用保险进行风险管理， 居民家庭如何利用保险进行理财规划， 在与保险公司打交道时如何维护自己的 合法权益等等。
11
理解
1、风险是偶发性事件
2、风险偏重于事件发生的不利结果 － 损失
3、只要风险存在，就一定有发生损 失的可能
12
（二）风险的度量
1、损失频率 － 用于度量事件是否经常发生
2、损失程度 － 用于度量每一事故造成的损害
13
风险无处不在无时不有
• 2008年，我国自然灾害发生频率高、种类多、 地域广、强度大、损失重，总体形势严峻。台 风、洪涝、旱灾、风雹、滑坡和泥石流等各类 灾害均有不同程度发生，特别是年初南方部分 地区低温雨雪冰冻灾害和四川汶川特大地震两 次巨灾，灾损程度、救灾难度历史罕见。各类
morale hazard
无形的
27
导致火灾的原因 － 风险因素
风险因素
电线短 路
纵火
忘拔电源插头
“火灾”
28
（二）风险事故 (peril)
风险只有通过风险事故的发生，才能 导致损失。
风险事故意味着风险由可能转变为现 实
思考：风险事故发生的根源？？
29
(三) 损失 (loss)
保险学中的损失是指非故 意的、非计划的、非预期的 经济价值的减少。
自然灾害共造成约4.7亿人（次）受灾，死亡
和失踪88928人，紧急转移安置2682.2万人 （次）；农作物受灾面积3999万公顷，其中 绝收面积403.2万公顷；倒塌房屋1097.7万间，
损坏房屋2628.7万间；因灾直接经济损失 14
11752.4亿元。
地震
15
台风
16
巴黎协和客机失事
17
广州车祸——泥头车翻车挤压小车
31
思考？
智力下降、企业捐赠、 机器设备的磨损、时间的 耗费、火灾而引起的厂房 毁损、企业利润的减少是 否为保险损失？
32
(四) 风险因素、风险事故与损失之间的关系
风险因素 引起 风险事故 导致
损失的间接原因 损失的直接原因
损失的可能
刹车失灵
车祸
车毁人亡
33
§2 风险的分类
一、按风险的环境分类
静态风险 — 由自然力的不规则变动，人们 (static risk) 的行为所引起，与社会的经济、 政
治变动无关。如各种自然灾害
动态风险 — 与社会的经济、政治变动有关。 dynamic risk 如：技术进步、人口增长、政
治经济体制的改革
34
二、按风险的性质分类
纯粹风险 pure risk
只有损失的可能性而无获利可能性的风险。 后果只有两种：损失；无损失。
18
哈尔滨宝马撞人现场
19
瑞士森林大火
20
烟花厂爆炸
21
暴雨后的排不出去的积水造成大量设备损坏
22
风险是不以人的意志为转移的客观存在
后果是灾难性的…...
23
二、风险的特征
1. 客观性—–风险的存在独立于人的意识之外 2. 损害性—–后果 3. 不确定性—–对个别风险而言(空间、时间、损
3
学习资料
• 刊物报纸： 《金融时报》、《金融与保险》、《保险研究》、
《金融研究》、《经济研究参考》、《中国保险 报》、《中国经营报》。 • 电视：中央2台经济半小时、中国财经报道 • 网络：中国保险监督委员会网站、中国保险网、 中国保险服务网、各大保险公司网站、国研网、 圈中人网、和讯网等。 • 其他：保监会领导、国务院领导的讲话等。